Covalto vs Bineo: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

¿Tienes dudas entre Covalto y Bineo? Comparamos estas dos opciones digitales para mostrarte cuál te ofrece más ventajas según tu perfil financiero.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Covalto

  • Razón social: Banco Covalto, S.A.
  • Año de fundación: 2021
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (sin comisiones ni monto mínimo)
  • Actualización: 22/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Bineo

  • Razón social: Banco Bineo, S.A.
  • Año de fundación: 2022
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional (100 % digital)
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 22/08/2025

Nuestra opinión de Covalto en México

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Nuestra opinión de Bineo en México

Ir al banco

Es Covalto ideal para ti si:

  • Especialmente útil si eres una PyME que busca procesos ágiles y digitales para manejar tus finanzas.
  • Ideal para empresas que quieren organizar sus operaciones financieras desde una plataforma tecnológica innovadora.
  • Recomendable si valoras la integración de herramientas de análisis de datos con servicios bancarios empresariales.

Es Bineo ideal para ti si:

  • Perfecto si buscas una banca 100 % digital sin sucursales ni trámites presenciales, ideal para quienes prefieren controlar todo desde su celular.
  • Ideal si valoras la seguridad regulada, respaldada por Banorte, CNBV, Banxico e IPAB, con protección fuerte para tus ahorros.
  • Recomendado para quienes quieren flexibilidad en cuentas, desde versión ligera con límites mensuales hasta una total sin restricciones de depósito.

No es ideal para ti Covalto si:

  • Si requieres realizar pagos o compras frecuentes con tarjeta o desde saldo disponible, Covalto probablemente no se adapte bien.
  • No es la mejor opción si buscas apertura de cuenta ultrarrápida; el proceso puede tardar y requiere formalidades presenciales.
  • Si buscas manejar tu empresa con servicios bancarios cotidianos —como cheques o plásticos físicos— esta no es la alternativa más flexible.

No es ideal para ti Bineo si:

  • Si necesitas atención presencial o trámites en sucursales, Bineo no es ideal, ya que opera completamente en línea y limita ciertos cambios importantes.
  • No es para ti si requieres asesoría financiera personalizada, pues toda la atención es digital y no ofrece soporte cara a cara.
  • Si buscas una banca empresarial compleja o con productos amplios, Bineo no será la mejor opción, ya que su propuesta actual está más enfocada a cuentas simples y personales.

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Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Covalto ofrece una cuenta a la vista pensada para ahorrar de forma segura y sencilla, con acceso desde la Banca en Línea y sin requerimientos de saldo o comisiones adicionales.
Cuenta Bineo Ligera y Cuenta Bineo Total son opciones digitales flexibles que permiten ahorrar cómodamente desde tu celular y organizar tus metas con Pockets Bineo.

Cuentas de nómina

La opción de cuenta de nómina permite recibir tu sueldo sin costo, sin saldo mínimo, y operar con facilidad desde una plataforma digital eficiente.
No ofrece una cuenta especializada para nómina; se enfoca en cuentas generales 100 % digitales abiertas desde tu celular.

Cuentas de inversión

Disponibles modalidades que combinan liquidez y rendimiento, con plazos flexibles, rendimientos periódicos o al vencimiento, y la posibilidad de elegir tasa fija o variable.
No tiene por ahora cuentas dedicadas de inversión, pero permite ahorrar en Pockets Bineo con rendimiento tipo CETES para hacer crecer tu dinero a largo plazo.

Tarjetas de débito

Actualmente no ofrecen una tarjeta de débito como producto independiente; las operaciones se realizan principalmente a través de la plataforma digital sin plásticos físicos asociados.
Incluye tarjeta de débito digital con código dinámico para compras en línea seguras y una tarjeta física personalizable para usar en cajeros y establecimientos.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Se respaldan con instrumentos como pagarés o certificados de depósito, que permiten invertir por periodos definidos, con rendimientos protegidos bajo el esquema del IPAB.
Aunque su propuesta digital es ágil, su modelo independiente ha enfrentado desafíos como una limitada variedad de productos, alta morosidad y reestructura interna, lo que demuestra la necesidad de una estrategia más diversificada y sostenible para consolidarse frente a competidores como Openbank que ofrecen más gama de servicios.

