Bank of America vs Compartamos: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

La elección entre Bank of America y Compartamos dependerá de si buscas cobertura global o microfinanzas. Aquí te damos las claves.
Picture of Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

Bank of America

  • Razón social: Bank of America Corporation (o simplemente Bank of America)
  • Año de fundación: 1998 (como entidad actual)
  • Sede principal: Charlotte, Carolina del Norte
  • Presencia en México: Solo banca institucional
  • Cuenta online gratuita: Sí (para clientes individuales en EE. UU.)
  • Actualización: 18/08/2025
Picture of Tu experto: Javier Borja
Tu experto: Javier Borja

Compartamos

  • Razón social: Compartamos Banco, S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1990
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Cobertura nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Mis Ahorros)
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de Bank of America en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Compartamos en México

Ir al banco

Es Bank of America ideal para ti si:

  • Ideal si tu empresa requiere acceso global y soluciones de tesorería estratégicas en mercados internacionales.
  • Perfecto para corporativos que necesitan financiamiento estructurado, gestión de liquidez y acceso a mercados de capital.
  • Útil si demandas soporte reputado y operaciones reguladas bajo estándares internacionales sólidos.

Es Compartamos ideal para ti si:

  • Microempresarios sin historial: Ideal si buscas financiamiento rápido para impulsar tu negocio y no tienes historial bancario.
  • Emprendedores en zonas alejadas: Perfecto para quienes están fuera de la banca tradicional y necesitan atención humana cercana.
  • Quienes prefieren apoyo grupal: Excelente alternativa para quienes valoran el respaldo solidario y el impulso mutuo entre colegas.

No es ideal para ti Bank of America si:

  • No es para ti si buscas una cuenta personal, tarjeta o préstamo dirigido al consumidor común, ya que en México solo atiende a grandes empresas e instituciones.
  • No es para ti si necesitas sucursales o cajeros automáticos propios en el país; su presencia física es muy limitada y no da servicio minorista local.
  • No es para ti si deseas atención simplificada y rápida para PYMES o individuos, pues sus procesos están diseñados para estructuras corporativas complejas.

No es ideal para ti Compartamos si:

  • Grandes empresarios o pymes consolidadas: No es la mejor opción si requieres financiamiento de alto volumen o soluciones empresariales complejas.
  • Usuarios digitales avanzados: Si prefieres herramientas bancarias digitales sofisticadas, su plataforma móvil y web puede parecer limitada.
  • Clientes que buscan productos financieros amplios: No es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito, inversiones bursátiles o variedad amplia de productos bancarios.

¿No sabes qué bróker elegir en México? Nuestra recomendación es eToro

Invierte en acciones, ETFs, criptomonedas y mucho más desde una sola plataforma sencilla de usar, intuitiva y reconocida a nivel global.

✅ Regulado por autoridades financieras de primer nivel.
✅ Copia automáticamente a inversionistas expertos con CopyTrader™.
✅ Disponible en México y toda Latinoamérica.

✔️ Millones de personas ya confían en eToro para invertir.

etoro logotipo
Abre tu cuenta gratis en eToro

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos. Invertir conlleva riesgos.

En Finantres México, estamos plenamente dedicados a ofrecerte calificaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial trabaja de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa afecte nuestras evaluaciones. Empleamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para valorar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa se analice bajo los mismos criterios.

Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Bank of America ofrece opciones de ahorro tradicionales como la Advantage Savings, además de instrumentos como certificados de depósito (CDs) e IRA, ideales para guardar metas a mediano y largo plazo con acceso digital sencillo.
Mis Ahorros Compartamos y Cuenta Básica ofrecen opciones sencillas para guardar tu dinero, con tarjeta Visa y acceso a retiros y depósitos sin complicaciones.

Cuentas de nómina

Aunque no hay una cuenta etiqueta específicamente como “nómina”, las cuentas de cheques como Advantage Plus sirven perfectamente para recibir depósitos recurrentes y manejar pagos del día a día con apoyo digital completo.
La Cuenta Básica de Nómina te permite recibir tu sueldo o pensión con respaldo de Visa, facilitando retiros y pagos diarios sin necesidad de saldo mínimo.

Cuentas de inversión

A través de Merrill Edge, puedes abrir cuentas de inversión individuales, conjuntas, IRA y planes educativos, con acceso a asesoría financiera en línea y gestión automatizada si la requieres.
Inversiones Compartamos te permite hacer crecer tu dinero a tu propio ritmo, eligiendo plazos desde la app con un monto inicial accesible y sin tarifas extras por apertura.

