Bank of America vs Hey Banco: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Si comparas Bank of America y Hey Banco, aquí encontrarás lo esencial para decidir entre banca global y 100% digital.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Bank of America

  • Razón social: Bank of America Corporation (o simplemente Bank of America)
  • Año de fundación: 1998 (como entidad actual)
  • Sede principal: Charlotte, Carolina del Norte
  • Presencia en México: Solo banca institucional
  • Cuenta online gratuita: Sí (para clientes individuales en EE. UU.)
  • Actualización: 18/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Hey Banco

  • Razón social: Hey Banco, S.A. Institución de Banca Múltiple
  • Año de fundación: 2019
  • Sede principal: Monterrey, Nuevo León
  • Presencia en México: 100 % digital nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de Bank of America en México

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Nuestra opinión de Hey Banco en México

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Es Bank of America ideal para ti si:

  • Ideal si tu empresa requiere acceso global y soluciones de tesorería estratégicas en mercados internacionales.
  • Perfecto para corporativos que necesitan financiamiento estructurado, gestión de liquidez y acceso a mercados de capital.
  • Útil si demandas soporte reputado y operaciones reguladas bajo estándares internacionales sólidos.

Es Hey Banco ideal para ti si:

  • Si buscas una experiencia 100 % digital y ágil para manejar tus finanzas empresariales sin depender de sucursales, esta cuenta es para ti.
  • Ideal si eres emprendedor, pyme o persona física con actividad empresarial que prefiere abrir y operar todo desde tu celular sin trámites engorrosos.
  • Perfecta para quienes desean control financiero total vía app, con herramientas como dispersión de nómina, cobros digitales y administración desde un mismo lugar.

No es ideal para ti Bank of America si:

  • No es para ti si buscas una cuenta personal, tarjeta o préstamo dirigido al consumidor común, ya que en México solo atiende a grandes empresas e instituciones.
  • No es para ti si necesitas sucursales o cajeros automáticos propios en el país; su presencia física es muy limitada y no da servicio minorista local.
  • No es para ti si deseas atención simplificada y rápida para PYMES o individuos, pues sus procesos están diseñados para estructuras corporativas complejas.

No es ideal para ti Hey Banco si:

  • Si prefieres atención presencial o acudir a una sucursal física para resolver tus operaciones, donde el trato cara a cara te da mayor confianza.
  • No es para ti si manejas grandes volúmenes de efectivo o necesitas depósitos presenciales frecuentes en ventanilla.
  • Si requieres asesoría personalizada presencial o acompañamiento en persona, la banca digital pura de Hey puede quedarse corta.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Bank of America ofrece opciones de ahorro tradicionales como la Advantage Savings, además de instrumentos como certificados de depósito (CDs) e IRA, ideales para guardar metas a mediano y largo plazo con acceso digital sencillo.
Hey Banco permite abrir cuentas de ahorro digitales desde la app, donde puedes configurar metas y ahorrar de forma automática sin plazos forzosos, con la flexibilidad de acceder a tu dinero en cualquier momento.

Cuentas de nómina

Aunque no hay una cuenta etiqueta específicamente como “nómina”, las cuentas de cheques como Advantage Plus sirven perfectamente para recibir depósitos recurrentes y manejar pagos del día a día con apoyo digital completo.
Puedes domiciliar tu nómina en Hey Banco para recibir depósitos directamente, con acceso digital inmediato a tu saldo y beneficios adicionales como opciones de ahorro automático desde tus ingresos.

Cuentas de inversión

A través de Merrill Edge, puedes abrir cuentas de inversión individuales, conjuntas, IRA y planes educativos, con acceso a asesoría financiera en línea y gestión automatizada si la requieres.
Hey Banco ofrece desde la app productos de inversión fáciles de contratar, que permiten hacer crecer tus excedentes de forma digital sin salir de la plataforma.

Tarjetas de débito

Las cuentas de cheques incluyen tarjeta de débito vinculada con protección de seguridad digital, para retirar efectivo, pagar en comercios o hacer compras en línea de forma práctica y segura.
Hey Banco entrega una tarjeta de débito personal o empresarial que puedes personalizar desde la app y usar para compras físicas y digitales, con respaldo de una red de aliados para retiros sin complicaciones.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Bank of America ofrece certificados de depósito (CDs) de plazos fijos, que permiten**, por definirse al abrir el producto, resguardar tu dinero con estabilidad y utilidad clara.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Cuentas empresariales

La línea Business Advantage incluye tanto cuentas de cheques como de ahorro, integradas con herramientas digitales como Cash Flow Monitor y capacidades para enlazar depósitos, pagos y protección contra sobregiros.
La Cuenta Hey Negocios está pensada para emprendedores y Pymes, con acceso digital a dispersión de nómina, cobros y pagos en una sola plataforma, todo sin necesidad de acudir a sucursal.

