Cuenca México vs Banco Sabadell: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

La elección entre Cuenca México y Banco Sabadell dependerá de si buscas una cuenta personal o servicios corporativos.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Cuenca México

  • Razón social: Cuenca Tecnología Financiera
  • Año de fundación: 2018
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (no cobra comisiones por apertura)
  • Actualización: 23/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Banco Sabadell

  • Razón social: Banco Sabadell, S.A., Institución de Banca Múltiple
  • Año de fundación: 1881 (fundado en España, y en México obtuvo licencia en 2016)
  • Sede principal: Sabadell, Barcelona
  • Presencia en México: Operación digital desde 2016
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 23/08/2025

Nuestra opinión de Cuenca México en México

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Nuestra opinión de Banco Sabadell en México

Ir al banco

Es Cuenca México ideal para ti si:

  • Si buscas una cuenta que puedas abrir desde tu celular en solo minutos y sin trámites engorrosos, Cuenca te lo facilita.
  • Si prefieres una plataforma que te permita operar todos los días y horas, sin depender de sucursales, su app está diseñada para eso.
  • Si valoras atención humana, accesible más allá del horario bancario, su soporte por WhatsApp busca entender y ayudarte.

Es Banco Sabadell ideal para ti si:

  • Empresas con visión digital: Si tu negocio busca operar sin sucursales físicas y prefiere una plataforma eficiente y especializada, Sabadell es opción clara.
  • Sectores con necesidades complejas: Muy adecuado para compañías en energía, infraestructura, bienes raíces o aquellas que requieren financiamiento estructurado a la medida.
  • Valoras atención cercana y experta: Ideal si prefieres trabajar con ejecutivos especializados que entiendan tu industria y puedan asesorarte de manera personalizada.

No es ideal para ti Cuenca México si:

  • Si prefieres llevar todo en efectivo o usar sucursales físicas, Cuenca no tiene opción de depósitos directos en efectivo.
  • Si necesitas automatizar pagos recurrentes como nómina o servicios, Cuenca no permite domiciliar esos cargos.
  • Si requieres retiro de efectivo en ventanilla o cajeros propios, Cuenca no cuenta con esa infraestructura.

No es ideal para ti Banco Sabadell si:

  • Prefieres atención presencial constante: Sin sucursales físicas en México, operarás casi siempre de forma digital o con tu director de empresa ✔.
  • Necesitas productos para personas físicas: Su enfoque está en empresas y autónomos, no ofrece cuentas personales ni servicios para usuarios individuales.
  • Buscas banca mayorista tradicional: Si necesitas servicios de caja en ventanilla o uso frecuente de cheques, Sabadell no es la opción más indicada.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Cuenca permite crear “apartados” dentro de tu cuenta para separar dinero para metas, lo que ayuda a organizar tu ahorro sin necesidad de abrir otra cuenta independiente.
Banco Sabadell ofrece opciones digitales para retener excedentes de liquidez sin vincularte a otra institución, disponible desde el primer peso y operable 24/7 vía SPEI.

Cuentas de nómina

Aunque no tiene una cuenta exclusiva para nómina, puedes recibir tu pago directamente desde tu trabajo mediante transferencia SPEI a tu cuenta digital Cuenca sin complicaciones.
Esta modalidad no está disponible en su portafolio empresarial en México, ya que su enfoque se orienta a empresas y no a personas físicas o esquemas personalizados de nómina.

Cuentas de inversión

Actualmente Cuenca no ofrece productos de inversión; está enfocada en ofrecer una plataforma digital simple y funcional para el manejo del dinero cotidiano.
A través de sus cuentas Expansión puedes tener accesos inmediatos a inversiones a plazo, permitiendo colocar excedentes en pesos o dólares de forma ágil y sin salir de tu plataforma.

Tarjetas de débito

Incluye una tarjeta virtual y, si lo deseas, una física respaldada por Mastercard que puedes usar para compras en línea, establecimientos y retirar efectivo en cajeros.
Su oferta para empresas incluye tarjetas corporativas dentro de su esquema de financiamiento y administración de tesorería, diseñadas para gestión operativa eficiente.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Este tipo de productos no están disponibles; Cuenca se centra en una cuenta digital sin plazos ni bloqueos de fondo.
Al no atender al segmento de personas físicas ni contar con sucursales, limita su alcance a microempresas o negocios que aún dependen del canal presencial y requieren servicios personales.

