Compartamos vs CIBanco: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Compartamos y CIBanco ofrecen modelos distintos: microfinanzas y banca sustentable.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Compartamos

  • Razón social: Compartamos Banco, S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1990
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Cobertura nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Mis Ahorros)
  • Actualización: 19/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

CIBanco

  • Razón social: CIBanco, S.A.
  • Año de fundación: 2008 como banco (inició 1983 como CI)
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional (sucursales + móvil)
  • Cuenta online gratuita: Sí (CINet gratuita)
  • Actualización: 19/08/2025

Nuestra opinión de Compartamos en México

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Nuestra opinión de CIBanco en México

Ir al banco

Es Compartamos ideal para ti si:

  • Microempresarios sin historial: Ideal si buscas financiamiento rápido para impulsar tu negocio y no tienes historial bancario.
  • Emprendedores en zonas alejadas: Perfecto para quienes están fuera de la banca tradicional y necesitan atención humana cercana.
  • Quienes prefieren apoyo grupal: Excelente alternativa para quienes valoran el respaldo solidario y el impulso mutuo entre colegas.

Es CIBanco ideal para ti si:

  • Servicio empresarial con asesoría personalizada que entiende tu negocio y te acompaña en cada paso.
  • Opciones eficientes en banca online y móvil (CINet y CIMóvil) para gestionar tu empresa desde cualquier lugar.
  • Enfoque en finanzas verdes y sustentables, ideal si tu empresa tiene visión responsable con el entorno.

No es ideal para ti Compartamos si:

  • Grandes empresarios o pymes consolidadas: No es la mejor opción si requieres financiamiento de alto volumen o soluciones empresariales complejas.
  • Usuarios digitales avanzados: Si prefieres herramientas bancarias digitales sofisticadas, su plataforma móvil y web puede parecer limitada.
  • Clientes que buscan productos financieros amplios: No es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito, inversiones bursátiles o variedad amplia de productos bancarios.

No es ideal para ti CIBanco si:

  • No es la mejor opción si necesitas una amplia cobertura de sucursales o cajeros en todo el país; su red es más limitada comparada con los grandes bancos.
  • Puede no ser ideal si requieres mucha variedad en productos financieros, pues su catálogo aún no es tan extenso ni diversificado.
  • No conviene si tu empresa depende de transferencias frecuentes o servicios internacionales, debido a restricciones y alta incertidumbre regulatoria reciente.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Mis Ahorros Compartamos y Cuenta Básica ofrecen opciones sencillas para guardar tu dinero, con tarjeta Visa y acceso a retiros y depósitos sin complicaciones.
Ofrecen una forma simple de guardar dinero con acceso inmediato y opciones que te permiten administrar tus recursos y hacer transferencias desde banca electrónica.

Cuentas de nómina

La Cuenta Básica de Nómina te permite recibir tu sueldo o pensión con respaldo de Visa, facilitando retiros y pagos diarios sin necesidad de saldo mínimo.
Diseñadas para recibir tu salario sin complicaciones, permiten manejo sencillo de tu dinero diario con acceso por débito y banca digital.

Cuentas de inversión

Inversiones Compartamos te permite hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo, eligiendo plazos desde la app con un monto inicial accesible y sin tarifas extras por apertura.
Disponibles mediante instrumentos como pagarés y certificados de depósito, te permiten crecer tu capital con seguridad y realizar todo a través de banca digital o sucursal.

Tarjetas de débito

Las cuentas como Mis Ahorros y Cuenta A Mi Favor incluyen tarjeta Visa que puedes usar en comercios físicos, en línea y para retirar efectivo de manera cómoda.
Vinculadas a tus cuentas, te permiten retirar y pagar en negocios a nivel nacional, además de gestionar tu dinero fácilmente desde la app o internet.

Plazos fijos y depósitos a plazo

A través de “Inversiones Compartamos” puedes elegir plazos personalizados para tus ahorros, recibiendo alertas desde la app y con la seguridad de que tu dinero está respaldado.
Aunque sobresale en nichos como divisas y sostenibilidad, su tamaño moderado se traduce en menor presencia física y una oferta limitada de productos comparado con los grandes bancos, y recientemente ha enfrentado cuestionamientos regulatorios que afectan su reputación.