Otros tipos de cuentas disponibles

También hay cuentas específicas como para estudiantes, cuentas para menores o custodios, y productos de retiro como IRA, que se ajustan a diferentes etapas de vida y objetivos financieros.
Hey Banco también incluye opciones como cuentas para menores y modalidades como ahorro inmediato que redondea tus compras para ayudarte a ahorrar con cada gasto, directamente desde la app.
Comparativas de Bank of America frente a otros bancos en México
  • Opera bajo regulación de autoridades bancarias y financieras de Estados Unidos con altos estándares de cumplimiento.
  • Utiliza tecnología avanzada de encriptación y monitoreo constante para proteger datos y transacciones.
  • Cuenta con décadas de experiencia global atendiendo a clientes corporativos y particulares.
  • Mantiene protocolos estrictos para la gestión de riesgos y la prevención de fraudes.
  • Respalda depósitos de clientes en EE. UU. a través de un seguro gubernamental aplicable según el tipo de cuenta.
  • Pros
  • Red internacional para operaciones corporativas.
  • Soluciones avanzadas en banca empresarial.
  • Integración con servicios de inversión global.
  • Contras
  • Sin banca minorista en México.
  • Procesos más complejos para pequeñas empresas.
Comparativas de Hey Banco frente a otros bancos en México
  • Cuenta con autorización para operar como institución bancaria en México, supervisada por la CNBV, lo que garantiza que cumple altos estándares regulatorios.
  • Está respaldado por Banregio, una entidad con trayectoria en el sistema financiero, lo que aporta solidez institucional y confianza.
  • Tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta un monto significativo, asegurando tu capital ante eventualidades.
  • La app utiliza tecnología robusta, incluyendo autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger tus operaciones digitales.
  • Su reputación se ha construido sobre la transparencia, un servicio eficiente y un historial limpio sin incidentes de seguridad.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros sin comisiones propias.
  • Integración con herramientas digitales de negocios.
  • Apertura de cuenta rápida desde la app.
  • Contras
  • No ofrece atención en ventanillas físicas.
  • Sin opciones de crédito en sucursal.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

No cobran comisiones de apertura, y el cargo por manejo puede evitarse si se cumplen condiciones como mantenimientos de saldo o enlaces con otros productos del banco.
Hey Banco no carga comisión por apertura ni renta mensual; sin embargo, algunos paquetes de beneficios opcionales (como modalidades premium) podrían implicar cargos adicionales según el estilo de cuenta elegido.

Comisión por inactividad

Las cuentas que permanecen inactivas por varios años pueden cerrarse o sus fondos transferirse al estado correspondiente según regulaciones, por lo que conviene usarlas ocasionalmente.
Si una cuenta permanece sin uso durante varios meses, puede generarse una penalización automática a partir del séptimo mes de inactividad.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

No se mencionan índices locales como TIIE o CAT, pues se maneja con tasas estadounidenses y no están diseñadas para el mercado mexicano.
Hey Banco no publica directamente tasas de referencia como TIIE o CAT en la cuenta básica; estas variables aplican especialmente a productos de crédito y están sujetas a condiciones individuales.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

No aplican SPEI en EE. UU.; las transferencias nacionales siguen esquemas estándar y las internacionales tienen cargos claros, aunque sin cifras concretas para mantener la vigencia.
Las transferencias SPEI dentro de México se realizan desde la app y su costo no es explícito, mientras que las transacciones en el extranjero podrían incluir cargos adicionales según el tipo; el monto exacto puede variar según terceros.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Usar cajeros del banco no genera costo, mientras que usar fuera de su red puede tener cargos; algunas cuentas premium o programas pueden ofrecer exenciones o reembolsos de estos cargos.
Puedes retirar efectivo sin costo en cajeros de Banregio y su red aliada; al usar cajeros de otros bancos, se puede aplicar un cargo adicional con base en lo que establezca la otra institución financiera.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Los certificados de depósito o plazos fijos pueden tener sanciones si se retira dinero antes del vencimiento, aunque sin especificar montos, lo cual facilita la vigencia del contenido.
No hay penalizaciones declaradas para cancelar la cuenta o retirar tus fondos; sin embargo, ciertas aclaraciones o trámites improcedentes podrían generar cargos por evento.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Bank of America opera bajo las más estrictas regulaciones estadounidenses, incluyendo supervisión de entidades como la FDIC y la Reserva Federal, además de cumplir con estándares anti-lavado internacionales.
Hey Banco opera bajo licencia propia otorgada por la CNBV y se encuentra en proceso de escisión para comenzar a operar como entidad independiente a partir de mediados de 2025.