Cuentas empresariales

Cuenca no dispone de cuentas diseñadas para personas morales o empresas, está orientada a usuarios individuales que gestionan sus finanzas personales.
Su “Cuenta Empresas” facilita la gestión integral de pagos, transferencias, créditos e inversiones desde un solo producto digital, con liquidez inmediata.

Otros tipos de cuentas disponibles

No ofrece cuentas especializadas como nómina empresarial, inversión o ahorro formal; más bien integra funcionalidades dentro de una sola cuenta digital versátil.
También ofrecen la Cuenta Relación Gobierno, ideal para entidades públicas, y la Cuenta Expansión multidivisa, que combina flexibilidad, remuneración y soporte especializado.
Comparativas de Cuenca México frente a otros bancos en México
  • Cumple con la normativa de la CNBV y otras autoridades financieras, lo que garantiza supervisión y protección de tus fondos.
  • La aplicación cierra sesión automáticamente tras varios minutos de inactividad, reduciendo riesgo de acceso no autorizado.
  • Puedes activar el “modo seguridad” desde la app, para bloquear o restringir temporalmente tu tarjeta en caso de emergencia.
  • Recibes tu tarjeta física y virtual respaldada por Mastercard o Visa, lo que añade una capa adicional de confianza y aceptación global.
  • Todas las operaciones se realizan en tiempo real y desde la app con autenticación segura, sin necesidad de sucursales físicas.
  • Pros
  • Transferencias SPEI rápidas y sin límite.
  • Tarjeta virtual lista para compras en línea.
  • App intuitiva y de uso sencillo.
  • Contras
  • Sin depósitos en tiendas de conveniencia.
  • No ofrece servicios para empresas.
Comparativas de Banco Sabadell frente a otros bancos en México
  • Supervisa la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), garantizando operación regulada en México.
  • Forma parte de un grupo financiero internacional con más de un siglo de trayectoria.
  • Opera bajo las reglas del Banco de México para protección y estabilidad financiera.
  • Emplea plataformas digitales con cifrado y autenticación reforzada para transacciones seguras.
  • Adscrito al IPAB, protegiendo depósitos hasta el monto establecido por ley.
  • Pros
  • Especialización en banca corporativa digital.
  • Productos flexibles en pesos y dólares.
  • Asesoría personalizada por sector empresarial.
  • Contras
  • Sin servicios para personas físicas.
  • No cuenta con sucursales físicas.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Cuenca no cobra ninguna comisión para abrir tu cuenta y su manejo es completamente digital, sin requerir saldo mínimo o visitas a sucursal.
Generalmente forman parte de un contrato multiproducto y se detallan al contratar, sin que el portal las haga públicas directamente, para que te queden claras desde el principio.

Comisión por inactividad

No hay penalización por inactividad; puedes dejar tu cuenta sin uso el tiempo que necesites sin preocuparte por cargos adicionales.
No se promociona como un cargo habitual; cualquier costo extra estándar está documentado en los anexos del contrato, revisados al momento de firmar.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Cuenca no ofrece productos de inversión ni de ahorro tradicional, por lo que no aplica ninguna tasa de interés en esos términos (TIIE, CAT o anual).
Se indican como variables y sujetas a cambios según condiciones de mercado; los valores concretos se consultan en el contrato al momento de apertura o inversión.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias internas dentro de Cuenca son gratuitas y dispones de varias gratuitas a otros bancos; solo se cobra si excedes ese número, sin cargos ocultos.
Mientras la plataforma digital permite realizar ciertas transferencias sin costo en el primer año, los detalles de montos aplicables después están disponibles al momento de contratación.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

No tienen cajeros propios; puedes retirar en cajeros afiliados a Mastercard, pero la comisión la cobra directamente la institución que opera el cajero.
El acceso a redes digitales sugiere que hay condiciones preferenciales para retiros en cajeros propios o aliados, y cualquier cargo adicional se informa al cliente en el acuerdo.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Al no contar con plazos fijos ni productos de depósito bloqueado, no existen penalizaciones por cancelación o retiro anticipado.
No se mencionan como cobros estándar; si existieran, estarían claramente descritas en la documentación contractual ofrecida al cliente.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Cuenca opera como una Institución de Fondos de Pago Electrónico autorizada bajo la Ley Fintech, lo que la coloca bajo supervisión estricta de la CNBV y Banxico para garantizar su cumplimiento normativo.
Opera bajo la supervisión de la CNBV y el Banco de México, cumpliendo regulaciones locales y normas financieras del sistema bancario mexicano. Además, su documentación legal pública incluye políticas de riesgos y de conducta integral que avalan su cumplimiento normativo.

