BBVA México vs Monex: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

BBVA México y Monex tienen enfoques muy diferentes: uno masivo y otro especializado. Aquí verás cuál puede ajustarse mejor a ti.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

BBVA México

  • Razón social: BBVA México S.A.
  • Año de fundación: 1932
  • Sede principal: Torre BBVA México
  • Presencia en México: 1 691 sucursales
  • Cuenta online gratuita: Sí, cuenta digital Pyme sin costo
  • Actualización: 13/08/2025
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Tu experto: Javier Borja
Monex México banco logo

Monex

  • Razón social: Monex Grupo Financiero
  • Año de fundación: 1985
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional e internacional
  • Cuenta online gratuita: Consultas ilimitadas sin costo
  • Actualización: 13/08/2025

Nuestra opinión de BBVA México en México

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Nuestra opinión de Monex en México

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Es BBVA México ideal para ti si:

  • Te facilita operar sin fricción: ideal si quieres manejar finanzas empresariales desde tu celular sin complicarte la vida.
  • Potencia tu crecimiento y control: si prefieres mantener orden contable y profesionalismo, esta cuenta te da las herramientas digitales que necesitas.
  • Es tu aliado financiero estratégico: perfecta si buscas respaldo para tu PyME con soluciones de cobro, pagos y financiamiento accesibles.

Es Monex ideal para ti si:

  • Para empresas con operaciones internacionales: Perfecto si necesitas manejar divisas y pagos en distintos países con agilidad y seguridad mediante su plataforma digital.
  • Para quien busca eficiencia en tesorería: Ideal si quieres integrar servicios como pagos, factoraje, arrendamiento e inversión desde una sola cuenta empresarial digital.
  • Para negocios que valoran asesoría experta: Muy útil cuando requieres soporte personalizado para elegir soluciones financieras corporativas adaptadas a tu flujo de efectivo.

No es ideal para ti BBVA México si:

  • Si tu volumen de facturación supera cierto umbral: está más pensada para empresas y PyMEs con ingresos moderados.
  • Si buscas un panel de facturación integrado y control de gastos avanzado: algunas fintech ofrecen funciones más automatizadas y especializadas.
  • Si prefieres cero restricciones frente a sobregiros o políticas internas: podrías encontrar límites o revisiones periódicas según tu actividad operativa.

No es ideal para ti Monex si:

  • Para empresas que operan solo en México: Si tu negocio no requiere pagos internacionales ni divisas, Monex podría ser más sofisticado de lo que necesitas.
  • Para pymes o startups con operativa simple: Si manejas tus finanzas de forma básica y no buscas herramientas avanzadas de tesorería, su plataforma podría resultar sobredimensionada.
  • Para quienes priorizan bajos costos operativos: Si tu enfoque está en minimizar gastos, especialmente en comisiones y estructura administrativa, es posible que encuentres alternativas más ligeras.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Son herramientas que te permiten apartar dinero de forma organizada, ya sea mediante “Meta Ahorro” para cumplir metas o depósitos programados desde tu cuenta, todo desde la app y sin complicaciones.
Opciones enfocadas en impulsar el ahorro a mediano plazo, incluyendo algunos productos con beneficios fiscales, ideales para quienes buscan incentivar su disciplina financiera sin complicarse.

Cuentas de nómina

Diseñadas para recibir tu salario con beneficios digitales y comodidad operativa, estas cuentas son ideales para quienes buscan mantener sus finanzas laborales bien ordenadas y accesibles desde el smartphone.
Aunque Monex no se centra en cuentas de nómina tradicionales, ofrece soluciones digitales adaptables para manejar ingresos empresariales y pagos recurrentes vía su plataforma multidivisa empresarial.

Cuentas de inversión

Si lo que buscas es hacer crecer tu capital mediante instrumentos como pagarés, fondos o cuentas comitentes (a través de la casa de bolsa), BBVA ofrece opciones integradas que te permiten invertir directo y fácilmente desde tu banca digital.
Desde fondos de inversión de renta fija o variable hasta portafolios estructurados, Monex permite diversificar tu patrimonio con asesoría especializada, sin perder la simplicidad.

Tarjetas de débito

Vienen vinculadas a tus cuentas sin necesidad de chequera, disponibles incluso en modalidad digital para operar desde el celular, con compras seguras y retiros en cajeros, ya sea en pesos, dólares o en línea con total flexibilidad.
Forman parte de sus cuentas —como la digital multidivisa— y facilitan el uso cotidiano de tus recursos, integradas en su app y plataforma para operar de manera ágil y segura.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Bajo fórmulas como pagarés, puedes dejar tu dinero por un periodo definido (entre días y meses) desde la app, sin intermediarios, y obtener un rendimiento de forma sencilla y sin condiciones complicadas.
Si tu enfoque es más en banca personal o buscas comisiones muy bajas, Monex podría quedarse corto, especialmente frente a plataformas más ágiles o con estructura simplificada para usuarios individuales.

