Bancrea vs Wise: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

¿Quieres saber si Bancrea o Wise es mejor para ti? Comparamos la propuesta de banca nacional contra una alternativa enfocada en transferencias internacionales y multimoneda.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Bancrea

  • Razón social: Banco Bancrea, S.A. (Institución de Banca Múltiple)
  • Año de fundación: 2013
  • Sede principal: San Pedro García, Nuevo León
  • Presencia en México: Nacional (sucursales en diversas ciudades)
  • Cuenta online gratuita: Sí (Soy Bancrea Digital)
  • Actualización: 22/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Wise

  • Razón social: Wise Ltd
  • Año de fundación: 2011
  • Sede principal: Londres, Reino Unido
  • Presencia en México: Sí, autorizado
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 22/08/2025

Nuestra opinión de Bancrea en México

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Nuestra opinión de Wise en México

Ir al banco

Es Bancrea ideal para ti si:

  • Si valoras atención personalizada y procesos ágiles frente a la banca tradicional, Bancrea es una excelente elección.
  • Cuando tu enfoque está en soluciones digitales modernas, como app móvil y banca por internet sin burocracia, Bancrea te respalda.
  • Si eres PyME o buscas productos especializados en financiamiento empresarial, Bancrea te ofrece diseños a la medida.

Es Wise ideal para ti si:

  • Ideal si operas con clientes o proveedores internacionales y necesitas pagos ágiles, transparentes y sin sorpresas en el tipo de cambio.
  • Perfecto para empresas que usan plataformas digitales (como Amazon o Stripe) y requieren integrar contabilidad, automatizar pagos o trabajar con varias divisas.
  • Muy útil para quienes buscan una solución flexible y accesible, con cuenta en minutos, sin suscripción mensual y sin depender de la banca tradicional.

No es ideal para ti Bancrea si:

  • Si necesitas una aplicación digital muy robusta y avanzada, puede que Bancrea aún no esté al nivel de los grandes bancos con plataformas digitales más desarrolladas.
  • Si dependes de una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, podrías encontrar opciones más completas en bancos con mayor presencia física.
  • Si buscas una gama súper amplia de productos financieros, Bancrea puede quedarse corto frente a bancos más grandes y con oferta más diversificada.

No es ideal para ti Wise si:

  • No es ideal si tu negocio requiere depósitos en efectivo o pagos presenciales, pues opera completamente en línea y no ofrece acceso físico.
  • No conviene si necesitas financiamiento o crédito empresarial, ya que Wise se enfoca en transferencias, no en productos bancarios amplios.
  • Podría no ser para ti si tus transacciones son exclusivamente dentro de México o en una sola moneda local; ahí tal vez convenga una cuenta tradicional mexicana.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Estas son cuentas básicas para personas físicas pensadas en guardar dinero con acceso sencillo; suelen tener apertura sin costo y ofrecen funcionalidades como chequera o tarjeta de débito según el tipo.
Wise no ofrece una cuenta de ahorro clásica con intereses establecidos; en cambio permite mantener saldos líquidos en varias divisas, pero sin la estructura tradicional de ahorro remunerado.

Cuentas de nómina

Creadas para recibir tu salario sin complicaciones, incluyen acceso a app o banca en línea y operan sin cargos de apertura o manejo, facilitando la gestión de tu ingreso recurrente.
Wise no está diseñada para recibir nóminas ni manejar depósitos salariales, ya que no funciona como un banco tradicional con domiciliaciones ni beneficios por nómina.

Cuentas de inversión

Se trata de instrumentos como pagarés o certificados de depósito que permiten hacer crecer tu dinero con estabilidad y sin necesidad de liquidar activos, con disponibilidad al término del plazo.
Wise dispone de un servicio opcional llamado “Intereses”, que permite invertir saldos (sobretodo en euros) en fondos de bajo riesgo, con acceso inmediato al dinero y sin plazos fijos.

Tarjetas de débito

Vienen ligadas a tus cuentas Bancrea y permiten operar de forma práctica en cajeros, tiendas o en línea, complementando tu cuenta con acceso inmediato a tus recursos.
Sí ofrece tarjeta de débito multidivisa que permite gastar y retirar efectivo en varias monedas con tipos de cambio reales y sin depender de una sucursal física.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Estos productos guardan tus fondos durante un plazo determinado, generando rendimiento garantizado al final del período sin mover el dinero antes de tiempo.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Cuentas empresariales

Pensadas para negocios y PyMEs, estas cuentas combinan operativa a la vista con acceso a financiamiento especializado, liquidez para facturas o capital de trabajo, y atención dirigida a empresas.
Sí ofrece cuentas multidivisa para empresas y autónomos, con datos bancarios locales en distintas monedas y herramientas como emisión de facturas e integración con software contable.

