Bienvenido a nuestra guía completa sobre CETES
Diseñada por Finantres México, donde encontrarás todo lo que necesitas saber sobre esta inversión segura y respaldada por el gobierno. Aquí te explicamos PASO A PASO cómo funcionan, cómo invertir, sus rendimientos, ventajas, riesgos y consejos prácticos para aprovecharlos al máximo. Una guía clara y honesta, hecha 100% con experiencia y dedicación, como nunca te lo contará una Inteligencia Artificial.
Guía de CETES: Todo lo que necesitas saber
¿Qué son los CETES?
Los CETES son uno de los instrumentos de inversión más populares en México por su seguridad y simplicidad. Si buscas hacer crecer tu dinero con bajo riesgo, entender qué son y cómo funcionan es el primer paso para aprovechar su potencial.
Definición de CETES
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son títulos de deuda emitidos por el Gobierno de México para financiar sus operaciones. En pocas palabras, cuando inviertes en CETES, le prestas dinero al gobierno y, a cambio, recibes tu inversión más una ganancia (rendimiento) al final del plazo acordado.
¿Cómo funcionan los CETES?
Los CETES funcionan bajo un esquema de descuento:
- No generan intereses periódicos, sino que compras el certificado a un precio menor y recibes su valor nominal completo (100 pesos) al vencimiento.
- Por ejemplo, si compras un CETE a 95 pesos y al final del plazo recibes 100 pesos, tu ganancia es de 5 pesos.
Plazos de los CETES
Los CETES se ofrecen en diferentes plazos, lo que te permite elegir según tus objetivos:
- 28 días (1 mes): Ideal para inversiones de corto plazo.
- 91 días (3 meses): Un equilibrio entre liquidez y rendimiento.
- 182 días (6 meses): Opción intermedia para planes semestrales.
- 364 días (1 año): Perfecto para inversiones de mediano plazo.
¿Quién respalda los CETES?
Los CETES están respaldados por el Gobierno Federal, lo que significa que su pago está garantizado. Esta es la razón principal por la que se consideran inversiones de bajo riesgo, comparables a guardar tu dinero en el banco, pero con mejores rendimientos.
¿Dónde se compran los CETES?
En México, los CETES se adquieren principalmente a través de:
- CETESdirecto: La plataforma oficial del gobierno, sin comisiones.
- Bancos y casas de bolsa: Algunas instituciones permiten comprarlos, aunque pueden cobrar comisiones.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir en CETES?
Puedes empezar a invertir en CETES desde 100 pesos, lo que los convierte en una opción accesible para cualquier persona que quiera comenzar a hacer crecer su dinero.
Tipos de CETES: Conoce todas las opciones para invertir
Al adentrarte en el mundo de las inversiones, es fundamental conocer las diferentes opciones disponibles para diversificar tu cartera y alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, te presentamos una descripción de los principales tipos de CETES, con sus características y plazos más comunes.
CETES a corto plazo (1 día a 3 meses)
Estos CETES son ideales para quienes buscan liquidez rápida o probar cómo funciona este instrumento.
- 📌 CETES a 28 días (1 mes): Perfectos para quienes buscan ganancias rápidas con bajo riesgo.
- 📌 CETES a 30 días: Similar a los de 28 días, pero se manejan en plataformas privadas o bancos.
- 📌 CETES a 60 días: Opción intermedia entre 1 y 3 meses, ideal para metas a corto plazo.
- 📌 CETES a 91 días (3 meses): Una de las opciones más populares, ofrece equilibrio entre liquidez y rendimiento.
CETES a mediano plazo (3 meses a 1 año)
Perfectos para quienes buscan un balance entre rendimiento y plazo accesible.
- 📌 CETES a 90 días: Similar al de 91 días, pero usado más en mercados secundarios.
- 📌 CETES a 180 días (6 meses): Buena elección para objetivos a medio plazo.
CETES a largo plazo (1 año o más)
Recomendados para metas de ahorro a largo plazo o estrategias de inversión sostenibles.
- 📌 CETES a 360 días: Muy utilizados en mercados financieros para estrategias anuales.
- 📌 CETES a 364 días (1 año): El plazo más largo disponible al público. Ideal para quienes buscan mayores rendimientos manteniendo un bajo riesgo.
- 📌 CETES a 12 meses: Una forma común de referirse a los CETES a 364 días, especialmente en plataformas bancarias.
Cada tipo de CETE tiene su utilidad dependiendo de tus objetivos. ¿Quieres saber cómo invertir en ellos paso a paso? ¡Sigue leyendo nuestra guía!
¿Cómo invertir en CETES? Paso a paso para comenzar
Invertir en CETES es una forma segura y accesible de hacer crecer tu dinero. Además, es sencillo y no necesitas ser un experto en finanzas. Aquí te explico, paso a paso, cómo hacerlo, desde abrir tu cuenta hasta gestionar tu inversión.
🟢 Paso 1: Elige tu plataforma para invertir
En México, puedes comprar CETES de varias formas, pero las más comunes son:
- 💻 CETESdirecto: La plataforma oficial del Gobierno de México. No cobra comisiones y es perfecta para principiantes.
