Monex vs Compartamos: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Monex y Compartamos tienen públicos muy distintos, uno corporativo y otro en microfinanzas. Aquí te mostramos las diferencias.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Monex México banco logo

Monex

  • Razón social: Monex Grupo Financiero
  • Año de fundación: 1985
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional e internacional
  • Cuenta online gratuita: Consultas ilimitadas sin costo
  • Actualización: 18/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Compartamos

  • Razón social: Compartamos Banco, S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1990
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Cobertura nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Mis Ahorros)
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de Monex en México

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Nuestra opinión de Compartamos en México

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Es Monex ideal para ti si:

  • Para empresas con operaciones internacionales: Perfecto si necesitas manejar divisas y pagos en distintos países con agilidad y seguridad mediante su plataforma digital.
  • Para quien busca eficiencia en tesorería: Ideal si quieres integrar servicios como pagos, factoraje, arrendamiento e inversión desde una sola cuenta empresarial digital.
  • Para negocios que valoran asesoría experta: Muy útil cuando requieres soporte personalizado para elegir soluciones financieras corporativas adaptadas a tu flujo de efectivo.

Es Compartamos ideal para ti si:

  • Microempresarios sin historial: Ideal si buscas financiamiento rápido para impulsar tu negocio y no tienes historial bancario.
  • Emprendedores en zonas alejadas: Perfecto para quienes están fuera de la banca tradicional y necesitan atención humana cercana.
  • Quienes prefieren apoyo grupal: Excelente alternativa para quienes valoran el respaldo solidario y el impulso mutuo entre colegas.

No es ideal para ti Monex si:

  • Para empresas que operan solo en México: Si tu negocio no requiere pagos internacionales ni divisas, Monex podría ser más sofisticado de lo que necesitas.
  • Para pymes o startups con operativa simple: Si manejas tus finanzas de forma básica y no buscas herramientas avanzadas de tesorería, su plataforma podría resultar sobredimensionada.
  • Para quienes priorizan bajos costos operativos: Si tu enfoque está en minimizar gastos, especialmente en comisiones y estructura administrativa, es posible que encuentres alternativas más ligeras.

No es ideal para ti Compartamos si:

  • Grandes empresarios o pymes consolidadas: No es la mejor opción si requieres financiamiento de alto volumen o soluciones empresariales complejas.
  • Usuarios digitales avanzados: Si prefieres herramientas bancarias digitales sofisticadas, su plataforma móvil y web puede parecer limitada.
  • Clientes que buscan productos financieros amplios: No es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito, inversiones bursátiles o variedad amplia de productos bancarios.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Opciones enfocadas en impulsar el ahorro a mediano plazo, incluyendo algunos productos con beneficios fiscales, ideales para quienes buscan incentivar su disciplina financiera sin complicarse.
Mis Ahorros Compartamos y Cuenta Básica ofrecen opciones sencillas para guardar tu dinero, con tarjeta Visa y acceso a retiros y depósitos sin complicaciones.

Cuentas de nómina

Aunque Monex no se centra en cuentas de nómina tradicionales, ofrece soluciones digitales adaptables para manejar ingresos empresariales y pagos recurrentes vía su plataforma multidivisa empresarial.
La Cuenta Básica de Nómina te permite recibir tu sueldo o pensión con respaldo de Visa, facilitando retiros y pagos diarios sin necesidad de saldo mínimo.

Cuentas de inversión

Desde fondos de inversión de renta fija o variable hasta portafolios estructurados, Monex permite diversificar tu patrimonio con asesoría especializada, sin perder la simplicidad.
Inversiones Compartamos te permite hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo, eligiendo plazos desde la app con un monto inicial accesible y sin tarifas extras por apertura.

Tarjetas de débito

Forman parte de sus cuentas —como la digital multidivisa— y facilitan el uso cotidiano de tus recursos, integradas en su app y plataforma para operar de manera ágil y segura.
Las cuentas como Mis Ahorros y Cuenta A Mi Favor incluyen tarjeta Visa que puedes usar en comercios físicos, en línea y para retirar efectivo de manera cómoda.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Monex ofrece alternativas de inversión a plazo fijo (como CEDES), pensadas para quienes quieren asegurar parte de su capital durante un periodo determinado con flexibilidad.
Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.

