Multiva vs Covalto: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Multiva y Covalto representan modelos distintos: banca tradicional y fintech corporativa.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Multiva

  • Razón social: Banco Multiva, S.A.
  • Año de fundación: 2007
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: No disponible
  • Actualización: 19/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Covalto

  • Razón social: Banco Covalto, S.A.
  • Año de fundación: 2021
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (sin comisiones ni monto mínimo)
  • Actualización: 19/08/2025

Nuestra opinión de Multiva en México

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Nuestra opinión de Covalto en México

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Es Multiva ideal para ti si:

  • Ideal si valoras atención personalizada, especialmente en banca empresarial o patrimonial, donde el servicio cercano marca la diferencia.
  • Perfecto para ti si requieres soluciones financieras integrales, como cuentas con chequera, banca en línea y acceso a créditos estructurados.
  • Una opción acertada cuando buscas una plataforma digital funcional, desde donde gestionar pagos, consultar movimientos y operar sin depender exclusivamente de sucursales.

Es Covalto ideal para ti si:

  • Especialmente útil si eres una PyME que busca procesos ágiles y digitales para manejar tus finanzas.
  • Ideal para empresas que quieren organizar sus operaciones financieras desde una plataforma tecnológica innovadora.
  • Recomendable si valoras la integración de herramientas de análisis de datos con servicios bancarios empresariales.

No es ideal para ti Multiva si:

  • No es ideal si requieres mínimos accesibles, pues algunas cuentas requieren montos iniciales elevados que pueden resultar poco accesibles.
  • No es la mejor opción si buscas cobertura nacional amplia, ya que su red de sucursales es más limitada frente a grandes bancos en todo el país.
  • No encaja si tu prioridad es innovación digital constante, dado que su plataforma digital ofrece estabilidad, pero no destaca por ser la más vanguardista.

No es ideal para ti Covalto si:

  • Si requieres realizar pagos o compras frecuentes con tarjeta o desde saldo disponible, Covalto probablemente no se adapte bien.
  • No es la mejor opción si buscas apertura de cuenta ultrarrápida; el proceso puede tardar y requiere formalidades presenciales.
  • Si buscas manejar tu empresa con servicios bancarios cotidianos —como cheques o plásticos físicos— esta no es la alternativa más flexible.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Multiva no promueve una cuenta de ahorro tradicional; en cambio, enfoca sus ofertas en productos como la Cuenta Básica o corriente, donde puedes conservar recursos y operar sin complicaciones.
Covalto ofrece una cuenta a la vista pensada para ahorrar de forma segura y sencilla, con acceso desde la Banca en Línea y sin requerimientos de saldo o comisiones adicionales.

Cuentas de nómina

La Cuenta Básica de Nómina otorga acceso sencillo a servicios bancarios con tarjeta de débito y domiciliación de pagos, sin monto mínimo de apertura ni cobros recurrentes.
La opción de cuenta de nómina permite recibir tu sueldo sin costo, sin saldo mínimo, y operar con facilidad desde una plataforma digital eficiente.

Cuentas de inversión

Ofrece instrumentos como Pagarés, Certificados (MultiCD) y Multiva Integra, cada uno pensado para distintos horizontes y liquidez, accesibles desde la banca digital sin datos numéricos concretos.
Disponibles modalidades que combinan liquidez y rendimiento, con plazos flexibles, rendimientos periódicos o al vencimiento, y la posibilidad de elegir tasa fija o variable.

Tarjetas de débito

Se incluyen como parte estándar en varias cuentas (como la Cuenta Básica o MultiActiva), permitiendo retiros e pagos desde la banca digital y puntos de venta.
Actualmente no ofrecen una tarjeta de débito como producto independiente; las operaciones se realizan principalmente a través de la plataforma digital sin plásticos físicos asociados.

Plazos fijos y depósitos a plazo

A través de Pagarés y Certificados, puedes fijar tu capital por diferentes plazos con apertura desde cierta cantidad, todos disponibles con gestión desde banca digital o sucursales.
Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.

Cuentas empresariales

Multiva ofrece opciones como MultiEmpresarial, MultiEmpresarial Activa y Cuenta Eje, diseñadas para personas físicas con actividad empresarial o morales, con acceso a banca por Internet y transacciones adaptadas a flujo corporativo.
Incluyen opciones como la Cuenta Empresa y Cuenta Negocios, diseñadas para operar flujos de negocio con banca digital, inversiones, SPEI ilimitados y sin saldo mínimo ni comisiones de manejo.