- 🏦 Bancos y casas de bolsa: Algunas instituciones permiten invertir en CETES, pero suelen cobrar comisiones.
💡 Recomendación: CETESdirecto es la opción más sencilla y económica.
🟢 Paso 2: Regístrate en CETESdirecto
- Visita: www.cetesdirecto.com
- Da clic en “Abrir cuenta” y completa tus datos personales:
- CURP
- RFC
- Identificación oficial (INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio
- Asocia tu cuenta bancaria: Necesitarás una cuenta CLABE para transferir y retirar dinero.
- Verifica tu identidad: Recibirás un código para confirmar tu cuenta.
💡 Tip: Asegúrate de usar un correo activo, ya que recibirás notificaciones importantes.
🟢 Paso 3: Transfiere dinero a tu cuenta
- Desde tu banca en línea, haz una transferencia SPEI a la cuenta de CETESdirecto.
- El depósito mínimo es de 100 pesos.
💡 Puedes programar transferencias automáticas para invertir cada mes.
🟢 Paso 4: Elige los CETES que deseas comprar
En el menú de la plataforma:
- Selecciona “Invertir” → “CETES”
- Escoge el plazo: 28, 91, 182 o 364 días.
- Ingresa el monto: Desde $100 pesos.
- Define el modo de inversión:
- Manual: Inviertes solo una vez.
- Automática: Reinvierte automáticamente al vencimiento.
- Confirma tu operación: Recibirás un comprobante.
💡 Si no sabes qué plazo elegir, empieza con 28 días y evalúa tus rendimientos.
🟢 Paso 5: Revisa tus rendimientos
- Consulta tu saldo en la sección “Mis inversiones”.
- Observa cuánto has ganado y cómo se comportan tus CETES.
💡 Puedes retirar tu dinero al vencimiento o reinvertirlo automáticamente para generar más ganancias.
🟢 Paso 6: Retira tu dinero cuando lo necesites
- Al vencimiento, tu dinero estará disponible en tu cuenta CETESdirecto.
- Puedes transferirlo a tu cuenta bancaria o reinvertirlo.
🟡 Consejos para invertir en CETES de forma inteligente:
✅ Reinvierte tus ganancias: Aprovecha el interés compuesto.
✅ Empieza con plazos cortos y luego prueba más largos para obtener mejores rendimientos.
✅ Activa las inversiones automáticas para que tu dinero trabaje solo.
Ventajas y Desventajas de los CETES
| 🟢 Ventajas de los CETES | 🔴 Desventajas de los CETES |
|---|---|
| ✅ Seguridad garantizada: Respaldados por el Gobierno de México, con bajo riesgo de pérdida. | ❌ Rendimiento moderado: Su ganancia es menor en comparación con inversiones de mayor riesgo como acciones o criptomonedas. |
| ✅ Accesibles: Puedes empezar a invertir desde $100 pesos, ideal para principiantes. | ❌ No protegen contra la inflación: Si la inflación supera el rendimiento, tu dinero pierde valor real. |
| ✅ Liquidez: Puedes elegir entre diferentes plazos (28, 91, 182, 364 días) según tus necesidades. | ❌ Rendimiento fijo: Si las tasas de interés suben después de comprar, no podrás aprovecharlas hasta el siguiente ciclo. |
| ✅ Sin comisiones: A través de CETESdirecto, no pagas tarifas por comprar o vender. | ❌ No hay pagos periódicos: Las ganancias se entregan al final del plazo, no mes a mes. |
| ✅ Inversión automática: Puedes programar la reinversión para generar intereses compuestos. | ❌ Penalización por salida anticipada: Si necesitas retirar antes del vencimiento, podrías perder parte de tus ganancias. |
| ✅ Disponibles para todos: No necesitas ser experto en finanzas para invertir. | ❌ Tributación: Las ganancias están sujetas al pago de impuestos (ISR). |
| ✅ Diversificación: Úsalos para equilibrar tu portafolio junto a otras inversiones. | ❌ Riesgo de tasas de interés: Si bajan las tasas del Banco de México, los rendimientos también disminuirán. |
En que banco puedo invertir en cetes
CETES en GBM
CETES en Santander
CETES en Bancomer
CETES en Banorte
CETES en Scotiabank
Listado completo de plataformas para invertir en CETES:
- CETES en Banxico
- CETES en Bansefi
- CETES en Nacional Financiera
- CETES en Nafin
- CETES en Condusef
- CETES en Inbursa
- CETES en BBVA
- CETES en HSBC
- CETES en Actinver
- CETES en Afirme
- CETES en Banco Azteca
- CETES en Banco del Bienestar
- CETES en BanBajio
- CETES en BanCoppel
- CETES en Banjercito
- CETES en Banregio
- CETES en Citibanamex
- CETES en Dinn
- CETES en Hey Banco
- CETES en Kuspit
- CETES en Compartamos Banco
Consejos de nuestros expertos para invertir
Comparativa con otros instrumentos de inversión
Para tomar decisiones inteligentes, es clave comparar los CETES con otras opciones populares en México. Aquí analizamos rendimiento, riesgo y liquidez frente a otros productos financieros.
