Hey Banco vs Nubank: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

¿Hey Banco o Nubank? En esta comparativa analizamos qué banco te da más ventajas en tarjetas de crédito, apps y productos financieros en México.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Hey Banco

  • Razón social: Hey Banco, S.A. Institución de Banca Múltiple
  • Año de fundación: 2019
  • Sede principal: Monterrey, Nuevo León
  • Presencia en México: 100 % digital nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 22/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Nubank

  • Razón social: Nubank, S.A.
  • Año de fundación: 2013
  • Sede principal: São Paulo
  • Presencia en México: Sí (desde 2019/2020)
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 22/08/2025

Nuestra opinión de Hey Banco en México

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Nuestra opinión de Nubank en México

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Es Hey Banco ideal para ti si:

  • Si buscas una experiencia 100 % digital y ágil para manejar tus finanzas empresariales sin depender de sucursales, esta cuenta es para ti.
  • Ideal si eres emprendedor, pyme o persona física con actividad empresarial que prefiere abrir y operar todo desde tu celular sin trámites engorrosos.
  • Perfecta para quienes desean control financiero total vía app, con herramientas como dispersión de nómina, cobros digitales y administración desde un mismo lugar.

Es Nubank ideal para ti si:

  • Si buscas una experiencia bancaria 100 % digital, moderna y sin complicaciones, Nubank te da lo que necesitas de forma simple y sin papeleo.
  • Si eres parte de la población no bancarizada o desatendida por la banca tradicional, encontrarás una puerta de acceso accesible e inclusiva al sistema financiero.
  • Si valoras tener acceso rápido a retiros y depósitos en efectivo en puntos Oxxo, Nubank te ofrece una red amplia que facilita tu operatividad diaria.

No es ideal para ti Hey Banco si:

  • Si prefieres atención presencial o acudir a una sucursal física para resolver tus operaciones, donde el trato cara a cara te da mayor confianza.
  • No es para ti si manejas grandes volúmenes de efectivo o necesitas depósitos presenciales frecuentes en ventanilla.
  • Si requieres asesoría personalizada presencial o acompañamiento en persona, la banca digital pura de Hey puede quedarse corta.

No es ideal para ti Nubank si:

  • Si prefieres atención personalizada en sucursal o opciones presenciales, la experiencia 100 % digital de Nubank podría quedarse corta.
  • Si buscas una oferta amplia de productos tradicionales (como cheques, inversiones o créditos especializados), Nubank aún está en expansión en ese aspecto.
  • Si dependes de un historial de crédito amplio o líneas altas, la capacidad de aprobación y los montos iniciales podrían ser más limitados que en bancos convencionales.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Hey Banco permite abrir cuentas de ahorro digitales desde la app, donde puedes configurar metas y ahorrar de forma automática sin plazos forzosos, con la flexibilidad de acceder a tu dinero en cualquier momento.
Nubank ofrece una cuenta de ahorro 100 % digital, sencilla y confiable, con liquidez total las 24 horas y rendimientos atractivos según las herramientas dentro de la app.

Cuentas de nómina

Puedes domiciliar tu nómina en Hey Banco para recibir depósitos directamente, con acceso digital inmediato a tu saldo y beneficios adicionales como opciones de ahorro automático desde tus ingresos.
Con su licencia bancaria, Nubank permitirá que recibas tu salario directamente en Nu, con una experiencia digital sin complicaciones y transparencia total en México.

Cuentas de inversión

Hey Banco ofrece desde la app productos de inversión fáciles de contratar, que permiten hacer crecer tus excedentes de forma digital sin salir de la plataforma.
Además de ahorros, Nubank está moviendo hacia ofrecer productos de inversión digitales, sencillos y accesibles directamente desde su plataforma.

Tarjetas de débito

Hey Banco entrega una tarjeta de débito personal o empresarial que puedes personalizar desde la app y usar para compras físicas y digitales, con respaldo de una red de aliados para retiros sin complicaciones.
La cuenta Nu incluye una tarjeta Mastercard que permite retiros y compras sin cargos extra, todo manejado desde la app de manera práctica y clara.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Aunque no ofrece este producto con términos rígidos, cuenta con alternativas flexibles de ahorro programado que permiten hacer crecer tu dinero sin obligación de mantenerlo inmovilizado por tiempo determinado.
Aunque ha crecido veloz, todavía enfrenta desafios como una oferta limitada de productos tradicionales (hipotecarios, seguros o de inversión más robustos) y aún no ofrece el soporte presencial o variedad que sí brindan los bancos tradicionales.