Cuentas empresariales

Incluyen opciones como la Cuenta Empresa y Cuenta Negocios, diseñadas para operar flujos de negocio con banca digital, inversiones, SPEI ilimitados y sin saldo mínimo ni comisiones de manejo.
No dispone de cuentas empresariales formales por ahora, permanece enfocado en usuarios individuales y productos fáciles de acceder desde una app.

Otros tipos de cuentas disponibles

Además de lo anterior, Covalto también facilita productos como fideicomisos, factoraje y arrendamiento, orientados a optimizar la gestión formal de activos y financiamiento para empresas.
Actualmente sólo maneja cuentas personales (Ligera y Total) y acceso al producto de préstamo digital; todavía no hay más tipos disponibles.
Comparativas de Covalto frente a otros bancos en México
  • Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Sus depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Opera con infraestructura tecnológica que cumple con estándares de ciberseguridad bancaria.
  • Cuenta con licencias y autorizaciones vigentes para ofrecer servicios financieros en México.
  • Tiene respaldo institucional y experiencia en el sector financiero empresarial.
  • Pros
  • Plataforma digital especializada para empresas.
  • Servicios financieros integrados en un solo lugar.
  • Procesos de gestión simplificados y sin papeleo.
  • Contras
  • Cobertura física limitada en el país.
  • No maneja productos para clientes minoristas.
Comparativas de Bineo frente a otros bancos en México
  • Respaldo total de Grupo Financiero Banorte, uno de los más sólidos en México.
  • Operación supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Protección de depósitos garantizada por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
  • Plataforma digital con autenticación en dos pasos y bloqueo inmediato desde la app.
  • Cumplimiento estricto con las normas de prevención de fraudes y lavado de dinero.
  • Pros
  • Apertura de cuenta en minutos.
  • Envíos y recepción de pagos inmediatos.
  • Tarjeta física enviada sin costo inicial.
  • Contras
  • Sin depósitos en ventanilla bancaria.
  • Funcionalidades limitadas fuera de la app.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Covalto no exige monto mínimo para abrir una cuenta ni cobra cargos por el manejo mensual, lo que facilita que todos los usuarios puedan mantener su cuenta operativa sin costos recurrentes.
No cobra comisión por apertura ni por mantener la cuenta, ya sea Bineo Ligera o Total, todo se gestiona sin costo desde la app.

Comisión por inactividad

En cuentas básicas no se aplica penalización por inactividad, lo que ofrece tranquilidad incluso si no usas tu cuenta frecuentemente.
No impone cargos por inactividad; no hay cobro por mantener la cuenta sin movimiento.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

La información sobre tasas como TIIE o CAT no se presenta públicamente, por lo que se recomienda consultar directamente con un ejecutivo al momento de contratar para obtener detalles actualizados.
No aplica para cuentas; no obstante, los préstamos personales tienen tasa fija y CAT, útiles solo como referencia, sin replicar cifras.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias SPEI realizadas desde la banca en línea son gratuitas, lo cual representa una ventaja para quien hace transferencia frecuentes desde su cuenta digital.
Las transferencias nacionales (SPEI) son gratuitas e ilimitadas; las internacionales también se aceptan, sin comisión anunciada.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Covalto opera principalmente de forma digital y no cuenta con una red de cajeros, por lo que el retiro de efectivo se sugiere hacer mediante otras plataformas o en ventanilla asociada, aunque eso sí, sin cargos aplicados directamente por el banco.
Ofrece retiros gratuitos en cajeros Banorte hasta cierta cantidad; los retiros adicionales pueden generar un cargo.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No hay costos por cerrar una cuenta o por retirar tus fondos anticipadamente, lo que asegura flexibilidad para manejar tu dinero según tus necesidades.
No menciona penalización por cancelación de cuenta o retiro anticipado, todo está disponible sin restricciones dentro de la app.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Banco Covalto es una institución de banca múltiple autorizada oficialmente para operar en México y está bajo la supervisión de la CNBV y el Banco de México, lo que asegura su funcionamiento conforme a las leyes del sector financiero.
Bineo opera con una licencia bancaria propia, autorizada por la CNBV y con opinión favorable del Banxico, lo que lo convierte en el primer banco 100 % digital en México con respaldo pleno del sistema financiero mexicano.