Ambos son instrumentos de renta fija respaldados por el gobierno, pero hay diferencias clave. Los CETES son a corto y mediano plazo (hasta 1 año) y no pagan intereses periódicos; su rendimiento es al vencimiento. En cambio, los Bonos suelen tener plazos más largos (3, 5, 10 o 20 años) y pagan cupones (intereses) cada seis meses, lo que brinda flujo constante de efectivo.
En términos de riesgo, ambos son muy seguros, pero los bonos suelen ser más sensibles a las tasas de interés a largo plazo. En liquidez, los CETES son más accesibles debido a sus plazos cortos, mientras que los bonos están diseñados para quienes buscan inversiones a largo plazo y rendimientos más estables.
Los CETES son inversiones directas y simples: tú decides el monto y el plazo. En cambio, los fondos de inversión reúnen dinero de varios inversionistas para comprar una mezcla de activos (acciones, bonos, CETES, etc.), lo que diversifica el riesgo.
En cuanto a rendimiento, los fondos pueden ser más altos si incluyen activos de mayor riesgo, pero también pueden generar pérdidas. En liquidez, los CETES son más predecibles, ya que sabes cuándo recibirás tu dinero. Los fondos, en cambio, dependen del mercado, y algunos tardan días en liquidarse. Además, los fondos suelen tener comisiones, mientras que en CETESdirecto no hay costos adicionales.
Las cuentas de ahorro ofrecen liquidez inmediata y acceso a tu dinero cuando quieras, pero sus rendimientos son muy bajos, generalmente por debajo de la inflación. Por otro lado, los CETES ofrecen un rendimiento mayor y son igual de seguros al estar respaldados por el gobierno.
En términos de riesgo, ambas opciones son muy seguras, pero las cuentas de ahorro pierden frente a los CETES en rendimiento real. Si no necesitas tu dinero de inmediato, los CETES son la mejor opción para hacer crecer tu ahorro.
Las acciones ofrecen un potencial de rendimiento mucho mayor, especialmente a largo plazo, pero su volatilidad es alta, y puedes perder parte o toda tu inversión si el mercado cae. En cambio, los CETES son seguros y predecibles, ideales para quienes no quieren asumir grandes riesgos.
En liquidez, las acciones pueden venderse en cualquier momento, pero su valor depende del mercado. Los CETES solo se cobran al vencimiento, aunque puedes venderlos en el mercado secundario. Si buscas estabilidad y certeza, elige CETES; si deseas crecer tu patrimonio a largo plazo y puedes tolerar riesgos, diversifica con acciones.
Preguntas frecuentes sobre los CETES
1. ¿Cuáles son los requisitos para invertir en CETES?
Para invertir en CETES a través de CETESdirecto, necesitas:
- Ser mayor de edad.
- Tener una cuenta bancaria con CLABE.
- Contar con tu CURP y RFC.
- Tener una identificación oficial (INE o pasaporte).
- Registrarte en www.cetesdirecto.com.
💡 No necesitas historial crediticio ni ser experto en inversiones.
2. ¿Cuál es el monto mínimo para invertir en CETES?
El monto mínimo para invertir es de $100 pesos. Esto hace que los CETES sean accesibles para cualquier persona que desee comenzar a invertir.
3. ¿Cómo se pagan los rendimientos de los CETES?
Los CETES no pagan intereses mensuales. Tu ganancia se refleja al final del plazo, ya que se compran con descuento y se pagan a su valor nominal (100 pesos).
4. ¿Los rendimientos de los CETES están sujetos a impuestos?
Sí. En México, los rendimientos de los CETES están sujetos al Impuesto Sobre la Renta (ISR). Actualmente, se retiene un porcentaje automático sobre tus ganancias al momento del vencimiento. Puedes consultar esta retención en tu constancia fiscal.
5. ¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento?
No directamente. Los CETES se pagan solo al finalizar el plazo. Sin embargo, si compraste los CETES a través de una casa de bolsa, podrías venderlos en el mercado secundario, aunque esto puede implicar pérdidas si el precio es bajo.
6. ¿Cómo se realiza el retiro de fondos tras el vencimiento?
Al terminar el plazo, el dinero (capital + rendimiento) se deposita automáticamente en tu cuenta de CETESdirecto. Desde ahí puedes:
- Reinvertir en nuevos CETES.
- Retirar a tu cuenta bancaria vinculada mediante una transferencia SPEI.
7. ¿Qué pasa si baja la tasa de interés del Banco de México?
Si las tasas bajan, el rendimiento de los nuevos CETES será menor. Por eso, muchos inversionistas aprovechan plazos largos (como 364 días) cuando las tasas están altas.
¿Tienes más dudas? Contáctanos en Finantres México y recibe asesoría personalizada para invertir con seguridad y confianza.