Cuentas empresariales

La Cuenta Hey Negocios está pensada para emprendedores y Pymes, con acceso digital a dispersión de nómina, cobros y pagos en una sola plataforma, todo sin necesidad de acudir a sucursal.
Una vez concluya su proceso bancario, Nubank lanzará cuentas empresariales pensadas en pequeñas empresas y emprendedores, con una experiencia digital eficiente y sin complicaciones.

Otros tipos de cuentas disponibles

Hey Banco también incluye opciones como cuentas para menores y modalidades como ahorro inmediato que redondea tus compras para ayudarte a ahorrar con cada gasto, directamente desde la app.
Se espera que Nubank traiga a México una cuenta premium similar a la ‘Ultravioleta’ de Brasil, con beneficios adicionales orientados a clientes que buscan un servicio más exclusivo.
Comparativas de Hey Banco frente a otros bancos en México
  • Cuenta con autorización para operar como institución bancaria en México, supervisada por la CNBV, lo que garantiza que cumple altos estándares regulatorios.
  • Está respaldado por Banregio, una entidad con trayectoria en el sistema financiero, lo que aporta solidez institucional y confianza.
  • Tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta un monto significativo, asegurando tu capital ante eventualidades.
  • La app utiliza tecnología robusta, incluyendo autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger tus operaciones digitales.
  • Su reputación se ha construido sobre la transparencia, un servicio eficiente y un historial limpio sin incidentes de seguridad.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros sin comisiones propias.
  • Integración con herramientas digitales de negocios.
  • Apertura de cuenta rápida desde la app.
  • Contras
  • No ofrece atención en ventanillas físicas.
  • Sin opciones de crédito en sucursal.
Comparativas de Nubank frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, lo que garantiza que cumple con la normativa financiera en México.
  • Cuenta con licencia bancaria en el país, lo que le permite operar bajo estrictos estándares de supervisión.
  • Utiliza protocolos avanzados de cifrado y autenticación para proteger la información y el dinero de los clientes.
  • Pertenece a un grupo financiero sólido con presencia internacional y trayectoria en varios mercados.
  • Ofrece cobertura del seguro de depósito conforme a la ley mexicana, protegiendo el capital de los usuarios ante contingencias.
  • Pros
  • Apertura de cuenta en minutos
  • Aplicación intuitiva y fácil de usar
  • Atención al cliente rápida y resolutiva
  • Contras
  • No cuenta con sucursales físicas
  • Oferta limitada de productos financieros

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Hey Banco no carga comisión por apertura ni renta mensual; sin embargo, algunos paquetes de beneficios opcionales (como modalidades premium) podrían implicar cargos adicionales según el estilo de cuenta elegido.
Nu no cobra comisiones por abrir ni mantener tu cuenta, lo que facilita tener una cuenta digital clara y accesible.

Comisión por inactividad

Si una cuenta permanece sin uso durante varios meses, puede generarse una penalización automática a partir del séptimo mes de inactividad.
No hay cargos por inactividad en tu cuenta; Nu apuesta por un modelo sin costos ocultos aunque no uses tu cuenta por un tiempo.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Hey Banco no publica directamente tasas de referencia como TIIE o CAT en la cuenta básica; estas variables aplican especialmente a productos de crédito y están sujetas a condiciones individuales.
No se muestran tasas específicas como TIIE o CAT para la cuenta Nu; los productos están diseñados para ser transparentes y sin complejidad en sus beneficios.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias SPEI dentro de México se realizan desde la app y su costo no es explícito, mientras que las transacciones en el extranjero podrían incluir cargos adicionales según el tipo; el monto exacto puede variar según terceros.
Las transferencias internas entre cuentas Nu o SPEI son gratuitas, mientras que recibir dinero desde Estados Unidos está habilitado mediante una plataforma aliada.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar efectivo sin costo en cajeros de Banregio y su red aliada; al usar cajeros de otros bancos, se puede aplicar un cargo adicional con base en lo que establezca la otra institución financiera.
Nu no cobra por los retiros, aunque el proveedor del cajero o tienda podría aplicar una tarifa adicional.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No hay penalizaciones declaradas para cancelar la cuenta o retirar tus fondos; sin embargo, ciertas aclaraciones o trámites improcedentes podrían generar cargos por evento.
No se aplican penalizaciones por cerrar la cuenta o retirar dinero anticipadamente; la plataforma busca ser flexible y sin penalizaciones arbitrarias.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Hey Banco opera bajo licencia propia otorgada por la CNBV y se encuentra en proceso de escisión para comenzar a operar como entidad independiente a partir de mediados de 2025.
Nu está regulada y supervisada por la CNBV y la CONDUSEF bajo el marco de sociedades financieras populares (Sofipo), y avanza para operar como banco bajo normas más estrictas y mayor vigilancia.

