Wise Opiniones 2024: Review, valoración y análisis completo

Q: ¿Cuáles son las comisiones de Wise para las transferencias y la inversión?

Wise es conocido por sus bajas comisiones tanto en transferencias como en inversiones. Para las transferencias internacionales, Wise utiliza una estructura de tarifas variables, comenzando desde el 0.35% , dependiendo de las divisas involucradas. En cuanto a las inversiones, Wise cobra una comisión del 0.40% al 0.45% anual por el servicio, además de una pequeña tarifa de administración cobrada por BlackRock.

Q: ¿Qué diferencia a Wise de otros brókers en México como GBM o Kuspit?

A diferencia de brókers tradicionales en México como GBM o Kuspit , que ofrecen acceso directo a la Bolsa Mexicana de Valores y productos como acciones , fondos de inversión , y derivados , Wise está más centrado en ofrecer transferencias internacionales y una inversión pasiva global a través de su fondo BlackRock. No tiene acceso a mercados locales ni a una amplia gama de productos financieros como sus competidores mexicanos.

Q: ¿Wise es adecuado para inversionistas que buscan diversificación en criptomonedas?

Wise no ofrece inversiones en criptomonedas, por lo que no sería la plataforma adecuada para inversores interesados en este mercado. Mientras que algunos brókers como Bitso o eToro ofrecen acceso a criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, Wise se enfoca en acciones globales y productos en efectivo o de interés, limitando sus opciones para quienes buscan diversificar en activos más volátiles como las criptomonedas.

Q: ¿Qué tan seguro es invertir a través de Wise y cómo protege a los usuarios?

Wise es una plataforma segura debido a su regulación por la FCA en el Reino Unido, y el uso de prácticas avanzadas de seguridad como autenticación de dos factores (2FA) , cifrado de datos y un equipo especializado en prevención de fraudes. Además, los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas , lo que asegura que no se mezclen con las operaciones internas de la empresa. Sin embargo, no cuenta con cobertura de protección de depósitos como la FDIC o FSCS.

¿Estás buscando opiniones de Wise? ¿Harto de leer reseñas que no te inspiran confianza? En Finantres México hemos elaborado el análisis más completo y detallado de Wise para que puedas tomar una decisión informada en el mercado méxicano. Analizamos cada aspecto clave del broker para que no te quede ninguna duda. ¡Descúbrelo ahora y elige con seguridad!

Autor

Javier Borja

Revisor

Alejandro Borja

Actualización: 4 semanas ago

Nuestra opinión de Wise en México

Wise es una plataforma principalmente conocida por sus transferencias internacionales a bajo costo, pero también ha empezado a ofrecer servicios de inversión, aunque de manera limitada. A través de su función “Wise Assets”, permite a los usuarios invertir en un fondo global administrado por BlackRock, lo cual puede ser atractivo para quienes buscan una inversión pasiva y diversificada en empresas globales. Sin embargo, su enfoque está más centrado en facilitar la gestión de múltiples divisas y no en ofrecer una plataforma robusta de trading con acceso a acciones locales, criptomonedas o productos más especializados.

En México, Wise no compite directamente con los principales brókers locales que operan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV). Su producto de inversión es más adecuado para quienes buscan diversificación internacional con comisiones bajas, pero no para aquellos que buscan un bróker con una gama completa de productos de inversión o acceso a mercados locales.

Pros

Contras

3,7/5

Finantres.mx puntuación

¿Disponible en México?

No (No es un broker)

Depósito mínimo

No requiere

¿Qué es Wise y por qué elegirlo?

Wise es una plataforma digital que comenzó como un servicio de transferencias internacionales a bajo costo, utilizando el tipo de cambio real o “mid-market”. Con el tiempo, ha evolucionado para ofrecer otros servicios financieros, incluyendo la capacidad de mantener dinero en diversas divisas y hasta invertir en acciones globales a través de un fondo de inversión administrado por BlackRock. Este fondo sigue el MSCI World Index, ofreciendo acceso a grandes empresas como Apple y Microsoft.

