Monex vs Hey Banco: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Monex y Hey Banco representan dos mundos: banca especializada frente a experiencia digital integral. Aquí te damos las claves para elegir.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Monex

  • Razón social: Monex Grupo Financiero
  • Año de fundación: 1985
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional e internacional
  • Cuenta online gratuita: Consultas ilimitadas sin costo
  • Actualización: 18/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Hey Banco

  • Razón social: Hey Banco, S.A. Institución de Banca Múltiple
  • Año de fundación: 2019
  • Sede principal: Monterrey, Nuevo León
  • Presencia en México: 100 % digital nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de Monex en México

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Nuestra opinión de Hey Banco en México

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Es Monex ideal para ti si:

  • Para empresas con operaciones internacionales: Perfecto si necesitas manejar divisas y pagos en distintos países con agilidad y seguridad mediante su plataforma digital.
  • Para quien busca eficiencia en tesorería: Ideal si quieres integrar servicios como pagos, factoraje, arrendamiento e inversión desde una sola cuenta empresarial digital.
  • Para negocios que valoran asesoría experta: Muy útil cuando requieres soporte personalizado para elegir soluciones financieras corporativas adaptadas a tu flujo de efectivo.

Es Hey Banco ideal para ti si:

  • Si buscas una experiencia 100 % digital y ágil para manejar tus finanzas empresariales sin depender de sucursales, esta cuenta es para ti.
  • Ideal si eres emprendedor, pyme o persona física con actividad empresarial que prefiere abrir y operar todo desde tu celular sin trámites engorrosos.
  • Perfecta para quienes desean control financiero total vía app, con herramientas como dispersión de nómina, cobros digitales y administración desde un mismo lugar.

No es ideal para ti Monex si:

  • Para empresas que operan solo en México: Si tu negocio no requiere pagos internacionales ni divisas, Monex podría ser más sofisticado de lo que necesitas.
  • Para pymes o startups con operativa simple: Si manejas tus finanzas de forma básica y no buscas herramientas avanzadas de tesorería, su plataforma podría resultar sobredimensionada.
  • Para quienes priorizan bajos costos operativos: Si tu enfoque está en minimizar gastos, especialmente en comisiones y estructura administrativa, es posible que encuentres alternativas más ligeras.

No es ideal para ti Hey Banco si:

  • Si prefieres atención presencial o acudir a una sucursal física para resolver tus operaciones, donde el trato cara a cara te da mayor confianza.
  • No es para ti si manejas grandes volúmenes de efectivo o necesitas depósitos presenciales frecuentes en ventanilla.
  • Si requieres asesoría personalizada presencial o acompañamiento en persona, la banca digital pura de Hey puede quedarse corta.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Opciones enfocadas en impulsar el ahorro a mediano plazo, incluyendo algunos productos con beneficios fiscales, ideales para quienes buscan incentivar su disciplina financiera sin complicarse.
Hey Banco permite abrir cuentas de ahorro digitales desde la app, donde puedes configurar metas y ahorrar de forma automática sin plazos forzosos, con la flexibilidad de acceder a tu dinero en cualquier momento.

Cuentas de nómina

Aunque Monex no se centra en cuentas de nómina tradicionales, ofrece soluciones digitales adaptables para manejar ingresos empresariales y pagos recurrentes vía su plataforma multidivisa empresarial.
Puedes domiciliar tu nómina en Hey Banco para recibir depósitos directamente, con acceso digital inmediato a tu saldo y beneficios adicionales como opciones de ahorro automático desde tus ingresos.

Cuentas de inversión

Desde fondos de inversión de renta fija o variable hasta portafolios estructurados, Monex permite diversificar tu patrimonio con asesoría especializada, sin perder la simplicidad.
Hey Banco ofrece desde la app productos de inversión fáciles de contratar, que permiten hacer crecer tus excedentes de forma digital sin salir de la plataforma.

Tarjetas de débito

Forman parte de sus cuentas —como la digital multidivisa— y facilitan el uso cotidiano de tus recursos, integradas en su app y plataforma para operar de manera ágil y segura.
Hey Banco entrega una tarjeta de débito personal o empresarial que puedes personalizar desde la app y usar para compras físicas y digitales, con respaldo de una red de aliados para retiros sin complicaciones.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Monex ofrece alternativas de inversión a plazo fijo (como CEDES), pensadas para quienes quieren asegurar parte de su capital durante un periodo determinado con flexibilidad.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Cuentas empresariales

Su billetera digital multidivisa es una solución todo en uno que integra pagos, FX, cash management, inversión y más, ideal para empresas que buscan eficiencia, control y escalabilidad.
La Cuenta Hey Negocios está pensada para emprendedores y Pymes, con acceso digital a dispersión de nómina, cobros y pagos en una sola plataforma, todo sin necesidad de acudir a sucursal.

