Tabla comparativa rápida: CETES vs Acciones
| Característica | CETES | Acciones |
|---|---|---|
| Tipo de instrumento | Renta fija | Renta variable |
| Riesgo | Muy bajo (respaldado por el Gobierno) | Alto (depende del mercado y la empresa) |
| Rendimiento esperado (2025) | Aproximadamente 10% anual | Varía mucho, puede superar el 15% anual a largo plazo |
| Plazo recomendado | Corto y mediano plazo | Largo plazo |
| Liquidez | Alta (puedes vender antes del vencimiento, aunque con penalización) | Alta, pero sujeta a la demanda del mercado |
| Accesibilidad | Desde $100 pesos en CetesDirecto | Depende de la casa de bolsa, usualmente desde $1,000 pesos |
| Perfil de inversionista | Conservador o principiante | Moderado a agresivo |
| Objetivo principal | Preservar el capital con rendimiento seguro | Crecimiento del capital a largo plazo |
| Volatilidad | Casi nula | Alta |
| Diversificación | Limitada (solo deuda gubernamental) | Amplia (sectores, empresas, países) |
Consejo de Finantres México: Si estás empezando a invertir o quieres proteger tu lana en un entorno incierto, los CETES son una opción confiable y fácil de manejar. Pero si lo tuyo es pensar en grande y estás dispuesto a soportar altibajos por mejores rendimientos, entonces las acciones pueden ser tu mejor jugada. La clave está en conocerte como inversionista y no meter todo en la misma canasta.
¿Qué son los CETES y cómo funcionan?
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México. Básicamente, cuando compras un CETE, le estás prestando dinero al gobierno, quien se compromete a devolverte ese dinero más un rendimiento fijo al final de un plazo determinado.
Funcionan bajo el esquema de descuento, es decir, los compras por menos de su valor nominal (generalmente $10.00) y al vencimiento te pagan el valor completo. Por ejemplo, puedes comprar un CETE por $9.50 y recibir $10.00 en su vencimiento.
Se pueden adquirir fácilmente desde $100 pesos a través de CetesDirecto, una plataforma oficial sin comisiones, ideal para quienes están empezando a invertir. Los plazos más comunes son 28, 91, 182 y 364 días.
Son considerados uno de los instrumentos más seguros en México, ya que están respaldados por el propio gobierno.
Ejemplos reales
- Invertiste $10,000 pesos en CETES a 28 días con una tasa de 10.25%. Al final del periodo, recibirás aproximadamente $10,239 pesos, sin necesidad de hacer nada más.
- Compraste CETES a 91 días con una tasa anual de 10.60%. Aunque el plazo es mayor, si mantienes tu dinero allí, obtendrás un poco más de rendimiento que si lo reinviertes cada mes.
- A través de CetesDirecto, puedes programar inversiones automáticas cada semana o mes, para que tu dinero no se quede sin trabajar por ti.
Ventajas y desventajas de los CETES
| Ventaja | Desventaja |
|---|---|
| Seguridad total, respaldado por el gobierno | Rendimiento limitado comparado con acciones |
| Accesibles desde $100 pesos | No protege contra inflación alta si la tasa es menor |
| Fáciles de adquirir en línea sin comisiones | Ganancia fija, sin posibilidad de crecimiento extra |
| Rendimiento garantizado si lo mantienes al plazo | Si vendes antes, puedes tener pérdidas o penalizaciones |
| Ideales para principiantes o metas de corto plazo | No ofrecen dividendos ni participación en empresas |
Finantres México te recomienda: Los CETES son ideales si buscas algo simple, seguro y sin complicaciones. Si tienes objetivos como un fondo de emergencia o ahorrar para unas vacaciones, son perfectos. Te dan paz mental mientras tu dinero no pierde valor con el tiempo.
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¿Qué son las acciones y cómo funcionan?
Las acciones representan una parte del capital de una empresa. Cuando compras acciones, te conviertes en socio o dueño parcial de esa compañía. Eso significa que puedes ganar dinero si la empresa tiene éxito… pero también puedes perder si no le va bien.
