Scotiabank vs Wise: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Si comparas Scotiabank y Wise, aquí verás las diferencias clave en transferencias y servicios internacionales.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Scotiabank México banco logo

Scotiabank

  • Razón social: Grupo Financiero Scotiabank Inverlat
  • Año de fundación: 1832
  • Sede principal: Bosques de las Lomas, CDMX
  • Presencia en México: Nacional (sucursales)
  • Cuenta online gratuita: Sí (Cuenta Básica/Scotia)
  • Actualización: 16/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Wise

  • Razón social: Wise Ltd
  • Año de fundación: 2011
  • Sede principal: Londres, Reino Unido
  • Presencia en México: Sí, autorizado
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 16/08/2025

Nuestra opinión de Scotiabank en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Wise en México

Ir al banco

Es Scotiabank ideal para ti si:

  • Si valoras la apertura rápida y digital, la Cuenta Scotia te permite abrir y operar desde tu app en minutos, sin necesidad de ir a sucursal.
  • Si prefieres control y seguridad desde el móvil, cuentas con herramientas como CVV dinámico, alerta de movimientos y retiro sin tarjeta para mayor protección y conveniencia.
  • Si buscas flexibilidad para tus gastos diarios, puedes automatizar pagos y manejar tu cuenta de manera fluida desde ScotiaMóvil, aprovechando beneficios sin comisiones.

Es Wise ideal para ti si:

  • Ideal si operas con clientes o proveedores internacionales y necesitas pagos ágiles, transparentes y sin sorpresas en el tipo de cambio.
  • Perfecto para empresas que usan plataformas digitales (como Amazon o Stripe) y requieren integrar contabilidad, automatizar pagos o trabajar con varias divisas.
  • Muy útil para quienes buscan una solución flexible y accesible, con cuenta en minutos, sin suscripción mensual y sin depender de la banca tradicional.

No es ideal para ti Scotiabank si:

  • Si prefieres sucursales o cajeros abundantes, su número es menor al de bancos como BBVA o Banorte, lo que puede limitar accesibilidad física.
  • Si exiges atención rápida en sucursales o call center, existen reseñas que mencionan tiempos de espera prolongados y atención variable.
  • Si necesitas tarifas extremadamente ligeras, algunos productos pueden tener requisitos que encarecen el servicio comparado con opciones más básica.

No es ideal para ti Wise si:

  • No es ideal si tu negocio requiere depósitos en efectivo o pagos presenciales, pues opera completamente en línea y no ofrece acceso físico.
  • No conviene si necesitas financiamiento o crédito empresarial, ya que Wise se enfoca en transferencias, no en productos bancarios amplios.
  • Podría no ser para ti si tus transacciones son exclusivamente dentro de México o en una sola moneda local; ahí tal vez convenga una cuenta tradicional mexicana.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Scotiabank ofrece opciones de ahorro como la Cuenta Scotia o Ahorro Scotiabank que permiten iniciar hábitos financieros de forma sencilla, con apertura digital, acceso a alertas y herramientas para automatizar tu ahorro de forma cómoda.
Wise no ofrece una cuenta de ahorro clásica con intereses establecidos; en cambio permite mantener saldos líquidos en varias divisas, pero sin la estructura tradicional de ahorro remunerado.

Cuentas de nómina

La Cuenta Scotia Nómina está diseñada para gestionar tu salario con beneficios adicionales como seguros y asistencias, además de acceso preferencial a otros productos financieros, todo integrado al control desde banca móvil.
Wise no está diseñada para recibir nóminas ni manejar depósitos salariales, ya que no funciona como un banco tradicional con domiciliaciones ni beneficios por nómina.

Cuentas de inversión

Scotiabank dispone de productos como Inversión Disponible, CEDES or Fondos de Inversión, que te ayudan a diversificar tu dinero con diferentes plazos y acceso a mercados según tu perfil, sin necesidad de acudir a sucursal.
Wise dispone de un servicio opcional llamado “Intereses”, que permite invertir saldos (sobretodo en euros) en fondos de bajo riesgo, con acceso inmediato al dinero y sin plazos fijos.

