Tu camino al retiro, fácil y con beneficios fiscales, PPR de Fintual
Sin mínimos, ni plazos forzosos: puedes aportar y retirar cuando quieras (considerando implicaciones fiscales). Sin obligación de contratar otros productos.
100% digital: abre tu cuenta en menos de 15 minutos, sin papeleo.
Puedes deducir hasta el 10 % de tus ingresos anuales, con tope de 5 UMAs (en 2025: ~$206,367.60 MXN).
Comisiones bajas: Solo 1 % anual sobre el saldo invertido.
Regulado: autorizado por la CNBV y reconocido por el SAT
Tu PPR sin complicarte. Invierte, deduce impuestos y gestiona todo 100% online.
INVEX Renacer funciona como un plan de ahorro voluntario a largo plazo, estructurado bajo la figura de fideicomiso, lo cual garantiza la protección legal de tus recursos. Tú decides cuándo y cuánto aportar — no hay obligación de aportaciones periódicas fijas — siempre que estés atento a los topes fiscales permitidos. Tus aportaciones pueden ser deducibles fiscalmente (hasta cierto límite anual), lo que reduce la carga de impuestos ahora, mientras que los recursos se mantienen invertidos hasta tu retiro. Cuando llegues a la edad de 65 años (o cumplas otros requisitos de retiro), puedes disponer de tu ahorro total o de parte en un pago único o en retiros periódicos, con beneficios fiscales — siempre que el retiro respete los topes establecidos. Si retiras antes de esa edad, aplican impuestos y una comisión, lo que incentiva usar el plan como estrategia de largo plazo.
Esta flexibilidad — aportar cuando puedas, mantener tu ahorro resguardado bajo fideicomiso, y deducir impuestos — le da a INVEX Renacer un perfil ideal para quienes quieren construir su retiro de forma responsable, organizada y aprovechando beneficios fiscales.
El dinero que aportas al plan no queda en “una caja” estática: se invierte en una selección diversificada de fondos gestionados por INVEX, diseñados para distintos perfiles de riesgo, edad y horizonte hasta el retiro. Las inversiones se organizan mediante las llamadas “Carteras Especializadas para el Retiro (CER®)”, que agrupan distintos fondos dependiendo de tus características y tus necesidades de ahorro.
La estrategia busca un equilibrio entre crecimiento, estabilidad y protección patrimonial. Los fondos utilizados están calificados con altas calificaciones de riesgo (AAA) y la oferta de portafolios ha sido reconocida por agencias externas, lo que aporta confianza en la calidad de la gestión.
A continuación tienes un resumen de los distintos tipos de inversiones / portafolios que puede tener tu ahorro dentro de INVEX Renacer:
Fondos de deuda (gubernamental, bancario o corporativo) — pensados para perfiles conservadores o para etapas cercanas al retiro.
Fondos de renta variable nacional, mediante inversión en acciones de la Bolsa Mexicana de Valores — para quienes buscan potencial de crecimiento.
Fondos de renta variable internacional / global, accediendo a mercados globales mediante estructuras de INVEX — útil para diversificar fuera de México.
Fondos de bonos estructurados o instrumentos con cobertura cambiaria — para quienes buscan aprovechar oportunidades en tipos de cambio o instrumentos más sofisticados.
Portafolios “ciclo de vida” (CER®): combinan deuda, renta variable y otros instrumentos según tu edad, perfil de riesgo y horizonte de retiro — con mezcla ajustada para optimizar riesgo-rendimiento.
El PPR de INVEX ofrece beneficios fiscales muy atractivos dentro del marco del SAT en México. Todas las aportaciones que hagas pueden ser deducibles de impuestos, lo cual te ayuda a reducir tu base gravable en la declaración anual. La ley permite deducir hasta el 10 % de tus ingresos anuales o el equivalente a cinco veces la UMA anual, tomando siempre el límite menor. Además, mientras tu dinero permanezca dentro del plan, los rendimientos generados no pagan impuestos. Si esperas hasta los 65 años para hacer tu retiro, el monto que recibas —tanto aportaciones como rendimientos— puede obtener un tratamiento fiscal preferencial, e incluso estar exento de ISR dentro de los límites que marca la normativa.