Las acciones cotizan en bolsas de valores, como la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) o la Bolsa Institucional de Valores (BIVA). Su precio cambia constantemente según la oferta y la demanda, las noticias económicas y los resultados de cada empresa.
Existen acciones que pagan dividendos, es decir, una parte de las ganancias de la empresa, y otras que reinvierten todo para seguir creciendo. En México puedes invertir en acciones desde plataformas como GBM+, Kuspit, Flink o Actinver, muchas de ellas permiten empezar desde $100 o $1,000 pesos.
La clave para invertir en acciones es tener una visión a largo plazo y estar dispuesto a soportar subidas y bajadas del mercado.
Ejemplos reales
- Compraste acciones de Grupo Bimbo en 2020 por $35 pesos cada una y hoy valen más de $80. Eso significa que duplicaste tu inversión en unos años.
- Invertiste en acciones de América Móvil, que pagan dividendos cada año. Recibes un ingreso adicional solo por mantener tus acciones.
- En GBM+ compraste una fracción de una acción de Tesla por menos de $300 pesos. Aunque es una empresa extranjera, puedes invertir en ella desde México gracias a plataformas digitales.
Ventajas y desventajas de las acciones
| Ventaja | Desventaja |
|---|---|
| Alto potencial de ganancia a largo plazo | Alta volatilidad: puedes perder si vendes en mal momento |
| Diversificación en sectores, empresas o países | Requiere más conocimiento y análisis |
| Posibilidad de recibir dividendos | No hay rendimientos garantizados |
| Puedes invertir en fracciones desde poco capital | Riesgo de mercado e incluso de quiebra de la empresa |
| Te conviertes en socio de grandes compañías | Invertir emocionalmente puede llevar a malas decisiones |
Finantres México te recomienda: Si estás listo para jugar en las grandes ligas, las acciones pueden llevar tus finanzas al siguiente nivel. Solo recuerda: invertir no es apostar, necesitas estrategia, paciencia y tolerancia al riesgo. Pero si te educas y piensas en el largo plazo, pueden ser una de las mejores decisiones para tu patrimonio.
¿Qué son las acciones y cómo funcionan?
Las acciones representan una parte del capital de una empresa. Cuando compras acciones, te conviertes en socio o dueño parcial de esa compañía. Eso significa que puedes ganar dinero si la empresa tiene éxito… pero también puedes perder si no le va bien.
Las acciones cotizan en bolsas de valores, como la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) o la Bolsa Institucional de Valores (BIVA). Su precio cambia constantemente según la oferta y la demanda, las noticias económicas y los resultados de cada empresa.
Existen acciones que pagan dividendos, es decir, una parte de las ganancias de la empresa, y otras que reinvierten todo para seguir creciendo. En México puedes invertir en acciones desde plataformas como GBM+, Kuspit, Flink o Actinver, muchas de ellas permiten empezar desde $100 o $1,000 pesos.
La clave para invertir en acciones es tener una visión a largo plazo y estar dispuesto a soportar subidas y bajadas del mercado.
Ejemplos reales
- Compraste acciones de Grupo Bimbo en 2020 por $35 pesos cada una y hoy valen más de $80. Eso significa que duplicaste tu inversión en unos años.
- Invertiste en acciones de América Móvil, que pagan dividendos cada año. Recibes un ingreso adicional solo por mantener tus acciones.
- En GBM+ compraste una fracción de una acción de Tesla por menos de $300 pesos. Aunque es una empresa extranjera, puedes invertir en ella desde México gracias a plataformas digitales.
Ventajas y desventajas de las acciones
| Ventaja | Desventaja |
|---|---|
| Alto potencial de ganancia a largo plazo | Alta volatilidad: puedes perder si vendes en mal momento |
| Diversificación en sectores, empresas o países | Requiere más conocimiento y análisis |
| Posibilidad de recibir dividendos | No hay rendimientos garantizados |
| Puedes invertir en fracciones desde poco capital | Riesgo de mercado e incluso de quiebra de la empresa |
| Te conviertes en socio de grandes compañías | Invertir emocionalmente puede llevar a malas decisiones |
Finantres México te recomienda: Si estás listo para jugar en las grandes ligas, las acciones pueden llevar tus finanzas al siguiente nivel. Solo recuerda: invertir no es apostar, necesitas estrategia, paciencia y tolerancia al riesgo. Pero si te educas y piensas en el largo plazo, pueden ser una de las mejores decisiones para tu patrimonio.
