Compartamos vs Cuenca México: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

La elección entre Compartamos y Cuenca México dependerá de si buscas financiamiento tradicional o una cuenta digital ligera.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Compartamos

  • Razón social: Compartamos Banco, S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1990
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Cobertura nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Mis Ahorros)
  • Actualización: 19/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Cuenca México

  • Razón social: Cuenca Tecnología Financiera
  • Año de fundación: 2018
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (no cobra comisiones por apertura)
  • Actualización: 19/08/2025

Nuestra opinión de Compartamos en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Cuenca México en México

Ir al banco

Es Compartamos ideal para ti si:

  • Microempresarios sin historial: Ideal si buscas financiamiento rápido para impulsar tu negocio y no tienes historial bancario.
  • Emprendedores en zonas alejadas: Perfecto para quienes están fuera de la banca tradicional y necesitan atención humana cercana.
  • Quienes prefieren apoyo grupal: Excelente alternativa para quienes valoran el respaldo solidario y el impulso mutuo entre colegas.

Es Cuenca México ideal para ti si:

  • Si buscas una cuenta que puedas abrir desde tu celular en solo minutos y sin trámites engorrosos, Cuenca te lo facilita.
  • Si prefieres una plataforma que te permita operar todos los días y horas, sin depender de sucursales, su app está diseñada para eso.
  • Si valoras atención humana, accesible más allá del horario bancario, su soporte por WhatsApp busca entender y ayudarte.

No es ideal para ti Compartamos si:

  • Grandes empresarios o pymes consolidadas: No es la mejor opción si requieres financiamiento de alto volumen o soluciones empresariales complejas.
  • Usuarios digitales avanzados: Si prefieres herramientas bancarias digitales sofisticadas, su plataforma móvil y web puede parecer limitada.
  • Clientes que buscan productos financieros amplios: No es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito, inversiones bursátiles o variedad amplia de productos bancarios.

No es ideal para ti Cuenca México si:

  • Si prefieres llevar todo en efectivo o usar sucursales físicas, Cuenca no tiene opción de depósitos directos en efectivo.
  • Si necesitas automatizar pagos recurrentes como nómina o servicios, Cuenca no permite domiciliar esos cargos.
  • Si requieres retiro de efectivo en ventanilla o cajeros propios, Cuenca no cuenta con esa infraestructura.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Mis Ahorros Compartamos y Cuenta Básica ofrecen opciones sencillas para guardar tu dinero, con tarjeta Visa y acceso a retiros y depósitos sin complicaciones.
Cuenca permite crear “apartados” dentro de tu cuenta para separar dinero para metas, lo que ayuda a organizar tu ahorro sin necesidad de abrir otra cuenta independiente.

Cuentas de nómina

La Cuenta Básica de Nómina te permite recibir tu sueldo o pensión con respaldo de Visa, facilitando retiros y pagos diarios sin necesidad de saldo mínimo.
Aunque no tiene una cuenta exclusiva para nómina, puedes recibir tu pago directamente desde tu trabajo mediante transferencia SPEI a tu cuenta digital Cuenca sin complicaciones.

Cuentas de inversión

Inversiones Compartamos te permite hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo, eligiendo plazos desde la app con un monto inicial accesible y sin tarifas extras por apertura.
Actualmente Cuenca no ofrece productos de inversión; está enfocada en ofrecer una plataforma digital simple y funcional para el manejo del dinero cotidiano.

Tarjetas de débito

Las cuentas como Mis Ahorros y Cuenta A Mi Favor incluyen tarjeta Visa que puedes usar en comercios físicos, en línea y para retirar efectivo de manera cómoda.
Incluye una tarjeta virtual y, si lo deseas, una física respaldada por Mastercard que puedes usar para compras en línea, establecimientos y retirar efectivo en cajeros.

Plazos fijos y depósitos a plazo

A través de “Inversiones Compartamos” puedes elegir plazos personalizados para tus ahorros, recibiendo alertas desde la app y con la seguridad de que tu dinero está respaldado.
Para quienes necesitan servicios financieros más complejos como créditos, inversiones o automatización de pagos, Cuenca se queda corta, y además todavía depende de intermediarios para los depósitos en efectivo, lo que la hace menos práctica en zonas con baja cobertura.

