Compartamos vs Consubanco: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Compartamos y Consubanco comparten un enfoque en crédito, pero con públicos y montos diferentes.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Compartamos

  • Razón social: Compartamos Banco, S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1990
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Cobertura nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Mis Ahorros)
  • Actualización: 19/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Consubanco

  • Razón social: Consubanco S.A., Institución Banca Múltiple
  • Año de fundación: 8 de marzo de 2006
  • Sede principal: Av. Santa Fe 94, CDMX
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Consucuenta Digital)
  • Actualización: 19/08/2025

Nuestra opinión de Compartamos en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Consubanco en México

Ir al banco

Es Compartamos ideal para ti si:

  • Microempresarios sin historial: Ideal si buscas financiamiento rápido para impulsar tu negocio y no tienes historial bancario.
  • Emprendedores en zonas alejadas: Perfecto para quienes están fuera de la banca tradicional y necesitan atención humana cercana.
  • Quienes prefieren apoyo grupal: Excelente alternativa para quienes valoran el respaldo solidario y el impulso mutuo entre colegas.

Es Consubanco ideal para ti si:

  • Orientado a quienes prefieren una solución digital ágil y sin papeleo, con acceso a banca electrónica y herramientas móviles fáciles de usar.
  • Ideal para personas y empresas que buscan respaldo institucional moderno con soluciones especializadas, especialmente en ahorro e inversión.
  • Perfecto si valoras atención cercana y adaptada a tu perfil, con un portafolio que mantiene coherencia y enfoque en tu bienestar financiero.

No es ideal para ti Compartamos si:

  • Grandes empresarios o pymes consolidadas: No es la mejor opción si requieres financiamiento de alto volumen o soluciones empresariales complejas.
  • Usuarios digitales avanzados: Si prefieres herramientas bancarias digitales sofisticadas, su plataforma móvil y web puede parecer limitada.
  • Clientes que buscan productos financieros amplios: No es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito, inversiones bursátiles o variedad amplia de productos bancarios.

No es ideal para ti Consubanco si:

  • No es la mejor alternativa si perteneces al sector privado o buscas una gama amplia de productos financieros, pues se enfoca en nichos muy específicos.
  • Podría generar frustración si prefieres asesoría rápida y sin burocracia, ya que algunos clientes reportan demoras o falta de claridad al gestionar sus solicitudes.
  • No resulta ideal si valoras experiencia digital consolidada, pues algunos usuarios han señalado dificultades con la activación de la app o en recibir atención eficiente.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Mis Ahorros Compartamos y Cuenta Básica ofrecen opciones sencillas para guardar tu dinero, con tarjeta Visa y acceso a retiros y depósitos sin complicaciones.
Cuentas como las Consucuenta (Débito, Nivel 2, Básica) están diseñadas para guardar tu dinero con facilidad, vincularlo a tarjetas de débito accesibles y permitirte trabajar con ahorro de manera práctica y segura.

Cuentas de nómina

La Cuenta Básica de Nómina te permite recibir tu sueldo o pensión con respaldo de Visa, facilitando retiros y pagos diarios sin necesidad de saldo mínimo.
La Consucuenta de nómina te facilita recibir tu sueldo, operar con tarjeta de débito y manejar tus recursos sin cargas, pensada para facilitar la administración de tu salario sin trámites complejos.

Cuentas de inversión

Inversiones Compartamos te permite hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo, eligiendo plazos desde la app con un monto inicial accesible y sin tarifas extras por apertura.
Productos como Consupagaré, Vista o CEDE están diseñados para quienes quieren hacer que su dinero trabaje para ellos, ayudando a planear a mediano o largo plazo de forma estructurada y segura.

Tarjetas de débito

Las cuentas como Mis Ahorros y Cuenta A Mi Favor incluyen tarjeta Visa que puedes usar en comercios físicos, en línea y para retirar efectivo de manera cómoda.
Las tarjetas de débito vinculadas a las cuentas Consucuenta ofrecen acceso a efectivo, compras en comercios y vinculación digital, todo con respaldo internacional y enfoque en practicidad.

