Santander vs Multiva: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Santander y Multiva tienen propuestas diferentes en tamaño, productos y costos. Aquí te explicamos lo que necesitas saber antes de elegir.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

Santander

  • Razón social: Banco Santander (México), S.A.
  • Año de fundación: 1932
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí (Cuenta Básica / Openbank digital)
  • Actualización: 13/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Multiva

  • Razón social: Banco Multiva, S.A.
  • Año de fundación: 2007
  • Sede principal: Ciudad de México
  • Presencia en México: Nacional
  • Cuenta online gratuita: No disponible
  • Actualización: 13/08/2025

Nuestra opinión de Santander en México

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Nuestra opinión de Multiva en México

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Es Santander ideal para ti si:

  • Empresas que requieren cobertura nacional con red confiable y logística eficaz. Santander cuenta con presencia masiva y alianzas estratégicas que facilitan la operatividad en todo el país.
  • Negocios que buscan herramientas digitales integrales y control total desde tu empresa: desde banca en línea hasta conciliación automatizada y administración de pagos y cobros.
  • Empresas que planean internacionalizarse o necesitan soluciones globales; su enfoque en expansión regional e internacional ofrece respaldo completo en mercados clave.

Es Multiva ideal para ti si:

  • Ideal si valoras atención personalizada, especialmente en banca empresarial o patrimonial, donde el servicio cercano marca la diferencia.
  • Perfecto para ti si requieres soluciones financieras integrales, como cuentas con chequera, banca en línea y acceso a créditos estructurados.
  • Una opción acertada cuando buscas una plataforma digital funcional, desde donde gestionar pagos, consultar movimientos y operar sin depender exclusivamente de sucursales.

No es ideal para ti Santander si:

  • Casos donde no te interesa acudir a una sucursal: si tu negocio requiere un proceso completamente en línea, quizás prefieras opciones más digitales puras que eviten visitas físicas.
  • Empresas con necesidades ultra-específicas sin soporte para personalización avanzada: si tus operaciones exigen soluciones extremadamente a medida, otros bancos especializados podrían ofrecer atención más artesanal.
  • Negocios que priorizan tarifas ultra reducidas: si tu modelo exige prescindir hasta del mínimo costo operativo, puede haber alternativas con estructura más minimalista en cargos recurrentes.

No es ideal para ti Multiva si:

  • No es ideal si requieres mínimos accesibles, pues algunas cuentas requieren montos iniciales elevados que pueden resultar poco accesibles.
  • No es la mejor opción si buscas cobertura nacional amplia, ya que su red de sucursales es más limitada frente a grandes bancos en todo el país.
  • No encaja si tu prioridad es innovación digital constante, dado que su plataforma digital ofrece estabilidad, pero no destaca por ser la más vanguardista.

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Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

Ofrecen una forma segura de guardar tu dinero mientras accedes a herramientas digitales como “Mis Metas” y crecimiento automático de saldos, ideales para quienes buscan organizar su ahorro cotidiano sin complicaciones.
Multiva no promueve una cuenta de ahorro tradicional; en cambio, enfoca sus ofertas en productos como la Cuenta Básica o corriente, donde puedes conservar recursos y operar sin complicaciones.

Cuentas de nómina

Diseñadas para recibir tu salario directamente, estas cuentas brindan acceso a beneficios exclusivos y facilidades para administrar pagos periódicos sin trámites adicionales, pensadas para tu rutina laboral.
La Cuenta Básica de Nómina otorga acceso sencillo a servicios bancarios con tarjeta de débito y domiciliación de pagos, sin monto mínimo de apertura ni cobros recurrentes.

Cuentas de inversión

Permiten crecer tu dinero con instrumentos adaptados a distintos perfiles, desde opciones conservadoras hasta más dinámicas, todo apoyado por la plataforma digital del banco para monitorear tus recursos.
Ofrece instrumentos como Pagarés, Certificados (MultiCD) y Multiva Integra, cada uno pensado para distintos horizontes y liquidez, accesibles desde la banca digital sin datos numéricos concretos.

Tarjetas de débito

Vinculadas a tu cuenta, te permiten realizar compras y retiros con total comodidad y seguridad, ya sea en establecimientos o por internet, integrándose a la experiencia digital del banco.
Se incluyen como parte estándar en varias cuentas (como la Cuenta Básica o MultiActiva), permitiendo retiros e pagos desde la banca digital y puntos de venta.

Plazos fijos y depósitos a plazo

Son productos para resguardar tu dinero por un periodo determinado, con ventajas de estabilidad y rendimiento adicional, sin depender de montos ni plazos complicados.
Aunque ha mejorado su liquidez e ingresos de manera sostenida y su calificación crediticia fue revisada a positiva, Multiva aún muestra una posición de mercado moderada y volumen de operaciones inferior al de bancos medianos, lo que limita su visibilidad en el sistema bancario mexicano.