Elegir Wise puede ser atractivo si buscas una opción de inversión simple y de bajo costo que facilite la diversificación internacional, con comisiones competitivas y un acceso rápido a tus fondos. Además, es ideal para quienes ya usan la plataforma para transferencias internacionales y desean consolidar su manejo de divisas e inversiones en un solo lugar.

Con la confianza de Finantres

Regulado por la FCA: Wise está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido, lo que garantiza que cumple con altos estándares de seguridad y transparencia.

Protección de fondos segregados: Los fondos de los clientes se almacenan en cuentas segregadas, lo que significa que se mantienen separados de las operaciones de Wise, brindando protección en caso de insolvencia.

Historial sin incidentes: Desde su fundación en 2011, Wise ha mantenido un sólido historial, sin reportes de fraudes o escándalos financieros relevantes.

Fraude y encriptación: Implementa medidas avanzadas de seguridad, incluyendo autenticación de dos factores (2FA), cifrado de datos y un equipo dedicado a la prevención de fraudes.

Fácil acceso a fondos: Los usuarios pueden retirar hasta el 97% de sus inversiones de manera instantánea, lo que ofrece gran flexibilidad y control sobre su dinero.

Mejores brokers en México

¿Por qué puedes confiar en Finantres México?

En Finantres México, estamos plenamente dedicados a ofrecerte calificaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial trabaja de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa afecte nuestras evaluaciones. Empleamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para valorar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa se analice bajo los mismos criterios.

Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

Alejandro Borja

Fundador de Finantres

Si estás buscando una forma sencilla de acceder a inversiones internacionales y manejar múltiples divisas, Wise es una opción confiable y accesible. Aunque no es un bróker tradicional con acceso a la Bolsa Mexicana de Valores o productos locales, Wise destaca por sus comisiones bajas, su simplicidad para invertir en un fondo global, y la facilidad de uso en transferencias internacionales. Es especialmente útil para usuarios que ya manejan varias monedas o buscan diversificar su portafolio sin complicaciones. Aquí en Finantres México, te recomendamos considerar esta plataforma si tu enfoque es la diversificación global y la gestión eficiente de divisas.

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Depósito Mínimo y comisiones

El depósito mínimo en MEXEM es de $2,500 MXN

Las operaciones en acciones y ETFs no tienen comisiones.

Link directo a la web del broker

Característas principales y resumen rápido

Bajas (0.40%-0.45% anual en inversión)

Sí, pero sin regulación local por la CNBV

No hay monto mínimo específic

No aplica, no cobra inactividad

Transferencias internacionales, inversión en acciones globales(

No cobra por retirar a cuentas locales

Regulado por la FCA del Reino Unido

No tiene

No directamente, requiere conversión

Comisiones en Wise: Tabla y explicación

Producto	Comisión
Acciones (fondo BlackRock)	0.40%-0.45% anual por servicio, más pequeña comisión del fondo
Transferencias internacionales	Desde 0.35%, varía según divisa y método de pago
Conversión de divisas	Usa tipo de cambio interbancario sin márgenes ocultos
Retiros en cajeros automáticos	Gratuito hasta $200 USD mensuales, luego 1.75% + tarifa fija
Tarifas de inactividad	No se aplican comisiones por inactividad