Tarjetas de débito

Las cuentas de cheques incluyen tarjeta de débito vinculada con protección de seguridad digital, para retirar efectivo, pagar en comercios o hacer compras en línea de forma práctica y segura.
Las cuentas como Mis Ahorros y Cuenta A Mi Favor incluyen tarjeta Visa que puedes usar en comercios físicos, en línea y para retirar efectivo de manera cómoda.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Bank of America ofrece certificados de depósito (CDs) de plazos fijos, que permiten**, por definirse al abrir el producto, resguardar tu dinero con estabilidad y utilidad clara.
Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.

Cuentas empresariales

La línea Business Advantage incluye tanto cuentas de cheques como de ahorro, integradas con herramientas digitales como Cash Flow Monitor y capacidades para enlazar depósitos, pagos y protección contra sobregiros.
“Mi Grupo Compartamos” permite manejar ahorros en grupo o para créditos solidarios, donde se requiere la validación de varios miembros para cualquier movimiento, ideal para microemprendimientos colectivos.

Otros tipos de cuentas disponibles

También hay cuentas específicas como para estudiantes, cuentas para menores o custodios, y productos de retiro como IRA, que se ajustan a diferentes etapas de vida y objetivos financieros.
La “Cuenta A Mi Favor” se puede abrir en línea desde tu celular; es práctica para recibir depósitos y manejar tu dinero sin ir a sucursal, con acceso digital desde el inicio.
Comparativas de Bank of America frente a otros bancos en México
  • Opera bajo regulación de autoridades bancarias y financieras de Estados Unidos con altos estándares de cumplimiento.
  • Utiliza tecnología avanzada de encriptación y monitoreo constante para proteger datos y transacciones.
  • Cuenta con décadas de experiencia global atendiendo a clientes corporativos y particulares.
  • Mantiene protocolos estrictos para la gestión de riesgos y la prevención de fraudes.
  • Respalda depósitos de clientes en EE. UU. a través de un seguro gubernamental aplicable según el tipo de cuenta.
  • Pros
  • Red internacional para operaciones corporativas.
  • Soluciones avanzadas en banca empresarial.
  • Integración con servicios de inversión global.
  • Contras
  • Sin banca minorista en México.
  • Procesos más complejos para pequeñas empresas.
Comparativas de Compartamos frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Protege los depósitos de sus clientes a través del IPAB.
  • Forma parte del grupo financiero Gentera, con sólida presencia en el país.
  • Más de tres décadas de experiencia en el sector financiero.
  • Protocolos internos para la verificación de identidad y prevención de fraudes.
  • Pros
  • Amplia red de corresponsales en México.
  • Productos diseñados para microfinanzas.
  • Asesoría personalizada en comunidades rurales.
  • Contras
  • Menor variedad de productos premium.
  • Limitadas opciones de banca internacional.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

No cobran comisiones de apertura, y el cargo por manejo puede evitarse si se cumplen condiciones como mantenimientos de saldo o enlaces con otros productos del banco.
Varias cuentas como “Mis Ahorros” y “Cuenta Básica” no requieren comisión por apertura ni por manejo, mientras que opciones promocionales como “Cuenta A Mi Favor” pueden tener una comisión inicial reembolsable como saldo.

Comisión por inactividad

Las cuentas que permanecen inactivas por varios años pueden cerrarse o sus fondos transferirse al estado correspondiente según regulaciones, por lo que conviene usarlas ocasionalmente.
Algunas cuentas, como “Mis Ahorros”, aplican un cobro por inactividad tras varios meses sin movimientos o consultas, aunque esto puede variar según el tipo de cuenta y su uso.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

No se mencionan índices locales como TIIE o CAT, pues se maneja con tasas estadounidenses y no están diseñadas para el mercado mexicano.
Aunque las tasas y el CAT no se mencionan de forma generalizada en los productos de ahorro, en el caso de inversiones existen indicadores de rendimiento sobre los cuales se informa de manera transparente.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

