Resumen rápido
- Nubank gana si quieres una app muy simple, una cuenta para ahorrar montos pequeños o medianos y una tarjeta de crédito fácil de entender.
- Openbank gana si quieres una cuenta principal más robusta, mejor protección al ahorro y retiros gratis en cajeros Santander.
- En rendimientos, los dos están agresivos, pero no de la misma forma: Nu destaca por su Cajita Turbo al 13%, mientras Openbank ofrece hasta 13% en los primeros $40,000 MXN y luego baja por tramos.
- En seguridad del ahorro, Openbank tiene ventaja clara: sus depósitos están protegidos por el IPAB hasta 400,000 UDIS, mientras que Nu, por operar como SOFIPO, está cubierto por el Fondo de Protección hasta 25,000 UDIS.
- Si vas a guardar una cantidad importante o usarla como cuenta diaria principal, Openbank suele tener más sentido.
- Si buscas una cuenta ágil para empezar, separar ahorro y mantener control desde el celular, Nu sigue siendo una opción muy fuerte.
Qué cambia de verdad entre Nubank y Openbank
La comparación no se resuelve con “esta da más tasa” o “esta app se ve más bonita”. Aquí lo importante es entender para qué la vas a usar.
Nu ha construido una propuesta muy fuerte para quien quiere empezar fácil, ordenar su dinero con Cajitas y tener una experiencia sin fricción. Además, su tarjeta de crédito sigue siendo de las más conocidas entre usuarios jóvenes y personas que quieren evitar anualidades y letras chiquitas. Si quieres más contexto, vale la pena revisar nuestras Nubank opiniones.
Openbank, en cambio, juega con otra carta: ya es banco en México y detrás tiene el respaldo operativo de Santander. Eso le permite ofrecer una cuenta más pensada para ser cuenta principal, con mejor cobertura del ahorro y retiros gratis en la red Santander. Si quieres profundizar en su propuesta, aquí tienes nuestras Openbank opiniones.
Tabla comparativa rápida
| Factor | Nubank México | Openbank México |
|---|---|---|
| Tipo de institución | SOFIPO | Banco |
| Regulación | Supervisada por CNBV como SOFIPO | Licencia bancaria CNBV |
| Protección al ahorro | Fondo de Protección hasta 25,000 UDIS | IPAB hasta 400,000 UDIS |
| Cuenta digital | Sí | Sí |
| Rendimiento principal | Cajita Turbo 13% anual; Cajitas 24/7 6.50% | Hasta 13% anual en Apartados Open |
| Liquidez | Disponible 24/7 | Disponible 24/7 |
| Tarjeta de débito | Sí | Sí |
| Retiros de efectivo | Nu no cobra; el cajero puede cobrar | Gratis en más de 10,000 cajeros Santander |
| Tarjeta de crédito | Sí, sin anualidad | Sí, sin anualidad |
| Beneficio fuerte en crédito | App clara y control total | 3% cashback en compras digitales + 3 MSI en compras digitales elegibles |
Seguridad y regulación: aquí está la diferencia más importante
Este es el punto que más debería pesar en tu decisión.
Según la información pública de la CONDUSEF sobre seguros de depósito, en México los bancos tienen cobertura del IPAB hasta 400,000 UDIS por persona y por banco, mientras que las SOFIPOS tienen protección mucho menor, de 25,000 UDIS.
Eso significa que, para alguien que piensa guardar una suma relevante, Openbank parte con ventaja clara. En su sitio oficial, Openbank indica que sus depósitos están protegidos por el IPAB y que opera con licencia bancaria de la CNBV. Nu, por su parte, sigue indicando en su sitio oficial que opera como Nu México Financiera S.A. de C.V., S.F.P., aunque ya anunció el 24 de abril de 2025 la aprobación de su licencia bancaria como parte del proceso para transformarse en banco. El detalle importante es este: todavía no opera como banco; sigue en transición.
Advertencia importante: mucha gente escucha “Nu ya recibió licencia bancaria” y asume que ya tiene la misma protección que un banco. Todavía no es así. Mientras el proceso no concluya, el marco operativo y la cobertura del ahorro siguen siendo los de una SOFIPO.
Rendimientos: Nu brilla en montos pequeños, Openbank se siente más equilibrado
Aquí la pelea está muy pareja, pero con matices.
En la página oficial de rendimientos de Nu, al 25 de mayo de 2026 aparecen estas referencias vigentes hasta el 8 de julio de 2026:
- Cajita Turbo: 13.00% anual
- Cajitas Nu 24/7: 6.50% anual
- Ahorro Congelado: entre 6.55% y 6.80% según plazo
Openbank, por su parte, muestra en su oferta oficial de Cuenta Débito Open+ y Apartados Open tasas vigentes hasta el 10 de septiembre de 2026:
- 13% anual para el tramo de $1 a $40,000 MXN
- 7.3% anual de $40,001 a $1,000,000 MXN
- 7.0% anual por arriba de $1,000,000 MXN
¿Qué significa esto en la práctica?