Cuentas empresariales

Pensadas para negocios en crecimiento, ofrecen herramientas de cobro, pagos, conciliación y gestión digital diseñadas para facilitar la administración financiera desde cualquier dispositivo.
Multiva ofrece opciones como MultiEmpresarial, MultiEmpresarial Activa y Cuenta Eje, diseñadas para personas físicas con actividad empresarial o morales, con acceso a banca por Internet y transacciones adaptadas a flujo corporativo.

Otros tipos de cuentas disponibles

Incluyen variantes como cuentas en dólares (para operar en frontera o con necesidades internacionales) y opciones como la cuenta universitaria o junior, adaptadas a etapas específicas de vida.
Existen modalidades como MultiActiva (cuenta corriente versátil), MultiActiva Premium (con beneficios ampliados), Multiva Elite (para clientes con mayor nivel financiero) y versiones especializadas como la Cuenta Médicos o la Cuenta Gallos, pensadas para segmentos específicos con experiencias personalizadas.
Comparativas de Santander frente a otros bancos en México
  • Supervisa la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, garantizando cumplimiento normativo estricto.
  • Protege los depósitos de clientes mediante el seguro del IPAB.
  • Utiliza sistemas avanzados de encriptación y autenticación en operaciones digitales.
  • Tiene décadas de trayectoria operando de forma continua en el país.
  • Cuenta con protocolos de monitoreo y alertas para prevenir fraudes y movimientos no autorizados.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros y sucursales.
  • Programas de beneficios y recompensas.
  • Integración con pagos sin contacto.
  • Contras
  • Procesos presenciales en algunos trámites.
  • Atención telefónica con tiempos de espera.
Comparativas de Multiva frente a otros bancos en México
  • Supervisa y regula la Comisión Nacional Bancaria y de Valores bajo las leyes financieras de México.
  • Opera con el respaldo de Grupo Financiero Multiva, con trayectoria en servicios financieros y bursátiles.
  • Integra protocolos de banca en línea con autenticación y cifrado para proteger transacciones.
  • Protege depósitos a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
  • Mantiene una estructura de gobierno corporativo que garantiza transparencia y control interno.
  • Pros
  • Variedad de productos para empresas.
  • Servicios especializados en banca patrimonial.
  • Asesoría financiera personalizada.
  • Contras
  • Menor presencia en zonas rurales.
  • Catálogo digital limitado en innovación.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

Los costos pueden variar según el tipo de cuenta, y algunos productos no requieren cobros si se cumplen condiciones mínimas como recibir nómina o mantener un saldo promedio.
Las cuentas estándar como la Básica o Multiva Elite se pueden abrir sin costo de manejo siempre que se cumpla con los requisitos mínimos de saldo o perfil, lo que permite operar sin cargos recurrentes.

Comisión por inactividad

Las condiciones dependen del tipo de cuenta contratada; en ciertos casos, si no hay movimientos frecuentes, podrían aplicarse cargos, aunque muchos formatos digitales lo permiten evitar.
Si una cuenta como la Básica no registra movimientos o depósitos durante cierto periodo, el banco puede transformarla en otro tipo de cuenta y avisar al cliente; esto puede generar ajustes o cargos por falta de actividad.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Se manejan de forma diferenciada entre productos y perfiles, por lo que es importante consultar el folleto informativo para conocer sus rangos y entender tu costo real.
Multiva no ofrece tasas fijas publicadas en línea y prefiere mencionarlas como parte del contrato o simulador de crédito, para mantener flexibilidad y evitar información que se vuelva obsoleta fácilmente.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

Las transferencias SPEI suelen no tener costo en banca digital, mientras que las internacionales tienen cargos variables según canal y destino, siempre bajo condiciones claras en folletos oficiales.
Las transferencias nacionales vía SPEI desde banca digital suelen ser gratuitas dentro de ciertos límites; las que se hacen en sucursal o al extranjero pueden implicar cargos distintos dependiendo del canal y origen.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

En la mayor parte de cuentas, los retiros en cajeros Santander están incluidos, mientras que los efectuados en otras instituciones podrían tener un cargo adicional dependiendo del plan contratado.
Puedes retirar o consultar saldo sin costo en cajeros Multiva de manera ilimitada; en caso de usar cajeros de otras redes, lo que aplique es lo que determine el banco operador del cajero externo.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

Si cancelas una cuenta o retiras fondos antes de plazo, podrían aplicar cargos según el producto; esto se detalla en los términos y condiciones específicos de cada cuenta en los folletos.
Si realizas un retiro anticipado de un instrumento como un pagaré o certificado, es común que exista una penalización o ajuste aplicado en el monto final, según los términos del producto contratado.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

Opera bajo estricta vigilancia del Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Ley de protección de datos, lo cual asegura que sus procesos cumplan con los estándares legales y regulatorios del sistema financiero.
Banco Multiva está regulado por entidades como la CNBV y la SHCP, habiendo sido el primer banco en pasar auditoría de la CNBV en su primera revisión, lo que demuestra su cumplimiento riguroso desde su autorización para operar como banca múltiple en 2006 e inicio en 2007.