Otros tipos de cuentas disponibles

Además, cuenta con productos como cajas de ahorro flexibles, planes de pensiones y la Cuenta Personal Especial para el Ahorro (CPEA), todos orientados a distintas necesidades de ahorro personal o empresarial.
Hey Banco también incluye opciones como cuentas para menores y modalidades como ahorro inmediato que redondea tus compras para ayudarte a ahorrar con cada gasto, directamente desde la app.
Comparativas de Monex frente a otros bancos en México
  • Supervisión oficial: Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera mexicana.
  • Respaldo institucional: Forma parte de un grupo financiero sólido con décadas de experiencia en el mercado.
  • Protección de fondos: Los depósitos están cubiertos por el seguro de protección al ahorro de acuerdo con la ley mexicana.
  • Seguridad tecnológica: Utiliza sistemas avanzados de cifrado y autenticación para proteger las operaciones digitales.
  • Cumplimiento internacional: Opera bajo estándares globales de prevención de lavado de dinero y financiamiento ilícito.
  • Pros
  • Amplia experiencia en banca corporativa.
  • Plataforma digital con servicios integrados.
  • Soporte especializado en comercio exterior.
  • Contras
  • Oferta limitada para banca personal.
  • Poca presencia física para atención directa.
Comparativas de Hey Banco frente a otros bancos en México
  • Cuenta con autorización para operar como institución bancaria en México, supervisada por la CNBV, lo que garantiza que cumple altos estándares regulatorios.
  • Está respaldado por Banregio, una entidad con trayectoria en el sistema financiero, lo que aporta solidez institucional y confianza.
  • Tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta un monto significativo, asegurando tu capital ante eventualidades.
  • La app utiliza tecnología robusta, incluyendo autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger tus operaciones digitales.
  • Su reputación se ha construido sobre la transparencia, un servicio eficiente y un historial limpio sin incidentes de seguridad.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros sin comisiones propias.
  • Integración con herramientas digitales de negocios.
  • Apertura de cuenta rápida desde la app.
  • Contras
  • No ofrece atención en ventanillas físicas.
  • Sin opciones de crédito en sucursal.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Monex suele ofrecer opciones digitales sin comisiones de apertura ni mantenimiento para cuentas estándar, facilitando su acceso y gestión desde el primer momento.
Hey Banco no carga comisión por apertura ni renta mensual; sin embargo, algunos paquetes de beneficios opcionales (como modalidades premium) podrían implicar cargos adicionales según el estilo de cuenta elegido.

Comisión por inactividad

No se registra una cuota por inactividad; en general no penaliza si no se realiza actividad frecuente—una ventaja si usas la cuenta de forma ocasional.
Si una cuenta permanece sin uso durante varios meses, puede generarse una penalización automática a partir del séptimo mes de inactividad.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Sus tasas están alineadas con indicadores como la TIIE, ofreciendo referencias claras sin necesidad de actualizar constantemente en contenidos evergreen.
Hey Banco no publica directamente tasas de referencia como TIIE o CAT en la cuenta básica; estas variables aplican especialmente a productos de crédito y están sujetas a condiciones individuales.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

La plataforma permite hacer transferencias SPEI sin cobrar por ello, mientras que las operaciones internacionales se manejan según divisa y red, con precios competitivos.
Las transferencias SPEI dentro de México se realizan desde la app y su costo no es explícito, mientras que las transacciones en el extranjero podrían incluir cargos adicionales según el tipo; el monto exacto puede variar según terceros.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

En cajeros propios suele ser gratuito, mientras que los retiros en otras redes pueden estar sujetos a condiciones externas, lo que conviene revisar directamente en casos específicos.
Puedes retirar efectivo sin costo en cajeros de Banregio y su red aliada; al usar cajeros de otros bancos, se puede aplicar un cargo adicional con base en lo que establezca la otra institución financiera.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Generalmente no se aplica penalización en depósitos a plazo fijo o productos similares, lo que brinda flexibilidad al acceder a tus recursos cuando lo necesites.
No hay penalizaciones declaradas para cancelar la cuenta o retirar tus fondos; sin embargo, ciertas aclaraciones o trámites improcedentes podrían generar cargos por evento.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Monex opera bajo un marco regulatorio sólido en México, cumpliendo con leyes como la de Instituciones de Crédito, la Ley de Fondos de Inversión y las disposiciones de la CNBV, además de contar con supervisión internacional en entidades como la SEC, FCA y otras autoridades financieras relevantes.
Hey Banco opera bajo licencia propia otorgada por la CNBV y se encuentra en proceso de escisión para comenzar a operar como entidad independiente a partir de mediados de 2025.

