Opinión rápida de Monese
Monese es una fintech que puede resolver un problema muy específico: abrir una cuenta en Europa rápido y sin demasiados requisitos bancarios tradicionales. Si acabas de llegar a un país europeo, no tienes historial crediticio o necesitas una tarjeta para empezar a cobrar o pagar cosas básicas, puede funcionar bien.
El problema es que no es una cuenta tan barata como parece al principio. Muchos usuarios entran por el plan gratuito, pero después terminan pagando comisiones por transferencias, cambio de divisa, recargas o retiros en cajeros. Además, no es un banco tradicional con licencia bancaria propia para depósitos como tal, sino una institución de dinero electrónico.
En pocas palabras: Monese puede ser útil como cuenta inicial o secundaria, pero rara vez es la mejor opción como cuenta principal a largo plazo frente a otros neobancos más competitivos.
Puntuación Finantres
| Categoría | Nota |
|---|---|
| Seguridad | ⭐⭐⭐⭐ |
| Comisiones | ⭐⭐ |
| App | ⭐⭐⭐⭐ |
| Tarjetas | ⭐⭐⭐ |
| Atención al cliente | ⭐⭐⭐ |
Nota global: ⭐⭐⭐ (3.2 / 5)
¿Para quién es Monese… y para quién no?
Monese es buena opción si…
- Acabas de llegar a Europa y necesitas abrir una cuenta rápida para empezar a cobrar, pagar o usar una tarjeta sin pasar por procesos bancarios largos.
- Buscas una cuenta digital sencilla para manejar euros o libras desde el celular, con tarjeta y control de gastos desde la app.
- Necesitas una cuenta secundaria para viajar o mover dinero entre divisas sin depender de un banco tradicional.
Monese NO es para ti si…
- Quieres una cuenta principal con pocas comisiones, ya que muchas funciones tienen costo si usas el plan gratuito.
- Necesitas operar como en la banca mexicana (SPEI, depósitos en efectivo frecuentes, cajeros propios o red amplia local).
- Buscas una fintech con el tipo de cambio más barato o transferencias internacionales muy competitivas, porque hay alternativas que suelen salir mejor.
Qué es Monese y cómo funciona
Monese es una fintech europea de dinero electrónico que ofrece cuentas digitales multidivisa gestionadas completamente desde una app. A diferencia de un banco tradicional, su propuesta se centra en abrir una cuenta rápidamente desde el celular, obtener una tarjeta de débito y empezar a recibir o enviar dinero sin procesos largos de verificación bancaria. Esto ha hecho que sea especialmente popular entre personas que se mudan a Europa, expatriados o trabajadores internacionales que necesitan una cuenta funcional casi de inmediato.
En el mercado de fintech europeas, Monese compite directamente con servicios como Revolut, Wise o N26. Su posicionamiento histórico ha sido muy claro: facilidad para abrir cuenta y operar sin fricciones, incluso para usuarios sin historial crediticio local. El problema es que, frente a algunos competidores más recientes, sus comisiones y planes de pago pueden resultar menos atractivos si utilizas la cuenta con frecuencia.
Dónde destaca Monese
- Apertura rápida de cuenta: el registro se hace desde la app con identificación y selfie, normalmente en pocos minutos.
- Cuenta multidivisa: permite manejar dinero en euros, libras y otras monedas dentro de la misma aplicación.
- Tarjeta de débito internacional: puedes pagar en tiendas físicas, online y retirar dinero en cajeros compatibles con Mastercard.
- Gestión completa desde la app: control de gastos, notificaciones instantáneas y bloqueo de tarjeta desde el celular.
- Transferencias internacionales y entre usuarios: enviar dinero entre cuentas Monese o a otras cuentas europeas es parte central del servicio.
Cuentas y productos de Monese
Monese ofrece una cuenta digital multidivisa pensada para manejar dinero principalmente en euros (EUR), libras esterlinas (GBP) y leu rumano (RON). Todo el producto gira alrededor de la app: desde ahí puedes abrir la cuenta, recibir transferencias, enviar dinero y administrar tu tarjeta. No es una cuenta bancaria tradicional con sucursales o productos complejos; es más bien una cuenta de dinero electrónico enfocada en pagos y gestión diaria desde el celular.
La estructura de Monese no se basa tanto en diferentes cuentas, sino en planes de uso. Todos parten de la misma cuenta digital, pero cambian las comisiones, los límites y algunos beneficios dependiendo del plan que elijas.