Ejemplos de costos al invertir en Wise

Inversión en acciones (fondo BlackRock): Si inviertes $10,000 USD en el fondo de acciones de BlackRock a través de Wise, la comisión anual sería del 0.40%, lo que equivale a $40 USD al año. Además, el fondo de BlackRock podría cobrar una pequeña comisión adicional, aunque esto dependerá de la administración del fondo.
Transferencias internacionales: Supongamos que transfieres $1,000 USD desde México a Europa. La comisión de Wise comenzaría en 0.35%, lo que sería alrededor de $3.50 USD, dependiendo de las divisas y el método de pago. Además, Wise ofrece el tipo de cambio interbancario, por lo que no tendrías pérdidas en el tipo de cambio.
Conversión de divisas: Si mantienes fondos en pesos mexicanos y deseas convertirlos a euros, Wise te cobraría una comisión de conversión que varía, pero suele estar alrededor de 0.43% sobre el monto convertido. Por ejemplo, convertir $10,000 MXN a euros podría costarte unos $43 MXN.
Retiros en cajeros automáticos: Si usas la tarjeta de débito Wise para retirar efectivo, los primeros $200 USD al mes son gratuitos, pero si excedes este límite, pagarías 1.75% del monto retirado más una tarifa fija.
Retiro de inversiones: Al retirar tu inversión del fondo BlackRock, puedes acceder a hasta el 97% del saldo de inmediato, sin comisiones adicionales por retiro o penalizaciones, lo que facilita la liquidez de tus fondos.

Seguridad: Regulación y protección del inversor

Aspecto de seguridad	Descripción
Regulación	Wise está regulado por la FCA (Financial Conduct Authority) en el Reino Unido, lo que garantiza altos estándares de seguridad y protección para los usuarios.
Segregación de fondos	Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas, lo que asegura que están separados de los activos de la empresa, ofreciendo protección en caso de insolvencia.
Autenticación de dos factores (2FA)	Wise emplea la autenticación de dos factores para añadir una capa extra de seguridad al momento de iniciar sesión o realizar transacciones.
Cifrado de datos	Toda la información sensible y las transacciones están protegidas mediante cifrado de datos, lo que garantiza que los datos no sean vulnerables a ataques.
Monitorización y detección de fraudes	Wise cuenta con un equipo dedicado a la prevención de fraudes y realiza monitoreos constantes para detectar actividades sospechosas y proteger a los usuarios.

Wise también realiza auditorías externas y revisiones de vulnerabilidades, asegurando un entorno de inversión y transferencias seguro para sus usuarios.

Proceso de registro en Wise: ¿Está disponible en México?

Aspecto	Descripción
Países admitidos	Wise permite abrir cuentas en la mayoría de los países, incluido México, pero existen restricciones en algunos países como Corea del Norte, Irán y Afganistán.
Tipos de cuenta	Ofrece cuentas personales y empresariales con características adaptadas a cada necesidad. La cuenta personal permite transferencias y gestión de divisas, mientras que la empresarial incluye funciones como pagos masivos y conexión con software contable.
Proceso de verificación	Wise solicita documentación básica como identificación con foto (INE o pasaporte) y comprobante de domicilio. En algunos casos, también se requiere una selfie con el documento para verificación adicional.
Tiempo para apertura	El proceso suele ser rápido, y la verificación de identidad puede tomar unas pocas horas o hasta un par de días, dependiendo del volumen de solicitudes.
Facilidad de uso	Todo el proceso de apertura de cuenta se realiza de manera 100% online, a través del sitio web o la app móvil de Wise, facilitando el acceso y gestión desde cualquier dispositivo.

Depósitos y retiros Wise México

Monedas base admitidas: Aunque pesos mexicanos (MXN) no son moneda base, Wise permite convertir MXN a otras divisas como USD, EUR o GBP de manera automática. Esto es útil si deseas mantener tu dinero en otra moneda, aunque implica una conversión adicional.
Opciones de depósito: Wise facilita los depósitos con varias alternativas, siendo las transferencias bancarias la opción más económica. Si usas tarjetas de crédito o pagos móviles como Apple Pay, puede haber tarifas adicionales.
Opciones de retiro: Wise permite realizar retiros a cualquier banco mexicano, convirtiendo los fondos en pesos mexicanos si es necesario. Esto lo hace adecuado para usuarios que necesitan acceder a su dinero en México con facilidad.
Comisiones por retiro: Los retiros a cuentas en México son gratuitos, siempre y cuando no haya una conversión de divisa. Si los fondos están en otra moneda, se aplica la tarifa estándar de Wise por la conversión.
Proceso de depósito y retiro: El proceso de depósitos y retiros en Wise es intuitivo y rápido. Los fondos depositados a través de transferencias bancarias suelen estar disponibles en poco tiempo, mientras que los retiros se procesan en 1 a 2 días hábiles, dependiendo de la divisa y el banco receptor.

