Covalto vs Ualá: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

¿Buscas entre Covalto y Ualá? Comparamos sus servicios y objetivos para saber cuál te conviene más: una app simple para manejar tu dinero o acceso a crédito empresarial.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Covalto

  • Razón social: Banco Covalto, S.A.
  • Año de fundación: 2021
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (sin comisiones ni monto mínimo)
  • Actualización: 22/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Ualá

  • Razón social: Ualá, S.A. (Institución de Banca Múltiple)
  • Año de fundación: 2017
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Sí
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 22/08/2025

Nuestra opinión de Covalto en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Ualá en México

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Es Covalto ideal para ti si:

  • Especialmente útil si eres una PyME que busca procesos ágiles y digitales para manejar tus finanzas.
  • Ideal para empresas que quieren organizar sus operaciones financieras desde una plataforma tecnológica innovadora.
  • Recomendable si valoras la integración de herramientas de análisis de datos con servicios bancarios empresariales.

Es Ualá ideal para ti si:

  • Personas que buscan una experiencia financiera 100 % digital, sin la burocracia ni filas de la banca tradicional.
  • Quienes desean acceder a herramientas financieras básicas (como cuenta y tarjeta) sin historial crediticio previo.
  • Usuarios que prefieren control completo desde su móvil y sin comisiones ocultas, con acceso a beneficios sin complicaciones.

No es ideal para ti Covalto si:

  • Si requieres realizar pagos o compras frecuentes con tarjeta o desde saldo disponible, Covalto probablemente no se adapte bien.
  • No es la mejor opción si buscas apertura de cuenta ultrarrápida; el proceso puede tardar y requiere formalidades presenciales.
  • Si buscas manejar tu empresa con servicios bancarios cotidianos —como cheques o plásticos físicos— esta no es la alternativa más flexible.

No es ideal para ti Ualá si:

  • Personas que requieren atención personalizada o sucursales físicas, ya que Ualá opera solo de forma 100 % digital.
  • Quienes necesitan acceso frecuente a efectivo sin depender de cajeros y comisiones de otros bancos.
  • Usuarios que buscan instrumentos financieros más avanzados como cuentas de ahorro con rendimientos consistentes o líneas de crédito amplias.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Covalto ofrece una cuenta a la vista pensada para ahorrar de forma segura y sencilla, con acceso desde la Banca en Línea y sin requerimientos de saldo o comisiones adicionales.
Ualá ofrece la “Cuenta con Rendimiento”, una modalidad que permite que tu saldo crezca de forma automática y diaria, completamente desde la app, lo cual facilita ahorrar sin esfuerzo.

Cuentas de nómina

La opción de cuenta de nómina permite recibir tu sueldo sin costo, sin saldo mínimo, y operar con facilidad desde una plataforma digital eficiente.
Aunque Ualá no tiene una cuenta de nómina tradicional, puedes recibir tu pago directamente en la “Cuenta Básica” o similar, y gestionar todo desde la aplicación sin trámites extras.

Cuentas de inversión

Disponibles modalidades que combinan liquidez y rendimiento, con plazos flexibles, rendimientos periódicos o al vencimiento, y la posibilidad de elegir tasa fija o variable.
Por ahora, Ualá no cuenta con una plataforma de inversión independiente propia; sin embargo, mantiene opciones que permiten que el dinero de tu cuenta principal genere rendimientos, lo que ofrece un alivio a la espera de productos más complejos.

Tarjetas de débito

Actualmente no ofrecen una tarjeta de débito como producto independiente; las operaciones se realizan principalmente a través de la plataforma digital sin plásticos físicos asociados.
Al abrir tu cuenta digital Ualá ABC, recibes automáticamente una tarjeta de débito Mastercard física y otra digital, listas para usar en compras tanto en México como en el extranjero.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Se respaldan con instrumentos como pagarés o certificados de depósito, que permiten invertir por periodos definidos, con rendimientos protegidos bajo el esquema del IPAB.
A pesar de su innovación, la oferta de productos de Ualá aún es limitada frente a bancos tradicionales —no cuenta con créditos amplios, inversiones diversificadas o atención presencial—, lo cual puede ser un obstáculo para usuarios que buscan soluciones financieras más completas o personalizadas.

