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¿Qué es un presupuesto y cómo hacer uno paso a paso en México?
Aprende a organizar tu dinero de forma sencilla, sin importar cuánto ganes. En esta guía práctica te explicamos qué es un presupuesto, cómo hacerlo desde cero y qué herramientas usar en México para tomar el control total de tus finanzas.
Bienvenido a la guía definitiva sobre hacer un presupuesto en México
Un espacio creado para darte una guía clara, real y totalmente independiente sobre cómo llevar un presupuesto personal en México. Aquí vas a encontrar un recorrido PASO A PASO para entender, planear y poner en marcha tu presupuesto con confianza. Desde los conceptos básicos y la importancia del control de gastos, hasta los mejores métodos para organizar tu dinero y alcanzar tus metas financieras, te acompañamos en cada decisión con información práctica, directa y basada en la realidad económica de nuestro país. Todo hecho con rigor, experiencia y conocimiento financiero auténtico, porque en Finantres creemos que el mejor presupuesto es el que haces con inteligencia y visión a futuro.
Guía de Presupuestos: Todo lo que necesitas saber
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto personal es, en pocas palabras, un plan para tu dinero. Es una herramienta que te permite saber cuánto ganas, cuánto gastas y en qué lo gastas. Es como el mapa que te guía mes a mes para que tomes decisiones financieras con los pies bien puestos en la tierra. También lo puedes escuchar como “planeación financiera mensual”, “control de ingresos y egresos” o incluso “organización del dinero”. Pero al final, todos significan lo mismo: tener claridad sobre tu lana y cómo la estás usando.
¿Por qué es tan importante tener un presupuesto?
Porque si no sabes en qué se te va el dinero, difícilmente vas a poder ahorrar, salir de deudas o cumplir metas como comprarte un coche, irte de viaje, o incluso vivir tranquilo sin estar contando los días para la siguiente quincena.
Un presupuesto te ayuda a:
Tener el control total de tus finanzas. Ya no es el dinero el que manda, eres tú quien decide cómo usarlo.
Evitar sorpresas desagradables. Ya sabes, ese típico “¡ups! ya no me alcanza para pagar la tarjeta”.
Detectar fugas de dinero. A veces gastamos sin darnos cuenta en cosas pequeñas que, al mes, suman una cantidad importante.
Planear a futuro. Ya sea que quieras ahorrar para un fondo de emergencia, invertir o jubilarte con tranquilidad, el presupuesto es el primer paso.
¿Y a quién le sirve?
A todos. De verdad, a todos. No importa si eres estudiante, godín, freelance, emprendedor, ama de casa, profesionista o lo que sea. Si entra dinero a tu bolsillo y tienes gastos —por más chicos que sean—, necesitas un presupuesto.
A los estudiantes les ayuda a que la beca o el apoyo de los papás les rinda sin tener que andar pidiendo prestado.
A los trabajadores por nómina, les permite organizar su quincena, evitar deudas y ahorrar de manera constante.
A los emprendedores o freelancers, les da estructura para planear en meses buenos y tener colchón en los meses bajos.
A las familias, les permite coordinar ingresos y egresos para no vivir con estrés por el dinero.
Tener un presupuesto no es cosa de ricos ni de contadores. Es una herramienta práctica que te ayuda a tomar decisiones más inteligentes con tu dinero, sin importar cuánto ganes. Y lo mejor: es más fácil de lo que parece, solo necesitas dar el primer paso.
¿Para qué sirve un presupuesto personal?
Ahora que ya sabes qué es un presupuesto, es momento de entender por qué hacerlo puede marcar un antes y un después en tus finanzas personales. Y no, no se trata de vivir contando cada peso ni de volverte un experto en Excel. Se trata de algo mucho más importante: tomar el control de tu vida financiera y dejar de vivir con incertidumbre.
Un buen presupuesto te permite tener una visión clara y realista de tu situación económica, para que puedas tomar decisiones con fundamento, no al ahí se va. Es como ponerle orden a tu dinero para que empiece a trabajar a tu favor, no en tu contra. Y eso, en un país como México donde muchos vivimos con ingresos limitados y gastos crecientes, hace toda la diferencia.
🧠 Tomar decisiones financieras informadas
Cuando sabes cuánto dinero entra, cuánto sale y en qué lo gastas, es mucho más fácil decidir si puedes darte un gusto, si te alcanza para contratar ese seguro o si puedes comprometerte con una mensualidad. Ya no es “creo que sí me alcanza”… ahora sabes con certeza si puedes o no.
❌ Evitar deudas innecesarias (o salir de ellas más rápido)
Muchos terminamos usando la tarjeta de crédito para “llegar a fin de mes”, pero eso es una señal clara de que no hay un control real del gasto. Con un presupuesto bien armado, puedes prevenir esos huecos financieros, evitar caer en deudas o salir más rápido de ellas, destinando pagos inteligentes a lo que debes.
