Actinver vs Covalto: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Actinver y Covalto ofrecen modelos distintos: inversiones y soluciones fintech para empresas.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Actinver México banco logo

Actinver

  • Razón social: Corporativo Actinver, S.A.B. de C.V.
  • Año de fundación: 1994
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 20/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Covalto

  • Razón social: Banco Covalto, S.A.
  • Año de fundación: 2021
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (sin comisiones ni monto mínimo)
  • Actualización: 20/08/2025

Nuestra opinión de Actinver en México

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Nuestra opinión de Covalto en México

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Es Actinver ideal para ti si:

  • Si buscas un banco especializado en inversión con acceso a mercados nacionales e internacionales.
  • Si prefieres contar con asesoría financiera personalizada y herramientas digitales avanzadas.
  • Si quieres centralizar tu dinero y tus inversiones en una sola institución sólida y regulada en México.

Es Covalto ideal para ti si:

  • Especialmente útil si eres una PyME que busca procesos ágiles y digitales para manejar tus finanzas.
  • Ideal para empresas que quieren organizar sus operaciones financieras desde una plataforma tecnológica innovadora.
  • Recomendable si valoras la integración de herramientas de análisis de datos con servicios bancarios empresariales.

No es ideal para ti Actinver si:

  • Si buscas un banco únicamente para uso cotidiano como pagos y retiros frecuentes sin interés en invertir.
  • Si prefieres plataformas muy simples y básicas sin herramientas avanzadas.
  • Si tu prioridad es operar en sucursales físicas con alta frecuencia en lugar de gestionar todo en línea.

No es ideal para ti Covalto si:

  • Si requieres realizar pagos o compras frecuentes con tarjeta o desde saldo disponible, Covalto probablemente no se adapte bien.
  • No es la mejor opción si buscas apertura de cuenta ultrarrápida; el proceso puede tardar y requiere formalidades presenciales.
  • Si buscas manejar tu empresa con servicios bancarios cotidianos —como cheques o plásticos físicos— esta no es la alternativa más flexible.

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Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Actinver ofrece cuentas diseñadas para resguardar tu dinero de forma segura y con disponibilidad inmediata, integradas a sus plataformas para facilitar transferencias y pagos, además de servir como puerta de entrada a otros productos de inversión.
Covalto ofrece una cuenta a la vista pensada para ahorrar de forma segura y sencilla, con acceso desde la Banca en Línea y sin requerimientos de saldo o comisiones adicionales.

Cuentas de nómina

Dispone de cuentas para recibir tu salario con acceso a banca digital y tarjeta de débito, sin requisitos complejos, lo que permite administrar tu dinero y vincularlo fácilmente con servicios financieros adicionales.
La opción de cuenta de nómina permite recibir tu sueldo sin costo, sin saldo mínimo, y operar con facilidad desde una plataforma digital eficiente.

Cuentas de inversión

Permiten acceder a distintos instrumentos como fondos, acciones y divisas, con opciones que se adaptan a diferentes perfiles y metas, todo desde un entorno regulado y respaldado por asesoría profesional.
Disponibles modalidades que combinan liquidez y rendimiento, con plazos flexibles, rendimientos periódicos o al vencimiento, y la posibilidad de elegir tasa fija o variable.

Tarjetas de débito

Las tarjetas asociadas a sus cuentas ofrecen pagos en comercios, compras en línea y retiros en cajeros, incorporando tecnología de seguridad y aceptación tanto nacional como internacional.
Actualmente no ofrecen una tarjeta de débito como producto independiente; las operaciones se realizan principalmente a través de la plataforma digital sin plásticos físicos asociados.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Disponibles para quienes buscan certidumbre sobre el rendimiento y un plazo definido, con montos de apertura flexibles y la posibilidad de administrarlos desde la banca electrónica.
Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.