Cobertura de seguro de depósitos

Si bien muchas cuentas en Monex no están diseñadas para clientes minoristas, las operaciones realizadas a través de Banco Monex sí están respaldadas por el esquema de protección de depósitos vigente en México, brindando un respaldo adicional a tu patrimonio.
Los depósitos de sus clientes están protegidos por el IPAB hasta el límite regulatorio, lo que brinda respaldo estatal y tranquilidad financiera.

Protocolos de ciberseguridad

Monex aplica una metodología formal de gestión de riesgos de información, respaldada por la certificación ISO/IEC 27001:2022, lo que garantiza prácticas estandarizadas para preservar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos de sus clientes.
Su plataforma digital implementa tecnologías modernas como autenticación biométrica y cifrado avanzado para cuidar tus datos y transacciones desde la app.

Protección contra fraudes

Cuenta con políticas claras y activas para prevenir fraudes, como alertas a través de videos y consejos sobre phishing, vishing y sitios falsos, fomentando que el usuario verifique siempre la autenticidad de las comunicaciones y evite compartir información sensible.
Ofrece mecanismos automatizados de monitoreo en tiempo real, alertas tempranas y bloqueos desde la app para evitar operaciones no autorizadas o sospechosas.

Certificaciones en seguridad de datos

A nivel institucional, Monex se mantiene a la vanguardia con certificaciones como ISO 9001 y la versión más reciente de ISO 27001, lo que refleja un compromiso continuo con la mejora de procesos, calidad y protección de la información financiera.
Aunque no se publican certificaciones específicas, el banco sigue estándares institucionales sólidos, con controles técnicos y operativos que cumplen con la normativa vigente.

Historial de sanciones o problemas legales

A la fecha no se reportan sanciones recientes ni litigios destacados que comprometan su operación en México, evidenciando una trayectoria de cumplimiento y estabilidad para sus clientes.
Hasta ahora no se reportan sanciones ni controversias legales, lo cual refuerza su reputación como institución confiable con buen manejo institucional.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Monex destaca por su asesoría especializada, foco en soluciones integradas para banca corporativa y posición fuerte en cambio de divisas internacional, lo que lo hace una opción estratégica para empresas con operaciones globales.
Hey Banco destaca como una alternativa digital sólida en México por su combinación de respaldo institucional (Banregio), una app intuitiva y un ecosistema completo (ahorro, inversión, tarjetas, seguros y crédito) dentro de una sola plataforma, lo cual te ofrece mayor versatilidad y conveniencia frente a otros neobancos.

Desventajas o áreas de mejora

Si tu enfoque es más en banca personal o buscas comisiones muy bajas, Monex podría quedarse corto, especialmente frente a plataformas más ágiles o con estructura simplificada para usuarios individuales.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

Monex Móvil permite operar desde tu smartphone con funciones como consulta de saldos, compra-venta de divisas, pagos en múltiples divisas, autorizaciones con token y cobros CoDi, todo diseñado para la eficiencia de usuarios corporativos
La aplicación de Hey Banco está diseñada para ser ágil, intuitiva y atractiva, permitiéndote abrir cuenta, administrar ahorros, inversiones, tarjetas y seguros desde tu celular sin complicaciones, ideal para quienes buscan una experiencia effortless desde el inicio.

Experiencia en banca por internet

Su plataforma de banca digital es intuitiva, ofrece navegación fluida y acceso a funciones como validación de cuentas propias, aprobación de pagos mancomunados, confirmaciones rápidas y visualización de información financiera relevante
La plataforma digital es coherente con la app móvil, sin filas ni trámites presenciales, facilitando pagos, transferencias, cobros y demás operaciones desde cualquier lugar con conexión, todo pensado para darte control y comodidad.

Funcionalidades destacadas

Destacan servicios como transferencias en siete divisas, pagos masivos, manejo de cash management, compra-venta de divisas, inversión vía Monex Trader, alarmas para seguir instrumentos y gráficas de análisis técnico
Ofrece herramientas prácticas como ahorro programado, ahorro inmediato a través de redondeo en compras, retiro sin tarjeta por código temporal y un asistente virtual basado en IA que simplifica tanto transacciones como la apertura de productos.