Cuentas empresariales

“Mi Grupo Compartamos” permite manejar ahorros en grupo o para créditos solidarios, donde se requiere la validación de varios miembros para cualquier movimiento, ideal para microemprendimientos colectivos.
Cuenca no dispone de cuentas diseñadas para personas morales o empresas, está orientada a usuarios individuales que gestionan sus finanzas personales.

Otros tipos de cuentas disponibles

La “Cuenta A Mi Favor” se puede abrir en línea desde tu celular; es práctica para recibir depósitos y manejar tu dinero sin ir a sucursal, con acceso digital desde el inicio.
No ofrece cuentas especializadas como nómina empresarial, inversión o ahorro formal; más bien integra funcionalidades dentro de una sola cuenta digital versátil.
Comparativas de Compartamos frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del IPAB.
  • Forma parte del grupo financiero Gentera, con sólida presencia en el país.
  • Más de tres décadas de experiencia en el sector financiero.
  • Protocolos internos para la verificación de identidad y prevención de fraudes.
  • Pros
  • Amplia red de corresponsales en México.
  • Productos diseñados para microfinanzas.
  • Asesoría personalizada en comunidades rurales.
  • Contras
  • Menor variedad de productos premium.
  • Limitadas opciones de banca internacional.
Comparativas de Cuenca México frente a otros bancos en México
  • Cumple con la normativa de la CNBV y otras autoridades financieras, lo que garantiza supervisión y protección de tus fondos.
  • La aplicación cierra sesión automáticamente tras varios minutos de inactividad, reduciendo riesgo de acceso no autorizado.
  • Puedes activar el “modo seguridad” desde la app, para bloquear o restringir temporalmente tu tarjeta en caso de emergencia.
  • Recibes tu tarjeta física y virtual respaldada por Mastercard o Visa, lo que añade una capa adicional de confianza y aceptación global.
  • Todas las operaciones se realizan en tiempo real y desde la app con autenticación segura, sin necesidad de sucursales físicas.
  • Pros
  • Transferencias SPEI rápidas y sin límite.
  • Tarjeta virtual lista para compras en línea.
  • App intuitiva y de uso sencillo.
  • Contras
  • Sin depósitos en tiendas de conveniencia.
  • No ofrece servicios para empresas.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Varias cuentas como “Mis Ahorros” y “Cuenta Básica” no requieren comisión por apertura ni por manejo, mientras que opciones promocionales como “Cuenta A Mi Favor” pueden tener una comisión inicial reembolsable como saldo.
Cuenca no cobra ninguna comisión para abrir tu cuenta y su manejo es completamente digital, sin requerir saldo mínimo o visitas a sucursal.

Comisión por inactividad

Algunas cuentas, como “Mis Ahorros”, aplican un cobro por inactividad tras varios meses sin movimientos o consultas, aunque esto puede variar según el tipo de cuenta y su uso.
No hay penalización por inactividad; puedes dejar tu cuenta sin uso el tiempo que necesites sin preocuparte por cargos adicionales.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Aunque las tasas y el CAT no se mencionan de forma generalizada en los productos de ahorro, en el caso de inversiones existen indicadores de rendimiento sobre los cuales se informa de manera transparente.
Cuenca no ofrece productos de inversión ni de ahorro tradicional, por lo que no aplica ninguna tasa de interés en esos términos (TIIE, CAT o anual).

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

La banca digital permite hacer SPEI sin costo adicional en muchas cuentas, mientras que las transferencias internacionales a veces pueden procesarse sin comisión; los detalles dependen del canal y el producto específico.
Las transferencias internas dentro de Cuenca son gratuitas y dispones de varias gratuitas a otros bancos; solo se cobra si excedes ese número, sin cargos ocultos.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar dinero sin costo en sucursales Compartamos y tiendas afiliadas; los retiros en cajeros de otras redes pueden conllevar un cargo, según la ubicación y la red usada.
No tienen cajeros propios; puedes retirar en cajeros afiliados a Mastercard, pero la comisión la cobra directamente la institución que opera el cajero.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos como inversiones o depósitos a plazo, cualquier penalización por retiro anticipado se comunica claramente en los términos del contrato, dependiendo del tipo de producto que contrataste.
Al no contar con plazos fijos ni productos de depósito bloqueado, no existen penalizaciones por cancelación o retiro anticipado.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Compartamos Banco está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de banca múltiple, lo que garantiza el cumplimiento de las leyes y prácticas prudenciales del sistema financiero.
Cuenca opera como una Institución de Fondos de Pago Electrónico autorizada bajo la Ley Fintech, lo que la coloca bajo supervisión estricta de la CNBV y Banxico para garantizar su cumplimiento normativo.