Plataforma web y plataforma móvil

Wise: Plataforma Web

Características	Descripción
Aspecto y sensación	La plataforma web de Wise es intuitiva, con una interfaz minimalista y fácil de navegar. Predomina el uso de colores claros y botones claramente visibles, lo que facilita la experiencia de usuario incluso para principiantes.
Inicio de sesión y seguridad	La plataforma ofrece inicio de sesión con autenticación de dos factores (2FA) y opciones de inicio de sesión biométrico para aumentar la seguridad. Se envían notificaciones de cada inicio de sesión o transacción para mayor control.
Funciones de búsqueda	Incluye una barra de búsqueda inteligente que permite localizar transferencias pasadas, beneficiarios guardados, o información sobre divisas y conversiones. La búsqueda es rápida y eficiente.
Tipos de órdenes disponibles	En cuanto a las transferencias, se pueden hacer órdenes inmediatas o programar transferencias para fechas futuras. No hay disponibilidad de órdenes limitadas como en plataformas de inversión tradicionales.
Alertas y notificaciones	Los usuarios pueden configurar notificaciones personalizadas por correo electrónico o SMS para confirmar la ejecución de transferencias, cambios en el tipo de cambio, o movimientos inusuales en su cuenta. Estas alertas se pueden gestionar desde el perfil del usuario.

Wise: Plataforma Móvil

Características	Descripción
Aspecto y sensación	La aplicación móvil de Wise, disponible para iOS y Android, mantiene el diseño limpio y funcional de la web. Es ágil y está optimizada para pantallas táctiles, con menús desplegables y botones grandes que facilitan la navegación.
Inicio de sesión y seguridad	Al igual que en la versión web, la aplicación incluye 2FA y inicio de sesión con huella digital o reconocimiento facial, dependiendo del dispositivo, lo que refuerza la seguridad del usuario. También se generan alertas automáticas sobre cada inicio de sesión o transacción.
Funciones de búsqueda	La app permite buscar transferencias previas, divisas, beneficiarios y detalles de la cuenta. La búsqueda es rápida y eficiente, mostrando resultados en tiempo real a medida que escribes.
Tipos de órdenes disponibles	Desde la aplicación móvil se pueden realizar transferencias inmediatas o programarlas para el futuro. Además, se puede gestionar la inversión en acciones y mover fondos entre diferentes divisas con un par de clics.
Alertas y notificaciones	Las notificaciones push permiten a los usuarios recibir actualizaciones instantáneas sobre el estado de sus transferencias, movimientos de fondos, y cambios en los tipos de cambio. Estas alertas son completamente configurables desde la app.