Otros tipos de cuentas disponibles

También encuentras opciones como la cuenta digital para apertura totalmente remota, cuentas en dólares para operar con divisa extranjera y versiones patrimoniales con acceso a más servicios financieros.
Wise ofrece cuentas personales multidivisa con balances en múltiples divisas, acceso a datos bancarios locales (como IBAN) y funcionalidades para enviar, recibir y cambiar dinero internacionalmente con total transparencia.
Comparativas de Bancrea frente a otros bancos en México
  • Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Cuenta con la protección del IPAB que respalda los depósitos de los clientes.
  • Mantiene protocolos de seguridad digital para operaciones en línea y en app.
  • Tiene historial estable de operaciones desde su fundación en el sector bancario.
  • Cumple con normas mexicanas e internacionales de prevención de fraudes.
  • Pros
  • Atención personalizada y trato cercano
  • Procesos ágiles en apertura de productos
  • Opciones para manejo en divisas
  • Contras
  • Menor cobertura de cajeros automáticos
  • Oferta limitada de productos premium
Comparativas de Wise frente a otros bancos en México
  • Está regulado en el Reino Unido por la FCA y en México opera bajo normativas de pagos internacionales autorizadas.
  • Utiliza cifrado avanzado y autenticación en dos pasos para proteger las cuentas de los usuarios.
  • Mantiene los fondos de los clientes en cuentas segregadas de bancos de primer nivel.
  • Tiene presencia global y un historial de más de una década sin incidentes graves de seguridad.
  • Cuenta con procedimientos estrictos de verificación de identidad para prevenir fraudes y operaciones ilícitas.
  • Pros
  • Operaciones en más de 40 monedas.
  • Transferencias rápidas a múltiples países.
  • App intuitiva y fácil de usar.
  • Contras
  • Sin depósitos en efectivo.
  • No ofrece créditos ni préstamos.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

La apertura y el mantenimiento son gratuitos en las cuentas principales, aunque algunos niveles o modalidades pueden incluir condiciones sobre saldo promedio o funcionalidades especiales.
Abrir cuenta es siempre gratis y no hay cobros recurrentes por mantención de cuenta, ya sea personal o empresarial, salvo una posible tarifa única para activar datos bancarios en cuentas de empresa.

Comisión por inactividad

Si la cuenta permanece sin movimientos durante varios meses, se aplica una comisión mensual a partir del séptimo mes, manteniéndose mientras no se reactive la actividad.
No aplica, ya que Wise no cobra ninguna penalización ni cargo por inactividad o falta de uso de la cuenta.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Bancrea sigue tasas de referencia vigentes como la TIIE o el CAT, aplicándolas según el tipo de cuenta o producto sin prometer rendimientos fijos en el contenido general.
Wise no está vinculada a índices como TIIE o CAT; su enfoque es ofrecer una cuenta multidivisa sin propósitos de inversión tradicional a tasa fija.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias vía SPEI por banca electrónica tienen un costo si se realizan en sucursal, mientras que desde banca digital suelen ser más accesibles; el envío al extranjero también implica costos operativos.
Las transferencias dentro de Wise en la misma divisa son gratuitas; para envíos nacionales (incluido SPEI) no hay cobros adicionales desde la plataforma, mientras que los envíos internacionales aplican una tarifa transparente variable según monto y divisa.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Los retiros en cajeros propios no suelen tener costo, pero el uso de cajeros de otros bancos puede generar una comisión por servicio externo.
Puedes retirar en cajeros con la tarjeta Wise sin costo dentro de ciertos límites; fuera de ese rango o con otras sucursales puede aplicarse una pequeña tarifa variable.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos con plazo fijo o depósitos a plazo, interrumpir el contrato antes de tiempo puede generar penalización o pérdida de beneficios por adelantarse al vencimiento pactado.
No existen penalizaciones por cancelar o detener una transferencia antes de que se envíe; solo aplicas la cancelación mediante la app o sitio y estás libre de cargos recurrentes.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Banco Bancrea está bajo supervisión de la CNBV y cumple con las normativas vigentes para instituciones de banca múltiple, además mantiene un índice de capitalización sólido que le permite operar con estabilidad sin poner en riesgo la confianza del público.
Wise está regulado como institución de dinero electrónico por la CNBV en México y por autoridades financieras como la FCA (Reino Unido), la NBB (Bélgica) y otros entes en múltiples países donde opera.