Tarjetas de débito

Incluidas en cuentas como Scotia y Básica, las tarjetas de débito de Scotiabank permiten pagar, retirar y operar con herramientas digitales de seguridad como el control de límites o alertas, con aceptación nacional e internacional.
Sí ofrece tarjeta de débito multidivisa que permite gastar y retirar efectivo en varias monedas con tipos de cambio reales y sin depender de una sucursal física.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Entre sus inversiones a plazo ofrecen instrumentos como Pagaré Único y CEDES, que permiten programar el vencimiento según tus necesidades y proteger tu dinero por periodos específicos.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Cuentas empresariales

Para negocios, Scotiabank tiene soluciones como Débito Empresarial, Nómina Empresarial o Cuenta Única, que permiten administrar recursos, limitar gastos y controlar operaciones desde oficinas o plataformas digitales.
Sí ofrece cuentas multidivisa para empresas y autónomos, con datos bancarios locales en distintas monedas y herramientas como emisión de facturas e integración con software contable.

Otros tipos de cuentas disponibles

También existen opciones como la Cuenta Digital, Signature, Logra+ o cuentas en dólares, pensadas para clientes que buscan experiencias premium, beneficios exclusivos o manejo de divisas de forma ágil.
Wise ofrece cuentas personales multidivisa con balances en múltiples divisas, acceso a datos bancarios locales (como IBAN) y funcionalidades para enviar, recibir y cambiar dinero internacionalmente con total transparencia.
Scotiabank México banco logo
Comparativas de Scotiabank frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula sus operaciones la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Es parte de un grupo financiero internacional con presencia en más de 50 países.
  • Integra protocolos de autenticación reforzada en operaciones digitales.
  • El capital de los clientes está protegido por el IPAB en caso de contingencia.
  • Cuenta con décadas de trayectoria en México respaldada por estándares globales de seguridad.
  • Pros
  • Variedad amplia de productos financieros
  • Banca digital con funciones avanzadas
  • Presencia internacional con respaldo sólido
  • Contras
  • Menor red de cajeros que competidores
  • Procesos presenciales en algunos trámites
Comparativas de Wise frente a otros bancos en México
  • Está regulado en el Reino Unido por la FCA y en México opera bajo normativas de pagos internacionales autorizadas.
  • Utiliza cifrado avanzado y autenticación en dos pasos para proteger las cuentas de los usuarios.
  • Mantiene los fondos de los clientes en cuentas segregadas de bancos de primer nivel.
  • Tiene presencia global y un historial de más de una década sin incidentes graves de seguridad.
  • Cuenta con procedimientos estrictos de verificación de identidad para prevenir fraudes y operaciones ilícitas.
  • Pros
  • Operaciones en más de 40 monedas.
  • Transferencias rápidas a múltiples países.
  • App intuitiva y fácil de usar.
  • Contras
  • Sin depósitos en efectivo.
  • No ofrece créditos ni préstamos.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

La apertura suele estar exenta de costo, y el mantenimiento puede ser condonado al cumplir ciertas condiciones como uso digital y domiciliar servicios, lo cual facilita mantener la cuenta sin cargos.
Abrir cuenta es siempre gratis y no hay cobros recurrentes por mantención de cuenta, ya sea personal o empresarial, salvo una posible tarifa única para activar datos bancarios en cuentas de empresa.

Comisión por inactividad

Generalmente no se aplica comisión por inactividad en las cuentas más básicas, lo que brinda flexibilidad si no operas frecuentemente desde tu cuenta.
No aplica, ya que Wise no cobra ninguna penalización ni cargo por inactividad o falta de uso de la cuenta.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Scotiabank ofrece tasas de referencia y calculadas de forma clara para sus distintos productos, manteniendo transparencia sobre los costos financieros sin entrar en detalles específicos que cambian con el tiempo.
Wise no está vinculada a índices como TIIE o CAT; su enfoque es ofrecer una cuenta multidivisa sin propósitos de inversión tradicional a tasa fija.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias nacionales suelen estar disponibles según el canal y tipo de cuenta, mientras que las internacionales se gestionan como pagos específicos, sin detallar aquí montos, pero sí bajo términos claros y definidos por el banco.
Las transferencias dentro de Wise en la misma divisa son gratuitas; para envíos nacionales (incluido SPEI) no hay cobros adicionales desde la plataforma, mientras que los envíos internacionales aplican una tarifa transparente variable según monto y divisa.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar sin costo en su extensa red propia y en algunos aliados estratégicos; también hay opciones en comercios, con comisiones que varían según ubicación y canal.
Puedes retirar en cajeros con la tarjeta Wise sin costo dentro de ciertos límites; fuera de ese rango o con otras sucursales puede aplicarse una pequeña tarifa variable.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En inversiones a plazo como pagarés o CEDES, existen condiciones si se decide cancelar o retirar antes del vencimiento, diseñadas para proteger la integridad de los instrumentos.
No existen penalizaciones por cancelar o detener una transferencia antes de que se envíe; solo aplicas la cancelación mediante la app o sitio y estás libre de cargos recurrentes.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Scotiabank México está sujeto a la regulación de autoridades financieras mexicanas como la CNBV, lo cual asegura que sus operaciones cumplen con los estándares nacionales vigentes.
Wise está regulado como institución de dinero electrónico por la CNBV en México y por autoridades financieras como la FCA (Reino Unido), la NBB (Bélgica) y otros entes en múltiples países donde opera.