Cuentas empresariales

“Mi Grupo Compartamos” permite manejar ahorros en grupo o para créditos solidarios, donde se requiere la validación de varios miembros para cualquier movimiento, ideal para microemprendimientos colectivos.
Pensadas para empresas, incluyen herramientas para transferencias SPEI, control de usuarios, pagos de créditos e incluso manejo de dólares, todo con protección por el IPAB.

Otros tipos de cuentas disponibles

La “Cuenta A Mi Favor” se puede abrir en línea desde tu celular; es práctica para recibir depósitos y manejar tu dinero sin ir a sucursal, con acceso digital desde el inicio.
CIBanco también ofrece opciones como cuentas sustentables, básicas y de cheques —con o sin intereses— diseñadas para adaptarse a distintas necesidades y estilos de vida.
Comparativas de Compartamos frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del IPAB.
  • Forma parte del grupo financiero Gentera, con sólida presencia en el país.
  • Más de tres décadas de experiencia en el sector financiero.
  • Protocolos internos para la verificación de identidad y prevención de fraudes.
  • Pros
  • Amplia red de corresponsales en México.
  • Productos diseñados para microfinanzas.
  • Asesoría personalizada en comunidades rurales.
  • Contras
  • Menor variedad de productos premium.
  • Limitadas opciones de banca internacional.
Comparativas de CIBanco frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, lo que garantiza supervisión constante.
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
  • Utiliza sistemas de seguridad en banca digital con autenticación reforzada para operaciones en línea.
  • Cuenta con más de una década de trayectoria en el sector bancario mexicano.
  • Opera bajo estándares internos de control y cumplimiento normativo que previenen riesgos financieros.
  • Pros
  • Servicios enfocados en sustentabilidad financiera
  • Flexibilidad en apertura de cuentas
  • Asesoría personalizada para clientes corporativos
  • Contras
  • Red de cajeros propia limitada
  • Menor variedad en créditos personales

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Varias cuentas como “Mis Ahorros” y “Cuenta Básica” no requieren comisión por apertura ni por manejo, mientras que opciones promocionales como “Cuenta A Mi Favor” pueden tener una comisión inicial reembolsable como saldo.
CIBanco ofrece cuentas como la Básica (General o de Nómina) sin comisiones al abrir o mantener tu cuenta, lo que facilita comenzar sin costos iniciales ni cargas recurrentes.

Comisión por inactividad

Algunas cuentas, como “Mis Ahorros”, aplican un cobro por inactividad tras varios meses sin movimientos o consultas, aunque esto puede variar según el tipo de cuenta y su uso.
No aplica cargos por falta de uso en cuentas básicas, lo cual beneficia a quienes prefieren mantener una cuenta activa sin movimientos constantes.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Aunque las tasas y el CAT no se mencionan de forma generalizada en los productos de ahorro, en el caso de inversiones existen indicadores de rendimiento sobre los cuales se informa de manera transparente.
Las tasas aplicables a productos como certificados o pagarés pueden variar según el instrumento y la duración, por lo que es mejor consultarlas directamente al contratar.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

La banca digital permite hacer SPEI sin costo adicional en muchas cuentas, mientras que las transferencias internacionales a veces pueden procesarse sin comisión; los detalles dependen del canal y el producto específico.
Las transferencias nacionales están incluidas en servicios digitales desde cierta cantidad, mientras que las internacionales suelen gestionarse en sucursal y tienen condiciones distintas según moneda y destino.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Puedes retirar dinero sin costo en sucursales Compartamos y tiendas afiliadas; los retiros en cajeros de otras redes pueden conllevar un cargo, según la ubicación y la red usada.
Los retiros en cajeros CIBanco no generan costos, y también puedes acceder a retiros en red RED sin cargas adicionales desde cuentas esenciales.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos como inversiones o depósitos a plazo, cualquier penalización por retiro anticipado se comunica claramente en los términos del contrato, dependiendo del tipo de producto que contrataste.
Puedes cancelar o retirar anticipadamente sin costo en productos como depósitos o cuentas básicas, siempre y cuando cumplas con los procedimientos establecidos.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Compartamos Banco está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de banca múltiple, lo que garantiza el cumplimiento de las leyes y prácticas prudenciales del sistema financiero.
CIBanco opera bajo una estricta vigilancia de autoridades como la SHCP, Banco de México, CNBV e IPAB, lo cual refuerza su apego a estándares nacionales e internacionales en el sistema financiero mexicano.

