Tu camino al retiro, fácil y con beneficios fiscales, PPR de Fintual
Sin mínimos, ni plazos forzosos: puedes aportar y retirar cuando quieras (considerando implicaciones fiscales). Sin obligación de contratar otros productos.
100% digital: abre tu cuenta en menos de 15 minutos, sin papeleo.
Puedes deducir hasta el 10 % de tus ingresos anuales, con tope de 5 UMAs (en 2025: ~$206,367.60 MXN).
Comisiones bajas: Solo 1 % anual sobre el saldo invertido.
Regulado: autorizado por la CNBV y reconocido por el SAT
Tu PPR sin complicarte. Invierte, deduce impuestos y gestiona todo 100% online.
El PPR de GBM funciona como una cuenta de inversión diseñada específicamente para construir tu ahorro para el retiro y aprovechar beneficios fiscales. Tú decides cuánto aportar y cuándo hacerlo, sin montos mínimos obligatorios. Cada aportación puede ser deducible de impuestos, lo que te permite reducir tu carga fiscal hoy mientras haces crecer tu dinero para el futuro. Una vez que el dinero entra al PPR, se invierte en un portafolio que tú eliges o que GBM diseña según tu perfil de riesgo, tu edad y tus metas de retiro.
A medida que pasan los años, tus inversiones pueden crecer libres de impuestos dentro del plan, y al llegar a la edad de retiro, puedes retirar tu ahorro con beneficios fiscales siempre que cumplas los requisitos. Si retiras antes del tiempo establecido, normalmente se aplican penalizaciones o impuestos, por lo que es un plan pensado 100% para el largo plazo. GBM te permite gestionarlo por tu cuenta o dejar que su equipo de inversión construya y administre tu portafolio.
El dinero que aportas al PPR de GBM se invierte en diferentes instrumentos del mercado financiero mexicano e internacional. La mezcla específica depende del portafolio elegido, pero en general tienes acceso a opciones muy variadas que te permiten diversificar tus riesgos y buscar un crecimiento adecuado a tus objetivos.
Fondos de inversión de GBM y de terceros
Acciones mexicanas e internacionales
ETFs (fondos cotizados), tanto locales como vía SIC
FIBRAS (inversión en bienes raíces)
Instrumentos de deuda: CETES, bonos gubernamentales y deuda corporativa
Con esta variedad, GBM puede armar portafolios conservadores, moderados o agresivos, según lo que tú necesitas para tu retiro. Esta flexibilidad es una de las principales razones por las que el PPR de GBM destaca en el mercado mexicano.
Cuando haces aportaciones a tu PPR, estas se pueden considerar como deducciones personales en tu declaración anual del impuesto sobre la renta. Es decir, puedes restar de tus ingresos gravables el monto que aportaste, reduciendo así el ISR que debes pagar. El límite para estas deducciones suele ser hasta el 10 % de tus ingresos acumulables al año, siempre que no exceda un tope establecido (expresado en veces la Unidad de Medida y Actualización, UMA).
Además, mientras tu dinero se mantiene invertido dentro del PPR, los rendimientos que genere — intereses, plusvalías, dividendos, etc. — no se gravan con impuestos. Y si cumples con los requisitos de permanencia establecidos por la ley (normalmente alcanzar la edad de retiro y mantener el plan por el tiempo requerido), los retiros pueden ser exentos o tener un tratamiento fiscal favorable.
| Concepto | Descripción y detalle |
|---|---|
| Comisión por compra/venta de activos | GBM cobra una comisión por cada operación de compra o venta dentro del PPR. Oscila aproximadamente entre 0.25% y 0.10% por transacción, dependiendo del monto operado. Los pequeños inversionistas suelen pagar el porcentaje más alto. |
| Comisión de administración | GBM no publica abiertamente una comisión fija específica para la administración del PPR. En la práctica, se maneja como una cuenta de inversión sin cargo de administración explícito, pero depende del contrato individual. |
| Costos de los fondos o ETFs | Si tu portafolio incluye ETFs o fondos de inversión, éstos tienen su propia comisión interna (TER/expense ratio). Estos costos no los cobra GBM directamente, pero afectan tu rendimiento final. |
| Comisión por inactividad (posible en cuentas GBM) | Algunas cuentas con poco movimiento o saldos bajos en GBM pueden tener cargos por inactividad o mantenimiento. Esto no siempre aplica al PPR, pero puede afectar si manejas varias cuentas dentro de GBM. |
| Penalización por retiro anticipado | Si decides retirar antes de la edad de retiro, pierdes los beneficios fiscales y el SAT aplicará retenciones sobre el monto retirado. Este es el “costo oculto” más importante del PPR. |