No aplican SPEI en EE. UU.; las transferencias nacionales siguen esquemas estándar y las internacionales tienen cargos claros, aunque sin cifras concretas para mantener la vigencia.
La banca digital permite hacer SPEI sin costo adicional en muchas cuentas, mientras que las transferencias internacionales a veces pueden procesarse sin comisión; los detalles dependen del canal y el producto específico.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Usar cajeros del banco no genera costo, mientras que usar fuera de su red puede tener cargos; algunas cuentas premium o programas pueden ofrecer exenciones o reembolsos de estos cargos.
Puedes retirar dinero sin costo en sucursales Compartamos y tiendas afiliadas; los retiros en cajeros de otras redes pueden conllevar un cargo, según la ubicación y la red usada.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Los certificados de depósito o plazos fijos pueden tener sanciones si se retira dinero antes del vencimiento, aunque sin especificar montos, lo cual facilita la vigencia del contenido.
En productos como inversiones o depósitos a plazo, cualquier penalización por retiro anticipado se comunica claramente en los términos del contrato, dependiendo del tipo de producto que contrataste.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Bank of America opera bajo las más estrictas regulaciones estadounidenses, incluyendo supervisión de entidades como la FDIC y la Reserva Federal, además de cumplir con estándares anti-lavado internacionales.
Compartamos Banco está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de banca múltiple, lo que garantiza el cumplimiento de las leyes y prácticas prudenciales del sistema financiero.

Cobertura de seguro de depósitos

Los depósitos están protegidos por seguro gubernamental en EE. UU., lo que resguarda los fondos del cliente ante posibles insolvencias del banco.
Varios de sus productos, como cuentas de ahorro e inversiones, están respaldados por el IPAB, lo que protege tus depósitos hasta cierto monto legal establecido por el gobierno mexicano.

Protocolos de ciberseguridad

Implementa una defensa multinivel con detección, mitigación, respuesta y recuperación ante amenazas, integrando tecnologías avanzadas en cada producto y proceso.
Sus plataformas digitales (app, web y CoDi) incorporan encriptado de datos y tokens de acceso para asegurar tus transacciones y resguardar tu información financiera.

Protección contra fraudes

Cuenta con operaciones globales de seguridad que monitorean transacciones y ejecutan protocolos de respuesta ante incidentes para prevenir pérdidas por fraudes o ciberataques.
El banco ofrece guías detalladas para identificar phishing, clonación de tarjetas y fraudes en cajeros, además de asumir la responsabilidad si no aplica las verificaciones de seguridad requeridas por ley.

Certificaciones en seguridad de datos

Participa activamente en estándares como PCI DSS para resguardar datos de tarjetas y actualiza constantemente su infraestructura según mejores prácticas de la industria.
Los avisos de privacidad para todos sus canales (app, web, CoDi, etc.) aseguran que tus datos se traten conforme a normativas vigentes de protección de información personal.

Historial de sanciones o problemas legales

No presenta casos recientes significativos de sanciones o incumplimientos legales graves, lo que refuerza su confiabilidad como institución financiera global.
No se registra ninguna sanción relevante contra Compartamos Banco; además, su historial regulatorio refleja un desempeño transparente y alineado con las disposiciones legales del sector.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Bank of America destaca por su cobertura global, capacidad para ofrecer soluciones integrales desde banca corporativa hasta inversión, y por su fuerte apuesta por innovación digital que le permite mantenerse adelante en experiencia de usuario y eficiencia operativa.
Destaca por su enfoque en microcréditos para emprendedores sin historial financiero, ofreciendo un acceso más cercano y humano a financiamiento para quienes la banca tradicional aún no atiende con facilidad.

Desventajas o áreas de mejora

Puede resultar menos accesible para clientes mexicanos individuales, con menos presencia minorista en el país y con atención más enfocada a estructuras empresariales grandes; además, algunas opiniones señalan que su atención al cliente podría ser más ágil y cercana.
Podría mejorar su diversidad de productos financieros, ya que no ofrece la misma amplitud de servicios (como tarjetas premium, inversiones o financiamiento internacional) que los bancos más grandes.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación ofrece una interfaz moderna e integrada que unifica banca, inversiones y gestión financiera en un solo lugar, lo que ha sido reconocido por su enfoque centrado en el usuario.
La app Compartamos Móvil se actualiza con frecuencia para mejorar estabilidad y acceso mediante huella o rostro, aunque algunos usuarios reportan fallas ocasionales al iniciar sesión.

Experiencia en banca por internet

La versión web permite realizar operaciones clave como pagos, transferencias, depósitos móviles y acceso seguro las 24 horas al día, con herramientas intuitivas para administrar tus finanzas.
La plataforma Compartamos NET permite hacer operaciones desde tu computadora, eliminando filas y agilizando consultas y movimientos de manera sencilla.

