Intercam vs Xapo Bank: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

La elección entre Intercam y Xapo Bank dependerá de si buscas experiencia internacional o cuenta global.
Picture of Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

Intercam

  • Razón social: Intercam Banco, S.A., Institución de Banca Múltiple, Intercam Grupo Financiero
  • Año de fundación: 1996
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Muchos estados (operan en casi toda la República)
  • Cuenta online gratuita: Sí (Banca en Línea sin comisión)
  • Actualización: 27/08/2025
Picture of Tu experto: Javier Borja
Tu experto: Javier Borja

Xapo Bank

  • Razón social: Xapo Bank Limited
  • Año de fundación: 2013
  • Sede principal: Gibraltar
  • Presencia en México: Sí (servicios digitales)
  • Cuenta online gratuita: No (requiere membresía)
  • Actualización: 27/08/2025

Nuestra opinión de Intercam en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Xapo Bank en México

Ir al banco

Es Intercam ideal para ti si:

  • Especializado en empresas con operaciones internacionales y comercio exterior, ideal si necesitas manejo avanzado de divisas y pagos globales.
  • Atención personalizada bajo la filosofía de Humanismo Financiero, con ejecutivos que diseñan soluciones a tu medida y comunicación en varios idiomas.
  • Plataformas digitales seguras (banca en línea y telefónica) que permiten gestionar operaciones desde cualquier lugar sin necesidad de acudir a sucursal.

Es Xapo Bank ideal para ti si:

  • Usuarios con mentalidad global que valoran un entorno regulado y seguro incluso cuando usan criptomonedas.
  • Bitcoiner serio o empresario digital frecuentemente en movimiento, que necesita servicios financieros integrados (como gestión cripto y fiat en una sola app).
  • Personas con patrimonio medio-alto que buscan resguardar su capital y diversificarlo de forma moderna y confiable.

No es ideal para ti Intercam si:

  • Si buscas banca de consumo masivo o servicios simples como nómina, Intercam no es la mejor opción porque está más enfocado en empresas y grandes clientes.
  • No es ideal si requieres una cobertura extensa de sucursales o amplia red de cajeros automáticos para necesidades cotidianas.
  • Si necesitas operaciones fluidas con corresponsales en Estados Unidos, quizá enfrentes restricciones por recientes sanciones internacionales.

No es ideal para ti Xapo Bank si:

  • Personas que buscan acceso bancario tradicional desde México, ya que Xapo opera desde Gibraltar con enfoque digital global, no con sucursales físicas.
  • Usuarios sin experiencia ni interés en criptomonedas, dado que Xapo está diseñado para integrar finanzas fiat y cripto, no para quienes solo desean servicios convencionales.
  • Quienes prefieren plataformas sin cuota anual o modelo de membresía, ya que Xapo funciona bajo suscripción frecuente, lo que no encaja con usuarios que desean usar sin costo fijo.

¿No sabes qué bróker elegir en México? Nuestra recomendación es eToro

Invierte en acciones, ETFs, criptomonedas y mucho más desde una sola plataforma sencilla de usar, intuitiva y reconocida a nivel global.

✅ Regulado por autoridades financieras de primer nivel.
✅ Copia automáticamente a inversionistas expertos con CopyTrader™.
✅ Disponible en México y toda Latinoamérica.

✔️ Millones de personas ya confían en eToro para invertir.

etoro logotipo
Abre tu cuenta gratis en eToro

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos. Invertir conlleva riesgos.

En Finantres México, estamos plenamente dedicados a ofrecerte calificaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial trabaja de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa afecte nuestras evaluaciones. Empleamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para valorar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa se analice bajo los mismos criterios.

Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

La “Intercuenta Enlace” en pesos ofrece un rendimiento atractivo vinculado a valores gubernamentales, con cobertura nacional, acceso digital y respaldo institucional.
Xapo ofrece una opción de ahorros llamada Wealth Savings, donde puedes depositar fondos en USD o BTC y mantenerlos en una especie de bóveda digital con protección robusta y posibilidad de crecimiento a mediano y largo plazo.

Cuentas de nómina

Con la “Intercuenta Personal Básica/Cuenta Básica de Nómina”, obtienes acceso inmediato a tus recursos sin saldo mínimo ni comisiones, ideal para uso cotidiano y control de gastos.
No tiene una cuenta específica para nómina como banco tradicional; su enfoque es más hacia la custodia y crecimiento de activos en monedas fiduciarias y criptomonedas dentro de una misma plataforma digital.

Cuentas de inversión

Ofrece certificados de depósito como “Inversión Precisa” y fondos diversificados como +TASA, diseñados para distintos perfiles sin cargos de apertura o manejo, y respaldados por el IPAB.
Desde tu cuenta de ahorros puedes acceder directamente a inversiones en acciones (como S&P 500 o NASDAQ) y algunos criptoactivos, todo integrado desde un solo entorno sin necesidad de cambiar de app.