| Spread o costo implícito de mercado | Al comprar o vender activos, existe una diferencia natural entre el precio de compra y el de venta (spread). No es una comisión directa, pero sí un costo que impacta tus inversiones. |
| Costos de custodia | GBM normalmente cubre la custodia de valores, pero algunos instrumentos internacionales pueden tener cargos indirectos incluidos dentro del instrumento, no cobrados por GBM. |
| Característica | Descripción |
|---|---|
| Monto mínimo | No exige un monto mínimo obligatorio para abrir o aportar al PPR. |
| Monto máximo | Puedes aportar hasta el límite fiscal permitido por ley para deducciones (10% de ingresos o tope en UMAs). |
| Plazos para contratarlo | Puedes contratarlo en cualquier momento del año desde la plataforma de GBM, sin fechas límite. |
| Requisitos | Ser mayor de edad, contar con INE/IFE, CURP, comprobante de domicilio y una cuenta bancaria a tu nombre. |
| Restricciones | No retirar antes de la edad de retiro si quieres conservar los beneficios fiscales; operaciones sujetas a comisiones; el dinero debe mantenerse invertido dentro del PPR para conservar su tratamiento fiscal. |
| Canal / aspecto | Cómo funciona hoy | Qué le falta o podría mejorar |
|---|---|---|
| Correo electrónico | Soporte por mail para dudas de cuenta, fondos y movimientos. | No es inmediato; respuestas sólo en horario hábil. |
| Teléfono | Líneas de atención desde CDMX e interior de la República. | No es 24/7 y puede haber tiempos de espera. |
| Chat en línea / chat web | Chat en la web para dudas rápidas sobre la plataforma. | Generalmente sólo en horarios de oficina. |
| App GBM+ | Consulta de inversiones, movimientos y ciertas gestiones básicas. | No es un canal de soporte “humano” directo. |
| Asesoría personalizada (Advisory) | Ejecutivos y asesores para armar estrategias y portafolios PPR. | Normalmente disponible para montos más altos. |
| Centro de ayuda / FAQ | Sección de preguntas frecuentes, guías y tutoriales. | No sustituye un soporte personalizado completo. |
| Oficinas físicas | Oficinas en ciudades clave (CDMX, Guadalajara, Monterrey). | No hay cobertura física en todo el país. |
| Redes sociales | Responden dudas generales por mensajes en redes. | No resuelven temas sensibles por seguridad. |
GBM ofrece atención por correo electrónico para temas relacionados con la plataforma, fondos, movimientos y dudas generales de inversión. Es un canal útil cuando no tienes prisa y quieres dejar por escrito tu consulta, o necesitas adjuntar evidencia (capturas de pantalla, estados de cuenta, etc.). La desventaja es que no es inmediato: las respuestas suelen llegar en horario hábil y pueden tardar algunas horas o incluso un día hábil, así que no es ideal para emergencias o problemas urgentes con tu PPR.
También cuentan con atención telefónica desde la Ciudad de México y números para el interior de la República. Este canal es clave cuando necesitas hablar con una persona, aclarar un tema de tu contrato, tus aportaciones al PPR o movimientos específicos. La ventaja es la cercanía y la claridad que da hablar con un asesor, pero el punto débil es que no operan 24/7 y en horarios de alta demanda puedes encontrarte con esperas o líneas ocupadas.
En la página web de GBM suelen ofrecer un chat en línea para dudas rápidas sobre la plataforma, navegación, operaciones básicas o problemas técnicos. Es mucho más ágil que el correo y suele ser el canal más práctico para resolver cosas sencillas. El “pero” es que normalmente funciona en horario de oficina mexicano, así que si tienes una duda en la noche o en fin de semana, probablemente no encuentres un asesor disponible.
La app GBM+ es más una herramienta de autogestión que un canal clásico de soporte. Desde ahí puedes ver tu portafolio, revisar tu PPR, monitorear tus inversiones y hacer algunos movimientos. Es muy útil para tener control de tu plan de retiro desde el celular, pero si te atoras con algo, la app no reemplaza a una persona del otro lado: tendrás que usar chat, correo o teléfono. Le falta, por ejemplo, un chat integrado 24/7 o un botón de “llámame” directo desde la app.
Para el tema de Plan Personal de Retiro, GBM tiene esquemas de asesoría personalizada donde un equipo de asesores o un banquero patrimonial te ayuda a diseñar tu estrategia de inversión, incluyendo PPR, metas y distribución de portafolio. Esto es muy valioso si no quieres hacerlo solo y buscas una guía profesional sobre cuánto aportar, qué riesgos tomar y cómo acomodar tu cartera. Lo que le falta es que este tipo de asesoría realmente personalizada suele estar más enfocada en clientes con montos más altos; si vas empezando con poco capital, tu interacción será más digital y menos uno-a-uno.