En pocas palabras: con INVEX Renacer puedes ahorrar para tu retiro y, al mismo tiempo, pagar menos impuestos hoy. Es uno de los instrumentos más eficientes fiscalmente para quienes desean aprovechar al máximo la deducción y construir un fondo sólido para su jubilación.
| Concepto / Situación | Costo / Comisión |
|---|---|
| Cuota mensual de mantenimiento | $111.00 MXN + IVA por mes. |
| Retiro anticipado antes de los 65 años | Comisión administrativa de $1,114.70 MXN + IVA por cada retiro anticipado. |
| Impuestos por retiro anticipado | Se cobra ISR sobre el monto retirado si no se cumplen los requisitos de edad para el beneficio fiscal. |
| Aportación mínima sugerida | INVEX recomienda aportar $40,000 MXN al año, aunque no es una comisión obligatoria. |
| Cambios de portafolio | Puedes cambiar de cartera hasta dos veces al año sin costo. |
| Costos internos de los fondos de inversión | Cada fondo tiene costos propios de administración, operación, compra-venta y custodia. El costo depende del tipo de fondo seleccionado. |
| Posibles costos indirectos o “ocultos” | – Los fondos de renta variable pueden tener comisiones de compra/venta internas. – Si el portafolio rinde poco, los costos pueden comerse una parte del rendimiento (no es comisión, pero afecta el resultado). |
| Característica | Detalle / Condiciones |
|---|---|
| Monto mínimo sugerido | INVEX recomienda aportar alrededor de $40,000 MXN al año para aprovechar bien el plan. |
| Monto máximo permitido | Puedes aportar lo que quieras, pero solo es deducible hasta el 10 % de tus ingresos anuales o 5 UMA anuales, lo que sea menor. |
| Plazo para contratar y mantenerlo | Se recomienda mantener el plan hasta los 65 años para recibir el beneficio fiscal completo al momento del retiro. |
| Requisitos para contratar | Identificación oficial, comprobante de domicilio, estado de cuenta con CLABE, y designación de beneficiarios. Si estás casado bajo sociedad conyugal, también se pide el acta de matrimonio. |
| Restricciones del plan | Retirar antes de los 65 años implica ISR, pérdida de beneficios fiscales y una comisión por retiro anticipado. No hay obligación de aportar cada mes, pero aportar muy poco reduce la eficiencia del plan. |
| Canal de atención | Cómo funciona | Enfoque para PPR Renacer | Comentario Finantres |
|---|---|---|---|
| Teléfono directo PPR Renacer | Línea telefónica específica para el plan | Sí, hay número directo para dudas del PPR | Muy útil para temas puntuales de tu contrato o aportaciones |
| Correo electrónico PPR | Mail exclusivo para clientes e interesados en Renacer | Sí, existe correo dedicado | Bueno para enviar documentos y consultas más largas |
| Teléfono general Banco INVEX | Call center para productos de inversión, tarjetas y banca | Sirve como respaldo si no localizas la línea PPR | A veces el filtro inicial no es tan especializado en retiro |
| Formulario de contacto web | Formulario en la página de Renacer para que te llamen o escriban | Enfocado totalmente en PPR | Cómodo para que ellos te regresen la llamada |
| Portal en línea INVEX Renacer | Acceso web exclusivo para clientes Renacer | Sí, diseñado para consultar tu plan | Más pensado para autogestión que para soporte humano |
| Sucursales y centros financieros | Oficinas físicas de Banco INVEX en varias ciudades | Puedes recibir asesoría presencial sobre Renacer | Limitado a pocas plazas y a horario de oficina |
| App / banca digital de INVEX | App más enfocada en tarjetas y otros productos | Soporte indirecto, no tan específico al PPR | Le falta sección fuerte dedicada al plan de retiro |
| Canales que faltan | WhatsApp, chat en vivo especializado, atención 24/7 para PPR | No disponibles a la fecha | Aquí INVEX podría mejorar bastante para el cliente de retiro |
INVEX tiene un teléfono específico para INVEX Renacer, donde te atienden sobre contratación, aportaciones, dudas de documentos, cambios de datos, beneficiarios o seguimiento de tu solicitud. Es el canal que más te recomiendo usar cuando lo que quieras tratar está directamente ligado a tu PPR, porque el equipo que contesta está enfocado en ese producto y no tienes que explicar tanto qué es Renacer.
El PPR cuenta con un correo dedicado para clientes y prospectos de INVEX Renacer. Aquí puedes mandar documentación (identificación, comprobantes, aclaraciones), solicitar información más detallada, pedir simulaciones o aclarar movimientos en tu plan. Es ideal cuando quieres dejar todo por escrito o necesitas adjuntar archivos. La respuesta no es inmediata como una llamada, pero suele ser más ordenada para temas formales.
Además del número directo de Renacer, INVEX tiene un call center general, que atiende inversión, financiamiento y otros productos. Si por alguna razón no localizas la línea de Renacer, este número también puede canalizarte con un ejecutivo que vea temas de PPR. Aquí el punto débil es que el primer filtro muchas veces está orientado a tarjetas de crédito, por lo que tú tienes que insistir en que lo que necesitas es atención sobre el Plan Personal de Retiro.
En la propia página del plan, INVEX ofrece un formulario de contacto donde dejas tus datos y tu duda, y un asesor te contacta después por teléfono o por correo. Es práctico si no quieres llamar en horario laboral o si estás apenas explorando el producto y prefieres que te llamen ellos. Desde Finantres lo vemos útil para el primer contacto, pero si ya eres cliente y tienes un tema urgente, es mejor usar teléfono directo.
