¿Cuáles son los fondos de Fintual en México y para qué sirve cada uno?
Hoy, si haces un análisis de los fondos en Fintual desde México, la oferta real para invertir se concentra en tres opciones claras. No hay 20 fondos para confundirte. Pero cada uno cumple una función distinta, y aquí es donde tienes que poner atención.
| Fondo | ¿En qué invierte principalmente? | Plazo ideal | Nivel de riesgo | ¿Para qué tipo de dinero? |
|---|---|---|---|---|
| FT-LIQU | Deuda gubernamental y de muy bajo riesgo | Corto plazo | Bajo | Dinero que puedes necesitar pronto |
| Moderate Portman | Mayormente deuda + pequeña parte en acciones globales | Mediano / largo plazo | Medio | Objetivos a varios años con menor volatilidad |
| Risky Hayek | Acciones globales (renta variable) | Largo plazo | Alto | Crecimiento patrimonial con horizonte amplio |
FT-LIQU: estabilidad y liquidez
Este fondo está pensado para dinero que no debe moverse mucho. Funciona como alternativa a tener el efectivo parado o incluso como complemento a CETES.
Es el fondo lógico si:
- Estás construyendo fondo de emergencia.
- Tienes una meta en menos de un año.
- Solo quieres mantener liquidez con bajo riesgo.
No está diseñado para “hacer crecer fuerte” el patrimonio. Está diseñado para mantener estabilidad.
Moderate Portman: equilibrio con enfoque de mediano plazo
Aquí ya hay una mezcla: principalmente instrumentos de deuda, pero con exposición moderada a acciones internacionales.
Sirve cuando:
- Tu horizonte es de varios años.
- Quieres crecimiento, pero sin la volatilidad completa de un fondo 100% en bolsa.
- Te incomoda ver movimientos fuertes mes a mes.
Es un punto medio entre estabilidad y crecimiento.
Risky Hayek: crecimiento a largo plazo
Este fondo está enfocado en renta variable global. Eso significa exposición directa a mercados internacionales, con todo lo que implica: subidas fuertes y también caídas temporales.
Tiene sentido si:
- Tu objetivo es de largo plazo (retiro, independencia financiera).
- Puedes tolerar volatilidad.
- No vas a necesitar ese dinero pronto.
Si tu horizonte es corto, este no es el fondo adecuado.
La clave en este análisis de los fondos en Fintual no es decidir cuál “es mejor”. Es identificar qué tipo de dinero estás invirtiendo.
Dinero que necesitas pronto no debe estar en el mismo lugar que dinero para dentro de diez años. Aquí empieza una buena decisión.
¿En qué invierte realmente cada fondo y qué los hace diferentes?
Entender el nombre del fondo no es suficiente. Lo importante es saber qué hay adentro y qué factores mueven su rendimiento. Porque no es lo mismo depender de tasas en México que del mercado accionario en Estados Unidos o del comportamiento del dólar.
FT-LIQU: deuda de corto plazo en México
Este fondo invierte principalmente en instrumentos de deuda gubernamental y de muy bajo riesgo en pesos.
¿Qué significa eso en la práctica?
- Su rendimiento está ligado a las tasas de interés en México.
- No depende del dólar.
- No depende de la bolsa.
- Su comportamiento suele ser estable.
Si suben las tasas, suele beneficiarse. Si bajan, el rendimiento esperado también baja. Es un fondo que se mueve lento, para bien y para mal.
Moderate Portman: mezcla global con predominio de deuda
Aquí ya hay diversificación internacional. La mayor parte está en instrumentos de renta fija global (deuda), pero incorpora una parte en acciones internacionales.
Eso implica que:
- Está expuesto a mercados internacionales.
- Tiene impacto del tipo de cambio peso-dólar.
- Puede tener fluctuaciones moderadas.
- No depende solo de tasas mexicanas.
Es una estructura pensada para crecimiento gradual, sin estar completamente expuesto a la bolsa.
Risky Hayek: renta variable global
Este fondo invierte principalmente en acciones internacionales a través de ETFs. Eso significa exposición a empresas grandes de Estados Unidos y otros mercados desarrollados.
En la práctica:
- Depende directamente del desempeño de la bolsa global.
- Está dolarizado.
- Puede tener movimientos fuertes en periodos cortos.
- En horizontes largos, históricamente la renta variable ha sido la que más crecimiento ofrece (con volatilidad en el camino).
Aquí el motor no son las tasas, es el crecimiento empresarial global.
La diferencia real entre estos fondos no es solo el “riesgo” en abstracto. Es qué variable mueve tu dinero: tasas mexicanas, mezcla internacional moderada o bolsa global.
Cuando entiendes eso, eliges con criterio, no por intuición.
Riesgo, volatilidad y escenarios: cuándo conviene y cuándo no
Aquí es donde un buen análisis de los fondos en Fintual deja de ser teórico y se vuelve práctico. No se trata de cuál suena mejor, sino de cómo reaccionan cuando el mercado se complica.