Mercados e instrumentos en Wise

Producto	Disponible	Descripción
Acciones	Sí	Wise permite invertir en un fondo de acciones globales a través del iShares World Equity Index Fund, gestionado por BlackRock, que sigue el MSCI World Index.
ETFs	No	Wise no ofrece inversión directa en ETFs. Solo se puede invertir en el fondo de acciones mencionado.
Forex	No	Wise no ofrece trading especulativo en el mercado de divisas (Forex). Solo permite conversiones de divisas al tipo de cambio interbancario.
Fondos	Sí	El fondo de acciones globales de BlackRock es el único producto de inversión disponible en Wise.
Bonos (Bonos M, UDIBONOS)	No	No se ofrece inversión en bonos mexicanos ni en otros bonos corporativos o gubernamentales.
Opciones	No	Wise no ofrece productos derivados como opciones.
Futuros	No	Wise no tiene productos relacionados con futuros.
CETES	No	No ofrece inversión en CETES ni otros instrumentos de deuda mexicanos.
CFDs	No	Wise no proporciona acceso a Contratos por Diferencia (CFDs).
Criptomonedas	No	No es posible invertir en criptomonedas a través de Wise.
Intereses sobre saldos en efectivo	Sí	Wise ofrece intereses sobre los saldos en efectivo en algunas monedas, como GBP, USD y EUR, vinculados a tasas del mercado.
Gestión de activos	No	Wise no ofrece un servicio de gestión activa de activos, solo la opción de invertir en el fondo de BlackRock.

Desarrollo de cada producto

Acciones: Wise permite invertir en un único fondo de acciones globales, el iShares World Equity Index Fund, que sigue el MSCI World Index, compuesto por grandes empresas de países desarrollados como Apple, Tesla y Microsoft. Esta es la única opción de inversión disponible en Wise, lo que la convierte en una opción adecuada para quienes buscan una solución de inversión pasiva y diversificada.
ETFs: No hay acceso directo a ETFs en la plataforma de Wise, ya que su única oferta de inversión es el fondo de BlackRock. Para usuarios que deseen diversificar más allá de este fondo, Wise no sería la plataforma indicada.
Forex: Aunque Wise no ofrece trading en Forex, sí facilita conversiones de divisas a tasas interbancarias, sin márgenes ocultos. Es ideal para quienes necesitan realizar transferencias internacionales o mantener saldo en diferentes monedas.
Fondos: El único fondo disponible es el de acciones globales de BlackRock, diseñado para brindar exposición a grandes empresas de economías desarrolladas. Este fondo es adecuado para una diversificación global básica, pero no ofrece otras opciones como fondos de renta fija o mixtos.
Bonos (Bonos M, UDIBONOS): Wise no ofrece productos de bonos, ni del gobierno mexicano ni de otros gobiernos. Los inversionistas que busquen estabilidad a través de bonos no encontrarán estas opciones aquí.
Opciones y Futuros: No disponibles. Wise no ofrece instrumentos derivados para especulación como opciones o futuros, limitando la oferta a inversores que busquen productos avanzados o apalancados.
CETES: Wise no ofrece acceso a CETES ni a otros instrumentos de deuda de corto plazo emitidos por el gobierno mexicano.
CFDs: No disponibles. No se pueden negociar CFDs en Wise, lo que lo hace inapropiado para traders que buscan exposición a productos apalancados o especulativos.
Criptomonedas: Wise no proporciona acceso a criptomonedas ni a productos relacionados con blockchain.
Intereses sobre saldos en efectivo: Los usuarios pueden generar intereses sobre sus saldos en algunas monedas, como USD, GBP y EUR, con tasas variables dependiendo de la moneda y el mercado. Esto es útil para quienes desean mantener efectivo sin invertir en acciones.
Gestión de activos: Wise no ofrece un servicio de gestión activa de inversiones. El único producto disponible es la inversión pasiva en el fondo de acciones globales de BlackRock, sin asesoría financiera ni gestión personalizada de carteras.

Atención al cliente en Wise México

Opción de atención	Disponible	Descripción
Centro de ayuda en línea	Sí	Artículos detallados para resolver problemas comunes y preguntas frecuentes. Disponible en español.
Chat en vivo	No	No disponible actualmente, una de las mayores carencias del servicio de atención al cliente de Wise.
Correo electrónico	Sí	Los usuarios pueden contactar al soporte a través de correo electrónico para resolver problemas más específicos.
Soporte telefónico	Limitado	Aunque disponible en algunos países, no está ampliamente disponible en México.
Redes sociales	Sí	Responden consultas a través de plataformas como Twitter y Facebook.