Cuentas empresariales

BBVA ofrece cuentas especializadas para PyMEs, empresas, gobierno o corporativos —en pesos o dólares— que incluyen herramientas avanzadas como control de cheques, CLABE, medios de cobro y plataformas de tesorería digital.
Su billetera digital multidivisa es una solución todo en uno que integra pagos, FX, cash management, inversión y más, ideal para empresas que buscan eficiencia, control y escalabilidad.

Otros tipos de cuentas disponibles

Además de las anteriores, BBVA tiene cuentas diseñadas para menores (como Winner o Link), cuentas digitales básicas sin costo, opciones en dólares fronterizos y productos híbridos que combinan ahorro con automatización de metas.
Además, cuenta con productos como cajas de ahorro flexibles, planes de pensiones y la Cuenta Personal Especial para el Ahorro (CPEA), todos orientados a distintas necesidades de ahorro personal o empresarial.
Comparativas de BBVA México frente a otros bancos en México
  • Está supervisado por autoridades financieras mexicanas que regulan y vigilan su operación.
  • Cuenta con protocolos de seguridad digital avanzados para proteger transacciones en línea.
  • Tiene una sólida infraestructura tecnológica que respalda la continuidad de sus servicios.
  • Mantiene un historial de solvencia y presencia constante en el sistema bancario nacional.
  • Ofrece mecanismos de protección al usuario en caso de operaciones no reconocidas.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros automáticos.
  • Plataforma móvil intuitiva y veloz.
  • Variedad de productos para diferentes perfiles.
  • Contras
  • Procesos presenciales en algunos trámites.
  • Filas largas en sucursales concurridas.
Monex México banco logo
Comparativas de Monex frente a otros bancos en México
  • Supervisión oficial: Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera mexicana.
  • Respaldo institucional: Forma parte de un grupo financiero sólido con décadas de experiencia en el mercado.
  • Protección de fondos: Los depósitos están cubiertos por el seguro de protección al ahorro de acuerdo con la ley mexicana.
  • Seguridad tecnológica: Utiliza sistemas avanzados de cifrado y autenticación para proteger las operaciones digitales.
  • Cumplimiento internacional: Opera bajo estándares globales de prevención de lavado de dinero y financiamiento ilícito.
  • Pros
  • Amplia experiencia en banca corporativa.
  • Plataforma digital con servicios integrados.
  • Soporte especializado en comercio exterior.
  • Contras
  • Oferta limitada para banca personal.
  • Poca presencia física para atención directa.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

La apertura suele ser gratuita para cuentas empresariales digitales y su manejo se mantiene sin costo mensual mientras se cumple con un saldo promedio, ideal para mantener tus recursos bien administrados.
Monex suele ofrecer opciones digitales sin comisiones de apertura ni mantenimiento para cuentas estándar, facilitando su acceso y gestión desde el primer momento.

Comisión por inactividad

Si la cuenta permanece sin movimiento por varios meses, pueden aplicar cargos periódicos hasta que se reactive o cierre, así que es clave mantener operaciones regulares para evitar estos costos.
No se registra una cuota por inactividad; en general no penaliza si no se realiza actividad frecuente—una ventaja si usas la cuenta de forma ocasional.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Las cuentas estándar no ofrecen rendimiento, pero en productos como pagarés e inversiones puedes acceder a tasas relevantes; el CAT te ayuda a comparar el costo real de productos crediticios o de ahorro.
Sus tasas están alineadas con indicadores como la TIIE, ofreciendo referencias claras sin necesidad de actualizar constantemente en contenidos evergreen.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias entre cuentas BBVA suelen ser gratuitas, mientras que las SPEI a otros bancos o al extranjero suelen tener un costo por operación, aunque cuentas específicas pueden exentar esos cargos.
La plataforma permite hacer transferencias SPEI sin cobrar por ello, mientras que las operaciones internacionales se manejan según divisa y red, con precios competitivos.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

Los primeros retiros en cajeros BBVA en el mes son sin costo, pero después de ese límite se genera un cargo por operación; los retiros en cajeros de otras redes o del extranjero pueden implicar un costo adicional.
En cajeros propios suele ser gratuito, mientras que los retiros en otras redes pueden estar sujetos a condiciones externas, lo que conviene revisar directamente en casos específicos.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