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Diferencias clave entre CETES y Acciones
Ya vimos qué son los CETES y las acciones por separado, pero ahora es momento de enfrentarlos cara a cara. Aquí te explico las diferencias más importantes entre estos dos instrumentos financieros, para que tú mismo decidas cuál se adapta mejor a tus metas y perfil como inversionista.
Rentabilidad esperada
Los CETES tienen una rentabilidad fija y conocida desde el principio. Por ejemplo, en junio de 2025, ofrecen alrededor del 10.25% anual, dependiendo del plazo. Eso significa que sabes exactamente cuánto vas a ganar si mantienes tu inversión hasta el final.
En cambio, las acciones no tienen una rentabilidad predecible. Su valor depende del desempeño de la empresa, la economía y el comportamiento del mercado. Aunque pueden darte más del 15% anual a largo plazo, también pueden darte pérdidas en el corto.
Riesgo y volatilidad
Los CETES tienen un riesgo bajísimo. Están respaldados por el Gobierno Federal, así que son considerados prácticamente libres de riesgo.
Por otro lado, las acciones son volátiles. Su valor puede subir o bajar rápidamente. Si necesitas el dinero en poco tiempo, podrías perder una parte importante si vendes en un mal momento.
Horizonte temporal
Los CETES son ideales para metas de corto y mediano plazo. Puedes invertir desde 28 hasta 364 días, y reinvertir si así lo deseas.
Las acciones, en cambio, requieren paciencia y visión a largo plazo. No están hechas para objetivos inmediatos, pero sí para construir riqueza con el paso del tiempo.
Liquidez
Ambos instrumentos tienen buena liquidez, pero con matices.
En CETES, puedes retirar antes del vencimiento, pero no siempre conviene. Podrías obtener un menor rendimiento o incluso perder un poco si vendes antes.
Las acciones se pueden vender en cualquier momento que haya mercado. Sin embargo, si las vendes cuando el precio está bajo, podrías asumir una pérdida importante.
Fiscalidad
Ambos instrumentos pagan impuestos en México.
En el caso de los CETES, se retiene un ISR directo sobre los intereses generados, que en 2025 ronda el 0.50% sobre el capital invertido, aunque puedes deducirlo al hacer tu declaración.
Las acciones también pagan impuestos, pero de otra forma: cuando vendes con ganancia, se retiene un 10% sobre la utilidad. Además, si recibes dividendos, también se les aplica retención fiscal.
Facilidad para invertir
Invertir en CETES es súper sencillo. Solo necesitas registrarte en CetesDirecto, tener una cuenta bancaria, y listo. Sin comisiones, sin complicaciones.
Con acciones, necesitas una casa de bolsa o plataforma digital como GBM+, Flink o Kuspit. Algunas son muy amigables y accesibles, pero otras requieren más papeleo o montos mínimos mayores.
Finantres México te aconseja: Si vas empezando y quieres aprender con bajo riesgo, empieza con CETES. Pero si ya tienes un fondo de emergencia y estás pensando a futuro, empieza a incluir acciones poco a poco en tu portafolio. Mezclar ambos puede ser una estrategia muy poderosa.
¿Cuál te conviene más según tu perfil de inversor?
Ya que conoces las diferencias clave entre CETES y acciones, es hora de aplicar esa información a la vida real. Aquí te explico qué instrumento se adapta mejor a ti, según lo que estés buscando con tu lana y tu tolerancia al riesgo. Acuérdate que no todos invertimos por las mismas razones, así que lo importante es encontrar la opción que te haga sentir cómodo y te acerque a tus metas.