Cobertura de seguro de depósitos

Cuenta con respaldo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), lo que protege los depósitos de los clientes en caso de contingencias, aportando confianza en el resguardo de su dinero.
Los productos como cuentas y depósitos en Banco Multiva están protegidos por el IPAB hasta el monto establecido por la normativa, lo que hace que tus ahorros estén respaldados ante eventualidades institucionales.

Protocolos de ciberseguridad

Implementa un marco técnico robusto con políticas corporativas de ciberseguridad, programas de detección de fugas de información y un centro de inteligencia digital que supervisa amenazas en tiempo real para proteger datos y sistemas digitales.
Su banca digital utiliza medidas como el sistema propio de OTP virtual y recomendaciones activas para protegerte de fraudes en línea, reforzando así la integridad de tus operaciones por internet.

Protección contra fraudes

Emplea medidas como monitoreo de transacciones, autenticación de múltiples factores y campañas informativas para alertar a clientes sobre prácticas engañosas como phishing o smishing y evitar caer en fraudes.
Multiva promueve el uso seguro del internet, alertas frente a prácticas como vishing o smishing, y advierte que nunca solicitará tus contraseñas o códigos mediante WhatsApp o llamada.

Certificaciones en seguridad de datos

Aplica controles internos claros y planes de concientización para empleados, incluyendo capacitaciones periódicas y simulacros de phishing, asegurando que el personal esté entrenado en prácticas seguras de protección de información.
Aunque no publica certificaciones específicas en línea, su enfoque en educación al cliente y actualizaciones sobre temas como malware o fraudes sugieren un compromiso sólido en materia de protección de información.

Historial de sanciones o problemas legales

No existen reportes públicos recientes de sanciones regulatorias relevantes; en un caso aislado fuera de México, se reforzaron procedimientos tras un incidente en otra región que no afectó operaciones ni datos del mercado mexicano.
El banco enfrentó un incidente de seguridad relacionado con cajeros afiliados en años pasados; desde entonces, ha reforzado sus vínculos institucionales y ha ajustado prácticas para mejorar la protección y supervisión de estos puntos de servicio.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Santander destaca por su sólida experiencia digital reconocida con premios recientes, así como por su enfoque en innovación y respaldo global, lo que lo hace atractivo para usuarios que buscan una experiencia bancaria moderna y confiable.
Multiva destaca por su experiencia especializada en otorgar créditos a gobiernos estatales, municipios y empresas PyME, lo que le permite atender nichos de mercado con alto valor estratégico y ofrecer soluciones financieras más encauzadas que los bancos generalistas.

Desventajas o áreas de mejora

Algunos clientes mencionan que la atención en sucursales o call centers puede ser inconsistente, además de reportarse ocasionalmente fallas en la app móvil, lo que puede afectar la experiencia en momentos críticos.
Aunque ha mejorado su liquidez e ingresos de manera sostenida y su calificación crediticia fue revisada a positiva, Multiva aún muestra una posición de mercado moderada y volumen de operaciones inferior al de bancos medianos, lo que limita su visibilidad en el sistema bancario mexicano.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La aplicación se destaca por un diseño intuitivo y accesible, constantemente evolucionado con actualizaciones que mejoran navegación y funcionalidad para una experiencia más fluida y amigable.
La app “Banca Digital Móvil” es gratuita, permite realizar transacciones, pagos y consultas desde el celular de forma ágil y segura, y cuenta con una interfaz renovada recientemente que mejora la navegación.

Experiencia en banca por internet

La plataforma web ofrece una interfaz clara y eficiente, con navegación optimizada que facilita las transacciones y gestión financiera desde tu computadora sin necesidad de acudir a sucursales.
Su plataforma de banca por Internet distingue por ser transaccional y segura, permitiendo consultar saldos, realizar pagos, transferencias y operar inversiones desde la computadora con una experiencia sencilla y estable.

Funcionalidades destacadas

Puedes generar retiros sin tarjeta, localizar sucursales, pagar servicios, programar pagos y activar claves de seguridad desde la app, incluyendo soporte para pagos con códigos QR o sin contacto.
La banca digital permite pagar servicios, impuestos (SAT o CDMX), consultar movimientos recientes, ver productos contratados e incluso operar instrumentos de inversión desde la app matriz.