En productos de inversión con plazo establecido, si recuperas tu dinero antes de tiempo, puede aplicarse una penalización proporcional, así que conviene planear bien la duración según tus necesidades.
Generalmente no se aplica penalización en depósitos a plazo fijo o productos similares, lo que brinda flexibilidad al acceder a tus recursos cuando lo necesites.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

BBVA México opera bajo vigilancia de organismos financieros nacionales como la CNBV y se sujeta a estándares internos estrictos de gestión de riesgos, lo que refuerza su transparencia y disciplina operativa.
Monex opera bajo un marco regulatorio sólido en México, cumpliendo con leyes como la de Instituciones de Crédito, la Ley de Fondos de Inversión y las disposiciones de la CNBV, además de contar con supervisión internacional en entidades como la SEC, FCA y otras autoridades financieras relevantes.

Cobertura de seguro de depósitos

Tus ahorros están respaldados por el sistema de garantía bancaria mexicano (IPAB), el cual protege los depósitos hasta un monto definido por la ley, brindando certeza patrimonial.
Si bien muchas cuentas en Monex no están diseñadas para clientes minoristas, las operaciones realizadas a través de Banco Monex sí están respaldadas por el esquema de protección de depósitos vigente en México, brindando un respaldo adicional a tu patrimonio.

Protocolos de ciberseguridad

El banco cuenta con un centro especializado en México, en alianza con Telefónica Tech, que opera en paralelo al global y refuerza la detección anticipada de posibles ataques digitales.
Monex aplica una metodología formal de gestión de riesgos de información, respaldada por la certificación ISO/IEC 27001:2022, lo que garantiza prácticas estandarizadas para preservar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos de sus clientes.

Protección contra fraudes

Implementa estrategias de monitoreo continuo y educación al cliente para prevenir estafas, respaldadas por procesos establecidos para gestionar reclamaciones por movimientos sospechosos.
Cuenta con políticas claras y activas para prevenir fraudes, como alertas a través de videos y consejos sobre phishing, vishing y sitios falsos, fomentando que el usuario verifique siempre la autenticidad de las comunicaciones y evite compartir información sensible.

Certificaciones en seguridad de datos

Adopta prácticas alineadas con la Ley Federal de Protección de Datos Personales y normas de la CNBV, lo que impulsa una cultura de cumplimiento, formación continua y respuesta auditada ante riesgos digitales.
A nivel institucional, Monex se mantiene a la vanguardia con certificaciones como ISO 9001 y la versión más reciente de ISO 27001, lo que refleja un compromiso continuo con la mejora de procesos, calidad y protección de la información financiera.

Historial de sanciones o problemas legales

Como muchos bancos grandes, ha recibido sanciones por incumplimiento regulatorio en años pasados, principalmente por controles internos y procesos reportables, aunque ha trabajado en su mejora y transparencia desde entonces.
A la fecha no se reportan sanciones recientes ni litigios destacados que comprometan su operación en México, evidenciando una trayectoria de cumplimiento y estabilidad para sus clientes.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

BBVA gana por su liderazgo digital y capacidad de innovar, lo que permite una experiencia bancaria más fluida, adaptada a necesidades modernas y respaldada por una red sólida.
Monex destaca por su asesoría especializada, foco en soluciones integradas para banca corporativa y posición fuerte en cambio de divisas internacional, lo que lo hace una opción estratégica para empresas con operaciones globales.

Desventajas o áreas de mejora

A pesar de su infraestructura, algunos usuarios perciben atención al cliente poco proactiva y posibles barreras en trámites que aún requieren presencia física.
Si tu enfoque es más en banca personal o buscas comisiones muy bajas, Monex podría quedarse corto, especialmente frente a plataformas más ágiles o con estructura simplificada para usuarios individuales.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación BBVA México está diseñada para ser intuitiva y eficiente, con funciones como encendido/apagado de tarjetas, generación de códigos para retiros sin tarjeta y vista clara de saldos y movimientos desde tu celular.
Monex Móvil permite operar desde tu smartphone con funciones como consulta de saldos, compra-venta de divisas, pagos en múltiples divisas, autorizaciones con token y cobros CoDi, todo diseñado para la eficiencia de usuarios corporativos

Experiencia en banca por internet

Banca por Internet (bbva.mx) permite realizar consultas, transferencias, pagos y otras operaciones en minutos desde tu computadora, con la seguridad y respaldo de siempre.
Su plataforma de banca digital es intuitiva, ofrece navegación fluida y acceso a funciones como validación de cuentas propias, aprobación de pagos mancomunados, confirmaciones rápidas y visualización de información financiera relevante