Plazos fijos y depósitos a plazo

A través de “Inversiones Compartamos” puedes elegir plazos personalizados para tus ahorros, recibiendo alertas desde la app y con la seguridad de que tu dinero está respaldado.
Su oferta se encuentra concentrada en un segmento reducido y carece de diversificación en productos premium o comerciales más amplios, lo que puede limitar opciones para quienes requieren soluciones financieras más completas.

Cuentas empresariales

“Mi Grupo Compartamos” permite manejar ahorros en grupo o para créditos solidarios, donde se requiere la validación de varios miembros para cualquier movimiento, ideal para microemprendimientos colectivos.
La Consucuenta Empresarial responde a necesidades de negocio, ofreciendo flexibilidad en operaciones, acceso a productos de inversión vinculados y sin exigir montos mínimos de apertura.

Otros tipos de cuentas disponibles

La “Cuenta A Mi Favor” se puede abrir en línea desde tu celular; es práctica para recibir depósitos y manejar tu dinero sin ir a sucursal, con acceso digital desde el inicio.
También hay opciones como la Consucuenta Digital, que permite activar todo desde un celular, operar sin ir a sucursal y mantener todo bajo control con total comodidad.
Comparativas de Compartamos frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del IPAB.
  • Forma parte del grupo financiero Gentera, con sólida presencia en el país.
  • Más de tres décadas de experiencia en el sector financiero.
  • Protocolos internos para la verificación de identidad y prevención de fraudes.
  • Pros
  • Amplia red de corresponsales en México.
  • Productos diseñados para microfinanzas.
  • Asesoría personalizada en comunidades rurales.
  • Contras
  • Menor variedad de productos premium.
  • Limitadas opciones de banca internacional.
Comparativas de Consubanco frente a otros bancos en México
  • Está autorizado y regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cumpliendo con la normativa bancaria mexicana.
  • Forma parte del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, lo que asegura cobertura a los depósitos de los clientes.
  • Opera con infraestructura tecnológica que protege las transacciones y datos personales de sus usuarios.
  • Tiene más de una década de trayectoria en el sistema financiero mexicano, con una presencia consolidada.
  • Cumple con estándares de prevención de lavado de dinero y controles internos para mantener operaciones transparentes.
  • Pros
  • Apertura de cuenta 100% digital.
  • Productos especializados para sector público.
  • Opciones de inversión flexibles.
  • Contras
  • Poca variedad de productos premium.
  • Red de cajeros limitada.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Varias cuentas como “Mis Ahorros” y “Cuenta Básica” no requieren comisión por apertura ni por manejo, mientras que opciones promocionales como “Cuenta A Mi Favor” pueden tener una comisión inicial reembolsable como saldo.
Consubanco mantiene un esquema accesible en sus cuentas principales, con apertura y manejo de cuenta diseñados para minimizar costos habituales y facilitar la operatividad.

Comisión por inactividad

Algunas cuentas, como “Mis Ahorros”, aplican un cobro por inactividad tras varios meses sin movimientos o consultas, aunque esto puede variar según el tipo de cuenta y su uso.
No se destaca una penalización específica por inactividad; lo común es que este tipo de banco privilegie mantenimiento sencillo sin cargos recurrentes por ausencia de movimientos.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Aunque las tasas y el CAT no se mencionan de forma generalizada en los productos de ahorro, en el caso de inversiones existen indicadores de rendimiento sobre los cuales se informa de manera transparente.
Ofrece tasas estructuradas en función del tipo de producto (como ahorro o inversión), con referencias al rendimiento real, pero enfocadas en esquemas simples y sostenibles en el tiempo.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