Si buscas seguridad
Los CETES son tu mejor opción. Están respaldados por el Gobierno de México y te permiten tener un rendimiento predecible, sin sobresaltos.
Si te da miedo perder dinero o simplemente quieres que tu ahorro esté seguro mientras genera algo de rendimiento, apostar por CETES es como tener un colchón financiero que no se mueve.
Ideal para quienes se inician, quienes necesitan tener acceso rápido a su dinero o quienes están ahorrando para metas de corto plazo como un viaje o una emergencia.
Si quieres ingresos periódicos
Aquí depende del tipo de ingresos que quieras.
Si buscas un rendimiento estable, los CETES te pagan al vencimiento, que puede ser cada mes o trimestre, según el plazo que elijas. Esto puede ayudarte a tener dinero disponible periódicamente sin muchas complicaciones.
Pero si te interesa generar un flujo más constante de efectivo, algunas acciones pagan dividendos de forma trimestral o anual. Es decir, te pueden dar un “extra” solo por tenerlas.
Eso sí, los dividendos no son fijos ni garantizados, y dependen de la empresa y sus resultados. Pero pueden ser una buena estrategia de ingresos pasivos si eliges bien.
Si prefieres crecimiento a largo plazo
Las acciones son tu mejor jugada. Aunque son más volátiles, tienen mucho más potencial de crecimiento con el paso de los años.
Si no necesitas el dinero pronto y quieres hacer crecer tu patrimonio, invertir en empresas sólidas (nacionales o internacionales) puede darte muy buenos resultados a largo plazo.
Eso sí, necesitas paciencia, estar dispuesto a ver bajones en el camino, y entender que el crecimiento viene con tiempo y disciplina.
Casos prácticos
Caso 1: Sofía, 28 años, freelancer
Sofía empezó a trabajar por su cuenta hace poco y quiere comenzar a invertir sin poner en riesgo sus ahorros. Su meta es comprarse una moto el próximo año.
→ Para ella lo ideal son los CETES. Puede poner su dinero a 3 o 6 meses, con rendimiento garantizado y sin preocuparse por la volatilidad del mercado. Además, puede automatizar su inversión desde CetesDirecto.
Caso 2: Luis, 35 años, ingeniero
Luis ya tiene su fondo de emergencia y ahorra de forma constante. Su objetivo es tener libertad financiera en unos 15 años.
→ A él le conviene apostar por acciones. Puede ir comprando participaciones en empresas que crezcan con el tiempo, reinvertir sus dividendos y beneficiarse de la plusvalía. Sabe que no necesita ese dinero ahora y puede resistir altibajos.
Finantres México te recomienda: No se trata de elegir uno u otro. Puedes combinar ambos y tener un portafolio equilibrado que te dé seguridad en el corto plazo y crecimiento en el largo. Lo importante es que tus inversiones trabajen para ti, no al revés.
Opinión de expertos: ¿CETES o Acciones en 2025?
En 2025, diversos analistas coinciden en que los CETES siguen siendo una opción segura y atractiva dentro del panorama financiero mexicano. Por ejemplo, especialistas de Franklin Templeton destacan que estos instrumentos son ideales para quienes buscan preservar capital con rendimientos estables, especialmente en un contexto de volatilidad e inflación alta. También expertos como Mariana López advierten que, si Banxico comienza a bajar su tasa de referencia, eso impactará directamente en los rendimientos de los CETES, lo cual puede obligar a reevaluar la estrategia de reinversión.
En contraste, los expertos en inversiones señalan que, si estás buscando crecimiento de patrimonio a largo plazo, las acciones cobran mayor protagonismo. Jorge Girón de VALMEX recomienda mantener inversiones en renta variable durante al menos tres años, ya que esto permite amortiguar los altibajos del mercado y maximizar el potencial de retorno. La conclusión general es que, mientras los CETES son perfectos para guardar el dinero con tranquilidad, las acciones ofrecen mayores oportunidades de rendimiento a largo plazo, siempre que el inversionista tenga tolerancia al riesgo y una visión de mediano a largo plazo.
