Revolut vs Cuenca México: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Revolut y Cuenca México muestran enfoques distintos: superapp financiera global y cuenta digital básica.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Revolut

  • Razón social: Revolut Ltd.
  • Año de fundación: 2015
  • Sede principal: Londres, Reino Unido
  • Presencia en México: Licencia obtenida, pendiente operación
  • Cuenta online gratuita: Aún no disponible
  • Actualización: 23/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Cuenca México

  • Razón social: Cuenca Tecnología Financiera
  • Año de fundación: 2018
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (no cobra comisiones por apertura)
  • Actualización: 23/08/2025

Nuestra opinión de Revolut en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Cuenca México en México

Ir al banco

Es Revolut ideal para ti si:

  • Ideal para negocios con operación global: si tu empresa realiza pagos o recibe ingresos en diferentes monedas, Revolut facilita gestiones internacionales sin complicaciones.
  • Perfecto si valoras automatización y control: ideal para quienes buscan organizar gastos corporativos mediante tarjetas físicas o virtuales y establecer permisos por equipo.
  • Genial para quienes quieren abrir rápido: si necesitas una cuenta empresarial que puedas activar en línea sin acudir a sucursales, Revolut te da apertura digital y flexibilidad inmediata.

Es Cuenca México ideal para ti si:

  • Si buscas una cuenta que puedas abrir desde tu celular en solo minutos y sin trámites engorrosos, Cuenca te lo facilita.
  • Si prefieres una plataforma que te permita operar todos los días y horas, sin depender de sucursales, su app está diseñada para eso.
  • Si valoras atención humana, accesible más allá del horario bancario, su soporte por WhatsApp busca entender y ayudarte.

No es ideal para ti Revolut si:

  • No funciona con efectivo o cheques: si tu negocio maneja pagos físicos, no podrás depositarlos ni en sucursales ni físicamente.
  • No ofrece atención telefónica: el soporte está solo vía chat en la app, lo cual puede ser lento o frustrante si necesitas comunicación inmediata.
  • No es un banco tradicional completo: no cuenta con protección estándar (como seguro de banco), préstamos ni cheques, por lo que si requieres servicios bancarios tradicionales, puede no cubrir tus necesidades.

No es ideal para ti Cuenca México si:

  • Si prefieres llevar todo en efectivo o usar sucursales físicas, Cuenca no tiene opción de depósitos directos en efectivo.
  • Si necesitas automatizar pagos recurrentes como nómina o servicios, Cuenca no permite domiciliar esos cargos.
  • Si requieres retiro de efectivo en ventanilla o cajeros propios, Cuenca no cuenta con esa infraestructura.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Revolut ofrece una sección de ahorro vinculada a tu cuenta principal, donde puedes reservar fondos por objetivos y recibir rendimiento de forma automática, con disponibilidad flexible y separación clara del saldo operativo.
Cuenca permite crear “apartados” dentro de tu cuenta para separar dinero para metas, lo que ayuda a organizar tu ahorro sin necesidad de abrir otra cuenta independiente.

Cuentas de nómina

No dispone de una cuenta especializada como tal, pero puedes usar tu cuenta Revolut para recibir depósitos salariales de forma digital, aunque sin funcionalidades específicas de nómina tradicional.
Aunque no tiene una cuenta exclusiva para nómina, puedes recibir tu pago directamente desde tu trabajo mediante transferencia SPEI a tu cuenta digital Cuenca sin complicaciones.

Cuentas de inversión

Permite operar en bolsa (acciones), criptomonedas y otros instrumentos desde la app, lo que convierte a Revolut en una plataforma digital para gestionar tus inversiones sin salir del entorno móvil.
Actualmente Cuenca no ofrece productos de inversión; está enfocada en ofrecer una plataforma digital simple y funcional para el manejo del dinero cotidiano.

Tarjetas de débito

Revolut emite tarjetas físicas o virtuales (Mastercard o Visa) que puedes usar para pagos en tiendas, en línea o retiros en cajero en múltiples monedas, con control directo desde la app.
Incluye una tarjeta virtual y, si lo deseas, una física respaldada por Mastercard que puedes usar para compras en línea, establecimientos y retirar efectivo en cajeros.

Plazos fijos y depósitos a plazo

La opción de ahorro instantáneo para empresas permite depositar dinero en un apartado separado y generar rendimiento diario, conservando liquidez inmediata sin plazos fijos tradicionales.
Para quienes necesitan servicios financieros más complejos como créditos, inversiones o automatización de pagos, Cuenca se queda corta, y además todavía depende de intermediarios para los depósitos en efectivo, lo que la hace menos práctica en zonas con baja cobertura.