FT-LIQU: bajo sobresalto, bajo margen de error
Este fondo rara vez tiene movimientos bruscos. Está diseñado para estabilidad.
Conviene cuando:
- No puedes permitirte pérdidas temporales.
- Vas a usar el dinero pronto.
- Prefieres certeza sobre potencial de crecimiento.
No conviene cuando:
- Buscas que tu dinero crezca por encima de inflación en el largo plazo.
- Estás pensando en objetivos a muchos años.
El error común aquí es usarlo como estrategia de inversión permanente. No es para eso.
Moderate Portman: puede moverse, pero no suele desbordarse
Al tener una parte en acciones, puede tener meses negativos. No es un fondo “plano”.
Conviene cuando:
- Tienes horizonte de varios años.
- Aceptas fluctuaciones moderadas.
- No quieres exposición total a bolsa.
No conviene cuando:
- Te inquieta ver tu saldo bajar algunos meses.
- Vas a necesitar el dinero en el corto plazo.
Aquí el error típico es entrar pensando que “casi no se mueve”. Sí se mueve, solo que menos que un fondo 100% accionario.
Risky Hayek: alto potencial, alta paciencia
Este fondo puede tener años muy buenos… y periodos donde cae con fuerza. Eso es parte natural de la renta variable.
Conviene cuando:
- Tu horizonte es largo (idealmente más de 5 años).
- Entiendes que habrá volatilidad.
- No dependes de ese dinero en el corto plazo.
No conviene cuando:
- Vas a usar el dinero pronto.
- Te incomoda una caída temporal de dos dígitos.
- No tienes claridad sobre tu plazo.
Aquí es donde muchos se equivocan: invierten en el más agresivo por rendimiento pasado y salen cuando cae. Ese ciclo destruye resultados.
El riesgo no es solo cuánto puede subir un fondo, sino cuánto puedes tolerar que baje sin cambiar de estrategia. Si eliges el fondo que coincide con tu plazo real, la volatilidad deja de ser un enemigo y se vuelve parte del proceso.
Comisiones reales y costos: cuánto pagas en Fintual
En cualquier análisis de los fondos en Fintual, este punto es clave. No porque las comisiones sean complicadas, sino porque muchas veces se entienden mal. Aquí lo importante es saber cuánto pagas realmente y cómo se cobra.
Primero, la comisión depende del fondo:
| Fondo | Comisión anual aproximada |
|---|---|
| FT-LIQU | 0.3% anual |
| Moderate Portman | 1% anual |
| Risky Hayek | 1% anual |
Esta comisión se calcula sobre el saldo invertido. No es un cargo que veas como “retiro” desde tu cuenta bancaria. Ya viene integrada en el valor del fondo. Es decir, el rendimiento que ves ya considera ese costo.
Ahora, algo importante:
No hay comisión por abrir cuenta.
No hay comisión por depositar.
No hay comisión por retirar.
Eso elimina mucha fricción operativa.
¿Por qué FT-LIQU cobra menos?
Porque es un fondo de deuda de bajo riesgo y menor complejidad. Los fondos con exposición global y renta variable implican mayor gestión, diversificación internacional y estructura más amplia, de ahí el 1%.
Aquí lo que realmente debes evaluar no es solo el porcentaje, sino si el fondo que eliges justifica ese costo según tu objetivo y plazo.
Una comisión clara y entendida evita sorpresas. Y en inversión, claridad siempre vale más que promesas de “casi gratis” sin contexto.
Liquidez, retiros y cómo funciona el fondo puente
Una duda muy válida cuando haces un análisis de los fondos en Fintual es esta: “¿Y si necesito mi dinero?” Porque invertir no sirve de nada si no entiendes cómo sales.
En Fintual, los retiros no tienen penalización ni comisión. Puedes solicitar tu dinero cuando quieras. La mayoría de los fondos operan con un esquema de liquidación aproximado de un día hábil (T+1). Eso significa que no es inmediato como una transferencia entre cuentas, pero tampoco estás esperando semanas.
Ahora, algo que suele confundir: el llamado fondo puente (BNPP-CP).
Cuando depositas dinero para invertir en Portman o Hayek, primero puede pasar temporalmente por este fondo conservador mientras se ejecuta la compra definitiva. No es un “fondo extra” que tengas que elegir. Es parte del proceso operativo.
En términos prácticos:
- Depositas hoy.
- El dinero se coloca temporalmente.
- Se asigna al fondo que elegiste.
- Si retiras, el proceso también toma alrededor de un día hábil.
Lo importante aquí es entender que no estás atrapado. Pero tampoco es una cuenta de débito para mover dinero todos los días. Está diseñada para invertir con intención, no para uso diario.
Si sabes cómo funciona la liquidez desde el principio, no te sorprende el proceso después. Y eso te da mucha más tranquilidad al invertir.