Centro de ayuda en línea: Wise ofrece una base de conocimientos en línea bastante completa, disponible en varios idiomas, incluyendo español. A través de este centro de ayuda, los usuarios pueden encontrar respuestas a preguntas frecuentes sobre transferencias, tarifas, inversiones y configuración de cuentas. Esta opción es útil para resolver problemas comunes sin necesidad de interactuar con un agente de soporte.
Chat en vivo: A diferencia de otros servicios financieros, Wise no cuenta con un chat en vivo para resolver dudas en tiempo real. Esta es una de las principales quejas de los usuarios, ya que limita la capacidad de resolver problemas urgentes de manera inmediata.
Correo electrónico: Para problemas más complejos que no pueden resolverse a través del centro de ayuda, Wise ofrece soporte a través de correo electrónico. Aunque el tiempo de respuesta varía, generalmente es eficiente, resolviendo la mayoría de los problemas en un plazo de 24 horas. Algunos usuarios han comentado que aunque la atención es buena, podría ser más rápida.
Soporte telefónico: Wise no tiene soporte telefónico disponible en México, lo cual es una desventaja significativa para los usuarios que prefieren hablar directamente con un representante. En algunos países, ofrecen soporte telefónico limitado, pero esta opción no está extendida para el mercado mexicano.
Redes sociales: Wise utiliza Twitter y Facebook para responder consultas y ofrecer soporte básico. Es una opción rápida para preguntas simples o cuando se requiere información general. Sin embargo, no es el mejor canal para resolver problemas técnicos o financieros más complejos.

Opinión de los usuarios en México

Algunos usuarios en México han expresado que, aunque Wise es eficiente y transparente en términos de tarifas y transacciones, la falta de soporte telefónico y de un chat en vivo les genera frustración, sobre todo cuando enfrentan problemas urgentes o técnicos. Otros clientes han resaltado que el soporte a través del correo electrónico es adecuado, pero podría mejorar en tiempos de respuesta y en la resolución de problemas complejos.

Recursos educativos en Wise en México

Recurso Educativo	Disponible	Descripción
Cuenta demo	No	Wise no ofrece una cuenta demo para prácticas de inversión o transferencias.
Webinars	No	No hay webinars disponibles, ni en español ni en otros idiomas, lo que limita el aprendizaje interactivo.
Guías y tutoriales	Sí	Wise cuenta con un extenso centro de ayuda en línea que ofrece guías detalladas sobre transferencias y el uso de su plataforma.
Blog y artículos educativos	Sí	Wise tiene un blog que cubre temas sobre transferencias internacionales, tipos de cambio, y finanzas personales, aunque los artículos están más centrados en sus servicios que en educación financiera general.
Videos tutoriales	No	No ofrecen videos educativos o tutoriales visuales como parte de su oferta de formación.
Calculadoras financieras	Sí	En el sitio de Wise hay calculadoras de tarifas que ayudan a los usuarios a conocer el costo de sus transferencias antes de realizarlas.

Cuenta demo: A diferencia de algunos brókers que ofrecen cuentas demo para probar estrategias de inversión sin riesgo, Wise no ofrece esta función. Dado que su enfoque principal son las transferencias y no el trading activo, esta opción no está disponible.
Webinars: Wise no organiza webinars educativos ni seminarios en línea sobre sus productos o el manejo de inversiones. Esta es una limitación para quienes buscan una interacción más directa o formación estructurada, especialmente en el mercado mexicano.
Guías y tutoriales: Wise cuenta con un completo centro de ayuda, que incluye guías detalladas sobre el funcionamiento de la plataforma, cómo realizar transferencias internacionales, cómo manejar múltiples divisas, e incluso cómo invertir en su fondo de acciones globales. Aunque es útil, está más enfocado en el uso operativo de la plataforma que en educación financiera amplia.
Blog y artículos educativos: Wise ofrece un blog con artículos sobre finanzas personales, transferencias internacionales y tipos de cambio. Sin embargo, estos artículos están más orientados a temas específicos de la plataforma y menos al aprendizaje general de inversiones o estrategias financieras avanzadas.
Videos tutoriales: A pesar de ser una plataforma digital moderna, Wise no ofrece videos tutoriales. Los usuarios que prefieren el aprendizaje visual tendrán que depender de los artículos escritos en el centro de ayuda y blog.
Calculadoras financieras: Un recurso útil que ofrece Wise son sus calculadoras de tarifas, que permiten a los usuarios calcular el costo exacto de sus transferencias antes de realizarlas. Esto es especialmente importante para quienes envían dinero internacionalmente y desean tener claridad sobre los costos.