Cuentas empresariales

Diseñadas para personas morales y negocios, facilitan la gestión de recursos, pagos a proveedores y operaciones en moneda nacional o extranjera, con herramientas adaptadas al entorno corporativo.
Incluyen opciones como la Cuenta Empresa y Cuenta Negocios, diseñadas para operar flujos de negocio con banca digital, inversiones, SPEI ilimitados y sin saldo mínimo ni comisiones de manejo.

Otros tipos de cuentas disponibles

Incluye alternativas como cuentas en dólares y productos especiales que combinan servicios bancarios con inversión, ideales para necesidades más específicas o perfiles sofisticados.
Además de lo anterior, Covalto también facilita productos como fideicomisos, factoraje y arrendamiento, orientados a optimizar la gestión formal de activos y financiamiento para empresas.
Actinver México banco logo
Comparativas de Actinver frente a otros bancos en México
  • Está supervisado por autoridades financieras mexicanas que garantizan el cumplimiento de normas y buenas prácticas.
  • Protege los depósitos de los clientes mediante mecanismos oficiales de cobertura.
  • Cuenta con una trayectoria consolidada en el sector financiero nacional.
  • Implementa sistemas tecnológicos para resguardar la información y operaciones de sus usuarios.
  • Mantiene políticas internas de control y gestión de riesgos para prevenir fraudes y operaciones ilícitas.
  • Pros
  • Amplia oferta de productos especializados
  • Acceso a mercados internacionales diversificados
  • Herramientas digitales con alto nivel de control
  • Contras
  • Menor número de sucursales físicas
  • Plataforma inicial con curva de aprendizaje
Comparativas de Covalto frente a otros bancos en México
  • Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Sus depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Opera con infraestructura tecnológica que cumple con estándares de ciberseguridad bancaria.
  • Cuenta con licencias y autorizaciones vigentes para ofrecer servicios financieros en México.
  • Tiene respaldo institucional y experiencia en el sector financiero empresarial.
  • Pros
  • Plataforma digital especializada para empresas.
  • Servicios financieros integrados en un solo lugar.
  • Procesos de gestión simplificados y sin papeleo.
  • Contras
  • Cobertura física limitada en el país.
  • No maneja productos para clientes minoristas.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

En la mayoría de sus cuentas personales y digitales no se aplican cargos por apertura o manejo, siempre que se cumplan las condiciones mínimas establecidas por el banco.
Covalto no exige monto mínimo para abrir una cuenta ni cobra cargos por el manejo mensual, lo que facilita que todos los usuarios puedan mantener su cuenta operativa sin costos recurrentes.

Comisión por inactividad

Algunas cuentas pueden aplicar un cargo si no se registra movimiento durante un periodo prolongado, por lo que es importante mantener actividad regular.
En cuentas básicas no se aplica penalización por inactividad, lo que ofrece tranquilidad incluso si no usas tu cuenta frecuentemente.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Las tasas se definen de acuerdo con el tipo de producto y las condiciones del mercado, ajustándose de forma periódica para mantenerse competitivas.
La información sobre tasas como TIIE o CAT no se presenta públicamente, por lo que se recomienda consultar directamente con un ejecutivo al momento de contratar para obtener detalles actualizados.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias nacionales a través de canales digitales suelen estar libres de costo, mientras que las operaciones internacionales pueden generar cargos adicionales dependiendo del destino y divisa.
Las transferencias SPEI realizadas desde la banca en línea son gratuitas, lo cual representa una ventaja para quien hace transferencia frecuentes desde su cuenta digital.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Los retiros en cajeros de su red no generan cargos, pero al usar cajeros de otros bancos puede aplicarse una comisión establecida por la institución propietaria del cajero.
Covalto opera principalmente de forma digital y no cuenta con una red de cajeros, por lo que el retiro de efectivo se sugiere hacer mediante otras plataformas o en ventanilla asociada, aunque eso sí, sin cargos aplicados directamente por el banco.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos con plazo fijo o inversión definida, el retiro antes de la fecha pactada puede implicar cargos o pérdida de beneficios acordados.
No hay costos por cerrar una cuenta o por retirar tus fondos anticipadamente, lo que asegura flexibilidad para manejar tu dinero según tus necesidades.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Actinver opera bajo la supervisión de autoridades financieras mexicanas, lo que garantiza que cumpla con la normativa vigente y mantenga prácticas transparentes en sus operaciones.
Banco Covalto es una institución de banca múltiple autorizada oficialmente para operar en México y está bajo la supervisión de la CNBV y el Banco de México, lo que asegura su funcionamiento conforme a las leyes del sector financiero.