Atención al cliente digital

Incluye chats, tutoriales integrados en la app y banco en línea, junto con acceso directo a la SuperLínea, lo que asegura soporte rápido y práctico sin depender de sucursales físicas.
Ofrece soporte a través de línea telefónica y WhatsApp, con canales digitales activos que permiten asistencia rápida y orientación en el uso de sus plataformas sin necesidad de acudir a sucursal.

Integraciones

La app permite gestionar tarjetas (activar, bloquear, ajustar límites), acceder a billeteras digitales como Apple Pay o Google Pay, y sumar cuentas de otros bancos para consolidar movimientos en una sola vista.
Su ecosistema digital incluye múltiples apps como “Banca Digital Móvil”, “Multiva Saldos” (para consulta rápida de tarjetas) y acceso consolidado desde banca por Internet, facilitando el manejo de cuentas desde distintos dispositivos.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

Santander cuenta con una extensa red de sucursales distribuidas por todo el país, y su sitio oficial pone a tu disposición un localizador para encontrar la más cercana a tu ubicación y conocer sus servicios disponibles.
Multiva cuenta con más de 200 sucursales distribuidas en aproximadamente 44 ciudades del país, ubicadas estratégicamente en entidades como Quintana Roo, CDMX, Jalisco, Nuevo León, Puebla, Querétaro, Guanajuato, entre otras, lo que facilita el acceso a sus servicios en zonas urbanas clave.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

Ofrece más de 10,000 cajeros y multicajeros que operan las 24 horas del día, los 365 días del año, permitiéndote hacer retiros, depósitos, pagos y consultas sin tener que acudir a una sucursal.
El banco ofrece un buscador en su sitio web para localizar tanto sus propios cajeros como los afiliados, lo que te permite encontrar fácilmente puntos de retiro cercanos, aunque no se especifica el número exacto de terminales.

Horarios de atención en sucursal

La mayoría de sucursales abren entre semana, mientras que algunas extienden su servicio los sábados; te conviene usar el buscador oficial o comunicarte para verificar si una ubicación específica ofrece horarios ampliados.
Los horarios de atención varían según la sucursal, aunque muchas suelen operar de lunes a viernes entre las 9 a.m. y 5 p.m., y algunas extienden servicio por la tarde; además, la Línea Multiva Digital ofrece soporte ampliado en horarios vespertinos mediante WhatsApp y videollamada.

Soporte a personas con discapacidad

Santander incorpora herramientas digitales accesibles, asistencia personalizada presencial y señalización clara en sucursales, buscando facilitar el acceso y la atención incluyente sin barreras físicas ni tecnológicas.
Banco Multiva, como institución financiera, deberá cumplir con las disposiciones de accesibilidad reciente (Ley 11/2023) para garantizar que sus puntos físicos y digitales sean utilizables por personas con discapacidad; eso implica eliminar barreras, aunque no se detalla si ya cuenta con instalaciones adaptadas.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

Santander México está especialmente orientado a clientes que buscan un banco con respaldo internacional, fuertes canales digitales y cobertura física nacional, incluyendo personas, emprendedores, PYMES y corporativos, adaptándose a necesidades desde lo personal hasta lo financiero más complejo.
Multiva está dirigido principalmente a empresas, gobiernos estatales y municipios, así como clientes con un perfil patrimonial o empresarial que buscan soluciones estructuradas y asesoría financiera especializada, en lugar de productos masivos.

Valoración de expertos

Especialistas destacan a Santander como una institución que combina modernidad digital con solidez regulatoria, una plataforma estable y una reputación confiable en México, lo que lo convierte en una opción segura y completa para diversos perfiles financieros.
Analistas destacan el respaldo del Grupo Financiero Multiva, la mejora sostenida en su perfil crediticio y los niveles sólidos de capital, lo que lo posiciona como una alternativa fiable dentro del segmento que atiende.

Relación costo/beneficio

Aunque algunos productos pueden implicar costos más altos que en otras entidades, el valor agregado de sus herramientas digitales, respaldo institucional y atención integral hace que la relación costo-beneficio resulte competitiva para quienes buscan confianza y comodidad en su gestión bancaria.
Aunque no compite en precio frente a bancos grandes, Multiva aporta valor con su atención personalizada, especialización en nichos clave y servicios adaptados a las necesidades de clientes corporativos exigentes.

Mejor producto del banco según el análisis

El brazo digital “Openbank” emerge como el producto más destacado, gracias a su enfoque innovador, sin comisiones, con una experiencia totalmente digital y respaldada por la infraestructura y confianza de Santander, ideal para los que buscan agilidad sin perder seguridad.
Los créditos estructurados para gobiernos y PyMEs sobresalen por su capacidad de adaptación, respaldo institucional y enfoque estratégico; son la propuesta de mayor valor dentro de su catálogo actual.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

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