Cobertura de seguro de depósitos

Las cuentas e instrumentos como depósitos, pagares y certificados de depósito están respaldados por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona, protegiendo tus recursos en caso de insolvencia del banco.
Tus ahorros están protegidos por el IPAB, con cobertura de hasta 400 mil UDIS, equivalente a varios millones de pesos, brindando una sólida garantía para los usuarios.

Protocolos de ciberseguridad

Covalto aplica estándares avanzados de seguridad digital, incluyendo cifrado en todas las transacciones y protección de datos para garantizar la privacidad y seguridad de la información bancaria.
La plataforma está diseñada con encriptación avanzada, autenticación biométrica (Touch/Face ID, passcode), verificación robusta de identidad y acceso controlado desde la app para mantener tus datos resguardados.

Protección contra fraudes

Su plataforma tecnológica incorpora controles automatizados que detectan y previenen operaciones sospechosas, fortaleciendo la defensa contra fraudes y accesos indebidos.
Bineo promueve prácticas seguras como activar y desactivar tu tarjeta desde la app, usar canales de contacto oficiales, y cuenta con guías internas para detectar fraudes y evitar suplantaciones o engaños digitales.

Certificaciones en seguridad de datos

Aunque no se mencionan certificaciones específicas de terceros, su operación digital cumple con normativas y mejores prácticas de banca digital segura, avaladas por reguladores financieros.
Aunque no refiere certificaciones específicas, su infraestructura digital está construida desde cero con tecnología ágil, segura y moderna, respaldada por Grupo Financiero Banorte y diseñada para proteger tus operaciones.

Historial de sanciones o problemas legales

No se reportan sanciones regulatorias recientes ni problemas legales significativos que afecten su reputación o autorización para operar, lo que refuerza su estabilidad y confianza institucional.
Hasta ahora, no hay registros públicos de sanciones o fallas legales graves; Bineo ha pasado por un proceso de reestructura, pero continúa regulado y operando bajo supervisión activa, con los fondos de clientes seguros y disponibles.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Covalto se distingue por su enfoque profundo en las PyMEs mexicanas, ofreciendo una plataforma digital diseñada para atender sus necesidades empresariales con soluciones integrales y tecnológicas, algo que no ofrecen los bancos tradicionales
Bineo destaca por ser el primer banco 100 % digital con licencia bancaria propia en México, lo que le otorga independencia operativa y una regulación directa, además de contar con el respaldo sólido de Banorte, lo que le da una ventaja única frente a otros neobancos que operan bajo licencias prestadas o parcialidades externas.

Desventajas o áreas de mejora

Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.
Aunque su propuesta digital es ágil, su modelo independiente ha enfrentado desafíos como una limitada variedad de productos, alta morosidad y reestructura interna, lo que demuestra la necesidad de una estrategia más diversificada y sostenible para consolidarse frente a competidores como Openbank que ofrecen más gama de servicios.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Covalto (o su funcionalidad de token móvil) está diseñada para facilitar el acceso seguro a la banca electrónica, aunque ha tenido una valoración limitada y actualmente su disponibilidad en tiendas puede ser limitada, lo que sugiere que aún está en etapa de consolidación.
La aplicación de Bineo está diseñada para ser intuitiva, rápida y disponible 24/7, con una navegación ágil que facilita desde abrir tu cuenta hasta gestionar tus finanzas sin complicaciones.

Experiencia en banca por internet

La plataforma de banca en línea es eficiente y directa
La experiencia digital se centra en una plataforma completamente funcional desde tu celular, eliminando la necesidad de sucursales y permitiendo realizar todas las operaciones bancarias desde el dispositivo.