Cobertura de seguro de depósitos

Los depósitos de sus clientes están protegidos por el IPAB hasta el límite regulatorio, lo que brinda respaldo estatal y tranquilidad financiera.
Al transformarse en banco, sus depósitos contarán con la protección del IPAB hasta los máximos legales, lo que representa una garantía considerable para tus ahorros.

Protocolos de ciberseguridad

Su plataforma digital implementa tecnologías modernas como autenticación biométrica y cifrado avanzado para cuidar tus datos y transacciones desde la app.
Implementa controles tecnológicos robustos en su plataforma digital, con énfasis en resguardar tus datos y las operaciones dentro de su app.

Protección contra fraudes

Ofrece mecanismos automatizados de monitoreo en tiempo real, alertas tempranas y bloqueos desde la app para evitar operaciones no autorizadas o sospechosas.
Ofrece herramientas activas para evitar fraudes digitales, como monitoreo interno y barreras en transacciones sospechosas, todo para cuidar tus recursos.

Certificaciones en seguridad de datos

Aunque no se publican certificaciones específicas, el banco sigue estándares institucionales sólidos, con controles técnicos y operativos que cumplen con la normativa vigente.
Cumple con estándares regulatorios de tecnología de la información y gestión de riesgos, necesarios para operar como institución de banca múltiple.

Historial de sanciones o problemas legales

Hasta ahora no se reportan sanciones ni controversias legales, lo cual refuerza su reputación como institución confiable con buen manejo institucional.
No se reportan sanciones o conflictos legales recientes en México, lo que refleja un historial limpio y orientado al cumplimiento normativo.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Hey Banco destaca como una alternativa digital sólida en México por su combinación de respaldo institucional (Banregio), una app intuitiva y un ecosistema completo (ahorro, inversión, tarjetas, seguros y crédito) dentro de una sola plataforma, lo cual te ofrece mayor versatilidad y conveniencia frente a otros neobancos.
Nubank destaca por su juego digital ágil y centrado en el usuario, lo que le ha permitido captar rápidamente millones de clientes en México (alrededor del 25 % de la población bancarizada), gracias a una experiencia intuitiva, tecnología para evaluación de riesgos y una propuesta sin sucursales pero eficiente.

Desventajas o áreas de mejora

A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.
Aunque ha crecido veloz, todavía enfrenta desafios como una oferta limitada de productos tradicionales (hipotecarios, seguros o de inversión más robustos) y aún no ofrece el soporte presencial o variedad que sí brindan los bancos tradicionales.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación de Hey Banco está diseñada para ser ágil, intuitiva y atractiva, permitiéndote abrir cuenta, administrar ahorros, inversiones, tarjetas y seguros desde tu celular sin complicaciones, ideal para quienes buscan una experiencia effortless desde el inicio.
La aplicación de Nu en México está diseñada para ser intuitiva y amigable, permitiéndote manejar tus finanzas, crear ahorros personalizados y controlar tus tarjetas desde tu celular sin necesidad de acudir a una sucursal.

Experiencia en banca por internet

La plataforma digital es coherente con la app móvil, sin filas ni trámites presenciales, facilitando pagos, transferencias, cobros y demás operaciones desde cualquier lugar con conexión, todo pensado para darte control y comodidad.
Aunque el enfoque principal es la app, la plataforma web también facilita la gestión de tus servicios bancarios de forma directa, sin trámites ni papeleo innecesario, ideal para quienes prefieren operar desde la computadora.

Funcionalidades destacadas

Ofrece herramientas prácticas como ahorro programado, ahorro inmediato a través de redondeo en compras, retiro sin tarjeta por código temporal y un asistente virtual basado en IA que simplifica tanto transacciones como la apertura de productos.
Destacan características como el bloqueo/desbloqueo instantáneo de tarjetas, creación de tarjetas virtuales, notificaciones en tiempo real y la posibilidad de enviar dinero fácilmente con solo usar el número de celular gracias a la integración con DIMO.