Cobertura de seguro de depósitos

Varios de sus productos, como cuentas de ahorro e inversiones, están respaldados por el IPAB, lo que protege tus depósitos hasta cierto monto legal establecido por el gobierno mexicano.
Los depósitos de los clientes están respaldados por el IPAB, lo que significa que están protegidos ante eventualidades como quiebra de la institución.

Protocolos de ciberseguridad

Sus plataformas digitales (app, web y CoDi) incorporan encriptado de datos y tokens de acceso para asegurar tus transacciones y resguardar tu información financiera.
Implementa mecanismos robustos en banca digital, alineados con la estrategia del sistema financiero nacional, para proteger datos e integridad en las transacciones en línea.

Protección contra fraudes

El banco ofrece guías detalladas para identificar phishing, clonación de tarjetas y fraudes en cajeros, además de asumir la responsabilidad si no aplica las verificaciones de seguridad requeridas por ley.
Cuenta con controles de monitoreo continuo y mecanismos de autenticación reforzada que respaldan la seguridad del cliente frente a operaciones sospechosas o intentos de fraude.

Certificaciones en seguridad de datos

Los avisos de privacidad para todos sus canales (app, web, CoDi, etc.) aseguran que tus datos se traten conforme a normativas vigentes de protección de información personal.
Cumple con marcos normativos y lineamientos en materia de protección de datos y privacidad, integrando prácticas de gobernanza y control interno sobre la información de sus usuarios.

Historial de sanciones o problemas legales

No se registra ninguna sanción relevante contra Compartamos Banco; además, su historial regulatorio refleja un desempeño transparente y alineado con las disposiciones legales del sector.
Ha enfrentado acciones regulatorias recientes por parte de la CNBV relacionadas con prevención de lavado de dinero, sin que se haya señalado riesgo sistémico en su operación.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Destaca por su enfoque en microcréditos para emprendedores sin historial financiero, ofreciendo un acceso más cercano y humano a financiamiento para quienes la banca tradicional aún no atiende con facilidad.
CIBanco sobresale por su liderazgo en administración de fideicomisos —controlando casi un tercio del mercado— y su experiencia en cambio de divisas y financiamiento automotriz, además de su enfoque innovador en banca verde, lo que lo distingue frente a otros en el mercado mexicano.

Desventajas o áreas de mejora

Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.
Aunque sobresale en nichos como divisas y sostenibilidad, su tamaño moderado se traduce en menor presencia física y una oferta limitada de productos comparado con los grandes bancos, y recientemente ha enfrentado cuestionamientos regulatorios que afectan su reputación.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Compartamos Móvil se actualiza con frecuencia para mejorar estabilidad y acceso mediante huella o rostro, aunque algunos usuarios reportan fallas ocasionales al iniciar sesión.
La app @CIBanco presenta un diseño limpio e intuitivo con un dashboard personalizable, acceso rápido a tus operaciones favoritas y gestión eficiente del monedero CICash, todo con enfoque en simplicidad, seguridad y comodidad.

Experiencia en banca por internet

La plataforma Compartamos NET permite hacer operaciones desde tu computadora, eliminando filas y agilizando consultas y movimientos de manera sencilla.
CINet ofrece acceso a transacciones frecuentes con facilidad, incorporando token físico y digital para garantizar seguridad en cada operación, además de permitir un acceso confiable desde casa u oficina.

Funcionalidades destacadas

Desde la app puedes consultar saldo y movimientos, pagar créditos, servicios, recargar celular y usar CoDi®, todo sin salir de casa.
La banca digital permite hacer consultas de saldo, movimientos, pagos de servicios, impuestos, recargas, transferencias SPEI y operaciones con tarjetas CICash—allí mismo desde la app o portal web.

Atención al cliente digital

Puedes contactar soporte mediante teléfono, SMS o la app, con respuestas ágiles y canalizado para cada tipo de operación o duda.
Desde la app y CINet puedes acceder a atención al cliente ágil, con línea directa en la banca móvil y la opción de CIDirecto para resolver dudas o reportes mediante llamadas o chat, disponible incluso en audiorespuesta.