Cuentas empresariales

Revolut Business ofrece cuentas digitales completas y personalizables, con multi-divisa, tarjetas corporativas, control de gastos por equipo y automatización de flujos, todo desde la app o web.
Cuenca no dispone de cuentas diseñadas para personas morales o empresas, está orientada a usuarios individuales que gestionan sus finanzas personales.

Otros tipos de cuentas disponibles

Además de personal y empresarial, Revolut incluye opciones como cuentas compartidas, cuentas para autónomos o freelancers, y billeteras electrónicas con múltiples funcionalidades integradas.
No ofrece cuentas especializadas como nómina empresarial, inversión o ahorro formal; más bien integra funcionalidades dentro de una sola cuenta digital versátil.
Comparativas de Revolut frente a otros bancos en México
  • Está supervisado por autoridades financieras europeas que imponen altos estándares de seguridad y solvencia.
  • Utiliza autenticación de dos factores y notificaciones en tiempo real para todas las transacciones.
  • Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas separadas, lo que protege el capital en caso de contingencias.
  • La app cuenta con herramientas para congelar y descongelar tarjetas de forma inmediata.
  • Implementa sistemas avanzados de monitoreo para prevenir operaciones no autorizadas o fraudulentas.
  • Pros
  • Apertura de cuenta totalmente digital
  • Operaciones en múltiples divisas sin límites
  • Integración con herramientas de gestión financiera
  • Contras
  • Sin depósitos en efectivo disponibles
  • No ofrece sucursales físicas
Comparativas de Cuenca México frente a otros bancos en México
  • Cumple con la normativa de la CNBV y otras autoridades financieras, lo que garantiza supervisión y protección de tus fondos.
  • La aplicación cierra sesión automáticamente tras varios minutos de inactividad, reduciendo riesgo de acceso no autorizado.
  • Puedes activar el “modo seguridad” desde la app, para bloquear o restringir temporalmente tu tarjeta en caso de emergencia.
  • Recibes tu tarjeta física y virtual respaldada por Mastercard o Visa, lo que añade una capa adicional de confianza y aceptación global.
  • Todas las operaciones se realizan en tiempo real y desde la app con autenticación segura, sin necesidad de sucursales físicas.
  • Pros
  • Transferencias SPEI rápidas y sin límite.
  • Tarjeta virtual lista para compras en línea.
  • App intuitiva y de uso sencillo.
  • Contras
  • Sin depósitos en tiendas de conveniencia.
  • No ofrece servicios para empresas.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Revolut no cobra cargo por apertura ni mantenimiento de cuenta, aunque algunas funcionalidades avanzadas pueden requerir suscripción en ciertos planes empresariales.
Cuenca no cobra ninguna comisión para abrir tu cuenta y su manejo es completamente digital, sin requerir saldo mínimo o visitas a sucursal.

Comisión por inactividad

No existe una comisión específica por no usar la cuenta; puedes mantenerla abierta sin costo aunque no realices operaciones, mientras no cambies de plan.
No hay penalización por inactividad; puedes dejar tu cuenta sin uso el tiempo que necesites sin preocuparte por cargos adicionales.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Revolut no aplica referencias tradicionales mexicanas como TIIE o CAT; en cambio, ofrece rendimientos en algunas cuentas empresariales, sin fijar tasas específicas para todos los mercados.
Cuenca no ofrece productos de inversión ni de ahorro tradicional, por lo que no aplica ninguna tasa de interés en esos términos (TIIE, CAT o anual).

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Los costos dependen del plan—los planes avanzados ofrecen más envíos sin costo—y cualquier transferencia fuera de los límites puede tener cargo adicional, sin listas estáticas publicadas.
Las transferencias internas dentro de Cuenca son gratuitas y dispones de varias gratuitas a otros bancos; solo se cobra si excedes ese número, sin cargos ocultos.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

No hay cajeros propios; los retiros internacionalmente están permitidos dentro de ciertos límites mensuales, aunque los operadores del cajero pueden aplicar su propia comisión.
No tienen cajeros propios; puedes retirar en cajeros afiliados a Mastercard, pero la comisión la cobra directamente la institución que opera el cajero.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Revolut no maneja plazos fijos tradicionales, por lo que no existen penalizaciones por cancelaciones anticipadas; puedes mover o usar tu dinero libremente en cualquier momento.
Al no contar con plazos fijos ni productos de depósito bloqueado, no existen penalizaciones por cancelación o retiro anticipado.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Revolut opera como una entidad bancaria regulada en Europa —a través de Revolut Bank UAB con licencia del Banco Central Europeo y del banco de Lituania—, y también como institución de dinero electrónico en otras regiones, lo que le exige cumplir estándares estrictos de supervisión.
Cuenca opera como una Institución de Fondos de Pago Electrónico autorizada bajo la Ley Fintech, lo que la coloca bajo supervisión estricta de la CNBV y Banxico para garantizar su cumplimiento normativo.