Cobertura de seguro de depósitos

Las cuentas de clientes están respaldadas por el seguro del IPAB, protegiendo tus depósitos hasta el monto establecido en caso de contingencia bancaria.
No aplica cobertura tipo seguro de depósitos como en los bancos; en su lugar, los fondos se resguardan por separado en activos líquidos o cuentas protegidas, sin prestarse a terceros.

Protocolos de ciberseguridad

El banco implementa herramientas digitales avanzadas como cierre automático de sesiones y CVV dinámico, apoyado por constantes inversiones en infraestructura tecnológica y defensa digital.
Wise emplea cifrado de extremo a extremo y autenticación de dos factores, combinados con actualizaciones constantes para mantener la plataforma protegida contra vulnerabilidades digitales.

Protección contra fraudes

Dispone de mecanismos activos como alertas por SMS o correo, bloqueo inmediato de tarjetas y simuladores de fraude que ayudan a detectar y prevenir cualquier actividad sospechosa.
La plataforma monitorea transacciones con algoritmos de detección de fraudes y requiere procesos de verificación estrictos para prevenir actividades sospechosas o ilícitas.

Certificaciones en seguridad de datos

Scotiabank ha obtenido estándares reconocidos como PCI DSS v4.0 para garantizar la protección en el manejo de datos de tarjetas y transacciones seguras.
Aunque no se mencionan certificados específicos en la web, Wise cumple con regulaciones internacionales de privacidad de datos como GDPR y realiza auditorías de seguridad periódicas para garantizar protección del usuario.

Historial de sanciones o problemas legales

No se reportan sanciones recientes relevantes, lo que refleja un historial limpio y un fuerte compromiso con la ética, cumplimiento normativo y mejores prácticas institucionales.
Wise ha enfrentado observaciones regulatorias por fallas en controles contra lavado de dinero y sanciones, como la emisión de un plan de remediación tras una revisión de Bélgica, una multa en Emiratos Árabes y una declaración por una violación menor de sanciones del Reino Unido.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Scotiabank destaca por su respaldo internacional robusto, una plataforma digital moderna y centralizada, junto con una oferta versátil que facilita tener todos tus productos financieros en un solo lugar.
Wise destaca por su sencillez digital, rapidez en las transferencias internacionales y una transparencia total en precios y tipos de cambio, lo que le permite ofrecer servicios más eficientes y accesibles frente a bancos tradicionales o plataformas menos claras.

Desventajas o áreas de mejora

Su atención en sucursal y vía telefónica muestra inconsistencias que pueden generar esperas prolongadas o falta de solución eficiente, y en comparación con bancos más grandes en México, su número de sucursales y cajeros puede ser limitado.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app ScotiaMóvil ofrece una experiencia fluida, funciones útiles como retirar sin tarjeta, pagos rápidos y control en tiempo real con buena calificación de usuarios.
La aplicación móvil de Wise sobresale por su diseño limpio, navegación intuitiva y rapidez, pensada para que los usuarios realicen operaciones complejas de forma sencilla desde el primer vistazo.

Experiencia en banca por internet

ScotiaWeb y Scotia en Línea (para empresas) presentan interfaces intuitivas, seguras y funcionales que facilitan operaciones bancarias desde cualquier navegador o dispositivo, con acceso a reportes, movimientos y pagos sin depender de sucursales.
La plataforma web ofrece una interfaz clara con acceso fácil a funciones clave, evitando jerga técnica innecesaria y garantizando una experiencia digital fluida para cualquier nivel de usuario.

