Resumen rápido
- Nu gana en simplicidad y ahorro: su Cuenta Nu es muy fácil de usar y, a 25 de mayo de 2026, publica 6.50% anual en Cajitas 24/7, además de opciones de ahorro congelado con tasas mayores según plazo.
- Hey Banco gana en protección bancaria: al operar como banco, sus depósitos protegidos entran bajo el IPAB hasta 400 mil UDIS por persona y por banco.
- Nu opera públicamente como SOFIPO: su cobertura es la del Fondo de Protección hasta 25 mil UDIS, bastante menor que la de un banco.
- Hey se siente más completo como cuenta principal: cuenta, ahorro, inversión, crédito, cajeros y corresponsales en un mismo ecosistema.
- Nu suele sentirse más limpia y directa para quien solo quiere guardar dinero, moverlo por SPEI y manejar una tarjeta sin letras chiquitas.
- Si vas a guardar montos altos por periodos largos, la diferencia de protección entre ambas sí importa.
- Si tu prioridad es rendimiento líquido y app sencilla, Nu suele salir mejor parada.
¿Cuál es mejor: Hey Banco o Nubank?
Si tuviera que resumirlo en una sola idea, diría esto:
- Elige Nu si quieres ahorrar mejor, complicarte menos y manejar todo desde una app muy clara.
- Elige Hey Banco si quieres una cuenta más parecida a un banco tradicional, pero digital, con mejor respaldo bancario y más opciones en el mismo lugar.
No hay un ganador universal. Depende mucho de tu perfil.
Comparativa rápida: Hey Banco vs Nubank
| Característica | Hey Banco | Nubank / Nu México |
|---|---|---|
| Tipo de institución | Banco múltiple | SOFIPO en operación pública actual |
| Protección de depósitos | IPAB hasta 400 mil UDIS | Fondo de Protección hasta 25 mil UDIS |
| Cuenta sin saldo mínimo | Sí | Sí |
| Comisión mensual | No | No |
| Ahorro líquido | Sí, con Ahorro Hey | Sí, con Cajitas Nu |
| Rendimiento visible hoy | 4.00% en Ahorro Hey | 6.50% en Cajitas 24/7 |
| Opción de mayor rendimiento | Inversión Hey a 7 o 28 días | Ahorro congelado y Cajita Turbo promocional |
| Tarjeta de crédito | Sí | Sí |
| Anualidad de tarjeta | Se promociona sin anualidad base; hay anualidad opcional con beneficios | Sin anualidad |
| Manejo de efectivo | Mejor infraestructura | Más limitado, pero funcional |
| Perfil ideal | Quien quiere banco digital más completo | Quien quiere ahorro + app sencilla |
Seguridad y protección de tu dinero: aquí está una de las diferencias más importantes
Aquí no conviene irse por marketing. La protección legal del dinero no es la misma.
Hey Banco opera como institución bancaria, por eso los depósitos protegidos entran bajo el esquema del IPAB, que cubre hasta 400 mil UDIS por persona y por banco. El propio IPAB explica esa cobertura en su portal oficial: https://www.gob.mx/ipab/que-hacemos
Nu México, en cambio, en su documentación pública sigue identificándose como SFP / SOFIPO, y en el folleto de Cuenta Nu indica cobertura del Fondo de Protección hasta 25 mil UDIS por persona y por institución: https://cdn.nu.com.mx/MX/folleto-informativo-cuenta.pdf
Eso cambia bastante la decisión si piensas guardar una cantidad importante.
Consejo Finantres: si tu saldo normalmente será bajo o moderado, Nu puede ser perfectamente razonable. Pero si planeas acumular un fondo grande, por ejemplo de emergencia, ahorro de vivienda o apartados fuertes en una sola cuenta, Hey Banco tiene una ventaja clara por protección.
También hay un matiz importante con Nu: aunque la marca ya ha comunicado avances hacia su transformación bancaria, a 25 de mayo de 2026 su sitio principal sigue mostrando a Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP como entidad operativa. Eso significa que, para efectos prácticos hoy, no conviene asumir la misma cobertura que un banco tradicional.
Si quieres profundizar en este punto, te conviene revisar nuestra guía sobre SOFIPOs vs pagarés bancarios.
Rendimientos y ahorro: Nu es más agresiva, Hey es más conservadora
Aquí Nu suele resultar más atractiva.
En la ficha informativa oficial de Cuenta Nu, vigente desde el 21 de mayo de 2026, aparecen estas tasas:
- 6.50% anual fija en Cajitas con disponibilidad 24/7
- 6.55% a 6.80% en ahorro congelado, según plazo
- 13.00% anual en Cajita Turbo, pero como beneficio promocional y con condiciones específicas
Fuente oficial: https://cdn.nu.com.mx/MX/folleto-informativo-cuenta.pdf
Hey Banco, por su lado, muestra hoy:
- 4.00% en Ahorro Hey
- 7.00% a 7.50% en Inversión Hey a 7 y 28 días para perfiles como Fan Hey o Hey Pro
Fuentes oficiales:
- https://banco.hey.inc/universo-hey/ahorra-e-invierte/ahorro-hey
- https://banco.hey.inc/universo-hey/ahorra-e-invierte/inversion-hey
En otras palabras, si solo comparas rendimiento simple y liquidez, Nu suele verse mejor.
Ejemplo práctico
Supón que apartas $10,000 MXN durante un año y solo miras la tasa base visible:
- En Hey Ahorro al 4.00%, el rendimiento bruto aproximado sería de $400 MXN al año.
- En Nu Cajitas 24/7 al 6.50%, el rendimiento bruto aproximado sería de $650 MXN al año.