INVEX tiene un portal específico para INVEX Renacer, al que entras con usuario y contraseña. Desde ahí puedes ver tu saldo, aportaciones, movimientos y, en algunos casos, descargar información útil para tu declaración de impuestos. No es tanto un canal de “atención humana”, pero sí es parte importante del soporte al cliente, porque te permite autogestionar y revisar tu plan sin depender de un ejecutivo cada vez que quieras ver cómo va tu ahorro.
Banco INVEX cuenta con centros financieros y sucursales en algunas ciudades de México (principalmente grandes urbes). Ahí puedes tener citas con ejecutivos para revisar tu situación, entender mejor el PPR y firmar documentación si la operación lo requiere. Es una buena opción si prefieres trato cara a cara y tienes un caso más complejo, aunque el punto débil es claro: el horario es de oficina y la cobertura geográfica es limitada.
La app de INVEX está más enfocada a tarjetas y otros productos bancarios, y hoy por hoy no es un canal fuerte y especializado para administrar tu PPR Renacer. Puedes tener acceso indirecto a información de contacto, pero como herramienta de seguimiento y soporte de tu plan de retiro todavía se queda corta. Falta que el PPR tenga más presencia dentro de los canales digitales móviles.
El PPR de INVEX Renacer es especialmente recomendable para ti si buscas un plan sólido, con buena protección legal y con beneficios fiscales claros. Es ideal si tienes ingresos estables, quieres deducir impuestos cada año y estás dispuesto a mantener tu ahorro hasta los 65 años para obtener el máximo beneficio. También es una buena opción si prefieres invertir en carteras diversificadas que se ajusten a tu edad y a tu perfil, sin tener que gestionar tú mismo los instrumentos financieros.
En resumen, INVEX Renacer es un plan bien estructurado, confiable y con una estrategia de inversión seria. Funciona muy bien para quienes realmente lo usarán como un ahorro de largo plazo y no tienen intención de retirar antes. Como todo PPR, tiene costos que debes considerar, pero si lo aprovechas correctamente, especialmente en el aspecto fiscal, se convierte en una herramienta muy eficiente para construir un retiro sólido en México.
En Finantres México, nuestro compromiso es brindarte análisis detallados y objetivos sobre los planes de retiro personales, desde las alternativas más consolidadas del mercado hasta las nuevas propuestas que buscan facilitar el ahorro a largo plazo. Nuestro objetivo es ayudarte a tomar decisiones informadas y seguras para construir tu futuro financiero, por lo que todas nuestras evaluaciones siguen un proceso riguroso, transparente y alineado con los más altos estándares editoriales.
Para garantizar la precisión de nuestras reseñas, recopilamos información directamente de las instituciones mediante cuestionarios completos y realizamos pruebas prácticas cuando es posible. Evaluamos cada aspecto relevante de sus planes, incluyendo rendimientos históricos, comisiones, flexibilidad de aportaciones, beneficios fiscales, protección al ahorro, experiencia de usuario y calidad del soporte. También llevamos a cabo entrevistas con especialistas y analizamos la documentación oficial para confirmar que cada plan cumple con lo que promete.
Este proceso nos permite calificar más de 15 factores clave, asignando una puntuación final representada en un sistema de estrellas: desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente). Así, facilitamos la comparación entre planes y te ayudamos a identificar la opción que mejor se adapta a tus metas de retiro.
Si quieres conocer más sobre las categorías que evaluamos y los detalles de nuestro proceso, consulta nuestra metodología completa en Finantres México. Estamos aquí para ayudarte a encontrar el plan de retiro personal ideal para tu futuro.
Ahorrar e invertir a través de planes de retiro personales implica riesgos financieros que pueden no ser adecuados para todos los perfiles. Los rendimientos no están garantizados y pueden variar con el tiempo según las condiciones del mercado, las decisiones de inversión del fondo, cambios regulatorios o factores económicos nacionales e internacionales. Por ello, es fundamental que analices cuidadosamente tus objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo antes de contratar un plan.
En Finantres México, nos comprometemos a ofrecerte información clara, objetiva y actualizada para ayudarte a tomar decisiones informadas. Sin embargo, no asumimos responsabilidad por pérdidas, fluctuaciones en el valor de tus aportaciones o resultados inferiores a los esperados. Ten en cuenta que, aunque muchos planes de retiro cuentan con supervisión oficial y ciertos mecanismos de protección, ello no garantiza rendimientos ni elimina los riesgos inherentes a la inversión. Evalúa tus opciones con precaución y mantente informado.
Javier Borja Fuentes
Analista de Brókers | Especialista en el mercado mexicano
Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.
Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.