Funcionalidades destacadas

Desde la app puedes activar pagos CoDi, generar códigos para retirar efectivo, controlar tus tarjetas, recargar saldo del celular y gestionar múltiples productos desde un solo lugar de forma práctica.
Entre sus funciones más útiles están la gestión de múltiples divisas con visibilidad clara del tipo de cambio medio y transferencias instantáneas o en menos de 24 horas en muchos casos.

Atención al cliente digital

Las plataformas integran alertas inmediatas y bloqueo en caso de actividad sospechosa, además de acceso a ayuda vía canales digitales, para brindar asistencia rápida y segura sin largas esperas.
La atención es principalmente digital, con chat en vivo, respuestas rápidas y una sección de ayuda bien estructurada, aunque en algunos casos el soporte puede tardar más de lo deseado.

Integraciones

La app y la banca en línea se conectan con servicios como CoDi, recarga de celular, pago de servicios y cambio de nómina de otros bancos, haciendo tu experiencia más integrada y simplificada desde un mismo lugar.
Wise ofrece integraciones útiles con herramientas externas como Google Pay, Apple Pay y plataformas de contabilidad, facilitando tanto pagos digitales como conexiones con otros ecosistemas.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Cuenta con más de 670 sucursales distribuidas en todo el país, lo que te permite acudir en distintos estados y extender tu cobertura bancaria.
Wise no tiene sucursales abiertas al público en México ni en otros países; todas sus operaciones son 100 % digitales, aunque cuenta con oficinas corporativas para gestión interna.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Tiene una red de más de 9,000 cajeros propios y acceso sin comisión en una red aliada que incluye bancos como Inbursa, BanBajío y Mi Banco, lo que amplía significativamente tus opciones de retiro.
Wise no opera cajeros propios ni mantiene alianzas formales con redes de ATM; el uso de tarjeta depende de aceptación en cajeros compatibles a nivel local o internacional.

Horarios de atención en sucursal

Las sucursales abren típicamente de lunes a viernes de 8:30 a 16:00 horas, y los sábados algunas operan de 10:00 a 15:00 horas, aunque horarios específicos pueden variar según la plaza o ubicación.
Dado que no existen sucursales físicas disponibles al público, no hay horarios de atención presenciales; todo el soporte se brinda por canales en línea.

Soporte a personas con discapacidad

El banco aporta accesibilidad a través de su localizador web para encontrar sucursales y cajeros, aunque no se especifican fácilmente facilidades físicas o servicios dedicados, lo que puede quedar implícito en atención personalizada o infraestructura adaptada según cada ubicación.
Su sitio web está diseñado para ser lo más accesible posible, compatible con lectores de pantalla, navegación por teclado y zoom de hasta 200 %, aunque la app móvil aún se encuentra en proceso de mejora en este aspecto.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Scotiabank se perfila como una opción ideal para usuarios y empresarios que valoran la solidez de un banco global, buscan soluciones integrales (financiamiento, inversiones, negocios) y prefieren operar de forma digital con respaldo amplio y especializado.
Wise se enfoca en personas que realizan transacciones internacionales frecuentes, como expatriados, freelancers y viajeros, así como en empresas de todos tamaños que requieren gestionar pagos, cobros y múltiples divisas de forma sencilla y eficiente.

Valoración de expertos

Es reconocido por Euromoney como el mejor banco en productos de financiamiento para comercio exterior y destaca en servicio y tecnología, lo que demuestra un posicionamiento sólido en segmentos corporativos y financieros.
Expertos consideran que Wise ofrece una solución fintech clara y efectiva, con una plataforma segura, ágil y trasparente que representa una alternativa moderna y convincente a la banca tradicional para transferencias internacionales y manejo de múltiples monedas.

Relación costo/beneficio

Aunque algunos productos pueden tener requisitos estrictos o costos moderados, la seguridad, las herramientas digitales y el respaldo internacional suelen justificar el valor que ofrecen a mediano y largo plazo.
Wise destaca por maximizar valor

Mejor producto del banco según el análisis

La “Cuenta Scotia” destaca como la propuesta más accesible y útil para el día a día, gracias a su apertura rápida, control digital y beneficios que simplifican la vida financiera del usuario moderno.
El producto más destacado es la cuenta multidivisa (comercial o personal), porque permite gestionar múltiples divisas con transparencia, recibir pagos en cuentas locales y operar globalmente desde una sola plataforma intuitiva y poderosa.

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