Ventajas y desventajas de invertir en CETES a 91 días
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| 💰 Bajo riesgo: Respaldados por el Gobierno de México, son considerados una inversión segura. | 📉 Rendimiento limitado: Generalmente menor en comparación con inversiones más arriesgadas. |
| 💸 Accesibles: Inversión mínima desde $100 a través de Cetesdirecto. | ⏳ Plazo fijo: No puedes retirar tu dinero antes del vencimiento sin venderlo en el mercado secundario. |
| 📈 Intereses conocidos: Sabes tu rendimiento desde el inicio, sin sorpresas. | 💵 Impacto de la inflación: Si la inflación es alta, puede reducir tu ganancia real. |
| 🕒 Liquidez a corto plazo: Solo 91 días para recuperar tu inversión. | 📊 Riesgo de tasas bajas: Si bajan las tasas del Banco de México, tu rendimiento será menor. |
| 🛡️ Sin comisiones: A través de Cetesdirecto, no pagas costos adicionales. | 📆 Reinversión manual: Al vencimiento, debes reinvertir si deseas seguir generando rendimientos. |
¿Para quién es recomendable este plazo?
Los CETES a 91 días son una opción atractiva para diversos perfiles de inversionistas en México. Su combinación de seguridad y liquidez los hace especialmente adecuados para quienes buscan inversiones de corto plazo con rendimientos predecibles.
Inversionistas conservadores: Si prefieres minimizar riesgos y deseas tener acceso a tu dinero en un periodo relativamente corto, este plazo es ideal. Por ejemplo, si planeas un viaje en tres meses, invertir en CETES a 91 días te permite obtener un rendimiento seguro y disponer de los fondos justo a tiempo para tus vacaciones.
Inversionistas moderados: Aquellos que buscan un equilibrio entre seguridad y rentabilidad pueden beneficiarse de este instrumento. Supongamos que estás ahorrando para una mejora en tu hogar en el próximo trimestre; al invertir en CETES a 91 días, aseguras un crecimiento estable de tu capital sin comprometer la liquidez necesaria para tu proyecto.
Inversionistas agresivos: Aunque suelen inclinarse por opciones de mayor riesgo y potencial de retorno, los inversionistas agresivos pueden utilizar los CETES a 91 días como una herramienta para diversificar su portafolio. Por ejemplo, podrías destinar una parte de tus recursos a CETES para contar con un fondo de emergencia líquido y seguro, mientras el resto se invierte en activos más volátiles.
Casos prácticos:
- Fondo de emergencia: María, una profesionista de 30 años, desea crear un fondo de emergencia equivalente a tres meses de sus gastos. Decide invertir en CETES a 91 días, renovando automáticamente al vencimiento, lo que le proporciona seguridad y acceso rápido a sus recursos en caso de imprevistos.
- Planificación de gastos futuros: Juan, un padre de familia, sabe que en tres meses deberá pagar la colegiatura de su hijo. Invierte el monto necesario en CETES a 91 días, asegurando que el dinero crezca modestamente y esté disponible justo cuando lo necesite.
Rendimientos y tasas actuales de los CETES a 91 días
Continuando con la información sobre los CETES a 91 días, es fundamental conocer las tasas de rendimiento actuales y cómo se comparan con otros instrumentos de inversión en México.
Últimas tasas publicadas por Banxico:
Al 11 de febrero de 2025, el Banco de México informó que la tasa de rendimiento para los CETES a 91 días es del 9.41% anual. Esta cifra representa una ligera disminución respecto a la tasa anterior de 9.54%. Esta tendencia a la baja se ha observado en los últimos meses, influenciada por las decisiones de política monetaria del Banco de México y una inflación controlada.
Ejemplo de cálculo de rendimiento: inversión de $10,000
Para ilustrar cómo se traduce esta tasa en ganancias reales, consideremos una inversión de $10,000 pesos en CETES a 91 días con una tasa anual del 9.41%.
- Cálculo del rendimiento para 91 días:
- Tasa anual: 9.41%
- Tasa diaria: 9.41% / 365 = 0.0258%
- Rendimiento en 91 días: 0.0258% x 91 = 2.35%
- Ganancia obtenida:
- Monto invertido: $10,000
- Rendimiento en 91 días: $10,000 x 2.35% = $235
Por lo tanto, al finalizar el plazo de 91 días, recibirías $10,235 pesos, lo que incluye tu inversión inicial más los intereses generados.
Comparativa con otros instrumentos:
Es útil comparar los CETES a 91 días con otros instrumentos de inversión disponibles en México:
- SOFIPOs (Sociedades Financieras Populares): Estas instituciones ofrecen cuentas de ahorro e inversión con tasas que pueden superar el 10% anual. Sin embargo, es crucial considerar que las SOFIPOs están respaldadas por el seguro de depósito hasta por 25,000 UDIs (aproximadamente $208,000 pesos), lo que implica un mayor riesgo en comparación con los CETES respaldados por el gobierno.
- Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal (Bonos M): Son instrumentos a mediano y largo plazo (3, 5, 10, 20 y hasta 30 años) que pagan intereses cada seis meses a una tasa fija. Por ejemplo, un bono a 5 años podría ofrecer una tasa anual cercana al 9.57%. Estos son adecuados para quienes buscan inversiones a más largo plazo con pagos periódicos de intereses.
- Udibonos: Son similares a los Bonos M, pero están indexados a la inflación, protegiendo el poder adquisitivo de tu inversión. Son ideales en escenarios donde se anticipa un aumento en la inflación. Los plazos disponibles son de 3, 10, 20 y 30 años, con pagos de intereses cada seis meses.