Tarjetas de débito

La cuenta empresarial “Intercuenta Enlace” incluye tarjeta Visa con chip y contactless, para realizar pagos, retiros en cajeros y supermercados desde tu empresa, con opciones digitales y físicas.
Xapo ofrece una tarjeta de débito que te permite gastar tanto en dólares como en Bitcoin, con conversión automática al momento de la compra. Además, incluye beneficios adicionales como recompensas en BTC y hasta un 1% de cashback en cada transacción.

Plazos fijos y depósitos a plazo

El producto “Inversión Precisa” funciona como un plazo fijo (certificado de depósito) que ofrece vencimientos flexibles de meses sin cargos de mantenimiento y con acceso al capital tras el periodo contratado.
Su modelo con membresía anual y requisitos de depósito puede limitar el acceso a usuarios de volumen menor, y la plataforma aún no ofrece una gama amplia de criptomonedas ni trading avanzado como algunos exchanges especializados.

Cuentas empresariales

Intercam cuenta con productos como “Intercuenta Enlace” para empresas en pesos y otras modalidades en dólares, diseñadas con manejo digital, chequera, tarjeta y soporte especializado.
No dispone de cuentas específicamente diseñadas para empresas

Otros tipos de cuentas disponibles

También ofrece productos como la tarjeta prepago multidivisas “Multicurrency Cash Passport”, que permite manejar varias monedas desde una sola tarjeta para quienes viajan o hacen pagos internacionales.
La plataforma permite tener cuentas en múltiples monedas (USD y BTC principalmente), cuenta corriente con IBAN y transferencias internacionales, todo gestionado desde una única app con enfoque global y cripto-integrado.
Comparativas de Intercam frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para garantizar prácticas financieras sólidas.
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Cumple con estrictos protocolos de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
  • Implementa tecnología de encriptación avanzada en todas las operaciones digitales y móviles.
  • Forma parte de un grupo financiero con más de 25 años de trayectoria en el sector bancario mexicano.
  • Pros
  • Amplia experiencia en operaciones cambiarias.
  • Soluciones financieras personalizadas para clientes.
  • Banca privada con enfoque internacional.
  • Contras
  • Red de cajeros limitada en el país.
  • Poca oferta de productos para jóvenes.
Comparativas de Xapo Bank frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar, garantizando supervisión internacional estricta.
  • Mantiene reservas en monedas fiduciarias y criptomonedas con protocolos de custodia avanzados.
  • Utiliza cifrado de grado bancario y autenticación multifactor para proteger el acceso a cuentas.
  • Opera con infraestructura tecnológica diseñada para resistir ciberataques y fraudes.
  • Implementa segregación de fondos, asegurando que el capital de los clientes no se mezcle con el de la empresa.
  • Pros
  • Integración fluida entre dólares y Bitcoin
  • Transferencias internacionales rápidas y seguras
  • Acceso global sin restricciones geográficas
  • Contras
  • Requiere membresía para apertura
  • Sin cheques ni ventanillas físicas

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

La cuenta no requiere cuota de apertura ni cargos recurrentes por manejo, lo que facilita acceso sin costos iniciales.
Este banco funciona bajo un modelo de subscripción anual que cubre servicios como tarjeta de débito e infraestructura de seguridad, sin costos ocultos adicionales para mantenimiento básico de la cuenta.

Comisión por inactividad

No se registran cargos por inactividad, por lo que mantener tu cuenta abierta sin operación no genera penalización.
No aplica una tarifa explícita por inactividad, pero si tu saldo cae por debajo del mínimo requerido para la membresía anual, tu cuenta puede ser limitada hasta que restaures ese capital.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

La cuenta ofrece tasa variable referenciada a CETES sin reflejar TIIE o CAT específicos, ideal para mantener información vigente sin volatilidad.
No utiliza índices como TIIE o CAT, pues no es un banco tradicional que ofrezca cuentas de ahorro convencionales; su modelo está más orientado a la custodia y multifuncionalidad de activos.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias SPEI se pueden realizar desde canales remotos sin costo visible, mientras que las internacionales cuentan con cargos discretos por evento.
No opera directamente con SPEI, pero permite transferencias internacionales (como SWIFT, Fedwire, SEPA, ACH) con cargos que reflejan costes de redes globales, sin sorpresas en el resumen previo.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Disponer de efectivo en cajeros de la red tiene facilidades, y en sucursales o centros asociados está diseñado para ser funcional y accesible.
Puedes retirar efectivo hasta un monto mensual sin costo, pero si lo excedes, se aplica una tarifa proporcional al monto y pueden sumarse cargos del operador del cajero.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Algunos productos a plazo pueden contemplar penalización si se realizan retiradas anticipadas, dependiendo del tipo de inversión o instrumento contratado.
No existen penalizaciones clásicas por cancelación o retiro temprano como en plazos fijos, ya que no ofrece este tipo de productos de bloqueo de fondos; tu liquidez es flexible.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Intercam está bajo la regulación de la CNBV, que en situaciones recientes ha ejercido intervenciones temporales para proteger los intereses de los clientes y mantener la estabilidad operativa.
Xapo Bank está autorizado como entidad de crédito y proveedor de activos digitales por la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC), además de estar sujeto a la normativa prudencial europea (CRD IV / CRR), incluyendo auditoría independiente regular.