Cobertura de seguro de depósitos

Varios de sus productos, como cuentas de ahorro e inversiones, están respaldados por el IPAB, lo que protege tus depósitos hasta cierto monto legal establecido por el gobierno mexicano.
Al no ser un banco tradicional, Cuenca no está respaldada por el seguro de depósitos del IPAB como los bancos clásicos, por lo que tu dinero está protegido según acuerdos con su institución bancaria asociada, aunque sin un respaldo equivalente al de un banco tradicional.

Protocolos de ciberseguridad

Sus plataformas digitales (app, web y CoDi) incorporan encriptado de datos y tokens de acceso para asegurar tus transacciones y resguardar tu información financiera.
Utiliza autenticación digital, bloqueo rápido de dispositivos y funcionalidades como el modo seguridad en la app para proteger el acceso y las operaciones desde la plataforma.

Protección contra fraudes

El banco ofrece guías detalladas para identificar phishing, clonación de tarjetas y fraudes en cajeros, además de asumir la responsabilidad si no aplica las verificaciones de seguridad requeridas por ley.
Ofrece herramientas como bloqueo de tarjeta al instante y notificaciones en tiempo real de movimiento sospechoso, lo que ayuda a mitigar riesgos de fraude desde la propia aplicación.

Certificaciones en seguridad de datos

Los avisos de privacidad para todos sus canales (app, web, CoDi, etc.) aseguran que tus datos se traten conforme a normativas vigentes de protección de información personal.
Aunque no se publicita haber obtenido certificaciones específicas tipo ISO, se mantiene un estándar de seguridad digital adecuado a su naturaleza fintech, enfocado en proteger tus datos dentro del entorno de su app.

Historial de sanciones o problemas legales

No se registra ninguna sanción relevante contra Compartamos Banco; además, su historial regulatorio refleja un desempeño transparente y alineado con las disposiciones legales del sector.
No hay registros públicos recientes de sanciones importantes a Cuenca; sin embargo, sí ha enfrentado críticas en redes por experiencias aisladas de usuarios, aunque sin implicar procedimientos legales formales contra la plataforma.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Destaca por su enfoque en microcréditos para emprendedores sin historial financiero, ofreciendo un acceso más cercano y humano a financiamiento para quienes la banca tradicional aún no atiende con facilidad.
Cuenca destaca por ofrecer una apertura de cuenta completamente digital en cuestión de minutos y sin papeleos, además de permitir transferencias SPEI inmediatas y gratuitas (dentro del límite permitido), todo accesible desde una app intuitiva y sin sucursales, lo que la hace especialmente atractiva frente a la banca tradicional.

Desventajas o áreas de mejora

Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.
Para quienes necesitan servicios financieros más complejos como créditos, inversiones o automatización de pagos, Cuenca se queda corta, y además todavía depende de intermediarios para los depósitos en efectivo, lo que la hace menos práctica en zonas con baja cobertura.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Compartamos Móvil se actualiza con frecuencia para mejorar estabilidad y acceso mediante huella o rostro, aunque algunos usuarios reportan fallas ocasionales al iniciar sesión.
La app de Cuenca es ligera, visualmente intuitiva y recibe actualizaciones constantes que mejoran su rendimiento y estabilidad, lo que se traduce en operaciones más fluidas.

Experiencia en banca por internet

La plataforma Compartamos NET permite hacer operaciones desde tu computadora, eliminando filas y agilizando consultas y movimientos de manera sencilla.
Aunque no ofrece una plataforma web tradicional, todo se maneja desde la app, lo que permite administrar tu cuenta, ver movimientos y realizar operaciones con total autonomía y sin sucursales.

Funcionalidades destacadas

Desde la app puedes consultar saldo y movimientos, pagar créditos, servicios, recargar celular y usar CoDi®, todo sin salir de casa.
La app incluye ‘apartados’ para metas de ahorro, pagos de servicios, generación de estados de cuenta y manejo de tarjetas de forma eficiente, todo desde una sola plataforma móvil.