Cobertura de seguro de depósitos

Al no ser un banco tradicional, Cuenca no está respaldada por el seguro de depósitos del IPAB como los bancos clásicos, por lo que tu dinero está protegido según acuerdos con su institución bancaria asociada, aunque sin un respaldo equivalente al de un banco tradicional.
Está adherido al IPAB, lo cual te brinda un respaldo oficial para tus depósitos en el caso de enfrentarse a eventualidades graves.

Protocolos de ciberseguridad

Utiliza autenticación digital, bloqueo rápido de dispositivos y funcionalidades como el modo seguridad en la app para proteger el acceso y las operaciones desde la plataforma.
Cuenta con tecnología avanzada y prácticas de seguridad integradas desde el desarrollo —parte de Sabadell Digital—, además de exigir geolocalización para validar operaciones en línea y reforzar protección en cada transacción.

Protección contra fraudes

Ofrece herramientas como bloqueo de tarjeta al instante y notificaciones en tiempo real de movimiento sospechoso, lo que ayuda a mitigar riesgos de fraude desde la propia aplicación.
Ofrece herramientas como el “cibertraductor” para identificar estafas comunes y promueve prácticas seguras en banca digital, como verificación adicional con firma digital o biométrica.

Certificaciones en seguridad de datos

Aunque no se publicita haber obtenido certificaciones específicas tipo ISO, se mantiene un estándar de seguridad digital adecuado a su naturaleza fintech, enfocado en proteger tus datos dentro del entorno de su app.
Tiene códigos internos y políticas claras en protección de datos, además de estructuras formales de riesgos y conducta pública en su portal legal, lo que habla de marcos robustos de gobernanza interna.

Historial de sanciones o problemas legales

No hay registros públicos recientes de sanciones importantes a Cuenca; sin embargo, sí ha enfrentado críticas en redes por experiencias aisladas de usuarios, aunque sin implicar procedimientos legales formales contra la plataforma.
En México no registra sanciones relevantes; su operación se ha mantenido limpia y enfocada en banca corporativa, sin escándalos financieros que hayan impactado su reputación local.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Cuenca destaca por ofrecer una apertura de cuenta completamente digital en cuestión de minutos y sin papeleos, además de permitir transferencias SPEI inmediatas y gratuitas (dentro del límite permitido), todo accesible desde una app intuitiva y sin sucursales, lo que la hace especialmente atractiva frente a la banca tradicional.
Banco Sabadell destaca por su enfoque especializado en banca empresarial digital, respaldado por una trayectoria internacional de más de un siglo, lo que le da gran solidez y expertise frente a bancos más generalistas.

Desventajas o áreas de mejora

Para quienes necesitan servicios financieros más complejos como créditos, inversiones o automatización de pagos, Cuenca se queda corta, y además todavía depende de intermediarios para los depósitos en efectivo, lo que la hace menos práctica en zonas con baja cobertura.
Al no atender al segmento de personas físicas ni contar con sucursales, limita su alcance a microempresas o negocios que aún dependen del canal presencial y requieren servicios personales.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app de Cuenca es ligera, visualmente intuitiva y recibe actualizaciones constantes que mejoran su rendimiento y estabilidad, lo que se traduce en operaciones más fluidas.
La app ha sido modernizada para ofrecer un diseño limpio, navegación intuitiva y tecnología de última generación que hace la interacción más clara, eficiente y visualmente amigable.

Experiencia en banca por internet

Aunque no ofrece una plataforma web tradicional, todo se maneja desde la app, lo que permite administrar tu cuenta, ver movimientos y realizar operaciones con total autonomía y sin sucursales.
La plataforma de Banca en Línea para empresas permite consultar y administrar finanzas, hacer transferencias, operar con divisas y manejar financiamiento, todo de manera fácil, rápida y segura desde cualquier lugar.

Funcionalidades destacadas

La app incluye ‘apartados’ para metas de ahorro, pagos de servicios, generación de estados de cuenta y manejo de tarjetas de forma eficiente, todo desde una sola plataforma móvil.
Incluye operaciones clave como transferencias (nacionales, internacionales y compra-venta de divisas), consultas de saldos y movimientos, descarga de estados de cuenta y gestión de financiamiento y beneficiarios.