💰 Ahorrar para metas concretas
Sin metas no hay motivación. Pero un presupuesto te ayuda justo a eso: visualizar objetivos y destinar una parte específica de tu ingreso para alcanzarlos. Puede ser un viaje, un fondo de emergencia, cambiar tu coche o simplemente dormir tranquilo sabiendo que tienes un colchón. Lo importante es que ese ahorro ya no es lo que “sobra” al final del mes, sino una prioridad.
🕒 Evitar vivir al día (literalmente)
Uno de los errores más comunes es no planear más allá de la quincena. Y eso nos deja vulnerables: si se presenta un gasto imprevisto o baja tu ingreso, te desbalanceas por completo. El presupuesto te da margen de maniobra para prever y resistir esos bajones sin sufrir ni endeudarte.
📊 Tener claridad para hacer ajustes en el momento justo
¿Gastas demasiado en apps de delivery? ¿La renta ya no es sostenible con lo que ganas? El presupuesto te lo dice. Y esa información es oro puro, porque te permite ajustar hábitos y prioridades en tiempo real antes de que el problema crezca.
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¿Cómo hacer un presupuesto en México paso a paso?
Ya entendiste qué es un presupuesto y para qué sirve… ahora vamos directo a lo bueno: cómo hacerlo desde cero y sin complicaciones.
Aquí no hay fórmulas complicadas ni necesitas ser financiero. Lo que necesitas es sentarte, poner los números sobre la mesa y ser honesto contigo mismo. Este proceso no solo te va a ayudar a organizar tu dinero, también te va a dar claridad para tomar decisiones más inteligentes cada mes.
Vamos paso a paso:
1. Calcula tus ingresos reales
Antes de ver en qué gastas, tienes que saber cuánto dinero entra realmente a tu bolsillo cada mes. Aquí incluye todo lo que te da flujo de efectivo constante:
Sueldo neto (ya descontado el ISR, IMSS, etc.).
Ingresos por freelance o comisiones.
Apoyos económicos, becas, pensión alimenticia.
Ventas por plataformas (mercado libre, Etsy, etc.).
Cualquier ingreso extra o “hueso” mensual recurrente.
📌 Tip: Si tus ingresos varían cada mes, saca un promedio de los últimos 3 a 6 meses. Así tendrás un punto de partida más realista.
2. Lista tus gastos fijos y variables
Aquí es donde vas a anotar absolutamente todo lo que pagas cada mes. Puedes dividirlos así:
🧾 Gastos fijos (los que sí o sí tienes que pagar y que casi no cambian):
Renta o hipoteca
Luz, agua, gas
Internet y celular
Transporte o gasolina
Colegiaturas o guardería
Suscripciones (Netflix, Spotify, etc.)
🧃 Gastos variables (los que pueden cambiar cada mes):
Supermercado
Salidas, cafés, comidas fuera
Ropa, regalos, compras ocasionales
Servicios médicos, medicamentos
📌 Tip: Revisa tus estados de cuenta, apps bancarias o tus tickets. Así no se te va a escapar nada.
3. Clasifica tus gastos
Ahora que tienes tu lista completa, es momento de identificar prioridades. Esto es clave para poder ajustar si lo necesitas más adelante.
Clasifica tus gastos en tres categorías:
| Tipo de gasto | Ejemplos | ¿Qué hacer con ellos? |
|---|---|---|
| Necesarios | Renta, comida, luz, transporte, medicinas | Son esenciales, asegúrate de cubrirlos sí o sí. |
| Evitables | Comidas fuera, ropa de moda, delivery | Se pueden reducir o eliminar si hay que apretarse. |
| Excesivos | Compras impulsivas, gastos dobles, suscripciones que no usas | Identifícalos y recórtalos lo más pronto posible. |
4. Define metas financieras
Tener un presupuesto sin metas es como tener un mapa sin destino. Define hacia dónde quieres llevar tus finanzas.
Tus metas pueden ser de corto, mediano o largo plazo:
Ahorro para vacaciones o una compra importante.
Fondo de emergencia (idealmente 3-6 meses de tus gastos fijos).
Pagar una deuda con intereses altos.
Invertir para tu retiro o educación.
🎯 Ponles nombre, monto y fecha. Así vas a mantenerte motivado y enfocado.
5. Ajusta tu presupuesto
Ya tienes claro cuánto ganas, cuánto gastas y qué metas tienes. Ahora haz los ajustes necesarios para que todo te cuadre.
¿Tus gastos son mayores que tus ingresos? Recorta o elimina los evitables/excesivos.
¿Tienes margen? Redirige una parte al ahorro o inversión.