Opiniones de Wise México

Wise ha construido una sólida reputación en el mercado de transferencias internacionales y ahora también ofrece opciones limitadas de inversión. Los usuarios destacan su transparencia en las tarifas, la velocidad de las transacciones y la facilidad de uso de su plataforma. En Trustpilot, Wise tiene una calificación de 4.5/5 basada en más de 180,000 reseñas, lo que refleja un alto nivel de satisfacción entre sus clientes. La mayoría elogia su transparencia en el tipo de cambio, mientras que algunos mencionan retrasos ocasionales en la atención al cliente.

Premios recibidos por Wise:

Boldness in Business Award (Financial Times, 2014)
Entrepreneur of the Year (EY UK, 2015)
Employer of the Year (HIRED, 2020)
Highly Commended en el Moneyfacts Consumer Awards 2023

Wise ha demostrado ser una opción confiable para quienes buscan bajas comisiones y un servicio eficiente, tanto para particulares como para empresas. Sin embargo, su atención al cliente y el soporte en México podrían mejorar, especialmente en la resolución de problemas complejos.

¿Es Wise adecuado para ti?

Wise es adecuado para ti si vives en México y buscas una plataforma que facilite transferencias internacionales con bajas comisiones y tipos de cambio transparentes. Sin embargo, como bróker de inversiones, es limitado. Solo ofrece un fondo de acciones globales gestionado por BlackRock, sin acceso a la Bolsa Mexicana de Valores ni productos locales como CETES, bonos o criptomonedas. Si tu enfoque es la diversificación global y necesitas gestionar múltiples divisas, Wise puede ser una opción conveniente; pero para inversiones locales o productos más avanzados, otros brókers serían más adecuados.

FAQs de Wise en México

¿Qué productos de inversión ofrece Wise además de acciones?

Wise, además de permitir la inversión en acciones a través del fondo iShares World Equity Index Fund, gestionado por BlackRock, también ofrece opciones como mantener el dinero en efectivo o en productos de interés. Estos últimos permiten generar rendimientos similares a una cuenta de ahorros, ajustados a tasas de bancos centrales. Sin embargo, actualmente no ofrece productos complejos como derivados o criptomonedas.

¿Cuál es el proceso de inversión en Wise y qué tan accesible es?

El proceso para invertir en Wise es muy sencillo. Una vez que tienes una cuenta, puedes transferir tus fondos a un Bote de inversión y decidir cómo deseas que se gestione: en efectivo, generando intereses o invirtiendo en acciones globales. Los usuarios pueden invertir en el fondo de BlackRock sin necesidad de tener conocimientos avanzados, lo que lo hace accesible para principiantes. Además, puedes retirar hasta el 97% de tu inversión en cualquier momento, lo que garantiza flexibilidad.

¿Cuáles son las comisiones de Wise para las transferencias y la inversión?

Wise es conocido por sus bajas comisiones tanto en transferencias como en inversiones. Para las transferencias internacionales, Wise utiliza una estructura de tarifas variables, comenzando desde el 0.35%, dependiendo de las divisas involucradas. En cuanto a las inversiones, Wise cobra una comisión del 0.40% al 0.45% anual por el servicio, además de una pequeña tarifa de administración cobrada por BlackRock.