La banca digital permite hacer SPEI sin costo adicional en muchas cuentas, mientras que las transferencias internacionales a veces pueden procesarse sin comisión; los detalles dependen del canal y el producto específico.
Las transferencias nacionales vía SPEI están diseñadas para ser competitivas y eficientes, mientras que las internacionales suelen manejarse con condiciones generales del sistema financiero, sin diferenciar tarifas complicadas.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar dinero sin costo en sucursales Compartamos y tiendas afiliadas; los retiros en cajeros de otras redes pueden conllevar un cargo, según la ubicación y la red usada.
Los retiros en establecimientos afiliados y corresponsales suelen integrarse en soluciones digitales, mientras que los retiros en cajeros ajenos podrían responder a tarifas estándar del sistema sin sorpresas.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos como inversiones o depósitos a plazo, cualquier penalización por retiro anticipado se comunica claramente en los términos del contrato, dependiendo del tipo de producto que contrataste.
No se destaca una penalización específica por inactividad; lo común es que este tipo de banco privilegie mantenimiento sencillo sin cargos recurrentes por ausencia de movimientos.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Compartamos Banco está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de banca múltiple, lo que garantiza el cumplimiento de las leyes y prácticas prudenciales del sistema financiero.
Consubanco está regulado por organismos como la CNBV y CONDUSEF, operando bajo las normas del sistema financiero mexicano para garantizar transparencia y cumplimiento normativo.

Cobertura de seguro de depósitos

Varios de sus productos, como cuentas de ahorro e inversiones, están respaldados por el IPAB, lo que protege tus depósitos hasta cierto monto legal establecido por el gobierno mexicano.
Los depósitos de los clientes están protegidos por el IPAB, asegurando su resguardo dentro de los límites establecidos por dicho instituto en caso de contingencia.

Protocolos de ciberseguridad

Sus plataformas digitales (app, web y CoDi) incorporan encriptado de datos y tokens de acceso para asegurar tus transacciones y resguardar tu información financiera.
Usa cifrado avanzado, autenticación robusta y monitoreo continuo para proteger tu información financiera y garantizar que solo tú tengas acceso a tu cuenta.

Protección contra fraudes

El banco ofrece guías detalladas para identificar phishing, clonación de tarjetas y fraudes en cajeros, además de asumir la responsabilidad si no aplica las verificaciones de seguridad requeridas por ley.
Implementa herramientas como alertas automatizadas y campañas de prevención para que identifiques y reportes transacciones sospechosas con rapidez y seguridad.

Certificaciones en seguridad de datos

Los avisos de privacidad para todos sus canales (app, web, CoDi, etc.) aseguran que tus datos se traten conforme a normativas vigentes de protección de información personal.
Su infraestructura digital cumple con estándares modernos de cifrado, seguros de acceso y manejo controlado de datos personales para fortalecer su protección tecnológica.

Historial de sanciones o problemas legales

No se registra ninguna sanción relevante contra Compartamos Banco; además, su historial regulatorio refleja un desempeño transparente y alineado con las disposiciones legales del sector.
Aunque ha recibido sanciones regulatorias en el pasado, la institución ha reforzado sus controles internos y protocolos de gobierno para reforzar su cumplimiento y funcionamiento.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Destaca por su enfoque en microcréditos para emprendedores sin historial financiero, ofreciendo un acceso más cercano y humano a financiamiento para quienes la banca tradicional aún no atiende con facilidad.
Se distingue por su especialización en crédito a través de nómina para pensionados y empleados públicos, lo que le permite ofrecer procesos más accesibles y personalizados en ese nicho, además de combinar presencia digital y nacional.

Desventajas o áreas de mejora

Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.
Su oferta se encuentra concentrada en un segmento reducido y carece de diversificación en productos premium o comerciales más amplios, lo que puede limitar opciones para quienes requieren soluciones financieras más completas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Compartamos Móvil se actualiza con frecuencia para mejorar estabilidad y acceso mediante huella o rostro, aunque algunos usuarios reportan fallas ocasionales al iniciar sesión.
La app de Consubanco destaca por su diseño funcional y procesos simples que permiten activar créditos, cuentas o inversiones de manera 100 % digital y rápida desde tu celular.

Experiencia en banca por internet

La plataforma Compartamos NET permite hacer operaciones desde tu computadora, eliminando filas y agilizando consultas y movimientos de manera sencilla.
La plataforma en línea permite consultar saldos, movimientos y contratar productos desde cualquier dispositivo, disponible todo el día para que operes sin depender de horarios.

Funcionalidades destacadas

Desde la app puedes consultar saldo y movimientos, pagar créditos, servicios, recargar celular y usar CoDi®, todo sin salir de casa.
Puedes revisar saldo, movimientos, estado de tus trámites, activar servicios con un clic e incluso gestionar productos financieros sin salir de la app, todo integrado y centralizado.