Otros tipos de cuentas disponibles

Existen modalidades como MultiActiva (cuenta corriente versátil), MultiActiva Premium (con beneficios ampliados), Multiva Elite (para clientes con mayor nivel financiero) y versiones especializadas como la Cuenta Médicos o la Cuenta Gallos, pensadas para segmentos específicos con experiencias personalizadas.
Además de lo anterior, Covalto también facilita productos como fideicomisos, factoraje y arrendamiento, orientados a optimizar la gestión formal de activos y financiamiento para empresas.
Comparativas de Multiva frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores bajo las leyes financieras de México.
  • Opera con el respaldo de Grupo Financiero Multiva, con trayectoria en servicios financieros y bursátiles.
  • Integra protocolos de banca en línea con autenticación y cifrado para proteger transacciones.
  • Protege depósitos a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Mantiene una estructura de gobierno corporativo que garantiza transparencia y control interno.
  • Pros
  • Variedad de productos para empresas.
  • Servicios especializados en banca patrimonial.
  • Asesoría financiera personalizada.
  • Contras
  • Menor presencia en zonas rurales.
  • Catálogo digital limitado en innovación.
Comparativas de Covalto frente a otros bancos en México
  • Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Sus depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Opera con infraestructura tecnológica que cumple con estándares de ciberseguridad bancaria.
  • Cuenta con licencias y autorizaciones vigentes para ofrecer servicios financieros en México.
  • Tiene respaldo institucional y experiencia en el sector financiero empresarial.
  • Pros
  • Plataforma digital especializada para empresas.
  • Servicios financieros integrados en un solo lugar.
  • Procesos de gestión simplificados y sin papeleo.
  • Contras
  • Cobertura física limitada en el país.
  • No maneja productos para clientes minoristas.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Las cuentas estándar como la Básica o Multiva Elite se pueden abrir sin costo de manejo siempre que se cumpla con los requisitos mínimos de saldo o perfil, lo que permite operar sin cargos recurrentes.
Covalto no exige monto mínimo para abrir una cuenta ni cobra cargos por el manejo mensual, lo que facilita que todos los usuarios puedan mantener su cuenta operativa sin costos recurrentes.

Comisión por inactividad

Si una cuenta como la Básica no registra movimientos o depósitos durante cierto periodo, el banco puede transformarla en otro tipo de cuenta y avisar al cliente; esto puede generar ajustes o cargos por falta de actividad.
En cuentas básicas no se aplica penalización por inactividad, lo que ofrece tranquilidad incluso si no usas tu cuenta frecuentemente.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Multiva no ofrece tasas fijas publicadas en línea y prefiere mencionarlas como parte del contrato o simulador de crédito, para mantener flexibilidad y evitar información que se vuelva obsoleta fácilmente.
La información sobre tasas como TIIE o CAT no se presenta públicamente, por lo que se recomienda consultar directamente con un ejecutivo al momento de contratar para obtener detalles actualizados.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias nacionales vía SPEI desde banca digital suelen ser gratuitas dentro de ciertos límites; las que se hacen en sucursal o al extranjero pueden implicar cargos distintos dependiendo del canal y origen.
Las transferencias SPEI realizadas desde la banca en línea son gratuitas, lo cual representa una ventaja para quien hace transferencia frecuentes desde su cuenta digital.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar o consultar saldo sin costo en cajeros Multiva de manera ilimitada; en caso de usar cajeros de otras redes, lo que aplique es lo que determine el banco operador del cajero externo.
Covalto opera principalmente de forma digital y no cuenta con una red de cajeros, por lo que el retiro de efectivo se sugiere hacer mediante otras plataformas o en ventanilla asociada, aunque eso sí, sin cargos aplicados directamente por el banco.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Si realizas un retiro anticipado de un instrumento como un pagaré o certificado, es común que exista una penalización o ajuste aplicado en el monto final, según los términos del producto contratado.
No hay costos por cerrar una cuenta o por retirar tus fondos anticipadamente, lo que asegura flexibilidad para manejar tu dinero según tus necesidades.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Banco Multiva está regulado por entidades como la CNBV y la SHCP, habiendo sido el primer banco en pasar auditoría de la CNBV en su primera revisión, lo que demuestra su cumplimiento riguroso desde su autorización para operar como banca múltiple en 2006 e inicio en 2007.
Banco Covalto es una institución de banca múltiple autorizada oficialmente para operar en México y está bajo la supervisión de la CNBV y el Banco de México, lo que asegura su funcionamiento conforme a las leyes del sector financiero.