Cobertura de seguro de depósitos

Los depósitos están protegidos hasta cierto monto por el sistema estatal de garantía de depósitos de Lituania, brindando una cobertura equivalente a un banco tradicional para los usuarios dentro del Espacio Económico Europeo.
Al no ser un banco tradicional, Cuenca no está respaldada por el seguro de depósitos del IPAB como los bancos clásicos, por lo que tu dinero está protegido según acuerdos con su institución bancaria asociada, aunque sin un respaldo equivalente al de un banco tradicional.

Protocolos de ciberseguridad

Revolut cumple con estándares internacionales como PCI DSS para proteger los datos de tarjetas y transacciones, apoyándose en tecnologías avanzadas y cifrado para resguardar la seguridad digital de sus usuarios.
Utiliza autenticación digital, bloqueo rápido de dispositivos y funcionalidades como el modo seguridad en la app para proteger el acceso y las operaciones desde la plataforma.

Protección contra fraudes

Implementa monitoreo continuo de transacciones, bloqueo automático de movimientos sospechosos y atención especializada para investigar fraudes, buscando prevenir pérdidas y responder con rapidez.
Ofrece herramientas como bloqueo de tarjeta al instante y notificaciones en tiempo real de movimiento sospechoso, lo que ayuda a mitigar riesgos de fraude desde la propia aplicación.

Certificaciones en seguridad de datos

Utiliza regulaciones y certificaciones reconocidas (como PCI DSS) para garantizar el manejo seguro de información sensible, alineándose con exigencias internacionales de protección de datos.
Aunque no se publicita haber obtenido certificaciones específicas tipo ISO, se mantiene un estándar de seguridad digital adecuado a su naturaleza fintech, enfocado en proteger tus datos dentro del entorno de su app.

Historial de sanciones o problemas legales

En los últimos años ha enfrentado sanciones regulatorias, como una multa destacada por fallas en controles contra lavado de dinero, aunque ha cooperado con autoridades y ha reforzado sus procesos desde entonces.
No hay registros públicos recientes de sanciones importantes a Cuenca; sin embargo, sí ha enfrentado críticas en redes por experiencias aisladas de usuarios, aunque sin implicar procedimientos legales formales contra la plataforma.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Revolut sobresale por ofrecer un ecosistema financiero digital completo —incluyendo múltiples monedas, inversión y criptomonedas— en una sola app, ideal para quienes buscan agilidad, innovación constante y sinergia de servicios.
Cuenca destaca por ofrecer una apertura de cuenta completamente digital en cuestión de minutos y sin papeleos, además de permitir transferencias SPEI inmediatas y gratuitas (dentro del límite permitido), todo accesible desde una app intuitiva y sin sucursales, lo que la hace especialmente atractiva frente a la banca tradicional.

Desventajas o áreas de mejora

Aunque su enfoque digital es atractivo, algunos usuarios reportan que su atención al cliente a veces es lenta o limitada y que le falta cobertura de productos tradicionales como fondos mutuos o hipotecas, lo que puede ser un obstáculo para ciertos perfiles financieros.
Para quienes necesitan servicios financieros más complejos como créditos, inversiones o automatización de pagos, Cuenca se queda corta, y además todavía depende de intermediarios para los depósitos en efectivo, lo que la hace menos práctica en zonas con baja cobertura.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación tiene un diseño moderno, navegación intuitiva y personalización del inicio con widgets, permitiendo acceso rápido a las funciones más usadas tanto en móvil como en versión web.
La app de Cuenca es ligera, visualmente intuitiva y recibe actualizaciones constantes que mejoran su rendimiento y estabilidad, lo que se traduce en operaciones más fluidas.

Experiencia en banca por internet

La plataforma web es amigable, clara y eficiente; facilita transacciones domésticas e internacionales con procesos autoguiados y estructura organizada para simplificar tus gestiones financieras.
Aunque no ofrece una plataforma web tradicional, todo se maneja desde la app, lo que permite administrar tu cuenta, ver movimientos y realizar operaciones con total autonomía y sin sucursales.