Atención al cliente digital

El soporte se integra dentro de la app con asistentes virtuales inteligentes (como HAVI), lo que te permite resolver dudas, contratar productos o realizar movimientos sin tiempos de espera, desde tu celular en cuestión de segundos.
Nu ofrece atención digital 24/7 mediante chat en la app, correo, llamadas y redes sociales, con un trato humano y rápido, diseñado para resolver tus dudas sin esperas.

Integraciones

Además de manejar cuentas, tarjetas, inversiones y seguros, puedes realizar pagos, cobrar vía ligas digitales y utilizar redes físicas como 7-Eleven o supermercados para hacer depósitos o retiros, logrando una conexión fluida entre lo digital y lo físico.
La integración con servicios como DIMO de Banxico hace las transferencias más ágiles y cómodas, mientras que el respaldo de Mastercard permite usar tus tarjetas Nu en pagos digitales seguros como Google Pay y Apple Pay.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Hey Banco no cuenta con sucursales físicas propias; en su lugar, ofrece acceso a la red de Banregio, que abarca más de 170 sucursales en todo el país, lo que extiende su presencia sin requerir infraestructura propia.
Nu no cuenta con sucursales bancarias; opera solo de forma digital, aunque tiene oficinas corporativas ubicadas en Polanco, Ciudad de México, que sirven de centro operativo.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Aunque Hey Banco no tiene cajeros propios, puedes retirar o depositar efectivo sin costo en más de 9,000 cajeros Banregio, además de miles de puntos en tiendas de conveniencia y supermercados afiliados.
No ofrece cajeros propios, pero puedes retirar efectivo con tu tarjeta Nu en cualquier cajero de la red Mastercard, además de hacerlo en tiendas como Oxxo gracias a una alianza que amplía significativamente su alcance.

Horarios de atención en sucursal

Al usar la red de Banregio, puedes acudir en los horarios regulares de atención de sus sucursales, que incluyen días hábiles y, en varios casos, sábados, lo cual te da flexibilidad para tramitar lo que necesites.
Al no tener sucursales físicas, Nu está disponible digitalmente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su app o canales digitales.

Soporte a personas con discapacidad

Aunque Hey Banco no cuenta con sucursales propias, su app y plataforma digital están diseñadas para ser accesibles desde el celular, y al acudir a sucursales Banregio, podrás recibir atención personalizada conforme a las políticas inclusivas del banco.
Aunque no menciona servicios presenciales, su modelo digital permite acceder a servicios bancarios en cualquier momento desde dispositivos móviles o web, lo cual es un apoyo importante para quienes necesitan flexibilidad y accesibilidad.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Hey Banco está dirigido a jóvenes, profesionistas independientes y personas que buscan gestionar sus finanzas de forma digital, eficiente y segura; es ideal para quienes prefieren operar desde su celular sin sucursales físicas.
Nubank está enfocado en personas jóvenes, tecnológicas y aún no bancarizadas o desatendidas por la banca tradicional, quienes valoran acceso rápido, transparencia y simplicidad digital, lo que ha permitido captar cerca del 25 % de la población bancarizada en México.

Valoración de expertos

Analistas valoran su ecosistema financiero completo y sin costos ocultos, el respaldo institucional de Banregio, y una app intuitiva que permite administrar ahorro, inversión, tarjetas y seguros desde un solo lugar.
Analistas señalan que Nubank, ahora autorizado para convertirse en banco, está transformando el sector financiero con innovación tecnológica, competencia digital y una apuesta clara por facilitar servicios bancarios a un público amplio.

Relación costo/beneficio

La propuesta de valor de Hey Banco se centra en ofrecer productos sin anualidad o comisiones visibles, en un entorno digital cómodo y confiable, lo que lo vuelve una opción eficiente si buscas optimizar tus finanzas sin trámites ni cargos sorpresa.
Gracias a su operación digital sin sucursales físicas, Nubank ofrece una propuesta rentable para el cliente mexicano

Mejor producto del banco según el análisis

Destaca la Cuenta Hey, ya que permite abrir cuenta, ahorrar, invertir y manejar tarjetas sin comisión desde la app, consolidando múltiples funciones en una sola plataforma.
La cuenta digital Nu —combinada con su tarjeta Mastercard— se destaca como la propuesta más sólida de Nubank en México, al ofrecer apertura rápida, manejo intuitivo desde la app y acceso a retiros amplios, todo bajo una experiencia minimalista y eficiente.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

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