Integraciones

La app integra pagos por CoDi®, recargas a billeteras Bim y transferencia inmediata SPEI con respaldo digital, facilitando distintas formas de pago y cobro.
La app y la banca móvil integran el token móvil, autenticación biométrica (huella o Face ID), y CoDi® para pagos por QR o NFC, facilitando una experiencia conectada con seguridad y versatilidad.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Compartamos Banco cuenta con más de 400 sucursales distribuidas en todo México, incluyendo municipios y zonas rurales, lo que facilita el acceso a personas en comunidades de todas las regiones del país.
CIBanco cuenta con más de 120 sucursales distribuidas en estados como CDMX, Jalisco, Querétaro, Yucatán, Puebla, Nuevo León, entre otros, lo que facilita el acceso regional pero con cobertura más concentrada que los grandes bancos.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Ofrece retiros no sólo en sucursales, sino también mediante corresponsales y tiendas afiliadas, lo que amplia la cobertura y comodidad para retirar efectivo sin depender únicamente de cajeros propios.
Además de sus cajeros propios disponibles en sucursales y puntos estratégicos, CIBanco permite acceso mediante la red RED, facilitando retiros sin necesidad de acudir exclusivamente a sus sucursales.

Horarios de atención en sucursal

La mayoría de las oficinas atienden de lunes a viernes por la mañana y parte de la tarde, y algunos también abren los sábados en horarios limitados, aunque conviene verificar el horario exacto de cada sucursal antes de acudir.
Los horarios pueden variar según la sucursal; algunas operan de lunes a viernes, mientras que otras extienden atención los sábados e incluso en ubicaciones especiales como aeropuertos, con horarios adaptados a tráfico alto.

Soporte a personas con discapacidad

El banco ha modernizado gradualmente sus espacios físicos para ser más accesibles; muchas sucursales cuentan con atención personalizada, pero la disponibilidad de rampas o accesos adaptados varía entre ubicaciones.
Aunque no se encontró información específica sobre adaptaciones en sucursales, los bancos en México están sujetos a normas de accesibilidad física y digital; CIBanco dispone de localizador online para identificar sucursales con servicios de asistencia o entornos accesibles.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Está dirigido especialmente a microempresarios, emprendedores y personas sin historial bancario que buscan acceso ágil y cercano a servicios financieros con enfoque humano y solidario.
CIBanco se enfoca especialmente en clientes empresariales, personas conscientes del entorno y quienes busquen soluciones financieras digitales, verdes y eficientes para manejar divisas, fideicomisos, financiamiento automotriz y banca sustentable en México. Este enfoque lo diferencía de otros bancos que apuntan al mercado masivo o de consumo general

Valoración de expertos

Expertos reconocen su liderazgo en microfinanzas, destacando su capitalización fuerte y gestión de riesgos bien cuidada, lo cual le otorga una estabilidad reconocida en calificaciones crediticias.
Analistas destacan su innovación en productos sustentables, digitalización y su robusta diversificación de líneas de negocio —como divisas, fiduciario y créditos automotrices— lo cual le da un buen reconocimiento en dichos segmentos financieros

Relación costo/beneficio

Su propuesta se aprecia por ofrecer acceso rápido a financiamiento y productos básicos sin complicaciones, aunque podría resultar menos atractiva para quienes buscan mayor diversidad o condiciones más competitivas.
La propuesta de CIBanco resulta atractiva para quienes valoran la eficiencia digital, atención especializada y impacto ambiental; el valor se percibe como superior especialmente para empresas con necesidades específicas de inversión o infraestructura sostenible

Mejor producto del banco según el análisis

El enfoque más destacado es el microcrédito grupal (“Crédito Mujer” o “Crédito Comerciante”), que combina respaldo comunitario, facilidad de acceso y acompañamiento cercano, alineado con su misión de inclusión financiera.
La cuenta sustentable (o cuenta verde) destaca como su producto estrella, pues combina acceso a servicios financieros digitales con un enfoque ecológico, lo que refuerza su misión de ser el banco verde de referencia en México.

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