Cuentas empresariales

Su billetera digital multidivisa es una solución todo en uno que integra pagos, FX, cash management, inversión y más, ideal para empresas que buscan eficiencia, control y escalabilidad.
“Mi Grupo Compartamos” permite manejar ahorros en grupo o para créditos solidarios, donde se requiere la validación de varios miembros para cualquier movimiento, ideal para microemprendimientos colectivos.

Otros tipos de cuentas disponibles

Además, cuenta con productos como cajas de ahorro flexibles, planes de pensiones y la Cuenta Personal Especial para el Ahorro (CPEA), todos orientados a distintas necesidades de ahorro personal o empresarial.
La “Cuenta A Mi Favor” se puede abrir en línea desde tu celular; es práctica para recibir depósitos y manejar tu dinero sin ir a sucursal, con acceso digital desde el inicio.
Monex México banco logo
Comparativas de Monex frente a otros bancos en México
  • Supervisión oficial: Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera mexicana.
  • Respaldo institucional: Forma parte de un grupo financiero sólido con décadas de experiencia en el mercado.
  • Protección de fondos: Los depósitos están cubiertos por el seguro de protección al ahorro de acuerdo con la ley mexicana.
  • Seguridad tecnológica: Utiliza sistemas avanzados de cifrado y autenticación para proteger las operaciones digitales.
  • Cumplimiento internacional: Opera bajo estándares globales de prevención de lavado de dinero y financiamiento ilícito.
  • Pros
  • Amplia experiencia en banca corporativa.
  • Plataforma digital con servicios integrados.
  • Soporte especializado en comercio exterior.
  • Contras
  • Oferta limitada para banca personal.
  • Poca presencia física para atención directa.
Comparativas de Compartamos frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del IPAB.
  • Forma parte del grupo financiero Gentera, con sólida presencia en el país.
  • Más de tres décadas de experiencia en el sector financiero.
  • Protocolos internos para la verificación de identidad y prevención de fraudes.
  • Pros
  • Amplia red de corresponsales en México.
  • Productos diseñados para microfinanzas.
  • Asesoría personalizada en comunidades rurales.
  • Contras
  • Menor variedad de productos premium.
  • Limitadas opciones de banca internacional.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Monex suele ofrecer opciones digitales sin comisiones de apertura ni mantenimiento para cuentas estándar, facilitando su acceso y gestión desde el primer momento.
Varias cuentas como “Mis Ahorros” y “Cuenta Básica” no requieren comisión por apertura ni por manejo, mientras que opciones promocionales como “Cuenta A Mi Favor” pueden tener una comisión inicial reembolsable como saldo.

Comisión por inactividad

No se registra una cuota por inactividad; en general no penaliza si no se realiza actividad frecuente—una ventaja si usas la cuenta de forma ocasional.
Algunas cuentas, como “Mis Ahorros”, aplican un cobro por inactividad tras varios meses sin movimientos o consultas, aunque esto puede variar según el tipo de cuenta y su uso.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Sus tasas están alineadas con indicadores como la TIIE, ofreciendo referencias claras sin necesidad de actualizar constantemente en contenidos evergreen.
Aunque las tasas y el CAT no se mencionan de forma generalizada en los productos de ahorro, en el caso de inversiones existen indicadores de rendimiento sobre los cuales se informa de manera transparente.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

La plataforma permite hacer transferencias SPEI sin cobrar por ello, mientras que las operaciones internacionales se manejan según divisa y red, con precios competitivos.
La banca digital permite hacer SPEI sin costo adicional en muchas cuentas, mientras que las transferencias internacionales a veces pueden procesarse sin comisión; los detalles dependen del canal y el producto específico.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

En cajeros propios suele ser gratuito, mientras que los retiros en otras redes pueden estar sujetos a condiciones externas, lo que conviene revisar directamente en casos específicos.
Puedes retirar dinero sin costo en sucursales Compartamos y tiendas afiliadas; los retiros en cajeros de otras redes pueden conllevar un cargo, según la ubicación y la red usada.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Generalmente no se aplica penalización en depósitos a plazo fijo o productos similares, lo que brinda flexibilidad al acceder a tus recursos cuando lo necesites.
En productos como inversiones o depósitos a plazo, cualquier penalización por retiro anticipado se comunica claramente en los términos del contrato, dependiendo del tipo de producto que contrataste.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Monex opera bajo un marco regulatorio sólido en México, cumpliendo con leyes como la de Instituciones de Crédito, la Ley de Fondos de Inversión y las disposiciones de la CNBV, además de contar con supervisión internacional en entidades como la SEC, FCA y otras autoridades financieras relevantes.
Compartamos Banco está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de banca múltiple, lo que garantiza el cumplimiento de las leyes y prácticas prudenciales del sistema financiero.