¿Te pasaste en algún rubro este mes? Compénsalo el siguiente.
📌 Esto no es estático, tu presupuesto puede cambiar mes a mes según tu situación.
6. Elige tu método ideal para gestionarlo
Aquí es donde decides cómo vas a llevar tu presupuesto. Elige el sistema que más se acomode a tu estilo de vida y nivel de control que quieras tener:
| Método | ¿Cómo funciona? | Ideal para… |
|---|---|---|
| Método 50/30/20 | 50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro/deudas. | Quienes quieren una fórmula sencilla. |
| Sistema de sobres | Asignas una cantidad a cada categoría física (o digital) y no te pasas de ahí. | Personas visuales o con ingresos en efectivo. |
| Excel o Google Sheets | Puedes usar plantillas o personalizarlo a tu gusto. | Quienes quieren control total. |
| Apps mexicanas | Automatizan tus gastos e ingresos y te dan alertas. | Quienes prefieren usar el celular. |
📱 Apps recomendadas en México:
Presupuesto Familiar Banxico (gratuita y muy completa).
Fintonic (categoriza automáticamente tus gastos).
Monefy, Wallet o Spendee (útiles y visuales).
Herramientas y apps para presupuestar en México
Ya sabes cómo armar tu presupuesto paso a paso, pero ahora viene algo igual de importante: cómo llevarlo y mantenerlo de forma práctica. Porque no se trata solo de hacer un presupuesto una vez… sino de tenerlo siempre a la mano, revisarlo y ajustarlo con facilidad.
Para eso existen muchas herramientas que te pueden hacer la vida más fácil: desde apps mexicanas muy bien pensadas, hasta métodos clásicos como Excel o Google Sheets. Aquí te dejamos una comparativa real de las mejores opciones disponibles en México, para que escojas la que mejor se adapta a tu estilo, tiempo y necesidades.
| Herramienta/App | Ventajas principales | Desventajas posibles | Ideal para… |
|---|---|---|---|
| Presupuesto Familiar Banxico | Gratuita, en español, sin anuncios. Hecha por el Banco de México, muy confiable. | Interfaz un poco básica, sin sincronización automática con bancos. | Quienes quieren algo sencillo y seguro. |
| Fintonic | Se conecta con tus cuentas bancarias, categoriza automáticamente los gastos. | Necesita acceso a tus datos bancarios, puede consumir más batería o datos. | Quienes quieren automatización. |
| Monefy | Súper visual, fácil de usar y ligera. Permite crear categorías y exportar datos. | Es manual, necesitas registrar tus gastos uno a uno. | Personas visuales que quieren control. |
| Wallet | Tiene versión gratis y premium. Compatible con cuentas bancarias y tarjetas. | Algunas funciones clave son de pago. | Quienes quieren control total y gráficos. |
| Spendee | Diseño muy amigable, opciones para presupuestos compartidos (pareja o familia). | Sincronización con bancos no disponible en todos los casos. | Familias o parejas que comparten gastos. |
| Excel o Google Sheets | Totalmente personalizable. Puedes usar fórmulas, filtros y llevar años de registro. | Toma más tiempo armarlo, requiere algo de conocimiento básico en hojas de cálculo. | Quienes quieren control completo y flexibilidad. |
Términos importantes sobre los Presupuestos
7 conceptos fundamentales que toda persona en México debería conocer si quiere empezar (o mejorar) su planeación financiera.
El ingreso neto es el dinero que realmente tienes disponible cada mes, ya después de que se descontaron impuestos, aportaciones al IMSS, AFORE, ISR y demás deducciones. No es lo mismo que el ingreso bruto (lo que aparece como “sueldo base” en tu contrato o recibo), ya que lo que llega a tu cuenta es menor. Este es el punto de partida para cualquier presupuesto porque no puedes planear con dinero que no te va a llegar.
En el caso de trabajadores por cuenta propia o freelance, se considera ingreso neto el total que recibes después de restar tus gastos operativos (como materiales, herramientas, comisiones de plataformas, etc.). Tener claro tu ingreso neto te permite ser realista en tu presupuesto y evitarte dolores de cabeza.
Los gastos fijos son aquellos compromisos económicos que tienes que pagar sí o sí cada mes, sin importar si tu quincena fue buena o floja. No suelen cambiar de forma significativa y son los primeros que se deben cubrir en cualquier presupuesto. Algunos ejemplos clásicos: renta, colegiaturas, servicios como luz, gas, internet, transporte o mensualidades de créditos.
La clave con los gastos fijos es tenerlos bien identificados y planearlos con anticipación. Como ya sabes que vienen mes tras mes, puedes asignarles un monto específico y asegurarte de que siempre haya suficiente para cubrirlos. Son la base de tu estabilidad financiera.