Cuentas empresariales

Incluyen opciones como la Cuenta Empresa y Cuenta Negocios, diseñadas para operar flujos de negocio con banca digital, inversiones, SPEI ilimitados y sin saldo mínimo ni comisiones de manejo.
Aunque Ualá no ofrece una cuenta empresarial como tal, tiene el servicio “Ualá Bis”, pensado para comercios

Otros tipos de cuentas disponibles

Además de lo anterior, Covalto también facilita productos como fideicomisos, factoraje y arrendamiento, orientados a optimizar la gestión formal de activos y financiamiento para empresas.
Si buscas una opción presencial, Ualá también ofrece en sucursal cuentas como la Básica, Ahorro o Eje, todas con respaldo del IPAB y acceso a tarjeta de débito para disponer de tu dinero sin complicaciones.
Comparativas de Covalto frente a otros bancos en México
  • Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Sus depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Opera con infraestructura tecnológica que cumple con estándares de ciberseguridad bancaria.
  • Cuenta con licencias y autorizaciones vigentes para ofrecer servicios financieros en México.
  • Tiene respaldo institucional y experiencia en el sector financiero empresarial.
  • Pros
  • Plataforma digital especializada para empresas.
  • Servicios financieros integrados en un solo lugar.
  • Procesos de gestión simplificados y sin papeleo.
  • Contras
  • Cobertura física limitada en el país.
  • No maneja productos para clientes minoristas.
Comparativas de Ualá frente a otros bancos en México
  • Opera en México respaldado por ABC Capital, institución autorizada y regulada por la CNBV.
  • Los depósitos están protegidos por el IPAB hasta el monto establecido por ley.
  • Utiliza autenticación en dos pasos y cifrado avanzado para proteger operaciones.
  • Cumple con las regulaciones nacionales de prevención de lavado de dinero.
  • Cuenta con historial operativo sólido desde su llegada al mercado mexicano.
  • Pros
  • Apertura de cuenta en minutos
  • Tarjeta aceptada internacionalmente
  • Pagos y transferencias en tiempo real
  • Contras
  • Sin acceso a ventanilla física
  • Opciones limitadas de productos financieros

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Covalto no exige monto mínimo para abrir una cuenta ni cobra cargos por el manejo mensual, lo que facilita que todos los usuarios puedan mantener su cuenta operativa sin costos recurrentes.
Ualá no cobra por apertura, mantenimiento ni cierre de tu cuenta, ni tampoco por emisión de tarjeta o uso de la app.

Comisión por inactividad

En cuentas básicas no se aplica penalización por inactividad, lo que ofrece tranquilidad incluso si no usas tu cuenta frecuentemente.
La cuenta no genera cargos por inactividad, incluso después de un periodo prolongado sin movimientos.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

La información sobre tasas como TIIE o CAT no se presenta públicamente, por lo que se recomienda consultar directamente con un ejecutivo al momento de contratar para obtener detalles actualizados.
No aplica tasa como TIIE o CAT, ya que Ualá no está enfocada en productos de crédito o ahorro tradicional con esos indicadores.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias SPEI realizadas desde la banca en línea son gratuitas, lo cual representa una ventaja para quien hace transferencia frecuentes desde su cuenta digital.
Enviar o recibir SPEI dentro de México es gratuito; en cambio, las remesas o envíos desde el extranjero pueden implicar cargos derivados de terceros, aunque sin cobros ocultos por parte de Ualá.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Covalto opera principalmente de forma digital y no cuenta con una red de cajeros, por lo que el retiro de efectivo se sugiere hacer mediante otras plataformas o en ventanilla asociada, aunque eso sí, sin cargos aplicados directamente por el banco.
Ualá no tiene cajeros propios; puedes usar los de otros bancos y, aunque éstos cobran comisión, Ualá suele ofrecer reembolsos parciales en algunos retiros.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No hay costos por cerrar una cuenta o por retirar tus fondos anticipadamente, lo que asegura flexibilidad para manejar tu dinero según tus necesidades.
No hay penalización por cerrar la cuenta o retirar fondos anticipadamente, ya que la cuenta funciona sin condiciones de plazo forzoso.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Banco Covalto es una institución de banca múltiple autorizada oficialmente para operar en México y está bajo la supervisión de la CNBV y el Banco de México, lo que asegura su funcionamiento conforme a las leyes del sector financiero.
Ualá está regulada por la CNBV tras la adquisición de ABC Capital, lo que le otorga autorización formal para operar en México y cumple con los requerimientos normativos del sistema financiero.