Cobertura de seguro de depósitos

Los recursos de los clientes están protegidos por el seguro de depósitos nacional hasta el límite establecido por ley, brindando respaldo ante contingencias.
Las cuentas e instrumentos como depósitos, pagares y certificados de depósito están respaldados por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona, protegiendo tus recursos en caso de insolvencia del banco.

Protocolos de ciberseguridad

El banco implementa sistemas de encriptación y monitoreo continuo para resguardar la información y prevenir accesos no autorizados.
Covalto aplica estándares avanzados de seguridad digital, incluyendo cifrado en todas las transacciones y protección de datos para garantizar la privacidad y seguridad de la información bancaria.

Protección contra fraudes

Cuenta con mecanismos de detección temprana de transacciones sospechosas y procesos de verificación para minimizar riesgos de fraude.
Su plataforma tecnológica incorpora controles automatizados que detectan y previenen operaciones sospechosas, fortaleciendo la defensa contra fraudes y accesos indebidos.

Certificaciones en seguridad de datos

Dispone de estándares y certificaciones que acreditan el manejo seguro y responsable de la información confidencial de sus usuarios.
Aunque no se mencionan certificaciones específicas de terceros, su operación digital cumple con normativas y mejores prácticas de banca digital segura, avaladas por reguladores financieros.

Historial de sanciones o problemas legales

No registra antecedentes recientes de sanciones graves o conflictos legales que comprometan su operación o la seguridad de los clientes.
No se reportan sanciones regulatorias recientes ni problemas legales significativos que afecten su reputación o autorización para operar, lo que refuerza su estabilidad y confianza institucional.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Actinver destaca por su enfoque especializado en inversión, ofreciendo una gama amplia de productos y acceso a mercados internacionales, además de combinar servicios bancarios tradicionales con herramientas digitales avanzadas para la gestión del patrimonio.
Covalto se distingue por su enfoque profundo en las PyMEs mexicanas, ofreciendo una plataforma digital diseñada para atender sus necesidades empresariales con soluciones integrales y tecnológicas, algo que no ofrecen los bancos tradicionales

Desventajas o áreas de mejora

Podría ampliar su red de sucursales físicas y simplificar algunos procesos digitales para facilitar la experiencia de nuevos usuarios sin conocimientos previos en inversión.
Aunque cuenta con tecnología avanzada, aún debe fortalecer su presencia física y optimizar la apertura de cuentas, ya que algunos usuarios perciben sus procesos como largos y burocráticos.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación de Actinver ofrece una interfaz moderna y estable, con navegación intuitiva que permite realizar operaciones bancarias y de inversión desde cualquier lugar.
La app Covalto (o su funcionalidad de token móvil) está diseñada para facilitar el acceso seguro a la banca electrónica, aunque ha tenido una valoración limitada y actualmente su disponibilidad en tiendas puede ser limitada, lo que sugiere que aún está en etapa de consolidación.

Experiencia en banca por internet

Su plataforma web está diseñada para ofrecer un acceso rápido y seguro a cuentas y productos, con herramientas de gestión claras y adaptadas a distintos dispositivos.
La plataforma de banca en línea es eficiente y directa

Funcionalidades destacadas

Incluye consulta de saldos, transferencias, compra y venta de instrumentos, seguimiento de portafolios y acceso a reportes personalizados.
La plataforma destaca por su interfaz amigable e intuitiva que facilita transacciones rápidas, integración de herramientas financieras y gestión empresarial digital desde cualquier dispositivo conectado.