A diferencia de los fijos, los gastos variables cambian de mes a mes dependiendo de tus hábitos, tus planes o situaciones inesperadas. Aquí entran rubros como el supermercado, salidas a comer, entretenimiento, ropa, regalos o compras ocasionales. Son parte del presupuesto, pero tienen más flexibilidad.
Entender tus gastos variables te ayuda a encontrar oportunidades para ahorrar sin afectar tu estilo de vida. No se trata de eliminarlos, sino de moderarlos según tus metas. Son, además, el primer lugar donde puedes hacer ajustes si necesitas apretarte el cinturón.
Un fondo de emergencia es un ahorro reservado exclusivamente para imprevistos, como una enfermedad, pérdida de empleo, reparaciones urgentes o cualquier situación que pueda desbalancear tu economía. No es para vacaciones ni para pagar deudas, es tu escudo financiero.
La recomendación es tener ahorrado el equivalente a entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos. Y aunque suena complicado, se construye poco a poco. Tener este fondo es clave para evitar endeudarte cuando la vida se pone difícil y para tener paz mental financiera.
Una meta financiera es un objetivo claro, medible y con plazo definido que te motiva a organizar mejor tu dinero. Puede ser de corto plazo (como comprar algo), de mediano (un viaje) o largo plazo (un retiro digno). Sin metas, tu presupuesto se vuelve una simple lista de gastos.
Cuando defines tus metas, también decides cuánto vas a ahorrar, en qué tiempo y qué cambios necesitas hacer en tu gasto para lograrlo. Esto le da propósito a tu presupuesto. No se trata solo de gastar menos, sino de usar tu dinero para construir la vida que quieres.
El ahorro programado es una técnica para separar una parte de tus ingresos de forma automática y periódica, preferentemente apenas recibes tu dinero, no cuando “te sobre”. Puede ser una transferencia a una cuenta de ahorro, una tanda organizada o incluso inversión recurrente.
Esta práctica te ayuda a hacer del ahorro un hábito constante. Al hacerlo automático, reduces la tentación de gastar ese dinero y aseguras un avance real hacia tus metas. Aunque empieces con poco, la constancia hace toda la diferencia.
El balance mensual es la diferencia entre lo que ganaste y lo que gastaste en un mes. Si te sobró dinero, tu balance es positivo; si te faltó, es negativo. Este número te dice si tu presupuesto está funcionando o si necesitas hacer ajustes.
Revisar tu balance cada mes es como revisar el “estado de salud” de tus finanzas. No se trata de juzgarte, sino de entender en qué te estás pasando o dónde puedes mejorar. Con el tiempo, vas afinando tu presupuesto para que siempre esté alineado con tus ingresos reales y tus metas.
Preguntas Frecuentes sobre el Presupuesto
❓ ¿Cuánto dinero debo destinar al ahorro en mi presupuesto mensual?
No hay una cifra mágica que funcione para todos, pero una recomendación general (muy usada y efectiva) es la regla del 20%: intenta destinar al menos el 20% de tus ingresos al ahorro o inversión. Sin embargo, si tu situación financiera es más ajustada, puedes empezar con el 5% o el 10% e ir subiendo poco a poco. Lo importante no es la cantidad, sino la constancia.
Recuerda que el ahorro no es lo que “te sobra” después de gastar, sino una prioridad que debes separar desde el inicio. Si lo haces parte de tu presupuesto como un gasto fijo más, es mucho más fácil lograrlo sin sentir que te estás sacrificando.
❓ ¿Es necesario usar una app para hacer un buen presupuesto?
No es obligatorio, pero sí puede ayudarte muchísimo. Las apps están diseñadas para hacer el proceso más rápido, visual y ordenado. Muchas de ellas incluso se conectan a tus cuentas bancarias y categorizan automáticamente tus gastos, lo que te da una visión muy clara sin tener que anotar todo a mano.
Sin embargo, si prefieres un método más tradicional, también puedes usar una libreta, Excel o Google Sheets. Lo importante no es la herramienta, sino que realmente la uses y le des seguimiento a tu presupuesto. Encuentra el método que se adapte mejor a ti.
❓ ¿Cada cuánto tiempo se debe revisar y ajustar el presupuesto?
La recomendación ideal es revisarlo al menos una vez al mes, justo al inicio de cada nuevo periodo (quincena o mes, según cómo te paguen). Ahí puedes analizar si hubo gastos imprevistos, si cumpliste tus metas de ahorro o si necesitas recortar algún rubro.
Además, debes ajustarlo cada vez que haya un cambio importante en tu vida financiera, como un aumento de sueldo, un nuevo gasto fijo, un ingreso extra o una emergencia. Un buen presupuesto no es estático, es flexible y se adapta a tu realidad para que siga siendo útil.
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