Cobertura de seguro de depósitos

Tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta el límite legal vigente, lo cual resguarda los fondos en diversos productos del banco.
Tus depósitos en moneda fiduciaria (como USD) están protegidos por el sistema de garantía de depósitos de Gibraltar por hasta el equivalente a 100 000 €, brindándote respaldo en caso de insolvencia de la institución.

Protocolos de ciberseguridad

La plataforma digital cuenta con encriptación de datos, HTTPS seguro, desconexión automática por inactividad, firewalls, antivirus actualizados y bloqueo ante múltiples intentos fallidos, garantizando una operativa robusta.
Aplica estándares bancarios como PCI-DSS, autenticación multifactor, almacenamiento en bóvedas ultraseguras (MPC, biometría, vigilancia 24/7) y revisiones periódicas de seguridad por firmas especializadas.

Protección contra fraudes

La obtención de la certificación PCI DSS Nivel 1 refuerza la seguridad en el manejo de pagos y datos de tarjetas, ayudando a reducir riesgos de fraude en transacciones.
Te protege con verificaciones KYC/AML estrictas, advertencias sobre phishing, recomendaciones para verificar comunicaciones (código único en app), y soporte para reportar intentos falsos de contacto.

Certificaciones en seguridad de datos

Además del PCI DSS, Intercam cuenta con reconocimientos como ACAMS para la prevención de lavado de dinero y mantiene una política continua de mejora en protocolos de seguridad informática.
Cuenta con auditorías externas (SOC 2 Tipo II, PwC) y apertura de balances a auditores, asegurando transparencia operativa sin exponer datos sensibles como tus saldos en BTC.

Historial de sanciones o problemas legales

En 2025 enfrentó sanciones por parte de la CNBV por omisiones en prevención de lavado de dinero, aunque defiende que estos hallazgos derivan de procesos de supervisión rutinarios y mantiene auditores externos con resultados positivos.
Hasta ahora no hay reportes públicos de sanciones regulatorias o problemas legales graves que afecten su operación, lo que contribuye a mantener una reputación fiable y estable.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Intercam destaca por su enfoque especializado en divisas, comercio exterior y asesoría patrimonial, con un perfil más personalizado y adaptado a empresas e inversionistas que buscan soluciones globales. Gracias a su calificación financiera creciente y enfoque de nicho, ofrece estabilidad con servicios diferenciados de la banca tradicional.
Xapo destaca por ofrecer una experiencia bancaria híbrida regulada que integra cuentas en dólares y Bitcoin, con alta seguridad y respaldo institucional, algo poco común en el mercado cripto-bancario global; además permite apertura para no residentes y funciona sin fronteras de manera fluida.

Desventajas o áreas de mejora

Como banco orientado a segmentos corporativos, no es ideal para usuarios que buscan productos de consumo masivo o banca minorista, ya que carece de tarjetas de crédito y su plataforma móvil aún presenta áreas de oportunidad en usabilidad y experiencia digital.
Su modelo con membresía anual y requisitos de depósito puede limitar el acceso a usuarios de volumen menor, y la plataforma aún no ofrece una gama amplia de criptomonedas ni trading avanzado como algunos exchanges especializados.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Banca Móvil permite operaciones completas desde el celular con acceso 24/7, aunque algunas reseñas de usuarios apuntan áreas de mejora en la experiencia de uso.
La aplicación móvil de Xapo Bank ofrece una interfaz intuitiva, segura y altamente funcional, permitiéndote manejar USD y BTC, realizar pagos inmediatos con Lightning Network y acceder a tu patrimonio con solo unos toques desde tu smartphone.

Experiencia en banca por internet

La Banca en Línea brinda acceso seguro desde computadora usando Token (físico o móvil), con múltiples funcionalidades como consulta de saldos, transferencias, inversiones y gestión de roles para usuarios empresariales.
Aunque Xapo está muy enfocado en su app móvil, su plataforma web es complementaria y permite gestión clara y moderna de tu cuenta digital, con acceso centralizado a funciones esenciales y navegación amigable, ideal para un uso flexible desde cualquier dispositivo.