Atención al cliente digital

Ofrece atención personalizada vía WhatsApp con horarios extendidos y respuestas rápidas desde personas reales, lo que hace que la ayuda sea amigable y accesible.
Ofrece soporte especializado desde la plataforma digital, con contacto directo a asesores expertos que brindan asistencia personalizada, incluso desde sus canales remotos sin necesidad de sucursales físicas.

Integraciones

La cuenta se integra con sistemas como pagos SPEI, recepción de nómina, cobros de servicios y está vinculada a tarjeta Visa/Mastercard virtual (y física si la solicitas), facilitando su uso diario.
Opera con un robusto modelo de banca como servicio (BaaS), respaldado por IBM Cloud, que permite integraciones vía API para fintechs y empresas, potenciando escalabilidad, seguridad y agilidad en desarrollos digitales.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Cuenca no tiene sucursales físicas; todo su servicio está disponible desde tu celular o computadora, sin necesidad de acudir a un lugar físico para realizar ninguna gestión.
Banco Sabadell opera principalmente de manera digital, pero cuenta con varios “Centros de Empresa” en ciudades clave como CDMX, Guadalajara, Monterrey, Mérida, Tijuana, León y Hermosillo, además de una oficina corporativa en CDMX.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No cuenta con cajeros propios; puedes retirar efectivo a través de la tarjeta en cajeros afiliados a Mastercard, aunque el costo dependerá del operador del cajero y se muestra al momento de la operación.
No cuenta con cajeros propios en México; toda disposición de efectivo se realiza a través de redes aliadas o mediante otros mecanismos digitales.

Horarios de atención en sucursal

Al no tener sucursales, no aplica atención presencial, pero su servicio de soporte por WhatsApp opera durante horarios amplios incluso fines de semana para resolver dudas o atender incidencias.
Su oficina principal en CDMX opera de lunes a viernes, abriendo desde temprano por la mañana hasta avanzada la tarde, y algunos sábados solo en la mañana, para ajustarse a tus horarios de gestión empresarial.

Soporte a personas con discapacidad

Cuenca no menciona canales especializados para personas con discapacidad, aunque su soporte digital busca ser inclusivo, accesible y disponible mediante WhatsApp y la app, lo que facilita la atención remota sin barreras físicas.
Aunque no se destacan canales específicos en su web pública, la operación digital sugiere compatibilidad con soportes estándar como lectores de pantalla y accesibilidad web moderna, además de atención vía asesores especializados.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Cuenca está pensada para quienes buscan una solución bancaria digital sencilla y accesible —como jóvenes, estudiantes, freelancers o personas que desean evitar trámites y costos— con la app como núcleo de su experiencia financiera.
Banco Sabadell se dirige principalmente a empresas medianas y grandes, especialmente en sectores como hotelería, bienes raíces, energía renovable e infraestructura, con un enfoque claro en atender necesidades financieras complejas desde su modelo digital especializado.

Valoración de expertos

Los analistas coinciden en que Cuenca revoluciona la inclusión financiera en México al ofrecer una cuenta digital sin complicaciones, con apertura fácil y respaldo regulatorio, siendo una alternativa confiable frente a la banca tradicional.
Analistas destacan a Sabadell como un socio financiero de confianza para empresas mexicanas, por su asesoría especializada, trayectoria internacional y respaldo estratégico como subsidiaria bien capitalizada.

Relación costo/beneficio

La propuesta de Cuenca destaca por brindar acceso a servicios esenciales sin cargos visibles ni requisitos complejos, lo que convierte su modelo en una opción de alto valor para quienes buscan eficiencia y simplicidad.
El valor radica en su propuesta integral digital para empresas, que ofrece múltiples servicios —cuentas, financiamiento, inversiones y divisas— en una sola plataforma, lo que simplifica la gestión y potencia la eficiencia operativa.

Mejor producto del banco según el análisis

Su cuenta digital con funcionalidades como apertura inmediata, tarjeta virtual y pagos directos desde la app representa lo más destacado, ya que concentra en una sola herramienta lo básico que se espera de una cuenta bancaria moderna.
La Cuenta Expansión emerge como el producto estrella, al ofrecer acceso a múltiples divisas, herramientas de inversión, banca en línea completa y asesoría personalizada bajo un solo contrato.

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