La diferencia sería de unos $250 MXN brutos por cada $10,000 ahorrados, antes de impuestos y sin considerar cambios futuros en la tasa.
No te va a cambiar la vida, pero sí es una diferencia real, especialmente si acostumbras guardar dinero mes con mes.
Error común: elegir solo por la tasa más alta. Si vas a guardar una suma fuerte, la cobertura del depósito importa tanto como el rendimiento. Una tasa un poco mejor no siempre compensa una protección mucho menor.
Si quieres seguir comparando instrumentos para guardar dinero, también te puede servir nuestro análisis de CETES vs SOFIPOs y nuestra guía de Ahorro en México.
Cuenta diaria, SPEI y uso real: Hey se siente más “banco”; Nu más “app”
Para el uso diario, ambas cumplen bastante bien: transferencias, tarjeta, pagos, apartados y control desde el celular.
La diferencia está en el enfoque.
Nu está pensada para que hagas pocas cosas, pero bien: recibir dinero, apartarlo en Cajitas, moverlo por SPEI, usar débito y controlar crédito sin fricción. Su gran fortaleza es que la experiencia suele sentirse muy limpia y fácil de entender.
Hey Banco intenta ser un ecosistema más amplio: cuenta, crédito, ahorro, inversión, cajeros, corresponsales, portabilidad de nómina y más productos en una sola app. Eso le da más versatilidad, pero también puede sentirse un poco menos simple al principio.
Si quieres revisar cada marca por separado, aquí tienes sus análisis individuales:
Tarjeta de crédito: Nu suele ser más clara; Hey puede darte más ecosistema
En tarjeta de crédito, Nu sigue siendo una de las opciones más sencillas para empezar. Su sitio público mantiene como propuesta central la tarjeta sin anualidad, y ese mensaje ha sido parte clave de su crecimiento en México: https://nu.com.mx/
Eso no significa que sea “la mejor para todos”, pero sí que suele funcionar muy bien si buscas:
- una tarjeta fácil de entender
- control total desde la app
- cero anualidad
- una experiencia menos bancaria y más directa
Hey también compite aquí. Su página de tarjetas promociona “sin anualidad de por vida”, con la nota de que existe una anualidad opcional con beneficios adicionales: https://banco.hey.inc/universo-hey/para-ti-o-tu-negocio/tarjetas-de-credito-hey
La ventaja de Hey no está tanto en la claridad del producto como en el conjunto: si ya usas su cuenta, su ahorro o su nómina, la tarjeta se integra mejor dentro del ecosistema.
Ojo importante: si eres totalero y pagas siempre a tiempo, ambas pueden funcionar bien. Pero si a veces financias saldo, ya no basta con ver “sin anualidad”; ahí tienes que revisar CAT, tasa, hábitos de pago y facilidad real para controlar tu deuda.
Efectivo, cajeros y uso como cuenta principal: aquí Hey suele ganar
Si tu vida financiera todavía toca mucho efectivo, retiros frecuentes o depósitos en tiendas, Hey Banco normalmente se adapta mejor como cuenta principal.
Hey presume acceso a cajeros Banregio y aliados, además de una red amplia de puntos para retirar y depositar efectivo: https://banco.hey.inc/corresponsales
Nu también permite retiros y movimiento de dinero, pero su infraestructura no juega en la misma liga. En contenidos oficiales, Nu explica retiros en cajeros de la red Mastercard y en tiendas participantes, con comisiones del cajero o del comercio según el caso: https://blog.nu.com.mx/productos-nu/cuenta-nu/como-retirar-efectivo-de-cuenta-nu/
Eso hace que, para una persona que:
- recibe nómina
- retira efectivo seguido
- deposita en tiendas
- quiere una cuenta más “todoterreno”
Hey Banco tenga más lógica.
En cambio, si casi todo lo haces digital y rara vez tocas efectivo, Nu suele ser más cómoda.
¿Para quién sí conviene Hey Banco?
Hey Banco tiene más sentido si tú:
- quieres una cuenta principal y no solo una cuenta secundaria
- valoras más la protección IPAB
- mueves efectivo con cierta frecuencia
- prefieres tener ahorro, inversión y crédito dentro de un mismo banco
- quieres algo digital, pero sin salirte del todo del mundo bancario tradicional
También es una opción interesante si estás comparando dentro del universo de mejores neobancos en México o si quieres ver el panorama más amplio en nuestro comparador de bancos en México.
¿Para quién sí conviene Nubank?
Nu suele convenirte más si tú:
- quieres una cuenta muy fácil de usar
- priorizas el rendimiento del ahorro líquido
- buscas una tarjeta de crédito sin anualidad y sin demasiadas vueltas
- casi todo lo haces por app
- no necesitas tanta infraestructura física
- vas a usarla como cuenta de ahorro o complemento más que como banco total
Dicho simple: Nu suele ser más agradable para ahorrar; Hey suele ser más robusto para bancarizarte por completo.
Conclusión
Si hoy me preguntaras qué elegir entre Hey Banco y Nubank en México, mi respuesta sería esta:
Nu es mejor si tu prioridad es ahorrar con mejor tasa, tener una app muy clara y manejar una tarjeta sin anualidad sin complicarte.
Hey Banco es mejor si quieres una cuenta principal más completa, con mayor protección legal del dinero y mejor infraestructura para el día a día.
Para un perfil que está empezando y guarda montos moderados, Nu suele ser la opción más atractiva por rendimiento y facilidad. Para alguien que quiere centralizar más dinero, usar efectivo y dormir más tranquilo con la cobertura del depósito, Hey Banco tiene una ventaja más seria.
La decisión correcta no es la más popular. Es la que mejor encaja con cómo usas tu dinero en México.