Funcionalidades destacadas

Cuenta con herramientas que automatizan gastos, conciliación de facturas, presupuestos personalizados y conversión de divisas con acceso a múltiples monedas desde la misma app.
La app incluye ‘apartados’ para metas de ahorro, pagos de servicios, generación de estados de cuenta y manejo de tarjetas de forma eficiente, todo desde una sola plataforma móvil.

Atención al cliente digital

El soporte se ofrece principalmente vía chat en la app, con respuestas automatizadas respaldadas por chatbots, aunque algunas funciones más complejas requieren interacción o espera. (no hay cita porque se basa en contexto general)
Ofrece atención personalizada vía WhatsApp con horarios extendidos y respuestas rápidas desde personas reales, lo que hace que la ayuda sea amigable y accesible.

Integraciones

Se conecta con herramientas contables y de Recursos Humanos, además de ofrecer APIs para automatización, lo que ayuda a alinear la cuenta con otros sistemas de tu empresa.
La cuenta se integra con sistemas como pagos SPEI, recepción de nómina, cobros de servicios y está vinculada a tarjeta Visa/Mastercard virtual (y física si la solicitas), facilitando su uso diario.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Revolut no cuenta con sucursales tradicionales; no obstante, ha establecido una sucursal en Madrid, fortaleciendo su presencia física en Europa mediante una dirección registrada.
Cuenca no tiene sucursales físicas; todo su servicio está disponible desde tu celular o computadora, sin necesidad de acudir a un lugar físico para realizar ninguna gestión.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Aunque todavía sin red propia en México, está desarrollando una innovadora red de cajeros en España, además de acceso a miles de cajeros de terceros a nivel global, localizables desde la app.
No cuenta con cajeros propios; puedes retirar efectivo a través de la tarjeta en cajeros afiliados a Mastercard, aunque el costo dependerá del operador del cajero y se muestra al momento de la operación.

Horarios de atención en sucursal

Al no contar con sucursales abiertas al público en México, no aplica horario de atención física; cualquier gestión presencial dependerá de futuros desarrollos físicos fuera del entorno digital.
Al no tener sucursales, no aplica atención presencial, pero su servicio de soporte por WhatsApp opera durante horarios amplios incluso fines de semana para resolver dudas o atender incidencias.

Soporte a personas con discapacidad

Revolut se adhiere a estándares internacionales de accesibilidad (como WCAG 2.2 nivel AA y la Ley Europea de Accesibilidad) y ofrece canales como chat y correo electrónico optimizados para usuarios con necesidades especiales.
Cuenca no menciona canales especializados para personas con discapacidad, aunque su soporte digital busca ser inclusivo, accesible y disponible mediante WhatsApp y la app, lo que facilita la atención remota sin barreras físicas.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Revolut está dirigido especialmente a pymes, emprendedores y freelancers mexicanos que operan en múltiples monedas y buscan una solución digital ágil, moderna y sin burocracia presencial.
Cuenca está pensada para quienes buscan una solución bancaria digital sencilla y accesible —como jóvenes, estudiantes, freelancers o personas que desean evitar trámites y costos— con la app como núcleo de su experiencia financiera.

Valoración de expertos

Los analistas destacan la facilidad de abrir cuenta, la gestión eficiente y su enfoque innovador en servicios globales, aunque también apuntan que el servicio al cliente podría mejorar en atención directa y empatía.
Los analistas coinciden en que Cuenca revoluciona la inclusión financiera en México al ofrecer una cuenta digital sin complicaciones, con apertura fácil y respaldo regulatorio, siendo una alternativa confiable frente a la banca tradicional.

Relación costo/beneficio

Su propuesta digital ofrece un valor sobresaliente al combinar funcionalidades robustas sin tarifas escondidas en planes básicos, ideal si buscas eficiencia sin complicarte con estructuras tradicionales.
La propuesta de Cuenca destaca por brindar acceso a servicios esenciales sin cargos visibles ni requisitos complejos, lo que convierte su modelo en una opción de alto valor para quienes buscan eficiencia y simplicidad.

Mejor producto del banco según el análisis

La opción de cuenta empresarial (Revolut Business) con multi-moneda, tarjetas corporativas y automatización de gastos sobresale como la joya de la plataforma, al ofrecer un paquete integral para empresas dinámicas.
Su cuenta digital con funcionalidades como apertura inmediata, tarjeta virtual y pagos directos desde la app representa lo más destacado, ya que concentra en una sola herramienta lo básico que se espera de una cuenta bancaria moderna.

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