Funcionalidades destacadas

Destacan el asistente virtual Erica, herramientas de planificación financiera (como Life Plan y gastos/budgeting), depósitos de cheques desde el celular, y envíos inmediatos por Zelle®, todo diseñado para facilitar tus movimientos cotidianos.
Desde la app puedes consultar saldo y movimientos, pagar créditos, servicios, recargar celular y usar CoDi®, todo sin salir de casa.

Atención al cliente digital

Además de funcionalidades automatizadas, puedes recibir guía de Erica en la app y, cuando lo requieras, conectar fácilmente con especialistas financieros vía plataformas digitales.
Puedes contactar soporte mediante teléfono, SMS o la app, con respuestas ágiles y canalizado para cada tipo de operación o duda.

Integraciones

La app integra sin contratiempos tus cuentas de cheques, ahorro e inversión (Merrill), además de pagos digitales, alertas y seguridad avanzada, estructurando todo como un centro financiero unificado desde tu dispositivo.
La app integra pagos por CoDi®, recargas a billeteras Bim y transferencia inmediata SPEI con respaldo digital, facilitando distintas formas de pago y cobro.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Bank of America opera miles de sucursales en EE. UU., con plan de apertura de más en los próximos años y cierres selectivos en zonas donde lo digital ya domina.
Compartamos Banco cuenta con más de 400 sucursales distribuidas en todo México, incluyendo municipios y zonas rurales, lo que facilita el acceso a personas en comunidades de todas las regiones del país.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Tiene una extensa red de cajeros propios en EE. UU., y facilita retiros sin comisión en otros bancos miembros de la Global ATM Alliance en destinos internacionales.
Ofrece retiros no sólo en sucursales, sino también mediante corresponsales y tiendas afiliadas, lo que amplia la cobertura y comodidad para retirar efectivo sin depender únicamente de cajeros propios.

Horarios de atención en sucursal

Las sucursales están disponibles en horarios amplios durante la semana y fines de semana según la región, con cierre temporal en días festivos federales siguiendo los calendarios oficiales.
La mayoría de las oficinas atienden de lunes a viernes por la mañana y parte de la tarde, y algunos también abren los sábados en horarios limitados, aunque conviene verificar el horario exacto de cada sucursal antes de acudir.

Soporte a personas con discapacidad

Sus cajeros automáticos cumplen con normas de accesibilidad como la ADA, e incluyen características que facilitan su uso a personas con discapacidad.
El banco ha modernizado gradualmente sus espacios físicos para ser más accesibles; muchas sucursales cuentan con atención personalizada, pero la disponibilidad de rampas o accesos adaptados varía entre ubicaciones.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Bank of America está dirigido principalmente a clientes institucionales, empresas medianas y grandes, y personas con patrimonio elevado que requieren servicios avanzados en banca, inversión y gestión financiera.
Está dirigido especialmente a microempresarios, emprendedores y personas sin historial bancario que buscan acceso ágil y cercano a servicios financieros con enfoque humano y solidario.

Valoración de expertos

Los analistas financieros suelen tener una perspectiva favorable sobre el banco, destacando su sólida posición de mercado, diversificación de servicios y constante revisión al alza de sus estimaciones.
Expertos reconocen su liderazgo en microfinanzas, destacando su capitalización fuerte y gestión de riesgos bien cuidada, lo cual le otorga una estabilidad reconocida en calificaciones crediticias.

Relación costo/beneficio

Para clientes institucionales o con grandes saldos, el banco ofrece soluciones integrales de alto valor, aunque su modelo está menos adaptado a necesidades cotidianas o de bajo volumen en México.
Su propuesta se aprecia por ofrecer acceso rápido a financiamiento y productos básicos sin complicaciones, aunque podría resultar menos atractiva para quienes buscan mayor diversidad o condiciones más competitivas.

Mejor producto del banco según el análisis

El programa Preferred Rewards, que agrupa productos bancarios e inversiones para otorgar beneficios adicionales escalonados, se perfila como uno de los más destacados y diferenciadores del banco.
El enfoque más destacado es el microcrédito grupal (“Crédito Mujer” o “Crédito Comerciante”), que combina respaldo comunitario, facilidad de acceso y acompañamiento cercano, alineado con su misión de inclusión financiera.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

Si quieres conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a leer nuestra metodología completa.

Más comparativas populares de los principales bancos en México