Atención al cliente digital

Puedes contactar soporte mediante teléfono, SMS o la app, con respuestas ágiles y canalizado para cada tipo de operación o duda.
Desde la misma app o el portal en línea puedes solicitar ayuda, activar trámites o recibir soporte, complementado con tutoriales para agilizar tus operaciones de forma remota.

Integraciones

La app integra pagos por CoDi®, recargas a billeteras Bim y transferencia inmediata SPEI con respaldo digital, facilitando distintas formas de pago y cobro.
La aplicación está diseñada para operar sin depender de sucursales, integrando apertura de cuentas, activación de créditos, inversiones y vinculación fácil con servicios como CoDi o token móvil desde la misma plataforma.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Compartamos Banco cuenta con más de 400 sucursales distribuidas en todo México, incluyendo municipios y zonas rurales, lo que facilita el acceso a personas en comunidades de todas las regiones del país.
Consubanco cuenta con múltiples sucursales distribuidas por gran parte del territorio mexicano, incluyendo estados como Ciudad de México, Nuevo León, Jalisco, Guanajuato, Veracruz, entre otros, lo que facilita realizar trámites presenciales cerca de ti.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Ofrece retiros no sólo en sucursales, sino también mediante corresponsales y tiendas afiliadas, lo que amplia la cobertura y comodidad para retirar efectivo sin depender únicamente de cajeros propios.
Dispone de una red de cajeros automáticos propia, además de permitirte ubicar los más cercanos a través de su buscador en línea, facilitando acceso a efectivo sin depender exclusivamente de sucursales.

Horarios de atención en sucursal

La mayoría de las oficinas atienden de lunes a viernes por la mañana y parte de la tarde, y algunos también abren los sábados en horarios limitados, aunque conviene verificar el horario exacto de cada sucursal antes de acudir.
Generalmente ofrecen atención de lunes a viernes en un horario extendido por la mañana y tarde, buscando ajustarse al ritmo laboral de los usuarios, aunque el horario exacto depende de cada oficina.

Soporte a personas con discapacidad

El banco ha modernizado gradualmente sus espacios físicos para ser más accesibles; muchas sucursales cuentan con atención personalizada, pero la disponibilidad de rampas o accesos adaptados varía entre ubicaciones.
Aunque no se publicita de manera específica, se espera que cumpla con la normativa incluida en leyes de accesibilidad, lo cual implica que el personal esté capacitado para facilitar atención inclusiva tanto en sucursales físicas como en canales digitales.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Está dirigido especialmente a microempresarios, emprendedores y personas sin historial bancario que buscan acceso ágil y cercano a servicios financieros con enfoque humano y solidario.
Consubanco está claramente enfocado en pensionados, jubilados y trabajadores del sector público, brindándoles soluciones financieras diseñadas para su estabilidad económica y flujo vía descuento en nómina.

Valoración de expertos

Expertos reconocen su liderazgo en microfinanzas, destacando su capitalización fuerte y gestión de riesgos bien cuidada, lo cual le otorga una estabilidad reconocida en calificaciones crediticias.
Agencias como Fitch reconocen su perfil de negocio sólido, destacando su posición favorable en el segmento de créditos nómina, con buen control de cartera y enfoque conservador que inspira confianza en su viabilidad.

Relación costo/beneficio

Su propuesta se aprecia por ofrecer acceso rápido a financiamiento y productos básicos sin complicaciones, aunque podría resultar menos atractiva para quienes buscan mayor diversidad o condiciones más competitivas.
Su propuesta es atractiva si buscas productos adaptados a tus ingresos previsibles sin complicaciones; aunque su catálogo no es amplio, el enfoque claro en ese nicho hace que los beneficios potenciales compensen la simplicidad.

Mejor producto del banco según el análisis

El enfoque más destacado es el microcrédito grupal (“Crédito Mujer” o “Crédito Comerciante”), que combina respaldo comunitario, facilidad de acceso y acompañamiento cercano, alineado con su misión de inclusión financiera.
Su producto estrella son los créditos con descuento vía nómina o pensión, ya que representan su fortaleza histórica, procesos ágiles y respaldo institucional enfocado a ese segmento.

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