Si vas a mover un ahorro pequeño o mediano y quieres exprimir la tasa promocional más alta, Nu puede sentirse más agresivo. Si vas a manejar una bolsa mayor y te importa combinar rendimiento con mayor protección del ahorro, Openbank se vuelve más lógico.
Ejemplo práctico: si guardas $20,000 MXN, tanto Nu como Openbank pueden verse muy competitivos. Pero si guardas $200,000 MXN, ya no sólo importa la tasa: importa mucho más dónde está protegido ese dinero y bajo qué esquema regulatorio.
Para quien quiera seguir comparando opciones de resguardo de efectivo, también puede ayudar esta guía sobre ahorro en México y este repaso de los mejores métodos de ahorro en México.
Tarjetas y uso diario: aquí Openbank se pone más completo
En tarjeta de crédito, ambos van por el lado de sin anualidad, pero no ofrecen lo mismo.
En su sitio oficial, Nu destaca una tarjeta de crédito sin anualidad, sin penalización por uso mínimo y con control muy claro desde la app. También permite diferir compras mayores a $100 MXN con cargo adicional y consultar desde la app el monto disponible para retiro de efectivo. La experiencia es muy simple, y ese sigue siendo uno de sus puntos fuertes.
Openbank también tiene tarjeta de crédito sin anualidad, pero mete un incentivo más claro para gasto cotidiano: 3% de cashback en compras digitales y opción de 3 MSI en compras digitales elegibles. Si compras mucho por internet, pagas suscripciones o concentras pagos digitales, Openbank hoy ofrece una propuesta más atractiva en crédito.
Consejo experto: si lo tuyo es ahorrar y casi no usas crédito, no elijas por el cashback. En ese caso pesa más la cuenta, la protección del dinero y qué tan fácil es retirar o mover tu saldo. El cashback luce bien, pero no compensa una mala elección de cuenta principal.
Retiros, depósitos y operación diaria en México
Aquí también hay una diferencia muy concreta.
Con Openbank, puedes retirar efectivo gratis en más de 10,000 cajeros Santander, lo cual le da mucha ventaja como cuenta de uso diario. Además, tiene corresponsales, aunque algunos movimientos en efectivo sí pueden generar costo según el comercio.
Con Nu, la cuenta es muy flexible para transferencias, DIMO, pagos y depósitos en tiendas de autoservicio desde la app. Para retirar efectivo, Nu indica que no cobra comisión por su parte, pero el cajero o establecimiento sí puede aplicar la suya.
Traducido al día a día:
- Si usas mucho efectivo o quieres una cuenta más cómoda para retirar sin pensar tanto, Openbank sale mejor parado.
- Si casi todo lo haces por transferencia, tarjeta y app, Nu cumple bien y se siente muy natural para organizar dinero.
Entonces, ¿cuál conviene más?
La respuesta honesta es esta: depende más del tamaño del saldo y del tipo de uso que de la tasa promocional del momento.
Nubank te conviene más si:
- quieres una cuenta secundaria o de ahorro flexible
- priorizas una app muy intuitiva
- vas a mover montos moderados
- te interesa separar dinero en Cajitas
- valoras una tarjeta de crédito sencilla y sin fricciones
Openbank te conviene más si:
- quieres una cuenta principal
- vas a guardar cantidades más altas
- te importa más la protección al ahorro
- retiras efectivo con frecuencia
- quieres una tarjeta de crédito con cashback digital
Error común: elegir Nu sólo porque “da más rendimiento” sin revisar el monto protegido. Para un ahorro chico puede funcionar muy bien. Para un fondo de emergencia grande o dinero que no quieres poner en riesgo regulatorio innecesario, Openbank suele ser más prudente.
Nuestra recomendación de Finantres México
Si me preguntas cuál elegiría para empezar a ahorrar desde cero con montos pequeños y control total desde el celular, Nu sigue siendo una gran opción.
Si me preguntas cuál elegiría para tener una cuenta principal, guardar más dinero y dormir más tranquilo por el esquema de protección, Openbank me parece mejor opción hoy.
Dicho fácil:
- Nu es mejor como cuenta ágil, simple y muy buena para arrancar.
- Openbank es mejor como cuenta más sólida para centralizar dinero y operaciones.
Si vienes de una banca tradicional y quieres medir qué tanto cambia la experiencia, también te puede servir esta comparativa BBVA México vs Nubank o esta comparativa Santander vs Openbank. Y si estás comparando neobancos por practicidad antes que por sucursales, revisa también Nubank vs Stori o Revolut vs Openbank.
Conclusión
Entre Nubank y Openbank, la mejor elección no sale de una sola cifra de rendimiento. Sale de una pregunta más útil: ¿quieres una cuenta para empezar y organizarte mejor, o una cuenta para guardar más dinero con una protección más robusta?
Por eso, Nu gana en simplicidad y experiencia, mientras Openbank gana en solidez bancaria y cobertura del ahorro. Para montos pequeños y una experiencia muy pulida desde la app, Nu tiene muchísimo sentido. Para saldos más altos, uso diario más completo y una capa extra de tranquilidad regulatoria, Openbank hoy me parece la opción más redonda en México.
