Hapi vs Schwab: el veredicto rápido en México (sin rodeos)
Si estás empezando desde México con poco capital y quieres invertir en acciones de Estados Unidos sin demasiados requisitos, Hapi es más accesible. Te permite fondear montos bajos, la experiencia es más simple y está pensada para el inversionista latino que quiere dar sus primeros pasos en dólares.
Pero si tu enfoque es construir patrimonio a largo plazo, mover cantidades más grandes o tener el mayor respaldo institucional posible, Schwab está en otra liga. Es un broker estadounidense con décadas de operación, estructura financiera sólida y protección directa bajo el sistema regulatorio de EE.UU. No es tan “amigable” para empezar, pero sí es más robusto.
No son equivalentes. Hapi gana en facilidad de entrada. Schwab gana en solidez, profundidad de mercado y respaldo institucional. La mejor elección depende de cuánto dinero vas a mover y qué tan serio es tu plan en dólares.
Para quién es mejor cada uno en México
Hapi es mejor para…
– Personas en México que quieren empezar a invertir en acciones de EE.UU. con menos de $10,000 MXN y sin procesos complicados.
– Estudiantes o jóvenes profesionistas que buscan una app sencilla para comprar sus primeras acciones o ETFs en dólares.
– Inversionistas que priorizan facilidad de depósito y una experiencia más digital, aunque eso implique menor estructura institucional.
Schwab es mejor para…
– Inversionistas mexicanos que planean construir un portafolio en dólares a largo plazo con montos más altos.
– Personas que quieren operar directamente con un broker estadounidense grande y bajo regulación fuerte en EE.UU.
– Quienes buscan mayor profundidad de productos como opciones, fondos y herramientas profesionales, aunque el proceso de apertura sea más formal.
Qué es Hapi en México
Hapi es una fintech enfocada en inversionistas de Latinoamérica que quieren acceder al mercado estadounidense sin abrir cuenta en un broker tradicional de EE.UU. No es una casa de bolsa mexicana ni opera bajo la CNBV. Para clientes en México, funciona como intermediario que canaliza las operaciones hacia el mercado estadounidense a través de su estructura en EE.UU.
En la práctica, para un mexicano Hapi representa una puerta de entrada sencilla para comprar acciones y ETFs en dólares desde una app. No exige montos elevados para comenzar y está diseñada para ser intuitiva. Es una solución pensada más para democratizar el acceso que para competir con brokers institucionales de gran escala.
Dónde brilla Hapi en México
– Permite empezar con montos bajos desde México.
– Proceso de registro 100% digital y relativamente rápido.
– Acceso a acciones y ETFs de EE.UU. sin necesidad de abrir cuenta bancaria en Estados Unidos.
– Interfaz simple para quienes invierten por primera vez.
– Enfoque claro en usuarios latinoamericanos.
Qué es Charles Schwab en México
Charles Schwab es uno de los brokers más grandes y consolidados de Estados Unidos. No es una fintech reciente, sino una institución financiera con décadas de operación, millones de clientes y presencia fuerte en el sistema financiero estadounidense. No está regulado por la CNBV porque no es una entidad mexicana; atiende a clientes internacionales bajo su regulación en EE.UU.
Para un inversionista mexicano, abrir cuenta en Schwab significa invertir directamente con un broker estadounidense de primer nivel. El proceso es más formal y suele requerir mayor estructura, pero a cambio ofrece una plataforma robusta, amplia oferta de productos y un respaldo institucional considerablemente mayor.
Dónde brilla Schwab en México
– Respaldo institucional sólido dentro del sistema financiero de EE.UU.
– Acceso amplio a acciones, ETFs, fondos, opciones y más instrumentos.
– Comisiones competitivas en acciones y ETFs listados en EE.UU.
– Herramientas avanzadas para análisis y operación.
– Mayor percepción de seguridad para inversiones de largo plazo y montos elevados.
Seguridad y regulación de Hapi y Schwab para inversionistas en México
Cuando envías dinero desde México a un broker en el extranjero, lo más importante no es la app ni las comisiones: es bajo qué regulación opera y qué protección real tiene tu capital. Aquí es donde la diferencia entre Hapi y Schwab se vuelve más clara.
¿Está regulado en México?