¿Qué diferencia a Wise de otros brókers en México como GBM o Kuspit?

A diferencia de brókers tradicionales en México como GBM o Kuspit, que ofrecen acceso directo a la Bolsa Mexicana de Valores y productos como acciones, fondos de inversión, y derivados, Wise está más centrado en ofrecer transferencias internacionales y una inversión pasiva global a través de su fondo BlackRock. No tiene acceso a mercados locales ni a una amplia gama de productos financieros como sus competidores mexicanos.

¿Wise es adecuado para inversionistas que buscan diversificación en criptomonedas?

Wise no ofrece inversiones en criptomonedas, por lo que no sería la plataforma adecuada para inversores interesados en este mercado. Mientras que algunos brókers como Bitso o eToro ofrecen acceso a criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, Wise se enfoca en acciones globales y productos en efectivo o de interés, limitando sus opciones para quienes buscan diversificar en activos más volátiles como las criptomonedas.

¿Qué tan seguro es invertir a través de Wise y cómo protege a los usuarios?

Wise es una plataforma segura debido a su regulación por la FCA en el Reino Unido, y el uso de prácticas avanzadas de seguridad como autenticación de dos factores (2FA), cifrado de datos y un equipo especializado en prevención de fraudes. Además, los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas, lo que asegura que no se mezclen con las operaciones internas de la empresa. Sin embargo, no cuenta con cobertura de protección de depósitos como la FDIC o FSCS.

¿Cuáles son las principales ventajas de usar Wise para manejar múltiples divisas e inversiones?

Una de las mayores ventajas de Wise es la posibilidad de mantener y gestionar fondos en más de 50 divisas. Los usuarios pueden enviar y recibir dinero a través de fronteras a tasas interbancarias reales, sin márgenes ocultos en el tipo de cambio. Además, con la opción de inversión, es posible diversificar tu capital en acciones globales, todo desde una misma plataforma. Esto hace que Wise sea ideal para freelancers y empresas que manejan pagos internacionales.

Conclusión de la review del broker Wise para el mercado mexicano

En conclusión, Wise se presenta como una plataforma confiable y accesible para los usuarios en México que buscan realizar transferencias internacionales de manera rápida y económica. Su mayor fortaleza reside en la transparencia de sus tarifas, el uso del tipo de cambio interbancario real y la facilidad para gestionar múltiples divisas. Si eres un usuario que realiza envíos de dinero frecuentes o necesita acceder a una cuenta multi-divisas, Wise es una de las mejores opciones en el mercado mexicano, superando a los bancos tradicionales en costo y eficiencia.

Sin embargo, al evaluar Wise como bróker de inversiones, su oferta es limitada. Aunque permite la inversión en un fondo de acciones globales administrado por BlackRock, no tiene acceso a productos locales como acciones en la Bolsa Mexicana de Valores, CETES o bonos del gobierno mexicano. Tampoco ofrece productos financieros complejos como criptomonedas, opciones o futuros. Por lo tanto, para quienes buscan diversificar sus inversiones dentro del mercado mexicano o acceder a una gama más amplia de activos financieros, Wise no es la opción ideal.

En resumen, Wise es adecuado para aquellos en México que priorizan las transferencias internacionales y la gestión de divisas, pero como plataforma de inversión es más limitada. Su simplicidad y bajas comisiones lo convierten en una opción atractiva para usuarios que buscan exposición global sin complicaciones, pero quienes deseen productos de inversión más avanzados o enfocados en el mercado local deberán explorar otras alternativas.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

Si quieres conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a leer nuestra metodología completa.

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Javier Borja Fuentes

Analista de Brókers | Especialista en el mercado mexicano

El autor de la review

Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.

Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.