Cobertura de seguro de depósitos

Los depósitos están protegidos por seguro gubernamental en EE. UU., lo que resguarda los fondos del cliente ante posibles insolvencias del banco.
Los depósitos de sus clientes están protegidos por el IPAB hasta el límite regulatorio, lo que brinda respaldo estatal y tranquilidad financiera.

Protocolos de ciberseguridad

Implementa una defensa multinivel con detección, mitigación, respuesta y recuperación ante amenazas, integrando tecnologías avanzadas en cada producto y proceso.
Su plataforma digital implementa tecnologías modernas como autenticación biométrica y cifrado avanzado para cuidar tus datos y transacciones desde la app.

Protección contra fraudes

Cuenta con operaciones globales de seguridad que monitorean transacciones y ejecutan protocolos de respuesta ante incidentes para prevenir pérdidas por fraudes o ciberataques.
Ofrece mecanismos automatizados de monitoreo en tiempo real, alertas tempranas y bloqueos desde la app para evitar operaciones no autorizadas o sospechosas.

Certificaciones en seguridad de datos

Participa activamente en estándares como PCI DSS para resguardar datos de tarjetas y actualiza constantemente su infraestructura según mejores prácticas de la industria.
Aunque no se publican certificaciones específicas, el banco sigue estándares institucionales sólidos, con controles técnicos y operativos que cumplen con la normativa vigente.

Historial de sanciones o problemas legales

No presenta casos recientes significativos de sanciones o incumplimientos legales graves, lo que refuerza su confiabilidad como institución financiera global.
Hasta ahora no se reportan sanciones ni controversias legales, lo cual refuerza su reputación como institución confiable con buen manejo institucional.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Bank of America destaca por su cobertura global, capacidad para ofrecer soluciones integrales desde banca corporativa hasta inversión, y por su fuerte apuesta por innovación digital que le permite mantenerse adelante en experiencia de usuario y eficiencia operativa.
Hey Banco destaca como una alternativa digital sólida en México por su combinación de respaldo institucional (Banregio), una app intuitiva y un ecosistema completo (ahorro, inversión, tarjetas, seguros y crédito) dentro de una sola plataforma, lo cual te ofrece mayor versatilidad y conveniencia frente a otros neobancos.

Desventajas o áreas de mejora

Puede resultar menos accesible para clientes mexicanos individuales, con menos presencia minorista en el país y con atención más enfocada a estructuras empresariales grandes; además, algunas opiniones señalan que su atención al cliente podría ser más ágil y cercana.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación ofrece una interfaz moderna e integrada que unifica banca, inversiones y gestión financiera en un solo lugar, lo que ha sido reconocido por su enfoque centrado en el usuario.
La aplicación de Hey Banco está diseñada para ser ágil, intuitiva y atractiva, permitiéndote abrir cuenta, administrar ahorros, inversiones, tarjetas y seguros desde tu celular sin complicaciones, ideal para quienes buscan una experiencia effortless desde el inicio.

Experiencia en banca por internet

La versión web permite realizar operaciones clave como pagos, transferencias, depósitos móviles y acceso seguro las 24 horas al día, con herramientas intuitivas para administrar tus finanzas.
La plataforma digital es coherente con la app móvil, sin filas ni trámites presenciales, facilitando pagos, transferencias, cobros y demás operaciones desde cualquier lugar con conexión, todo pensado para darte control y comodidad.

Funcionalidades destacadas

Destacan el asistente virtual Erica, herramientas de planificación financiera (como Life Plan y gastos/budgeting), depósitos de cheques desde el celular, y envíos inmediatos por Zelle®, todo diseñado para facilitar tus movimientos cotidianos.
Ofrece herramientas prácticas como ahorro programado, ahorro inmediato a través de redondeo en compras, retiro sin tarjeta por código temporal y un asistente virtual basado en IA que simplifica tanto transacciones como la apertura de productos.