Al elegir entre estos instrumentos, es esencial considerar tus objetivos financieros, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Los CETES a 91 días ofrecen liquidez y seguridad a corto plazo, mientras que los Bonos M y Udibonos son más adecuados para objetivos a largo plazo. Las SOFIPOs pueden ofrecer rendimientos más altos, pero conllevan un mayor riesgo y menor liquidez.
¿Cómo invertir en CETES a 91 días? (Instrucciones prácticas)
Después de conocer las ventajas y rendimientos de los CETES a 91 días, es posible que te preguntes cómo puedes invertir en ellos de manera práctica y segura. A continuación, te presento una guía paso a paso para hacerlo a través de Cetesdirecto, la plataforma oficial del Gobierno de México.
Registro en Cetesdirecto:
- Accede al sitio oficial: Ingresa a www.cetesdirecto.com y haz clic en “Abre tu cuenta”.
- Crea tu usuario y contraseña: Proporciona tu nombre completo, correo electrónico y número de teléfono.
- Completa tu información personal: Ingresa tu CURP, RFC y domicilio.
- Asocia una cuenta bancaria: Registra una cuenta CLABE o tarjeta de débito a tu nombre, desde la cual se realizarán las transferencias.
- Firma el contrato: Revisa y acepta los términos y condiciones para activar tu cuenta.
Proceso paso a paso para invertir:
- Inicia sesión: Accede con tu usuario y contraseña en el portal de Cetesdirecto.
- Selecciona “Comprar”: En el menú principal, elige la opción “Comprar”.
- Elige el instrumento y plazo: Selecciona “CETES” y el plazo de 91 días.
- Indica el monto a invertir: Especifica la cantidad que deseas invertir, considerando que el monto mínimo es de $300 pesos.
- Selecciona la forma de pago: Puedes optar por “Inversión líquida” (transferencia electrónica) o “Domiciliación” (cargo automático a tu cuenta bancaria).
- Confirma la operación: Revisa los detalles y confirma tu inversión.
Cómo retirar o reinvertir:
- Retirar fondos:
- Inicia sesión en tu cuenta de Cetesdirecto.
- Selecciona “Retirar”: Ubica esta opción en el menú superior.
- Elige el instrumento: Selecciona “CETES” y verifica el saldo disponible.
- Indica el monto a retirar: Especifica la cantidad deseada.
- Confirma la transacción: Revisa los detalles y acepta. Los fondos se transferirán a tu cuenta bancaria registrada.
- Reinvertir automáticamente:
- Inicia sesión en tu cuenta.
- Selecciona “Reinversión automática”: Esta opción te permite que, al vencimiento de tus CETES, el capital y los rendimientos se reinviertan automáticamente en CETES a 28 días.
- Configura los parámetros: Elige el plazo y el número de reinversiones deseadas.
- Activa la reinversión: Confirma y guarda la configuración.
Invertir en CETES a 91 días a través de Cetesdirecto es un proceso sencillo que te permite gestionar tus inversiones de forma segura y eficiente, adaptándose a tus necesidades financieras.
CETES a 91 días vs. otros plazos
Después de explorar cómo invertir en CETES a 91 días, es útil comparar este plazo con otros disponibles para determinar cuál se adapta mejor a tus objetivos financieros.
Comparativa: CETES a 91 días vs. otros plazos
Los CETES ofrecen diversos plazos de inversión, cada uno con características específicas en términos de rendimiento, liquidez y horizonte recomendado. A continuación, se presenta una tabla comparativa para ayudarte a visualizar las diferencias clave:
| Plazo | Rendimiento Anual (%) | Liquidez | Horizonte Recomendado |
|---|---|---|---|
| 28 días | 9.35% | Alta | Corto plazo (menos de 1 mes) |
| 91 días | 9.41% | Moderada | Corto a mediano plazo (3 meses) |
| 182 días | 9.32% | Baja | Mediano plazo (6 meses) |
| 364 días | 9.99% | Baja | Largo plazo (1 año) |
Nota: Las tasas de rendimiento son aproximadas y pueden variar según las condiciones del mercado y las subastas semanales del Banco de México.
Análisis de los diferentes plazos:
- CETES a 28 días: Ofrecen alta liquidez debido a su corto vencimiento, lo que permite a los inversionistas acceder a sus fondos rápidamente. Sin embargo, suelen presentar rendimientos ligeramente inferiores en comparación con plazos más largos.
- CETES a 91 días: Balancean razonablemente entre liquidez y rendimiento. Son ideales para quienes buscan una inversión a corto plazo con un retorno un poco más atractivo que el de 28 días.
- CETES a 182 días: Adecuados para inversionistas con un horizonte de mediano plazo. Aunque la liquidez es menor debido al plazo más largo, el rendimiento puede ser más atractivo.
- CETES a 364 días: Ofrecen los rendimientos más altos entre los plazos estándar, pero requieren que el inversionista esté dispuesto a comprometer su capital por un año completo. Son ideales para objetivos financieros a largo plazo.
Ejemplo práctico:
Si inviertes $10,000 pesos en CETES a 28 días con una tasa anual del 9.35%, al vencimiento obtendrías aproximadamente $10,233 pesos. En contraste, si inviertes la misma cantidad en CETES a 364 días con una tasa del 9.99%, al cabo de un año recibirías alrededor de $10,999 pesos.