Cobertura de seguro de depósitos

Los productos como cuentas y depósitos en Banco Multiva están protegidos por el IPAB hasta el monto establecido por la normativa, lo que hace que tus ahorros estén respaldados ante eventualidades institucionales.
Las cuentas e instrumentos como depósitos, pagares y certificados de depósito están respaldados por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona, protegiendo tus recursos en caso de insolvencia del banco.

Protocolos de ciberseguridad

Su banca digital utiliza medidas como el sistema propio de OTP virtual y recomendaciones activas para protegerte de fraudes en línea, reforzando así la integridad de tus operaciones por internet.
Covalto aplica estándares avanzados de seguridad digital, incluyendo cifrado en todas las transacciones y protección de datos para garantizar la privacidad y seguridad de la información bancaria.

Protección contra fraudes

Multiva promueve el uso seguro del internet, alertas frente a prácticas como vishing o smishing, y advierte que nunca solicitará tus contraseñas o códigos mediante WhatsApp o llamada.
Su plataforma tecnológica incorpora controles automatizados que detectan y previenen operaciones sospechosas, fortaleciendo la defensa contra fraudes y accesos indebidos.

Certificaciones en seguridad de datos

Aunque no publica certificaciones específicas en línea, su enfoque en educación al cliente y actualizaciones sobre temas como malware o fraudes sugieren un compromiso sólido en materia de protección de información.
Aunque no se mencionan certificaciones específicas de terceros, su operación digital cumple con normativas y mejores prácticas de banca digital segura, avaladas por reguladores financieros.

Historial de sanciones o problemas legales

El banco enfrentó un incidente de seguridad relacionado con cajeros afiliados en años pasados; desde entonces, ha reforzado sus vínculos institucionales y ha ajustado prácticas para mejorar la protección y supervisión de estos puntos de servicio.
No se reportan sanciones regulatorias recientes ni problemas legales significativos que afecten su reputación o autorización para operar, lo que refuerza su estabilidad y confianza institucional.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Multiva destaca por su experiencia especializada en otorgar créditos a gobiernos estatales, municipios y empresas PyME, lo que le permite atender nichos de mercado con alto valor estratégico y ofrecer soluciones financieras más encauzadas que los bancos generalistas.
Covalto se distingue por su enfoque profundo en las PyMEs mexicanas, ofreciendo una plataforma digital diseñada para atender sus necesidades empresariales con soluciones integrales y tecnológicas, algo que no ofrecen los bancos tradicionales

Desventajas o áreas de mejora

Aunque ha mejorado su liquidez e ingresos de manera sostenida y su calificación crediticia fue revisada a positiva, Multiva aún muestra una posición de mercado moderada y volumen de operaciones inferior al de bancos medianos, lo que limita su visibilidad en el sistema bancario mexicano.
Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app “Banca Digital Móvil” es gratuita, permite realizar transacciones, pagos y consultas desde el celular de forma ágil y segura, y cuenta con una interfaz renovada recientemente que mejora la navegación.
La app Covalto (o su funcionalidad de token móvil) está diseñada para facilitar el acceso seguro a la banca electrónica, aunque ha tenido una valoración limitada y actualmente su disponibilidad en tiendas puede ser limitada, lo que sugiere que aún está en etapa de consolidación.

Experiencia en banca por internet

Su plataforma de banca por Internet distingue por ser transaccional y segura, permitiendo consultar saldos, realizar pagos, transferencias y operar inversiones desde la computadora con una experiencia sencilla y estable.
La plataforma de banca en línea es eficiente y directa

Funcionalidades destacadas

La banca digital permite pagar servicios, impuestos (SAT o CDMX), consultar movimientos recientes, ver productos contratados e incluso operar instrumentos de inversión desde la app matriz.
La plataforma destaca por su interfaz amigable e intuitiva que facilita transacciones rápidas, integración de herramientas financieras y gestión empresarial digital desde cualquier dispositivo conectado.

