Resumen rápido
- Hey Banco gana si quieres una cuenta más versátil, con ahorro automatizado, pagarés, fondos y un ecosistema más amplio dentro de la misma app.
- Openbank gana si tu prioridad es sacar rendimiento al efectivo disponible dentro de una cuenta digital y usar cajeros Santander sin costo.
- En seguridad, ambos están dentro del sistema bancario mexicano y publican protección del IPAB.
- Hey Banco se independizó de forma operativa y con licencia propia a partir del 31 de enero de 2026, aunque sigue dentro del entorno de Banregio Grupo Financiero.
- Openbank juega fuerte en ahorro y tarjeta de crédito digital, con una propuesta muy agresiva para compras digitales.
- Para alguien que apenas empieza, Openbank puede ser más fácil de entender si solo quiere cuenta + rendimiento.
- Para alguien que quiere más herramientas financieras dentro de la misma app, Hey Banco suele ser más completo.
Diferencias clave entre Hey Banco y Openbank
| Criterio | Hey Banco | Openbank |
|---|---|---|
| Tipo de propuesta | Ecosistema digital más amplio | Banco digital muy enfocado en cuenta, ahorro y crédito |
| Respaldo | Hey Banco, S.A., dentro de Banregio Grupo Financiero | Openbank México, Grupo Financiero Santander México |
| Protección al ahorro | IPAB | IPAB |
| Rendimiento visible en cuenta | Ahorro y herramientas separadas dentro de la app | Muy fuerte en Apartados Open dentro de la cuenta |
| Cajeros | Banregio, alianza y retiros en supermercados participantes | Más de 10,000 cajeros Santander sin costo |
| Enfoque ideal | Usuario que quiere centralizar finanzas y productos | Usuario que quiere una cuenta digital simple que además remunere bien su saldo |
| Mejor para | Uso diario + ahorro + inversión | Ahorro líquido + cuenta principal digital |
La diferencia real no está solo en cuál “da más”, sino en cómo usas tu dinero. No es lo mismo guardar $5,000 MXN para emergencias que mover tu nómina, pedir crédito o empezar a invertir.
Qué ofrece Hey Banco hoy en México
Hey Banco ha dejado de ser solo “la app digital de Banregio” y ya opera como banco independiente desde el 31 de enero de 2026. Eso importa porque le da una identidad propia más clara, aunque sin perder el respaldo del grupo financiero al que pertenece.
En la práctica, Hey Banco ofrece una cuenta sin saldos mínimos ni comisiones por manejo, transferencias 24/7, tarjeta virtual y física, pagos de servicios, Apple Pay, Google Pay y funciones de ahorro bastante aterrizadas al uso real. También presume hasta 5 apartados de ahorro con 4% de rendimiento, además de opciones como pagarés, fondos y otros productos de inversión dentro de la misma app.
Aquí es donde Hey suele sacar ventaja: no se queda solo en la cuenta. Si más adelante quieres pasar de guardar dinero a invertirlo, el salto dentro de la plataforma es más natural. Para profundizar en eso, vale la pena revisar las opiniones de Hey Banco.
Consejo experto: si tu meta es ordenar tus finanzas y no solo abrir otra cuenta más, Hey Banco suele sentirse más “todo en uno”. Eso ayuda mucho cuando empiezas, porque evitas repartir tu dinero entre tres apps distintas.
Qué ofrece Openbank hoy en México
Openbank entra más directo a resolver una necesidad concreta: tener una cuenta digital que sí le saque jugo al dinero quieto. Su propuesta fuerte está en la Cuenta Débito Open + y en los Apartados Open, donde el banco publica rendimientos escalonados y dinero disponible 24/7, sin plazos forzosos.
A mayo de 2026, Openbank publica 13% anual fijo en los primeros $40,000 MXN dentro de Apartados Open, con tasas menores para montos superiores. Además, la cuenta Open + permite depósitos mensuales de hasta 30,000 UDIS, aproximadamente $250,000 MXN, y retiros gratis en la red de cajeros Santander.
Eso la vuelve muy atractiva para quien dice: “quiero que mi fondo de corto plazo no se quede dormido, pero tampoco quiero amarrarlo a un pagaré.”
También tiene una tarjeta de crédito sin anualidad, con 3% de cashback en compras digitales según condiciones vigentes. Si quieres ver más detalle sobre esa experiencia, puedes revisar las opiniones de Openbank.
Seguridad y respaldo: aquí no conviene improvisar
En seguridad, las dos opciones pasan el filtro básico importante: son bancos, no apps improvisadas. Tanto Hey Banco como Openbank publican cobertura del IPAB, que protege depósitos bancarios hasta el límite legal por titular y por institución. Si quieres revisar cómo funciona esa protección, conviene consultar directamente al IPAB y el papel supervisor de la CNBV.
Ahora bien, seguridad no es solo tener IPAB. También importa:
- qué tan claro es el banco con sus condiciones,
- qué tan fácil es bloquear tarjetas y controlar movimientos,
- qué tan accesible es la atención,
- y qué tanto depende todo de una sola app cuando algo falla.
Openbank transmite mucha solidez por el respaldo de Santander, y eso pesa bastante para usuarios que quieren una marca grande detrás. De hecho, si te interesa entender esa relación, la comparativa de Santander vs Openbank ayuda a aterrizarla.