Cobertura de seguro de depósitos

Tus depósitos están respaldados por el IPAB, que garantiza su recuperación dentro de los límites legales establecidos, lo que ofrece una capa extra de protección ante eventos inesperados.
No aplica cobertura tipo seguro de depósitos como en los bancos; en su lugar, los fondos se resguardan por separado en activos líquidos o cuentas protegidas, sin prestarse a terceros.

Protocolos de ciberseguridad

Bancrea implementa medidas tecnológicas para proteger tus operaciones digitales, como contraseñas seguras, políticas de cambio frecuente y canales oficiales de reporte ante actividades sospechosas.
Wise emplea cifrado de extremo a extremo y autenticación de dos factores, combinados con actualizaciones constantes para mantener la plataforma protegida contra vulnerabilidades digitales.

Protección contra fraudes

No solicita datos confidenciales por canales informales (mensajes o llamadas); promueve la verificación de remitentes, reportes al centro de atención y la adopción de buenas prácticas para salvaguardar tu información y tus recursos.
La plataforma monitorea transacciones con algoritmos de detección de fraudes y requiere procesos de verificación estrictos para prevenir actividades sospechosas o ilícitas.

Certificaciones en seguridad de datos

Su estructura de Gobierno Corporativo incluye comités especializados —como Riesgos, Auditoría y Control—, con consejeros independientes que refuerzan las políticas internas y aseguran el cumplimiento de estándares de seguridad.
Aunque no se mencionan certificados específicos en la web, Wise cumple con regulaciones internacionales de privacidad de datos como GDPR y realiza auditorías de seguridad periódicas para garantizar protección del usuario.

Historial de sanciones o problemas legales

Bancrea no evidencia sanciones o cuestionamientos públicos recientes; mantiene calificaciones financieras positivas que reflejan un historial limpio y confianza institucional.
Wise ha enfrentado observaciones regulatorias por fallas en controles contra lavado de dinero y sanciones, como la emisión de un plan de remediación tras una revisión de Bélgica, una multa en Emiratos Árabes y una declaración por una violación menor de sanciones del Reino Unido.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Bancrea destaca por su atención cálida y cercana, enfocada en entender verdaderamente las necesidades de sus clientes, lo que se traduce en productos diseñados a la medida para PyMEs y un trato más humano frente a la banca tradicional y los bancos medianos más grandes
Wise destaca por su sencillez digital, rapidez en las transferencias internacionales y una transparencia total en precios y tipos de cambio, lo que le permite ofrecer servicios más eficientes y accesibles frente a bancos tradicionales o plataformas menos claras.

Desventajas o áreas de mejora

Aunque ha mejorado su cobertura, su presencia física y digital todavía es más reducida que la de los grandes bancos, lo que puede complicar a quienes requieren amplia disponibilidad de sucursales, cajeros o plataformas tecnológicas más robustas.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Bancrea Móvil permite operaciones básicas esenciales como consulta de saldos, transferencias nacionales (incluso express) y pago de servicios, aunque algunos usuarios reportan cierres inesperados o lentitud ocasional.
La aplicación móvil de Wise sobresale por su diseño limpio, navegación intuitiva y rapidez, pensada para que los usuarios realicen operaciones complejas de forma sencilla desde el primer vistazo.

Experiencia en banca por internet

A través de CreaNet Personal puedes consultar movimientos, estados de cuenta e incluso imprimir constancias fiscales, además de configurar notificaciones y contraseñas de forma sencilla.
La plataforma web ofrece una interfaz clara con acceso fácil a funciones clave, evitando jerga técnica innecesaria y garantizando una experiencia digital fluida para cualquier nivel de usuario.

Funcionalidades destacadas

Puedes habilitar soluciones como CoDi® directamente en la app para pagos inmediatos sin efectivo, aprovechando la plataforma digital de Bancrea.
Entre sus funciones más útiles están la gestión de múltiples divisas con visibilidad clara del tipo de cambio medio y transferencias instantáneas o en menos de 24 horas en muchos casos.