Actualmente los planes más comunes son:
- Pay As You Go
Es el plan gratuito. Permite abrir la cuenta sin pagar mensualidad, pero muchas operaciones tienen comisión: transferencias domésticas, cambio de divisa, recargas con tarjeta o algunas operaciones en cajeros. Es el plan que más usuarios prueban al inicio. - Everyday
Tiene una cuota aproximada de 2.95 € al mes. Incluye algunas ventajas frente al plan gratis, como ciertas transferencias domésticas sin comisión, menores costos en cambio de divisa y mejores condiciones en recargas o retiros. - Cashback
Plan intermedio con cuota más alta (alrededor de 7.95 € al mes) que añade beneficios en pagos internacionales y un pequeño programa de cashback en compras. - Premium
Es el plan más completo, con una cuota cercana a 14.95 € al mes. Reduce o elimina varias comisiones importantes, especialmente en cambio de divisa y transferencias internacionales, además de incluir límites más altos para retiradas en cajeros.
Además de la cuenta principal, la app permite crear “pots” o apartados de dinero dentro de la misma cuenta. Funcionan como pequeñas subcuentas para organizar gastos o ahorrar, aunque normalmente no generan intereses, por lo que no sustituyen a una cuenta de ahorro tradicional.
Comisiones y condiciones de Monese
Uno de los puntos más importantes al analizar Monese opiniones es entender que la cuenta no funciona como muchas fintech que prometen “todo gratis”. Monese tiene un plan sin mensualidad, pero muchas operaciones tienen costo. Dependiendo de cómo uses la cuenta —transferencias, cambio de divisa, recargas o cajeros— el precio real puede subir bastante.
Cuota mensual de los planes
La cuenta puede usarse con diferentes planes:
| Plan | Cuota mensual |
|---|---|
| Pay As You Go | €0 |
| Everyday | €2.95 |
| Cashback | €7.95 |
| Premium | €14.95 |
El plan gratuito permite usar la cuenta, pero varias operaciones básicas tienen comisión. Los planes de pago reducen o eliminan algunos de esos costos.
Transferencias
Las transferencias no siempre son gratis.
En el plan gratuito:
- Transferencia doméstica: €1.29 por operación
En el plan Everyday:
- 2 transferencias gratis al mes
- después €1 por transferencia
En planes más altos el número de transferencias gratuitas aumenta.
Ejemplo real
Si haces 5 transferencias en un mes con el plan gratis:
- 5 × €1.29
- pagarías €6.45 solo en transferencias
Esto no es necesariamente caro, pero sí es algo que muchos usuarios no esperan en una cuenta digital.
Cambio de divisa
El cambio de moneda es otra comisión importante.
Si pagas en una moneda distinta a la de tu cuenta:
| Plan | Comisión |
|---|---|
| Pay As You Go | 3% |
| Everyday | 2% |
| Cashback | 0.5% |
| Premium | 0% (tipo de cambio mayorista) |
Ejemplo
Si pagas €300 en otra divisa con el plan gratuito:
- 3% de comisión
- pagarías €9 extra
Para viajeros o personas que usan varias monedas, esta comisión puede ser relevante.
Retiros en cajeros
Monese funciona con cajeros que aceptan Mastercard, pero los retiros también tienen límites.
Cada plan incluye una franquicia mensual de retiros. Después de superar ese límite, se cobra aproximadamente:
- 2% por retiro adicional
Por ejemplo:
Si superas tu límite y retiras €200 adicionales, pagarías:
- €4 de comisión
Además, algunos cajeros pueden aplicar su propia tarifa.
Recargas con tarjeta
Agregar dinero a la cuenta con tarjeta también puede tener costo.
| Plan | Comisión de recarga |
|---|---|
| Pay As You Go | 2% |
| Everyday | 1% |
| Cashback | 1% |
| Premium | Gratis |
Ejemplo
Si recargas €100 con tarjeta en el plan gratuito:
- comisión 2%
- pagarías €2
Depósitos en efectivo
Monese permite depósitos en efectivo en algunos países europeos mediante servicios como Paysafecash.
Las comisiones suelen rondar:
- 3.5% por depósito
- con mínimo aproximado de €3
Ejemplo
Si depositas €50 en efectivo:
- el mínimo aplica
- pagarías €3 de comisión
- equivalente a 6% del depósito
Comisión por inactividad
Si la cuenta no registra actividad durante 12 meses, puede aplicarse una comisión de €1 al mes hasta que vuelvas a usarla.
Lo que realmente importa sobre las comisiones
El punto clave es que Monese no es necesariamente cara, pero depende mucho del uso que le des.
Puede salir bastante bien si:
- usas pocas transferencias
- no haces muchas recargas con tarjeta
- no operas frecuentemente en otras divisas
Tarjetas de Monese
Monese ofrece principalmente tarjetas de débito, no un catálogo amplio de tarjetas de crédito como los bancos tradicionales. La tarjeta está vinculada directamente a tu cuenta multidivisa y se gestiona completamente desde la app.