Funcionalidades destacadas

Desde la app y web puedes abrir y consultar inversiones (en pesos y dólares), usar CoDi®, comprar divisas, manejar tu tarjeta con CVV dinámico, bloquearla o ajustar límites vía Card Control, y localizar sucursales y cajeros.
La plataforma integra múltiples funciones clave

Atención al cliente digital

Además del soporte tradicional, la app ahora permite contacto mediante WhatsApp y ofrece mapas interactivos que facilitan localizar sucursales o cajeros desde cualquier dispositivo.
Cuentas con soporte digital personalizado a través del chat en la app, acceso a un administrador de cuenta dedicado y asistencia por correo, lo que te brinda una experiencia de atención cercana sin depender de bots ni sistemas automatizados.

Integraciones

La plataforma integra servicios clave como CoDi®, SPEI/SPEI Móvil, manejo de divisas e inversiones, todo sincronizado entre la versión web y la app para una experiencia coherente.
Xapo conecta varios sistemas globales en una sola app

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Intercam tiene entre 47 y 69 sucursales en todo México, ubicas estratégicamente en zonas urbanas, turísticas y comerciales clave, lo que refleja una presencia enfocada más que masiva.
Xapo Bank es una plataforma digital que no cuenta con sucursales abiertas al público en México; su presencia física consiste únicamente en su sede corporativa ubicada en Gibraltar, lo que refuerza su modelo de operación remoto y global.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Dispone de su propia red de cajeros y también opera a través de alianzas estratégicas, lo que amplía el acceso al efectivo más allá de sus sucursales.
No dispone de una red de cajeros automáticos físicos propios; los retiros se realizan mediante tarjetas vinculadas a la app, y cualquier retiro en cajeros ajenos está sujeto a disponibilidad y posibles cargos externos.

Horarios de atención en sucursal

La atención presencial suele ser de lunes a viernes, aproximadamente de 9:00 a 16:00 horas, aunque algunas sucursales en zonas de mayor actividad operan con horarios extendidos.
Al no operar sucursales presenciales, Xapo no tiene horarios de atención física; sin embargo, su soporte está disponible diariamente a través de la app y correo electrónico, adaptado al modelo digital y siempre accesible.

Soporte a personas con discapacidad

Aunque Intercam no detalla públicamente programas específicos, se puede acceder a atención personalizada solicitándola en sucursales; además, sus canales digitales permiten reportar necesidades especiales para recibir atención adecuada.
Aunque no se menciona explícitamente accesibilidad para personas con discapacidad en su web, la plataforma está diseñada para ser intuitiva y su chat de atención está integrado dentro de la app para soporte inmediato, lo que facilita el acceso digital sin barreras físicas.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Empresas de comercio internacional, inversionistas institucionales y clientes con necesidad de asesoría financiera personalizada y manejo de divisas, especialmente quienes apuestan por esquemas como el nearshoring.
Xapo Bank está dirigido principalmente a personas con patrimonio medio-alto interesadas en diversificar su capital de forma internacional, combinando dólares y criptoactivos con alta privacidad y control desde una plataforma regulada y segura.

Valoración de expertos

Intercam goza de una sólida valoración por parte de calificadoras nacionales como Fitch, que le otorgó recientemente la calificación “AA- (mex)” con perspectiva estable, destacando su perfil especializado y resiliencia financiera en entornos cambiantes.
Los analistas consideran que Xapo ocupa una posición única en el panorama cripto-financiero por su estatus de banco privado con licencia completa y fuerte enfoque en Bitcoin, lo que lo convierte en una opción robusta frente a la banca tradicional y otros servicios cripto más descentralizados

Relación costo/beneficio

Su enfoque de nicho ofrece un alto valor para clientes con necesidades complejas de operaciones internacionales y cambio de monedas, aunque esa personalización puede implicar que quienes buscan productos estándar encuentren más ventajas en bancos de consumo masivo.
Aunque requiere una membresía anual y depósito inicial, el valor que aporta —integración entre activos digitales y fiduciarios con respaldo institucional— suele justificarse entre quienes buscan seguridad, acceso global, y una visión híbrida entre banca y cripto.

Mejor producto del banco según el análisis

Su línea de servicios de cambio de divisas y pagos internacionales (como soluciones nearshoring) sobresale por su agilidad, asesoría especializada y enfoque adaptado a operaciones globales, convirtiéndola en la propuesta más distintiva para empresas.
El producto estrella es su cuenta híbrida con IBAN en USD y custodia de Bitcoin dentro de una sola app, ya que permite gestionar ambos activos con flexibilidad, protección regulada y herramienta financiera global en un solo lugar.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

Si quieres conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a leer nuestra metodología completa.

Más comparativas populares de los principales bancos en México