Funcionalidades destacadas

Destacan atajos en la app para accesos rápidos, pagos sin contacto, modo discreto, control de cheques y promociones geolocalizadas que hacen la experiencia más ágil y personalizada.
Destacan servicios como transferencias en siete divisas, pagos masivos, manejo de cash management, compra-venta de divisas, inversión vía Monex Trader, alarmas para seguir instrumentos y gráficas de análisis técnico

Atención al cliente digital

Puedes levantar aclaraciones, recibir alertas push y, en breve, interactuar con “Blue”, un asistente con inteligencia artificial que responderá dudas, gestionará bloqueos y pedidos desde la app.
Cuentas con soporte vía app y banca digital, con atención bilingüe, asesor GAC dedicado y canales que permiten resolver dudas o solicitudes de forma rápida y personalizada

Integraciones

La app de BBVA se conecta con sistemas como CoDi® para pagos QR inmediatos, soluciones TPV, y te permite ver ventas, gestionar resúmenes o acceder a adelantos sobre tus ingresos digitales.
La plataforma se sincroniza con herramientas como WIRE4 y permite pagos CoDi, además de gestionar roles mancomunados, facilitando flujos de trabajo eficientes y seguros para empresas.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

BBVA México cuenta con una de las redes más extensas del país, con más de 1,600 sucursales distribuidas en los 32 estados, lo que facilita que estés cerca de una oficina para lo que necesites.
Monex cuenta con una red amplia de sucursales en muchas ciudades clave de México, incluyendo la Ciudad de México, Guadalajara, Monterrey, Cancún, León, Puebla, Tijuana y varias más, lo que facilita el acceso presencial según tu ubicación.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Tiene una amplia red de más de 14,000 cajeros en todo México, incluyendo opciones dentro de cadenas comerciales, lo que te ayuda a acceder a efectivo sin complicaciones desde casi cualquier lugar.
Aunque Monex no tiene una red amplia de cajeros automáticos propios, su plataforma digital compensa esta limitación, y las operaciones en efectivo pueden gestionarse mediante redes bancarias aliadas o servicios alternativos útiles para diversos perfiles de usuarios.

Horarios de atención en sucursal

La mayoría de las sucursales abren de lunes a viernes con horario extendido y algunas también operan los sábados en un horario acotado, lo cual te permite acudir en momentos flexibles según tu disponibilidad.
Las sucursales de Monex suelen operar en un horario estándar de banco corporativo, como de 8:00 o 9:00 de la mañana hasta media tarde, aproximadamente entre las 17:00 y 17:30, lo cual es práctico si combinas tus visitas con actividades laborales.

Soporte a personas con discapacidad

BBVA es pionero en ofrecer una célula especializada de atención telefónica para personas con discapacidad visual, complementada por medidas de accesibilidad digital y física en sucursales para reducir barreras y brindar una experiencia más inclusiva.
No se encontró información pública clara sobre atención especializada o infraestructura accesible para personas con discapacidad; probablemente lo mejor sea contactar directamente con el servicio al cliente o acudir a una sucursal para confirmar opciones concretas de accesibilidad.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

BBVA México atiende tanto a particulares como a PyMEs y empresas, ofreciendo productos personalizados según tus necesidades, ya seas usuario digital, emprendedor o corporativo.
Está diseñado para empresas, corporativos e inversionistas con operaciones nacionales e internacionales que requieren servicios integrados de cambio de divisas, tesorería e inversiones, especialmente quienes buscan eficiencia y control financiero avanzado.

Valoración de expertos

Especialistas destacan su liderazgo en innovación y transformación digital, respaldado por un análisis en México altamente especializado y presencia estratégica en la banca minorista y productiva.
Especialistas destacan la solidez del modelo de negocio de Monex, con buena resiliencia financiera durante periodos de volatilidad gracias a su liderazgo en intermediación de divisas y prácticas sólidas de gestión de riesgos.

Relación costo/beneficio

La propuesta destaca por incluir funciones digitales sólidas, cobertura nacional y respaldo institucional—eso convierte a BBVA en una opción eficiente si buscas valor más que tarifas bajas.
Aunque puede no ser la opción más ligera en términos operativos para usuarios básicos, su propuesta destaca por ofrecer servicios de valor agregado, soporte especializado y plataformas robustas que lo justifican para empresas con necesidades complejas.

Mejor producto del banco según el análisis

Su banca digital sobresale, gracias a una app ágil y banca en línea funcional que te permite operar desde cualquier lugar, con calidad, rapidez y respaldo institucional.
La plataforma digital corporativa multidivisa —que integra pagos, tesorería, FX, inversiones y cash management— se perfila como su oferta más destacada, ideal para administrar operaciones globales desde una misma solución eficiente.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

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