Hey Banco, por su parte, combina el perfil digital con una operación más cercana al ecosistema Banregio, algo que para muchos usuarios en México da confianza extra. Si eso te interesa, también tiene sentido ver BanRegio vs Hey Banco.
Advertencia importante: no metas todo tu ahorro solo porque una cuenta paga una tasa promocional más alta. Primero revisa topes, condiciones, disponibilidad real del dinero y cómo responde el banco cuando necesitas soporte.
Rendimientos, ahorro e inversión: cuál te da más valor
Aquí está la parte donde mucha gente se confunde.
Openbank hoy gana en claridad si tu única meta es ahorrar dinero líquido con buen rendimiento dentro de la misma cuenta. El mensaje es simple: metes dinero, lo separas en Apartados Open y genera rendimiento sin plazo forzoso. Para alguien que quiere guardar, por ejemplo, $20,000 MXN para emergencias o $35,000 MXN para el seguro del coche, colegiaturas o vacaciones, la propuesta es muy fácil de entender.
Hey Banco gana cuando quieres más caminos. No solo tienes ahorro, también tienes pagarés e instrumentos adicionales dentro de la app. Eso lo vuelve más interesante si ya piensas un paso adelante.
Un ejemplo muy realista:
- Si hoy tienes $10,000 MXN y lo único que quieres es que no pierda valor mientras sigues teniendo acceso rápido, Openbank puede ser más directo.
- Si tienes $10,000 MXN hoy, pero en 3 o 6 meses quieres empezar a probar ahorro programado, inversión o mover tu nómina, Hey Banco te da más recorrido.
Error común: abrir una cuenta por la tasa del momento sin pensar en el uso de aquí a seis meses. En México pasa mucho que alguien persigue el 1% extra de rendimiento y termina atrapado en una app que no le sirve para su día a día.
App, cajeros y experiencia diaria
Aquí la decisión cambia bastante según tus hábitos.
Openbank se apoya muy fuerte en la red de cajeros Santander. Si retiras efectivo con cierta frecuencia, eso pesa. Tener acceso a más de 10,000 cajeros Santander sin costo es una ventaja real, no cosmética.
Hey Banco también resuelve bien el efectivo, con uso de cajeros y sucursales Banregio, red de alianza y retiros en supermercados participantes. En papel suena bien, pero el tipo de usuario que más lo aprovecha suele ser uno que hace la mayoría de sus movimientos desde el celular y solo retira ocasionalmente.
En experiencia diaria, Hey se siente más como una superapp financiera. Openbank, en cambio, se siente más como una cuenta digital enfocada en ahorrar, gastar y controlar el crédito.
Si lo bajamos a una decisión práctica:
- Usas mucho efectivo o quieres la tranquilidad de la red Santander: Openbank.
- Quieres una app que haga más cosas sin salirte del ecosistema: Hey Banco.
Tarjetas, crédito y extras
Openbank viene muy agresivo en tarjeta de crédito digital. La combinación de sin anualidad + cashback en compras digitales + control desde la app es bastante atractiva para quien compra mucho en línea.
Hey Banco también tiene tarjeta de crédito y una oferta más amplia dentro de su ecosistema, pero su punto fuerte no está solo en la tarjeta, sino en el conjunto de herramientas financieras.
Aquí conviene ser muy frío: si tu patrón de gasto es digital, por ejemplo suscripciones, apps, compras en marketplace y servicios, Openbank puede darte un beneficio más tangible desde el primer mes.
En cambio, si quieres una relación bancaria más completa, donde la tarjeta sea solo una parte y no el centro, Hey Banco suele sentirse mejor armado.
Para comparar otras alternativas cercanas en este segmento, también puede ayudarte revisar Hey Banco vs Nubank y Nubank vs Openbank. Y si estás explorando más opciones de este estilo, aquí tienes el hub de bancos en México.
Entonces, ¿cuál conviene más?
El mejor para la mayoría no siempre es el que paga más, sino el que mejor encaja con tu forma de usar el dinero.
Hey Banco te conviene más si:
- quieres una cuenta digital que también te abra la puerta a ahorro, inversión y más herramientas en la misma app,
- valoras un ecosistema más completo,
- te gusta centralizar finanzas personales en un solo lugar,
- o planeas usar la cuenta como algo más que una “cajita de ahorro”.
Openbank te conviene más si:
- quieres una cuenta sencilla de entender,
- tu prioridad es guardar efectivo con rendimiento y sin plazo forzoso,
- usas cajeros con frecuencia,
- o haces muchas compras digitales y sí aprovecharías su tarjeta.
Nuestra elección práctica hoy en México sería esta:
Openbank gana para ahorro líquido y cuenta digital simple con buen rendimiento. Hey Banco gana para quien quiere una relación bancaria más completa y más margen para crecer dentro de la misma app.
Conclusión
No hay una respuesta universal, pero sí una recomendación clara según perfil. Si hoy tu prioridad es hacer rendir tu dinero disponible sin complicarte, Openbank está un paso adelante. Si lo que quieres es una cuenta digital más integral, con ahorro, inversión y más herramientas para el día a día, Hey Banco suele ser mejor elección.
Si vas empezando, Openbank es más fácil de aprovechar rápido. Si ya sabes que quieres algo más completo, Hey Banco tiene más recorrido. Ese es, en el fondo, el punto que de verdad importa.