Atención al cliente digital

Dispone de canales como chat en línea, correo electrónico y centro de ayuda integrado, con tiempos de respuesta adecuados para resolver consultas.
Covalto ofrece atención a través de canales digitales como chat, correo y teléfono, con un enfoque en resolver dudas y apoyar al usuario empresarial de manera ágil y personalizada desde su plataforma.

Integraciones

Ofrece conexión con sistemas de pagos electrónicos y compatibilidad con servicios externos, facilitando la administración integral de recursos e inversiones.
La plataforma permite vincularse con otros sistemas de gestión como facturación, control de inventarios o ventas en línea, brindando una experiencia conectada y eficiente para el flujo operativo de las PyMEs.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Actinver cuenta con presencia en las principales ciudades de México, ubicando sus sucursales estratégicamente para atender tanto a clientes individuales como corporativos.
Covalto cuenta con una única sede principal ubicada en la Ciudad de México, lo que refleja un enfoque 100 % digital y limitado en presencia física.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Dispone de cajeros propios en puntos clave y permite el uso de cajeros de otras redes con las condiciones establecidas por el banco.
No dispone de cajeros propios ni tiene una red afiliada, pues su operatividad bancaria se basa totalmente en canales digitales.

Horarios de atención en sucursal

Generalmente ofrece atención presencial en horarios de oficina de lunes a viernes, con algunas sucursales que extienden servicio en días y horas adicionales.
En su oficina principal en la CDMX, la atención presencial se realiza de lunes a viernes durante horario hábil usual, aunque lo más común es que la atención se coordine con cita previa vía telefónica.

Soporte a personas con discapacidad

Sus instalaciones y plataformas digitales están diseñadas para facilitar el acceso y uso a clientes con diferentes tipos de discapacidad, incluyendo adaptaciones físicas y tecnológicas.
No se menciona explícitamente en su comunicación oficial, por lo que se recomienda que usuarios con necesidades específicas contacten directamente al banco para conocer las facilidades o adaptaciones disponibles.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Actinver está orientado a personas que buscan combinar servicios bancarios con soluciones de inversión, desde ahorradores con metas claras hasta inversionistas con experiencia que desean diversificar su portafolio.
Banco Covalto se dirige principalmente a emprendedores y PyMEs mexicanas que buscan soluciones financieras digitales, especialmente crédito e inversión, con procesos adaptados a sus necesidades operativas y tecnológicas.

Valoración de expertos

Los especialistas destacan su solidez, la diversidad de productos y el respaldo institucional, considerándolo una opción confiable para quienes priorizan estrategias financieras a mediano y largo plazo.
Expertos reconocen a Covalto como una plataforma innovadora de financiamiento empresarial, destacando su solidez como banco regulado y su capacidad para simplificar el acceso al crédito con tecnología avanzada.

Relación costo/beneficio

Ofrece un balance competitivo entre la calidad de sus servicios, la asesoría personalizada y el acceso a mercados, justificando su elección frente a bancos de enfoque tradicional.
Su modelo digital reduce costos operativos y permite ofrecer servicios sin comisiones y con respaldo de seguridad, lo que representa una combinación eficiente para PyMEs que valoran flexibilidad y protección.

Mejor producto del banco según el análisis

Sus cuentas de inversión destacan como la propuesta más atractiva, por su flexibilidad, variedad de instrumentos y facilidad para gestionarlas de forma digital.
El servicio más relevante es su crédito empresarial digital, ya que permite acceder a financiamiento ágil con condiciones flexibles, lo que lo posiciona como un motor clave para el crecimiento de negocios.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

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