Atención al cliente digital

Además de funcionalidades automatizadas, puedes recibir guía de Erica en la app y, cuando lo requieras, conectar fácilmente con especialistas financieros vía plataformas digitales.
El soporte se integra dentro de la app con asistentes virtuales inteligentes (como HAVI), lo que te permite resolver dudas, contratar productos o realizar movimientos sin tiempos de espera, desde tu celular en cuestión de segundos.

Integraciones

La app integra sin contratiempos tus cuentas de cheques, ahorro e inversión (Merrill), además de pagos digitales, alertas y seguridad avanzada, estructurando todo como un centro financiero unificado desde tu dispositivo.
Además de manejar cuentas, tarjetas, inversiones y seguros, puedes realizar pagos, cobrar vía ligas digitales y utilizar redes físicas como 7-Eleven o supermercados para hacer depósitos o retiros, logrando una conexión fluida entre lo digital y lo físico.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Bank of America opera miles de sucursales en EE. UU., con plan de apertura de más en los próximos años y cierres selectivos en zonas donde lo digital ya domina.
Hey Banco no cuenta con sucursales físicas propias; en su lugar, ofrece acceso a la red de Banregio, que abarca más de 170 sucursales en todo el país, lo que extiende su presencia sin requerir infraestructura propia.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Tiene una extensa red de cajeros propios en EE. UU., y facilita retiros sin comisión en otros bancos miembros de la Global ATM Alliance en destinos internacionales.
Aunque Hey Banco no tiene cajeros propios, puedes retirar o depositar efectivo sin costo en más de 9,000 cajeros Banregio, además de miles de puntos en tiendas de conveniencia y supermercados afiliados.

Horarios de atención en sucursal

Las sucursales están disponibles en horarios amplios durante la semana y fines de semana según la región, con cierre temporal en días festivos federales siguiendo los calendarios oficiales.
Al usar la red de Banregio, puedes acudir en los horarios regulares de atención de sus sucursales, que incluyen días hábiles y, en varios casos, sábados, lo cual te da flexibilidad para tramitar lo que necesites.

Soporte a personas con discapacidad

Sus cajeros automáticos cumplen con normas de accesibilidad como la ADA, e incluyen características que facilitan su uso a personas con discapacidad.
Aunque Hey Banco no cuenta con sucursales propias, su app y plataforma digital están diseñadas para ser accesibles desde el celular, y al acudir a sucursales Banregio, podrás recibir atención personalizada conforme a las políticas inclusivas del banco.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Bank of America está dirigido principalmente a clientes institucionales, empresas medianas y grandes, y personas con patrimonio elevado que requieren servicios avanzados en banca, inversión y gestión financiera.
Hey Banco está dirigido a jóvenes, profesionistas independientes y personas que buscan gestionar sus finanzas de forma digital, eficiente y segura; es ideal para quienes prefieren operar desde su celular sin sucursales físicas.

Valoración de expertos

Los analistas financieros suelen tener una perspectiva favorable sobre el banco, destacando su sólida posición de mercado, diversificación de servicios y constante revisión al alza de sus estimaciones.
Analistas valoran su ecosistema financiero completo y sin costos ocultos, el respaldo institucional de Banregio, y una app intuitiva que permite administrar ahorro, inversión, tarjetas y seguros desde un solo lugar.

Relación costo/beneficio

Para clientes institucionales o con grandes saldos, el banco ofrece soluciones integrales de alto valor, aunque su modelo está menos adaptado a necesidades cotidianas o de bajo volumen en México.
La propuesta de valor de Hey Banco se centra en ofrecer productos sin anualidad o comisiones visibles, en un entorno digital cómodo y confiable, lo que lo vuelve una opción eficiente si buscas optimizar tus finanzas sin trámites ni cargos sorpresa.

Mejor producto del banco según el análisis

El programa Preferred Rewards, que agrupa productos bancarios e inversiones para otorgar beneficios adicionales escalonados, se perfila como uno de los más destacados y diferenciadores del banco.
Destaca la Cuenta Hey, ya que permite abrir cuenta, ahorrar, invertir y manejar tarjetas sin comisión desde la app, consolidando múltiples funciones en una sola plataforma.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

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