Ventajas y desventajas de invertir en CETES a 90 días
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Bajo riesgo: Están respaldados por el Gobierno de México. | Rendimiento limitado: Menor retorno que inversiones de mayor riesgo. |
| Liquidez rápida: El plazo corto permite acceder al dinero en solo 90 días. | No paga intereses periódicos: Solo se recibe el rendimiento al vencimiento. |
| Acceso fácil: Puedes invertir desde 100 pesos en Cetesdirecto sin comisiones. | Riesgo de reinversión: Si las tasas bajan, los rendimientos futuros pueden ser menores. |
| Inversión segura ante inflación: Suele ofrecer tasas competitivas frente al ahorro tradicional. | Impacto fiscal: Las ganancias están sujetas a impuestos. |
| Plazo corto ideal para metas rápidas: Útil para ahorrar en el corto plazo. | No protege contra inflación a largo plazo: Menos rentable para inversiones prolongadas. |
¿Para quién es recomendable este plazo?
Después de analizar las ventajas y desventajas de los CETES a 90 días, es importante identificar para quiénes este instrumento financiero es más adecuado. Este plazo específico se adapta a diversos perfiles de inversionistas, desde los más conservadores hasta los moderados, e incluso puede ser útil para aquellos con un perfil más agresivo en ciertas circunstancias.
Perfil conservador: Si buscas seguridad y estabilidad, priorizando la protección de tu capital sobre altos rendimientos, los CETES a 90 días son ideales para ti. La inversión a corto plazo te permite tener acceso rápido a tus fondos, lo cual es esencial si prefieres mantener liquidez y minimizar riesgos.
Perfil moderado: Para quienes están dispuestos a asumir un riesgo limitado a cambio de rendimientos moderados, este plazo ofrece un equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Puedes utilizar los CETES a 90 días como una parte de tu portafolio diversificado, destinando una porción de tus inversiones a este instrumento para equilibrar otras inversiones de mayor riesgo.
Perfil agresivo: Aunque los inversionistas agresivos suelen buscar mayores rendimientos en instrumentos más riesgosos, los CETES a 90 días pueden servir como un fondo de emergencia o para gestionar liquidez. Al destinar una pequeña fracción de tu portafolio a CETES, aseguras tener recursos disponibles para oportunidades de inversión más riesgosas o para cubrir gastos imprevistos sin comprometer tus inversiones principales.
Casos prácticos y ficticios:
- Ana, la planificadora prudente: Ana tiene 45 años y desea ahorrar para unas vacaciones familiares dentro de tres meses. Prefiere no arriesgar su dinero y quiere asegurarse de que estará disponible en el momento necesario. Al invertir en CETES a 90 días, Ana garantiza que su capital estará seguro y listo para cuando lo necesite.
- Luis, el emprendedor estratégico: Luis, de 30 años, tiene la mayor parte de su portafolio en acciones y fondos de inversión de alto riesgo. Sin embargo, entiende la importancia de tener liquidez para emergencias o oportunidades inesperadas. Decide invertir una parte en CETES a 90 días, asegurando así fondos disponibles rápidamente sin afectar sus inversiones a largo plazo.
- María, la profesional en transición: María, de 50 años, está considerando un cambio de carrera y anticipa un periodo de menor ingreso mientras se capacita. Invierte en CETES a 90 días para tener acceso a su dinero en el corto plazo, brindándole tranquilidad financiera durante su transición laboral.
Rendimientos y tasas actuales de los CETES a 90 días
Tras identificar para quiénes son recomendables los CETES a 90 días, es fundamental conocer los rendimientos y tasas actuales de este instrumento financiero. Al estar en febrero de 2025, las tasas de interés han experimentado variaciones recientes que impactan directamente en los rendimientos de los CETES.
Últimas tasas publicadas por Banxico:
Según los datos más recientes del Banco de México, las tasas de rendimiento para los CETES a 90 días se sitúan en torno al 9.41% anual. Esta cifra refleja una ligera disminución respecto a periodos anteriores, influenciada por ajustes en la política monetaria y condiciones económicas actuales.
Ejemplo de cálculo de rendimiento: inversión de $10,000
Para ilustrar cómo se traduce esta tasa en ganancias reales, consideremos una inversión de $10,000 pesos en CETES a 90 días con una tasa anual del 9.41%.
- Cálculo del rendimiento para 90 días:
- Tasa anual: 9.41%
- Tasa para 90 días: (9.41% / 365 días) × 90 días = aproximadamente 2.32%
- Ganancia obtenida:
- Monto invertido: $10,000
- Rendimiento en 90 días: $10,000 × 2.32% = $232 pesos
Al finalizar el plazo de 90 días, recibirías tus $10,000 iniciales más $232 de ganancia, totalizando $10,232 pesos.
Comparativa: CETES a 90 días vs. otros plazos
Después de conocer cómo invertir en CETES a 90 días, es esencial comparar este plazo con otras opciones disponibles para determinar cuál se adapta mejor a tus necesidades financieras. A continuación, se presenta una tabla que destaca las diferencias clave entre los distintos plazos de inversión en CETES.
| Plazo | Tasa de rendimiento anual | Liquidez | Plazo recomendado para |
|---|---|---|---|
| 1 mes | 9.35% | Alta | Necesidades de corto plazo |
| 3 meses | 9.41% | Moderada | Objetivos a mediano plazo |
| 6 meses | 9.32% | Baja | Planes semestrales |
| 1 año | 9.65% | Muy baja | Metas a largo plazo |
Nota: Las tasas de rendimiento son referenciales y pueden variar según las condiciones del mercado.
Análisis de la comparativa:
- CETES a 1 mes: Ofrecen mayor liquidez debido a su corto plazo, pero generalmente presentan rendimientos más bajos en comparación con plazos más largos. Son ideales para quienes buscan disponibilidad rápida de su inversión.
- CETES a 3 meses (90 días): Proporcionan un equilibrio entre liquidez y rendimiento. Este plazo es adecuado para inversionistas que pueden prescindir de su capital durante un trimestre y buscan un rendimiento ligeramente superior al de plazos más cortos.
- CETES a 6 meses: Aunque ofrecen rendimientos similares a los de 3 meses, requieren un compromiso de tiempo mayor, lo que puede limitar la liquidez. Son apropiados para quienes tienen objetivos financieros a mediano plazo.
- CETES a 1 año: Presentan los rendimientos más altos, pero con la menor liquidez debido a su largo plazo. Son recomendables para metas financieras a largo plazo donde no se necesite acceso inmediato al capital invertido.