Cobertura de seguro de depósitos

Si bien muchas cuentas en Monex no están diseñadas para clientes minoristas, las operaciones realizadas a través de Banco Monex sí están respaldadas por el esquema de protección de depósitos vigente en México, brindando un respaldo adicional a tu patrimonio.
Varios de sus productos, como cuentas de ahorro e inversiones, están respaldados por el IPAB, lo que protege tus depósitos hasta cierto monto legal establecido por el gobierno mexicano.

Protocolos de ciberseguridad

Monex aplica una metodología formal de gestión de riesgos de información, respaldada por la certificación ISO/IEC 27001:2022, lo que garantiza prácticas estandarizadas para preservar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos de sus clientes.
Sus plataformas digitales (app, web y CoDi) incorporan encriptado de datos y tokens de acceso para asegurar tus transacciones y resguardar tu información financiera.

Protección contra fraudes

Cuenta con políticas claras y activas para prevenir fraudes, como alertas a través de videos y consejos sobre phishing, vishing y sitios falsos, fomentando que el usuario verifique siempre la autenticidad de las comunicaciones y evite compartir información sensible.
El banco ofrece guías detalladas para identificar phishing, clonación de tarjetas y fraudes en cajeros, además de asumir la responsabilidad si no aplica las verificaciones de seguridad requeridas por ley.

Certificaciones en seguridad de datos

A nivel institucional, Monex se mantiene a la vanguardia con certificaciones como ISO 9001 y la versión más reciente de ISO 27001, lo que refleja un compromiso continuo con la mejora de procesos, calidad y protección de la información financiera.
Los avisos de privacidad para todos sus canales (app, web, CoDi, etc.) aseguran que tus datos se traten conforme a normativas vigentes de protección de información personal.

Historial de sanciones o problemas legales

A la fecha no se reportan sanciones recientes ni litigios destacados que comprometan su operación en México, evidenciando una trayectoria de cumplimiento y estabilidad para sus clientes.
No se registra ninguna sanción relevante contra Compartamos Banco; además, su historial regulatorio refleja un desempeño transparente y alineado con las disposiciones legales del sector.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Monex destaca por su asesoría especializada, foco en soluciones integradas para banca corporativa y posición fuerte en cambio de divisas internacional, lo que lo hace una opción estratégica para empresas con operaciones globales.
Destaca por su enfoque en microcréditos para emprendedores sin historial financiero, ofreciendo un acceso más cercano y humano a financiamiento para quienes la banca tradicional aún no atiende con facilidad.

Desventajas o áreas de mejora

Si tu enfoque es más en banca personal o buscas comisiones muy bajas, Monex podría quedarse corto, especialmente frente a plataformas más ágiles o con estructura simplificada para usuarios individuales.
Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

Monex Móvil permite operar desde tu smartphone con funciones como consulta de saldos, compra-venta de divisas, pagos en múltiples divisas, autorizaciones con token y cobros CoDi, todo diseñado para la eficiencia de usuarios corporativos
La app Compartamos Móvil se actualiza con frecuencia para mejorar estabilidad y acceso mediante huella o rostro, aunque algunos usuarios reportan fallas ocasionales al iniciar sesión.

Experiencia en banca por internet

Su plataforma de banca digital es intuitiva, ofrece navegación fluida y acceso a funciones como validación de cuentas propias, aprobación de pagos mancomunados, confirmaciones rápidas y visualización de información financiera relevante
La plataforma Compartamos NET permite hacer operaciones desde tu computadora, eliminando filas y agilizando consultas y movimientos de manera sencilla.

Funcionalidades destacadas

Destacan servicios como transferencias en siete divisas, pagos masivos, manejo de cash management, compra-venta de divisas, inversión vía Monex Trader, alarmas para seguir instrumentos y gráficas de análisis técnico
Desde la app puedes consultar saldo y movimientos, pagar créditos, servicios, recargar celular y usar CoDi®, todo sin salir de casa.