Atención al cliente digital

Puedes contactar soporte mediante teléfono, SMS o la app, con respuestas ágiles y canalizado para cada tipo de operación o duda.
Ofrece atención personalizada vía WhatsApp con horarios extendidos y respuestas rápidas desde personas reales, lo que hace que la ayuda sea amigable y accesible.

Integraciones

La app integra pagos por CoDi®, recargas a billeteras Bim y transferencia inmediata SPEI con respaldo digital, facilitando distintas formas de pago y cobro.
La cuenta se integra con sistemas como pagos SPEI, recepción de nómina, cobros de servicios y está vinculada a tarjeta Visa/Mastercard virtual (y física si la solicitas), facilitando su uso diario.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Compartamos Banco cuenta con más de 400 sucursales distribuidas en todo México, incluyendo municipios y zonas rurales, lo que facilita el acceso a personas en comunidades de todas las regiones del país.
Cuenca no tiene sucursales físicas; todo su servicio está disponible desde tu celular o computadora, sin necesidad de acudir a un lugar físico para realizar ninguna gestión.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Ofrece retiros no sólo en sucursales, sino también mediante corresponsales y tiendas afiliadas, lo que amplia la cobertura y comodidad para retirar efectivo sin depender únicamente de cajeros propios.
No cuenta con cajeros propios; puedes retirar efectivo a través de la tarjeta en cajeros afiliados a Mastercard, aunque el costo dependerá del operador del cajero y se muestra al momento de la operación.

Horarios de atención en sucursal

La mayoría de las oficinas atienden de lunes a viernes por la mañana y parte de la tarde, y algunos también abren los sábados en horarios limitados, aunque conviene verificar el horario exacto de cada sucursal antes de acudir.
Al no tener sucursales, no aplica atención presencial, pero su servicio de soporte por WhatsApp opera durante horarios amplios incluso fines de semana para resolver dudas o atender incidencias.

Soporte a personas con discapacidad

El banco ha modernizado gradualmente sus espacios físicos para ser más accesibles; muchas sucursales cuentan con atención personalizada, pero la disponibilidad de rampas o accesos adaptados varía entre ubicaciones.
Cuenca no menciona canales especializados para personas con discapacidad, aunque su soporte digital busca ser inclusivo, accesible y disponible mediante WhatsApp y la app, lo que facilita la atención remota sin barreras físicas.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Está dirigido especialmente a microempresarios, emprendedores y personas sin historial bancario que buscan acceso ágil y cercano a servicios financieros con enfoque humano y solidario.
Cuenca está pensada para quienes buscan una solución bancaria digital sencilla y accesible —como jóvenes, estudiantes, freelancers o personas que desean evitar trámites y costos— con la app como núcleo de su experiencia financiera.

Valoración de expertos

Expertos reconocen su liderazgo en microfinanzas, destacando su capitalización fuerte y gestión de riesgos bien cuidada, lo cual le otorga una estabilidad reconocida en calificaciones crediticias.
Los analistas coinciden en que Cuenca revoluciona la inclusión financiera en México al ofrecer una cuenta digital sin complicaciones, con apertura fácil y respaldo regulatorio, siendo una alternativa confiable frente a la banca tradicional.

Relación costo/beneficio

Su propuesta se aprecia por ofrecer acceso rápido a financiamiento y productos básicos sin complicaciones, aunque podría resultar menos atractiva para quienes buscan mayor diversidad o condiciones más competitivas.
La propuesta de Cuenca destaca por brindar acceso a servicios esenciales sin cargos visibles ni requisitos complejos, lo que convierte su modelo en una opción de alto valor para quienes buscan eficiencia y simplicidad.

Mejor producto del banco según el análisis

El enfoque más destacado es el microcrédito grupal (“Crédito Mujer” o “Crédito Comerciante”), que combina respaldo comunitario, facilidad de acceso y acompañamiento cercano, alineado con su misión de inclusión financiera.
Su cuenta digital con funcionalidades como apertura inmediata, tarjeta virtual y pagos directos desde la app representa lo más destacado, ya que concentra en una sola herramienta lo básico que se espera de una cuenta bancaria moderna.

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