En la práctica, la tarjeta es uno de los elementos centrales del servicio, porque permite usar la cuenta para pagos diarios, compras online y retiros en cajeros en distintos países.
Tarjeta de débito
Al abrir la cuenta puedes solicitar una tarjeta de débito Mastercard, que funciona prácticamente en cualquier lugar donde acepten esta red.
Características principales:
- pagos en tiendas físicas y online
- retiros en cajeros automáticos compatibles con Mastercard
- pagos internacionales
- integración con Apple Pay y Google Pay
- gestión completa desde la app (bloquear, desbloquear o cambiar límites)
La primera tarjeta física suele tener un costo aproximado de €4.95 de envío, dependiendo del país y la divisa de la cuenta. Si necesitas reemplazarla más adelante, el reemplazo suele tener un costo similar, salvo en algunos planes premium que incluyen una reposición gratuita al año.
Tarjeta virtual
Además de la tarjeta física, Monese permite generar una tarjeta virtual desde la app.
Esta tarjeta es especialmente útil para:
- compras online
- pagos en servicios digitales
- mayor seguridad al no compartir los datos de la tarjeta física
También puede usarse con billeteras digitales como Apple Pay o Google Pay para pagar directamente desde el celular.
Pagos en otras divisas
Uno de los aspectos más importantes de la tarjeta es cómo maneja pagos en moneda extranjera, porque aquí aparecen diferencias claras según el plan que tengas.
| Plan | Comisión por pago en otra divisa |
|---|---|
| Pay As You Go | 3% |
| Everyday | 2% |
| Cashback | 0.5% |
| Premium | 0% |
Esto significa que, si pagas €200 en una moneda distinta a la de tu cuenta con el plan gratuito, podrías pagar €6 en comisión.
Para personas que viajan o compran mucho en otras monedas, esta diferencia puede ser bastante relevante.
Promociones y recompensas
Monese no destaca especialmente por programas de recompensas como los de tarjetas de crédito tradicionales.
El plan Cashback incluye un pequeño programa de devolución en compras, pero el porcentaje suele ser bajo y no es el principal atractivo del producto.
App y banca digital de Monese
La app de Monese es el centro de todo el servicio. A diferencia de un banco tradicional, prácticamente todas las operaciones se hacen desde el celular: abrir la cuenta, enviar dinero, controlar gastos o gestionar la tarjeta. No hay sucursales físicas ni una plataforma bancaria compleja; el producto está pensado para ser 100% móvil.
En el uso diario, la app es bastante clara y fácil de entender. La interfaz está diseñada para que cualquier usuario pueda ver su saldo, movimientos y tarjetas en segundos. Además, cada pago o transferencia genera notificaciones instantáneas, lo que ayuda a tener control del dinero en tiempo real.
Entre las funciones más importantes de la app destacan:
- Transferencias de dinero a otras cuentas bancarias o entre usuarios de Monese
- Gestión completa de la tarjeta (bloquear, desbloquear o reemplazarla desde la app)
- Tarjeta virtual para compras online
- Pagos con Apple Pay y Google Pay
- Notificaciones en tiempo real de cada movimiento
- Categorización de gastos para entender en qué se va el dinero
- Pots o apartados de dinero para organizar presupuestos o separar gastos
También permite descargar extractos de cuenta, ver el historial de transacciones y cambiar fácilmente entre diferentes divisas si tienes varias cuentas activas dentro de la app.
En general, la experiencia digital es uno de los puntos fuertes de Monese. La aplicación es rápida, bastante intuitiva y cubre bien las funciones básicas que se esperan de una cuenta digital. Sin embargo, comparada con algunas fintech más nuevas, no siempre ofrece las herramientas financieras más avanzadas, por lo que su ventaja sigue siendo la simplicidad más que la innovación.
Atención al cliente de Monese
La atención al cliente de Monese está diseñada principalmente para funcionar desde la app, algo bastante común en muchas fintech. No hay sucursales físicas ni un sistema tradicional de atención en oficina, por lo que cualquier problema con la cuenta, la tarjeta o una transferencia se gestiona de forma digital.
El canal principal de soporte es el chat dentro de la aplicación, donde puedes contactar con el equipo de atención para resolver dudas, reportar problemas con pagos o solicitar ayuda con la cuenta. También existe soporte por correo electrónico, especialmente para reclamaciones o incidencias más formales.