Atención al cliente digital

Cuentas con soporte vía app y banca digital, con atención bilingüe, asesor GAC dedicado y canales que permiten resolver dudas o solicitudes de forma rápida y personalizada
Puedes contactar soporte mediante teléfono, SMS o la app, con respuestas ágiles y canalizado para cada tipo de operación o duda.

Integraciones

La plataforma se sincroniza con herramientas como WIRE4 y permite pagos CoDi, además de gestionar roles mancomunados, facilitando flujos de trabajo eficientes y seguros para empresas.
La app integra pagos por CoDi®, recargas a billeteras Bim y transferencia inmediata SPEI con respaldo digital, facilitando distintas formas de pago y cobro.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Monex cuenta con una red amplia de sucursales en muchas ciudades clave de México, incluyendo la Ciudad de México, Guadalajara, Monterrey, Cancún, León, Puebla, Tijuana y varias más, lo que facilita el acceso presencial según tu ubicación.
Compartamos Banco cuenta con más de 400 sucursales distribuidas en todo México, incluyendo municipios y zonas rurales, lo que facilita el acceso a personas en comunidades de todas las regiones del país.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Aunque Monex no tiene una red amplia de cajeros automáticos propios, su plataforma digital compensa esta limitación, y las operaciones en efectivo pueden gestionarse mediante redes bancarias aliadas o servicios alternativos útiles para diversos perfiles de usuarios.
Ofrece retiros no sólo en sucursales, sino también mediante corresponsales y tiendas afiliadas, lo que amplia la cobertura y comodidad para retirar efectivo sin depender únicamente de cajeros propios.

Horarios de atención en sucursal

Las sucursales de Monex suelen operar en un horario estándar de banco corporativo, como de 8:00 o 9:00 de la mañana hasta media tarde, aproximadamente entre las 17:00 y 17:30, lo cual es práctico si combinas tus visitas con actividades laborales.
La mayoría de las oficinas atienden de lunes a viernes por la mañana y parte de la tarde, y algunos también abren los sábados en horarios limitados, aunque conviene verificar el horario exacto de cada sucursal antes de acudir.

Soporte a personas con discapacidad

No se encontró información pública clara sobre atención especializada o infraestructura accesible para personas con discapacidad; probablemente lo mejor sea contactar directamente con el servicio al cliente o acudir a una sucursal para confirmar opciones concretas de accesibilidad.
El banco ha modernizado gradualmente sus espacios físicos para ser más accesibles; muchas sucursales cuentan con atención personalizada, pero la disponibilidad de rampas o accesos adaptados varía entre ubicaciones.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Está diseñado para empresas, corporativos e inversionistas con operaciones nacionales e internacionales que requieren servicios integrados de cambio de divisas, tesorería e inversiones, especialmente quienes buscan eficiencia y control financiero avanzado.
Está dirigido especialmente a microempresarios, emprendedores y personas sin historial bancario que buscan acceso ágil y cercano a servicios financieros con enfoque humano y solidario.

Valoración de expertos

Especialistas destacan la solidez del modelo de negocio de Monex, con buena resiliencia financiera durante periodos de volatilidad gracias a su liderazgo en intermediación de divisas y prácticas sólidas de gestión de riesgos.
Expertos reconocen su liderazgo en microfinanzas, destacando su capitalización fuerte y gestión de riesgos bien cuidada, lo cual le otorga una estabilidad reconocida en calificaciones crediticias.

Relación costo/beneficio

Aunque puede no ser la opción más ligera en términos operativos para usuarios básicos, su propuesta destaca por ofrecer servicios de valor agregado, soporte especializado y plataformas robustas que lo justifican para empresas con necesidades complejas.
Su propuesta se aprecia por ofrecer acceso rápido a financiamiento y productos básicos sin complicaciones, aunque podría resultar menos atractiva para quienes buscan mayor diversidad o condiciones más competitivas.

Mejor producto del banco según el análisis

La plataforma digital corporativa multidivisa —que integra pagos, tesorería, FX, inversiones y cash management— se perfila como su oferta más destacada, ideal para administrar operaciones globales desde una misma solución eficiente.
El enfoque más destacado es el microcrédito grupal (“Crédito Mujer” o “Crédito Comerciante”), que combina respaldo comunitario, facilidad de acceso y acompañamiento cercano, alineado con su misión de inclusión financiera.

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