Cobertura de seguro de depósitos

Las cuentas e instrumentos como depósitos, pagares y certificados de depósito están respaldados por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona, protegiendo tus recursos en caso de insolvencia del banco.
Tus fondos están protegidos automáticamente por el IPAB hasta el límite legal en Unidades de Inversión (UDIS), sin que tengas que hacer ningún trámite para acceder a ese respaldo.

Protocolos de ciberseguridad

Covalto aplica estándares avanzados de seguridad digital, incluyendo cifrado en todas las transacciones y protección de datos para garantizar la privacidad y seguridad de la información bancaria.
Ualá implementa cifrado de datos y actualizaciones constantes de software, además de exigir autenticación segura para garantizar que solo tú accedas a tu cuenta desde un entorno protegido.

Protección contra fraudes

Su plataforma tecnológica incorpora controles automatizados que detectan y previenen operaciones sospechosas, fortaleciendo la defensa contra fraudes y accesos indebidos.
La plataforma permite el bloqueo inmediato de tarjetas desde la aplicación y cuenta con monitoreo interno de transacciones para detectar y evitar operaciones sospechosas en tiempo real.

Certificaciones en seguridad de datos

Aunque no se mencionan certificaciones específicas de terceros, su operación digital cumple con normativas y mejores prácticas de banca digital segura, avaladas por reguladores financieros.
Ualá cumple con la Ley Federal de Protección de Datos Personales y aplica políticas técnicas y administrativas para resguardar tu información, garantizando responsabilidad y confidencialidad en el manejo de tus datos.

Historial de sanciones o problemas legales

No se reportan sanciones regulatorias recientes ni problemas legales significativos que afecten su reputación o autorización para operar, lo que refuerza su estabilidad y confianza institucional.
No hay registros públicos de sanciones, multas o problemas legales relevantes contra Ualá, lo que refuerza su perfil como una opción financiera limpia y confiable en México.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Covalto se distingue por su enfoque profundo en las PyMEs mexicanas, ofreciendo una plataforma digital diseñada para atender sus necesidades empresariales con soluciones integrales y tecnológicas, algo que no ofrecen los bancos tradicionales
Ualá destaca por su experiencia totalmente digital, que facilita abrir una cuenta y una tarjeta sin salir de casa, ideal para quienes prefieren manejar sus finanzas desde el celular de forma ágil, sin comisiones recurrentes y con herramientas intuitivas y modernas.

Desventajas o áreas de mejora

Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.
A pesar de su innovación, la oferta de productos de Ualá aún es limitada frente a bancos tradicionales —no cuenta con créditos amplios, inversiones diversificadas o atención presencial—, lo cual puede ser un obstáculo para usuarios que buscan soluciones financieras más completas o personalizadas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Covalto (o su funcionalidad de token móvil) está diseñada para facilitar el acceso seguro a la banca electrónica, aunque ha tenido una valoración limitada y actualmente su disponibilidad en tiendas puede ser limitada, lo que sugiere que aún está en etapa de consolidación.
Ualá cuenta con una aplicación móvil intuitiva, moderna y optimizada para iOS y Android, diseñada para que cualquier persona pueda gestionar su dinero sin complicaciones, haciendo todo desde su celular con una experiencia ágil.

Experiencia en banca por internet

La plataforma de banca en línea es eficiente y directa
Aunque Ualá no ofrece una plataforma de banca en línea tradicional por navegador, su enfoque digital está pensado para que cada operación se realice directamente desde la app móvil, con una experiencia integrada y homogénea.

Funcionalidades destacadas

La plataforma destaca por su interfaz amigable e intuitiva que facilita transacciones rápidas, integración de herramientas financieras y gestión empresarial digital desde cualquier dispositivo conectado.
La app permite activar o desactivar tarjetas, hacer transferencias, pagar servicios, recargar saldo y categorizar gastos fácilmente, todo en un solo lugar para tener el control financiero al alcance de tu mano.