Funcionalidades destacadas

La plataforma destaca por su interfaz amigable e intuitiva que facilita transacciones rápidas, integración de herramientas financieras y gestión empresarial digital desde cualquier dispositivo conectado.
Destacan funcionalidades como apertura de cuenta en minutos, Pockets personalizados para ahorrar por objetivos, tarjeta de débito digital con CVC dinámico, y una tarjeta física personalizable sin números impresos.

Atención al cliente digital

Covalto ofrece atención a través de canales digitales como chat, correo y teléfono, con un enfoque en resolver dudas y apoyar al usuario empresarial de manera ágil y personalizada desde su plataforma.
Ofrece atención 100 % en línea, desde soporte en la app hasta respuestas ágiles, con usuarios valorando positivamente la rapidez y claridad en la atención digital.

Integraciones

La plataforma permite vincularse con otros sistemas de gestión como facturación, control de inventarios o ventas en línea, brindando una experiencia conectada y eficiente para el flujo operativo de las PyMEs.
La app integra funcionalidades como depósitos en cajeros Banorte, transferencias SPEI (también desde EU), gestión de tarjetas y pockets de ahorro sin salir de la plataforma, ofreciendo una experiencia integrada en un solo lugar.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Covalto cuenta con una única sede principal ubicada en la Ciudad de México, lo que refleja un enfoque 100 % digital y limitado en presencia física.
Bineo no tiene sucursales físicas; todo el servicio se ofrece exclusivamente a través de su app, lo que elimina filas y visitas presenciales.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No dispone de cajeros propios ni tiene una red afiliada, pues su operatividad bancaria se basa totalmente en canales digitales.
Puedes retirar dinero en más de 10 000 cajeros Banorte —incluyendo retiros sin tarjeta mediante código desde la app— además de usar cajeros de otros bancos (aunque estos últimos pueden generar comisión).

Horarios de atención en sucursal

En su oficina principal en la CDMX, la atención presencial se realiza de lunes a viernes durante horario hábil usual, aunque lo más común es que la atención se coordine con cita previa vía telefónica.
Al no contar con sucursales, no aplica un horario físico; el servicio de banca funciona las 24 horas, todos los días, exclusivamente a través de canales digitales.

Soporte a personas con discapacidad

No se menciona explícitamente en su comunicación oficial, por lo que se recomienda que usuarios con necesidades específicas contacten directamente al banco para conocer las facilidades o adaptaciones disponibles.
No se menciona soporte específico en sucursal; sin embargo, al ser una plataforma digital, si la app respeta estándares de accesibilidad (como lectores de pantalla o navegación sencilla), facilita su uso para personas con discapacidad.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Banco Covalto se dirige principalmente a emprendedores y PyMEs mexicanas que buscan soluciones financieras digitales, especialmente crédito e inversión, con procesos adaptados a sus necesidades operativas y tecnológicas.
Bineo está dirigido principalmente a jóvenes adultos mexicanos que valoran la digitalización total, la inmediatez y la independencia bancaria, sin necesidad de acudir a sucursales.

Valoración de expertos

Expertos reconocen a Covalto como una plataforma innovadora de financiamiento empresarial, destacando su solidez como banco regulado y su capacidad para simplificar el acceso al crédito con tecnología avanzada.
Esto ha sido configurado como una propuesta innovadora con respaldo institucional fuerte; no obstante, varios analistas destacan su limitada diversificación de productos, lo que lo convierte en una apuesta interesante pero aún con margen de crecimiento.

Relación costo/beneficio

Su modelo digital reduce costos operativos y permite ofrecer servicios sin comisiones y con respaldo de seguridad, lo que representa una combinación eficiente para PyMEs que valoran flexibilidad y protección.
Su oferta digital sin comisiones por apertura ni manejo, junto con el respaldo financiero de Banorte, lo hace atractivo; sin embargo, su éxito dependerá de su capacidad de ofrecer más valor a largo plazo.

Mejor producto del banco según el análisis

El servicio más relevante es su crédito empresarial digital, ya que permite acceder a financiamiento ágil con condiciones flexibles, lo que lo posiciona como un motor clave para el crecimiento de negocios.
La cuenta digital Bineo Total resalta por su flexibilidad total y manejo ágil a través de la app, convirtiéndola en el producto más robusto dentro de su portafolio actual.

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