Ni Hapi ni Charles Schwab están regulados por la CNBV, porque no son casas de bolsa mexicanas. Ambos operan desde Estados Unidos y atienden a clientes mexicanos bajo regulación extranjera.
Eso significa que tu relación legal no es con una entidad mexicana, sino con una institución supervisada en EE.UU.
Bajo qué entidad opera para clientes mexicanos
Hapi opera a través de su estructura en Estados Unidos, utilizando un broker–dealer estadounidense para ejecutar y custodiar las operaciones. Es decir, la intermediación final ocurre dentro del sistema regulado en EE.UU., no en México.
Charles Schwab, por su parte, es directamente un broker–dealer registrado en Estados Unidos y miembro de los organismos regulatorios correspondientes. Cuando un mexicano abre cuenta en Schwab, lo hace bajo la entidad estadounidense del grupo.
Custodia y segregación
En ambos casos, las inversiones se mantienen en cuentas segregadas conforme a la normativa estadounidense aplicable a brokers registrados. Esto implica que los activos de los clientes no se mezclan con los fondos operativos de la empresa.
La diferencia clave es de estructura: Schwab es una institución financiera de gran escala que actúa directamente como custodio dentro de su propio sistema, mientras que en el caso de Hapi la custodia final depende del broker estadounidense con el que opera su modelo.
Protección al inversionista
Al operar bajo el sistema estadounidense, las cuentas elegibles están protegidas por el esquema de protección al inversionista de EE.UU. hasta los límites establecidos por la normativa vigente, que cubre efectivo e instrumentos en caso de insolvencia del broker, no pérdidas por mercado.
En términos prácticos, ambos ofrecen acceso a protección bajo el marco regulatorio estadounidense. Sin embargo, Schwab lo hace como institución directa de gran tamaño, mientras que Hapi depende de su estructura de intermediación.
Historial y reputación
Aquí sí hay una diferencia importante. Schwab tiene décadas de trayectoria, millones de clientes y es una de las firmas más reconocidas del mercado estadounidense. Su tamaño y reputación reducen significativamente el riesgo institucional percibido.
Hapi es mucho más reciente y está enfocada en el mercado latinoamericano. No tiene el mismo historial ni la misma escala que Schwab, aunque opera dentro del marco regulatorio estadounidense a través de su estructura.
Para un inversionista mexicano, la conclusión es clara: ambos operan bajo regulación de EE.UU., pero Schwab ofrece un nivel de solidez institucional y trayectoria considerablemente mayor.
Comparativa real de comisiones entre Hapi y Schwab en México
Aquí es donde muchos se confunden. En acciones de EE.UU., ambos pueden parecer “sin comisión”, pero el costo real para un mexicano no termina ahí. Hay que considerar conversión de divisa, spreads implícitos, cargos regulatorios y costos de envío de dinero.
Vamos a verlo con números realistas en pesos mexicanos.
Compra de acciones estadounidenses
Schwab
- Comisión por compra/venta de acciones y ETFs listados en EE.UU.: $0 USD.
- Cargos regulatorios muy pequeños al vender (centavos de dólar).
- El costo real para un mexicano está en la conversión MXN → USD y en el envío del dinero (si haces transferencia internacional).
Ejemplo realista:
Si envías $20,000 MXN a Schwab vía transferencia internacional, tu banco mexicano puede cobrar entre $20 y $40 USD por el wire.
Además, el tipo de cambio aplicado por el banco suele incluir un spread que puede rondar entre 0.5% y 1.5%.
En la práctica, podrías perder entre $400 y $900 MXN solo en el proceso de convertir y enviar el dinero, antes de invertir.
Hapi
- Comisión por operación: puede aplicar un pequeño cargo por transacción según el tipo de activo o plan.
- El costo fuerte suele estar en la conversión de divisa y en el método de fondeo.
Si depositas $20,000 MXN usando tarjeta o métodos digitales, el spread de conversión puede estar alrededor de 1% a 2% dependiendo del método y del tipo de cambio aplicado.
Ejemplo realista:
Un 1.5% sobre $20,000 MXN equivale a $300 MXN.
Eso es tu costo implícito antes de que el dinero empiece a trabajar.
Conversión MXN → USD (el costo silencioso)
Para un inversionista mexicano, este es el punto más importante.