Atención al cliente digital

El banco ofrece asistencia personalizada vía su centro de soporte telefónico y en línea, con ejecutivos capacitados que brindan orientación sobre el uso de herramientas digitales como CreaNet.
La atención es principalmente digital, con chat en vivo, respuestas rápidas y una sección de ayuda bien estructurada, aunque en algunos casos el soporte puede tardar más de lo deseado.

Integraciones

Su plataforma digital está conectada con servicios clave como CoDi®, notificaciones SMS y apertura de cuentas 100 % digital, permitiendo manejar tu cuenta desde la app sin acudir a sucursal.
Wise ofrece integraciones útiles con herramientas externas como Google Pay, Apple Pay y plataformas de contabilidad, facilitando tanto pagos digitales como conexiones con otros ecosistemas.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Bancrea cuenta con sucursales en las principales ciudades del país, incluyendo Monterrey, Guadalajara, León, Querétaro, Aguascalientes, Saltillo y Ciudad de México, entre otras, facilitando la atención presencial según tu zona.
Wise no tiene sucursales abiertas al público en México ni en otros países; todas sus operaciones son 100 % digitales, aunque cuenta con oficinas corporativas para gestión interna.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Puedes consultar la ubicación de cajeros Bancrea a través de su buscador en línea, aunque su cantidad es menor frente a los grandes bancos, lo que puede llevarte a usar cajeros de terceros en algunas ocasiones.
Wise no opera cajeros propios ni mantiene alianzas formales con redes de ATM; el uso de tarjeta depende de aceptación en cajeros compatibles a nivel local o internacional.

Horarios de atención en sucursal

Al visitar la sección de sucursales en su página web o contactarte vía centro de soporte, puedes conocer los horarios específicos de cada oficina, lo que facilita organizar tus trámites sin contratiempos.
Dado que no existen sucursales físicas disponibles al público, no hay horarios de atención presenciales; todo el soporte se brinda por canales en línea.

Soporte a personas con discapacidad

Aunque no aparece información pública detallada, la banca mexicana está sujeta a normativas de accesibilidad que obligan a contar con atención inclusiva y adaptaciones en instalaciones y plataformas, por lo que es probable que Bancrea esté trabajando en estas adecuaciones.
Su sitio web está diseñado para ser lo más accesible posible, compatible con lectores de pantalla, navegación por teclado y zoom de hasta 200 %, aunque la app móvil aún se encuentra en proceso de mejora en este aspecto.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Personas y empresas que buscan un banco discreto, cercano y especializado. Bancrea está pensado para quienes desean una atención personalizada en el sector PyME y personas físicas que valoran soluciones prácticas sin burocracia, con productos ajustados a necesidades reales más que a estándares masivos.
Wise se enfoca en personas que realizan transacciones internacionales frecuentes, como expatriados, freelancers y viajeros, así como en empresas de todos tamaños que requieren gestionar pagos, cobros y múltiples divisas de forma sencilla y eficiente.

Valoración de expertos

Institución confiable con crecimiento ordenado y cartera sólida. Las calificadoras han ratificado sus calificaciones, reconociendo su eficiente gestión de crédito, rentabilidad superior al promedio y una estructura de capital fuerte que respalda su estrategia con estabilidad.
Expertos consideran que Wise ofrece una solución fintech clara y efectiva, con una plataforma segura, ágil y trasparente que representa una alternativa moderna y convincente a la banca tradicional para transferencias internacionales y manejo de múltiples monedas.

Relación costo/beneficio

Alta eficiencia y servicio humano frente a menor escala. Ofrece mucho valor a través de atención cálida, instrumentos digitales útiles y productos ágiles, aunque su menor tamaño implica menor cobertura física y tecnológica respecto a los grandes bancos.
Wise destaca por maximizar valor

Mejor producto del banco según el análisis

Cuenta Soy Bancrea Digital. Es destacable por su apertura cien por ciento en línea, sin comisiones de apertura ni manejo, acceso a tarjeta digital y beneficios extras diseñados para usuarios que valoran facilidad y autonomía desde su celular.
El producto más destacado es la cuenta multidivisa (comercial o personal), porque permite gestionar múltiples divisas con transparencia, recibir pagos en cuentas locales y operar globalmente desde una sola plataforma intuitiva y poderosa.

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