Atención al cliente digital

Cuentas con soporte vía app y banca digital, con atención bilingüe, asesor GAC dedicado y canales que permiten resolver dudas o solicitudes de forma rápida y personalizada
El soporte se integra dentro de la app con asistentes virtuales inteligentes (como HAVI), lo que te permite resolver dudas, contratar productos o realizar movimientos sin tiempos de espera, desde tu celular en cuestión de segundos.

Integraciones

La plataforma se sincroniza con herramientas como WIRE4 y permite pagos CoDi, además de gestionar roles mancomunados, facilitando flujos de trabajo eficientes y seguros para empresas.
Además de manejar cuentas, tarjetas, inversiones y seguros, puedes realizar pagos, cobrar vía ligas digitales y utilizar redes físicas como 7-Eleven o supermercados para hacer depósitos o retiros, logrando una conexión fluida entre lo digital y lo físico.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Monex cuenta con una red amplia de sucursales en muchas ciudades clave de México, incluyendo la Ciudad de México, Guadalajara, Monterrey, Cancún, León, Puebla, Tijuana y varias más, lo que facilita el acceso presencial según tu ubicación.
Hey Banco no cuenta con sucursales físicas propias; en su lugar, ofrece acceso a la red de Banregio, que abarca más de 170 sucursales en todo el país, lo que extiende su presencia sin requerir infraestructura propia.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Aunque Monex no tiene una red amplia de cajeros automáticos propios, su plataforma digital compensa esta limitación, y las operaciones en efectivo pueden gestionarse mediante redes bancarias aliadas o servicios alternativos útiles para diversos perfiles de usuarios.
Aunque Hey Banco no tiene cajeros propios, puedes retirar o depositar efectivo sin costo en más de 9,000 cajeros Banregio, además de miles de puntos en tiendas de conveniencia y supermercados afiliados.

Horarios de atención en sucursal

Las sucursales de Monex suelen operar en un horario estándar de banco corporativo, como de 8:00 o 9:00 de la mañana hasta media tarde, aproximadamente entre las 17:00 y 17:30, lo cual es práctico si combinas tus visitas con actividades laborales.
Al usar la red de Banregio, puedes acudir en los horarios regulares de atención de sus sucursales, que incluyen días hábiles y, en varios casos, sábados, lo cual te da flexibilidad para tramitar lo que necesites.

Soporte a personas con discapacidad

No se encontró información pública clara sobre atención especializada o infraestructura accesible para personas con discapacidad; probablemente lo mejor sea contactar directamente con el servicio al cliente o acudir a una sucursal para confirmar opciones concretas de accesibilidad.
Aunque Hey Banco no cuenta con sucursales propias, su app y plataforma digital están diseñadas para ser accesibles desde el celular, y al acudir a sucursales Banregio, podrás recibir atención personalizada conforme a las políticas inclusivas del banco.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Está diseñado para empresas, corporativos e inversionistas con operaciones nacionales e internacionales que requieren servicios integrados de cambio de divisas, tesorería e inversiones, especialmente quienes buscan eficiencia y control financiero avanzado.
Hey Banco está dirigido a jóvenes, profesionistas independientes y personas que buscan gestionar sus finanzas de forma digital, eficiente y segura; es ideal para quienes prefieren operar desde su celular sin sucursales físicas.

Valoración de expertos

Especialistas destacan la solidez del modelo de negocio de Monex, con buena resiliencia financiera durante periodos de volatilidad gracias a su liderazgo en intermediación de divisas y prácticas sólidas de gestión de riesgos.
Analistas valoran su ecosistema financiero completo y sin costos ocultos, el respaldo institucional de Banregio, y una app intuitiva que permite administrar ahorro, inversión, tarjetas y seguros desde un solo lugar.

Relación costo/beneficio

Aunque puede no ser la opción más ligera en términos operativos para usuarios básicos, su propuesta destaca por ofrecer servicios de valor agregado, soporte especializado y plataformas robustas que lo justifican para empresas con necesidades complejas.
La propuesta de valor de Hey Banco se centra en ofrecer productos sin anualidad o comisiones visibles, en un entorno digital cómodo y confiable, lo que lo vuelve una opción eficiente si buscas optimizar tus finanzas sin trámites ni cargos sorpresa.

Mejor producto del banco según el análisis

La plataforma digital corporativa multidivisa —que integra pagos, tesorería, FX, inversiones y cash management— se perfila como su oferta más destacada, ideal para administrar operaciones globales desde una misma solución eficiente.
Destaca la Cuenta Hey, ya que permite abrir cuenta, ahorrar, invertir y manejar tarjetas sin comisión desde la app, consolidando múltiples funciones en una sola plataforma.

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