Atención al cliente digital

Covalto ofrece atención a través de canales digitales como chat, correo y teléfono, con un enfoque en resolver dudas y apoyar al usuario empresarial de manera ágil y personalizada desde su plataforma.
Ualá proporciona atención vía correo, redes sociales y teléfono, con opciones dentro de la app para solucionar dudas, bloquear tarjetas o gestionar problemas, con un enfoque práctico y accesible sin tener que acudir a sucursales.

Integraciones

La plataforma permite vincularse con otros sistemas de gestión como facturación, control de inventarios o ventas en línea, brindando una experiencia conectada y eficiente para el flujo operativo de las PyMEs.
La plataforma se conecta con el sistema SPEI para enviar y recibir dinero al instante, además de aceptar depósitos desde tiendas de conveniencia como Soriana o Kiosko, lo que amplía su funcionalidad dentro del ecosistema financiero mexicano.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Covalto cuenta con una única sede principal ubicada en la Ciudad de México, lo que refleja un enfoque 100 % digital y limitado en presencia física.
Ualá no opera con sucursales físicas; está completamente diseñada como una plataforma digital, lo que simplifica la experiencia desde casa pero requiere que todas las gestiones se hagan en línea o por atención digital.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No dispone de cajeros propios ni tiene una red afiliada, pues su operatividad bancaria se basa totalmente en canales digitales.
Ualá no tiene cajeros propios; puedes retirar efectivo en cajeros de otros bancos y, aunque estos cobran comisión, Ualá a veces ofrece reembolsos parciales en ciertos retiros, facilitando el acceso al efectivo donde tú estés.

Horarios de atención en sucursal

En su oficina principal en la CDMX, la atención presencial se realiza de lunes a viernes durante horario hábil usual, aunque lo más común es que la atención se coordine con cita previa vía telefónica.
Al no contar con sucursales, no hay un horario físico; el soporte está activo mediante canales digitales y telefónicos (correo, redes sociales, línea de atención) con horarios extendidos para adaptarse a tus necesidades, sin atarte a espacios de atención presencial.

Soporte a personas con discapacidad

No se menciona explícitamente en su comunicación oficial, por lo que se recomienda que usuarios con necesidades específicas contacten directamente al banco para conocer las facilidades o adaptaciones disponibles.
Si bien Ualá no tiene espacios físicos accesibles, su modelo digital permite usar la app desde cualquier dispositivo, y además, los cajeros disponibles en México se están modernizando según la nueva normativa para ofrecer pantallas de alto contraste, guías auditivas y teclados adaptados, facilitando el acceso para personas con discapacidad.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Banco Covalto se dirige principalmente a emprendedores y PyMEs mexicanas que buscan soluciones financieras digitales, especialmente crédito e inversión, con procesos adaptados a sus necesidades operativas y tecnológicas.
Ualá está dirigida a personas y emprendedores que buscan una solución totalmente digital que les permita abrir y operar una cuenta desde su celular, ideal para quienes valoran rapidez, simplicidad y control financiero sin trámites presenciales.

Valoración de expertos

Expertos reconocen a Covalto como una plataforma innovadora de financiamiento empresarial, destacando su solidez como banco regulado y su capacidad para simplificar el acceso al crédito con tecnología avanzada.
Ualá suele ser vista como una fintech eficiente e innovadora que democratiza el acceso a servicios financieros; especialistas destacan su enfoque en inclusión digital y su expansión respaldada por inversiones que fortalecen su infraestructura tecnológica.

Relación costo/beneficio

Su modelo digital reduce costos operativos y permite ofrecer servicios sin comisiones y con respaldo de seguridad, lo que representa una combinación eficiente para PyMEs que valoran flexibilidad y protección.
Ualá ofrece gran valor para usuarios que buscan operaciones básicas sin cargos recurrentes y con funcionalidades modernas, contrastando favorablamente frente a banca tradicional en términos de conveniencia y costos indirectos.

Mejor producto del banco según el análisis

El servicio más relevante es su crédito empresarial digital, ya que permite acceder a financiamiento ágil con condiciones flexibles, lo que lo posiciona como un motor clave para el crecimiento de negocios.
Ualá destaca su cuenta completamente digital junto con su tarjeta asociada como el producto más representativo, porque combina apertura rápida, uso inmediato y control total desde la aplicación.

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