GBM tiene una sección de ayuda con preguntas frecuentes, tutoriales y guías educativas sobre cómo usar la plataforma, cómo invertir y cómo funcionan productos como el PPR. Esto es oro puro si te gusta entender primero las cosas por tu cuenta: puedes resolver muchas dudas sin contactar a nadie. La limitación es que, cuando tienes un caso muy específico (por ejemplo, un problema con un depósito, un error en la app o una situación fiscal particular de tu PPR), las FAQ ya no son suficientes y necesitas sí o sí hablar con soporte humano.
Cuenta con oficinas físicas en puntos clave como Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey, donde puedes tener contacto más directo en temas de inversión y asesoría avanzada. Esto le da un plus de confianza, sobre todo si manejas patrimonios grandes o quieres sentarte con alguien a ver tu estrategia de retiro. Lo que falta es cobertura física a nivel nacional: si vives en otra ciudad, prácticamente dependerás de canales remotos.
GBM también atiende dudas generales a través de redes sociales, lo que sirve sobre todo para temas rápidos: aclarar algo básico, saber si hay fallas masivas en la plataforma o pedir orientación inicial. Sin embargo, por seguridad y privacidad, no resuelven cosas sensibles por ahí: no van a tratar detalles de tu PPR, tu saldo o tus datos personales en redes, así que este canal funciona como complemento, no como soporte principal.
El Plan Personal de Retiro de GBM es recomendable para ti si buscas un plan flexible, moderno y con un enfoque real de inversión. Es ideal si estás dispuesto a asumir variaciones de mercado a cambio de un mejor crecimiento a largo plazo, si te interesa aprovechar beneficios fiscales y si quieres tener control sobre cómo se invierte tu dinero. También es una muy buena opción si ya usas GBM para otras inversiones y quieres llevar todo en una sola plataforma. En especial, lo recomiendo para personas jóvenes y de mediana edad que buscan construir un patrimonio sólido con constancia, diversificación y tecnología.
En conclusión, el PPR de GBM es una herramienta poderosa para tu retiro, siempre que entiendas que es un compromiso de largo plazo y que lo aproveches con disciplina. Su variedad de instrumentos, facilidad de uso y ventajas fiscales lo hacen competitivo frente a otros planes en México. Sin embargo, debes ser consciente de las comisiones por operación, la volatilidad que implica invertir en mercados financieros y las penalizaciones por retiros anticipados. Si lo usas con visión de futuro, puede convertirse en una de las mejores decisiones financieras para tu jubilación.
En Finantres México, nuestro compromiso es brindarte análisis detallados y objetivos sobre los planes de retiro personales, desde las alternativas más consolidadas del mercado hasta las nuevas propuestas que buscan facilitar el ahorro a largo plazo. Nuestro objetivo es ayudarte a tomar decisiones informadas y seguras para construir tu futuro financiero, por lo que todas nuestras evaluaciones siguen un proceso riguroso, transparente y alineado con los más altos estándares editoriales.
Para garantizar la precisión de nuestras reseñas, recopilamos información directamente de las instituciones mediante cuestionarios completos y realizamos pruebas prácticas cuando es posible. Evaluamos cada aspecto relevante de sus planes, incluyendo rendimientos históricos, comisiones, flexibilidad de aportaciones, beneficios fiscales, protección al ahorro, experiencia de usuario y calidad del soporte. También llevamos a cabo entrevistas con especialistas y analizamos la documentación oficial para confirmar que cada plan cumple con lo que promete.
Este proceso nos permite calificar más de 15 factores clave, asignando una puntuación final representada en un sistema de estrellas: desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente). Así, facilitamos la comparación entre planes y te ayudamos a identificar la opción que mejor se adapta a tus metas de retiro.
Si quieres conocer más sobre las categorías que evaluamos y los detalles de nuestro proceso, consulta nuestra metodología completa en Finantres México. Estamos aquí para ayudarte a encontrar el plan de retiro personal ideal para tu futuro.
Ahorrar e invertir a través de planes de retiro personales implica riesgos financieros que pueden no ser adecuados para todos los perfiles. Los rendimientos no están garantizados y pueden variar con el tiempo según las condiciones del mercado, las decisiones de inversión del fondo, cambios regulatorios o factores económicos nacionales e internacionales. Por ello, es fundamental que analices cuidadosamente tus objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo antes de contratar un plan.
En Finantres México, nos comprometemos a ofrecerte información clara, objetiva y actualizada para ayudarte a tomar decisiones informadas. Sin embargo, no asumimos responsabilidad por pérdidas, fluctuaciones en el valor de tus aportaciones o resultados inferiores a los esperados. Ten en cuenta que, aunque muchos planes de retiro cuentan con supervisión oficial y ciertos mecanismos de protección, ello no garantiza rendimientos ni elimina los riesgos inherentes a la inversión. Evalúa tus opciones con precaución y mantente informado.
Javier Borja Fuentes
Analista de Brókers | Especialista en el mercado mexicano
Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.
Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.