En términos de experiencia real de usuario, el soporte suele ser aceptable para consultas simples, como dudas sobre operaciones, bloqueos de tarjeta o problemas con la app. Sin embargo, cuando el problema es más complejo —por ejemplo, disputas de pagos o revisiones de seguridad— los tiempos de respuesta pueden alargarse, algo que varios usuarios mencionan en sus opiniones.
Los planes más caros incluyen atención prioritaria, lo que en teoría permite recibir respuestas más rápidas del equipo de soporte.
En general, el servicio de atención al cliente cumple con lo esperado para una fintech digital, pero tiene una limitación clara: todo depende del soporte online. Si prefieres tener un banco con teléfono directo o sucursales donde resolver problemas en persona, Monese puede quedarse corto en ese aspecto.
Ventajas y desventajas de Monese
Antes de abrir una cuenta, conviene ver rápidamente qué hace bien Monese y dónde se queda corto frente a otras fintech. No es una mala app financiera, pero tampoco es la opción más competitiva en todos los casos.
Ventajas
- Apertura de cuenta rápida desde la app, sin procesos bancarios complicados.
- Buena opción para extranjeros o recién llegados a Europa que necesitan una cuenta funcional en poco tiempo.
- Cuenta multidivisa que permite manejar euros, libras y otras monedas desde la misma aplicación.
- App clara y fácil de usar, con control de gastos, notificaciones instantáneas y gestión completa de la tarjeta.
- Compatible con Apple Pay y Google Pay, lo que facilita los pagos desde el celular.
Desventajas
- Varias operaciones tienen comisión, incluso en el plan gratuito (transferencias, recargas o cambio de divisa).
- Pagos en moneda extranjera caros en planes básicos, con comisiones que pueden llegar al 3%.
- No es un banco tradicional con seguro de depósitos bancarios clásico como en muchos bancos.
- Depósitos en efectivo limitados y con comisiones relativamente altas en algunos países.
- Atención al cliente solo digital, sin sucursales ni soporte telefónico fuerte como en la banca tradicional.
Tabla resumen
| Característica | Monese |
|---|---|
| Tipo de entidad | Fintech de dinero electrónico |
| Regulación | Entidades reguladas en Reino Unido y Europa (FCA / National Bank of Belgium vía socios emisores) |
| Protección IPAB | No |
| Cuenta sin comisiones | Sí, con plan Pay As You Go (pero varias operaciones tienen costo) |
| App | App móvil completa para iOS y Android |
| Tarjetas | Tarjeta de débito Mastercard física y virtual |
| Red de cajeros | Cajeros que acepten Mastercard (sin red propia) |
| Depósitos en efectivo | Disponibles en algunos países europeos con servicios externos (con comisión) |
| Divisas disponibles | EUR, GBP y RON |
| Transferencias | Transferencias locales e internacionales desde la app |
| Pago móvil | Apple Pay y Google Pay |
Alternativas a Monese (si no te encaja)
- Revolut — Una de las fintech más populares en Europa. Ofrece cuentas multidivisa, cambio de moneda más competitivo en muchos casos y una app con más funciones financieras, incluyendo inversión y mejores herramientas de control de gastos.
- Wise — Muy conocida por sus transferencias internacionales baratas y transparentes. Su cuenta multidivisa permite mantener dinero en muchas monedas y suele ofrecer uno de los tipos de cambio más cercanos al mercado.
- N26 — Neobanco con licencia bancaria europea completa. Destaca por una app muy pulida, cuenta sencilla para el día a día y tarjeta incluida, con menos fricción para usarla como cuenta principal.
Mi opinión sobre Monese
Monese es una fintech que cumple bastante bien una función concreta: abrir una cuenta rápida en Europa cuando no tienes muchas opciones bancarias al inicio. Ese ha sido siempre su mayor valor. Si acabas de mudarte, necesitas recibir pagos o simplemente quieres empezar a usar una tarjeta europea sin pasar por procesos bancarios largos, Monese puede resolver ese problema en pocos minutos.
El problema aparece cuando analizas el uso a largo plazo. Aunque existe un plan gratuito, muchas operaciones tienen comisión: transferencias, cambio de divisa, recargas con tarjeta o algunos retiros en cajeros. Si utilizas la cuenta con frecuencia, es fácil que termines pagando más de lo que pagarías en otras fintech que hoy tienen estructuras de precios más competitivas.
Por eso, mi conclusión es bastante clara: Monese tiene sentido como cuenta inicial o secundaria, especialmente para personas que llegan a Europa y necesitan empezar a operar rápido. Pero si buscas una cuenta principal con menos comisiones y mejores condiciones para pagos internacionales o cambio de divisa, probablemente encontrarás opciones más atractivas en el mercado.