- En Schwab, normalmente conviertes vía tu banco antes de enviar el dinero. El spread depende totalmente del banco mexicano.
- En Hapi, la conversión suele hacerse dentro del flujo de depósito, y ahí es donde se incorpora el margen.
Si inviertes $5,000 MXN, el impacto porcentual es mayor.
Si inviertes $100,000 MXN, cualquier 1% ya son $1,000 MXN.
No es lo mismo.
Retiros
Schwab
- Puede no cobrar comisión interna por retiro, pero si retiras vía transferencia internacional, el banco intermediario puede aplicar cargos.
- El costo final vuelve a depender del sistema bancario.
Hapi
- Puede aplicar comisión por retiro dependiendo del método.
- Nuevamente, hay que considerar el tipo de cambio al convertir de USD a MXN.
¿Cuál es más barato realmente en México?
Si hablamos estrictamente de comisión por operación en acciones y ETFs de EE.UU., Schwab es más competitivo porque es $0 USD directo, sin modelo de app intermedia.
Pero para alguien que invierte montos pequeños desde México, los costos fijos de transferencias internacionales pueden hacer que Hapi sea más práctico y, en montos bajos, incluso más eficiente en términos operativos.
La diferencia real no está en la comisión por comprar una acción de Apple.
Está en cuánto te cuesta mover el dinero desde México y convertirlo a dólares.
Y ahí el tamaño del depósito cambia completamente la ecuación.
Mercados y productos disponibles para mexicanos
La oferta de instrumentos cambia bastante entre una fintech pensada para acceso simple y un broker estadounidense de gran escala. Para un inversionista en México, esto define hasta dónde puede crecer su estrategia.
| Producto / Mercado | Hapi | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Acciones USA | ✔️ Sí | ✔️ Sí |
| Acciones mexicanas (BMV) | ❌ No | ❌ No |
| ETFs de EE.UU. | ✔️ Sí | ✔️ Sí |
| CFDs | ❌ No | ❌ No |
| Forex | ❌ No (no mercado spot tradicional) | ❌ No como broker forex retail tradicional |
| Criptomonedas | ❌ No compra directa de cripto | ❌ No compra directa spot (solo exposición vía ETFs/futuros cuando estén disponibles) |
| Futuros | ❌ No | ✔️ Sí (sujeto a aprobación) |
| Opciones | ❌ No | ✔️ Sí (sujeto a aprobación y perfil) |
| Fondos de inversión USA | ❌ Limitado | ✔️ Amplia oferta de mutual funds |
| Acceso directo a BMV | ❌ No | ❌ No |
¿Cuál usaría yo en México según el perfil?
Aquí es donde la decisión deja de ser técnica y se vuelve estratégica. No todos los inversionistas mexicanos necesitan lo mismo.
Principiante
Si estás empezando con $5,000 a $15,000 MXN y quieres comprar tus primeras acciones o ETFs sin procesos complicados, usaría Hapi. Es más accesible, el depósito es más simple y no tienes que lidiar con transferencias internacionales complejas.
Inversionista de largo plazo
Si tu meta es construir un portafolio serio en dólares durante años y eventualmente mover montos mayores, usaría Schwab. La solidez institucional, la estructura directa en EE.UU. y la reputación pesan más cuando el capital empieza a crecer.
Trader activo
Si planeas operar opciones o estrategias más avanzadas, Schwab es claramente superior. Hapi no está diseñado para ese tipo de operativa. Schwab ofrece herramientas, aprobación para derivados y mayor profundidad de mercado.
Persona que invierte en dólares constantemente
Si cada mes vas a enviar dinero a EE.UU. y tu banco ya te ofrece buen tipo de cambio o tienes estructura para hacer transferencias internacionales sin tanto costo, Schwab termina siendo más eficiente a mediano plazo.
Si haces depósitos pequeños y frecuentes y prefieres simplicidad operativa, Hapi puede ser más práctico.
Persona que quiere empezar con poco dinero
Si tu prioridad es comenzar sin fricción y probar el mercado con montos pequeños, Hapi es más amigable para dar el primer paso.
Pero si desde el inicio sabes que quieres algo más institucional y no te molesta el proceso más formal, Schwab te ofrece una base más sólida desde el día uno.