Atención al cliente digital

Ofrece soporte a través de línea telefónica y WhatsApp, con canales digitales activos que permiten asistencia rápida y orientación en el uso de sus plataformas sin necesidad de acudir a sucursal.
Covalto ofrece atención a través de canales digitales como chat, correo y teléfono, con un enfoque en resolver dudas y apoyar al usuario empresarial de manera ágil y personalizada desde su plataforma.

Integraciones

Su ecosistema digital incluye múltiples apps como “Banca Digital Móvil”, “Multiva Saldos” (para consulta rápida de tarjetas) y acceso consolidado desde banca por Internet, facilitando el manejo de cuentas desde distintos dispositivos.
La plataforma permite vincularse con otros sistemas de gestión como facturación, control de inventarios o ventas en línea, brindando una experiencia conectada y eficiente para el flujo operativo de las PyMEs.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Multiva cuenta con más de 200 sucursales distribuidas en aproximadamente 44 ciudades del país, ubicadas estratégicamente en entidades como Quintana Roo, CDMX, Jalisco, Nuevo León, Puebla, Querétaro, Guanajuato, entre otras, lo que facilita el acceso a sus servicios en zonas urbanas clave.
Covalto cuenta con una única sede principal ubicada en la Ciudad de México, lo que refleja un enfoque 100 % digital y limitado en presencia física.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

El banco ofrece un buscador en su sitio web para localizar tanto sus propios cajeros como los afiliados, lo que te permite encontrar fácilmente puntos de retiro cercanos, aunque no se especifica el número exacto de terminales.
No dispone de cajeros propios ni tiene una red afiliada, pues su operatividad bancaria se basa totalmente en canales digitales.

Horarios de atención en sucursal

Los horarios de atención varían según la sucursal, aunque muchas suelen operar de lunes a viernes entre las 9 a.m. y 5 p.m., y algunas extienden servicio por la tarde; además, la Línea Multiva Digital ofrece soporte ampliado en horarios vespertinos mediante WhatsApp y videollamada.
En su oficina principal en la CDMX, la atención presencial se realiza de lunes a viernes durante horario hábil usual, aunque lo más común es que la atención se coordine con cita previa vía telefónica.

Soporte a personas con discapacidad

Banco Multiva, como institución financiera, deberá cumplir con las disposiciones de accesibilidad reciente (Ley 11/2023) para garantizar que sus puntos físicos y digitales sean utilizables por personas con discapacidad; eso implica eliminar barreras, aunque no se detalla si ya cuenta con instalaciones adaptadas.
No se menciona explícitamente en su comunicación oficial, por lo que se recomienda que usuarios con necesidades específicas contacten directamente al banco para conocer las facilidades o adaptaciones disponibles.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Multiva está dirigido principalmente a empresas, gobiernos estatales y municipios, así como clientes con un perfil patrimonial o empresarial que buscan soluciones estructuradas y asesoría financiera especializada, en lugar de productos masivos.
Banco Covalto se dirige principalmente a emprendedores y PyMEs mexicanas que buscan soluciones financieras digitales, especialmente crédito e inversión, con procesos adaptados a sus necesidades operativas y tecnológicas.

Valoración de expertos

Analistas destacan el respaldo del Grupo Financiero Multiva, la mejora sostenida en su perfil crediticio y los niveles sólidos de capital, lo que lo posiciona como una alternativa fiable dentro del segmento que atiende.
Expertos reconocen a Covalto como una plataforma innovadora de financiamiento empresarial, destacando su solidez como banco regulado y su capacidad para simplificar el acceso al crédito con tecnología avanzada.

Relación costo/beneficio

Aunque no compite en precio frente a bancos grandes, Multiva aporta valor con su atención personalizada, especialización en nichos clave y servicios adaptados a las necesidades de clientes corporativos exigentes.
Su modelo digital reduce costos operativos y permite ofrecer servicios sin comisiones y con respaldo de seguridad, lo que representa una combinación eficiente para PyMEs que valoran flexibilidad y protección.

Mejor producto del banco según el análisis

Los créditos estructurados para gobiernos y PyMEs sobresalen por su capacidad de adaptación, respaldo institucional y enfoque estratégico; son la propuesta de mayor valor dentro de su catálogo actual.
El servicio más relevante es su crédito empresarial digital, ya que permite acceder a financiamiento ágil con condiciones flexibles, lo que lo posiciona como un motor clave para el crecimiento de negocios.

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