Cuentas multimoneda: Permite abrir y manejar cuentas en diferentes divisas (USD, EUR, GBP, entre otras) desde una misma plataforma, ideal para quienes tienen operaciones internacionales y necesitan evitar pérdidas por tipos de cambio poco competitivos.
Transferencias internacionales rápidas: Ofrece envíos y recepciones de dinero con tiempos reducidos en comparación con la banca tradicional, lo que es clave para negocios que requieren liquidez inmediata.
Tarjetas virtuales y físicas: Facilita pagos seguros en línea y compras presenciales, con la posibilidad de generar y cancelar tarjetas virtuales al instante para proteger tus datos financieros.
Proceso 100 % en línea: Desde la apertura de la cuenta hasta la administración de tus finanzas, todo se realiza de forma digital, sin necesidad de acudir a sucursales ni presentar documentación física.
Herramientas para negocios: Genome integra funciones como pagos masivos, gestión de empleados autorizados y reportes financieros, lo que simplifica la administración contable para pymes y startups mexicanas con clientes en el extranjero.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Cuentas multimoneda que permiten manejar USD, EUR, GBP y otras divisas desde un mismo perfil. | No cuenta con sucursales físicas en México, lo que puede ser un inconveniente para quienes prefieren atención presencial. |
| Transferencias internacionales más rápidas que en la banca tradicional. | Dependencia total de una conexión a internet y dispositivos electrónicos para operar. |
| Tarjetas virtuales y físicas con generación inmediata y seguridad avanzada. | Comisiones por conversión de divisas que pueden ser más altas que en bancos locales para operaciones nacionales. |
| Proceso de alta y verificación completamente en línea, sin trámites presenciales. | No está respaldado por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) en México. |
| Herramientas integradas para empresas, como pagos masivos y reportes financieros. | Atención al cliente limitada a canales digitales, sin opción de asistencia telefónica local en México. |
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1.
Revolut
2.
BBVA México
3.
Nubank
4.
J.P. Morgan
5.
Barclays
Xavier Tarrasó
Economista
| Categoría | Producto | Descripción |
|---|---|---|
| Cuentas | Cuenta personal multimoneda | Permite manejar varias divisas (USD, EUR, GBP, entre otras) desde una sola plataforma, con transferencias internacionales y pagos digitales. |
| Cuentas | Cuenta empresarial | Diseñada para pymes y startups, incluye gestión de pagos masivos, usuarios autorizados y reportes financieros. |
| Pagos y transferencias | Transferencias internacionales | Envío y recepción de fondos en múltiples divisas, con tiempos más rápidos que la banca tradicional. |
| Pagos y transferencias | Pagos locales en la UE y Reino Unido | Transferencias SEPA y SWIFT para operaciones dentro de Europa y pagos a otros países. |
| Tarjetas | Tarjeta física | Tarjeta de débito internacional para compras presenciales y retiros en cajeros automáticos. |
| Tarjetas | Tarjeta virtual | Tarjeta digital generada al instante para pagos en línea con mayor seguridad. |
| Seguridad | Autenticación de dos factores (2FA) | Protección adicional en el acceso y la autorización de operaciones. |
| Herramientas empresariales | Pagos masivos | Funcionalidad para enviar múltiples pagos a empleados o proveedores de forma simultánea. |
| Herramientas empresariales | Administración de usuarios | Posibilidad de asignar permisos y accesos diferenciados dentro de una cuenta empresarial. |
La cuenta personal multimoneda de Genome está pensada para usuarios mexicanos que requieren administrar dinero en distintas divisas de forma segura y eficiente. Con esta cuenta es posible tener saldos en USD, EUR, GBP y otras monedas, evitando conversiones innecesarias hasta el momento de realizar pagos o transferencias. Esto es especialmente útil para personas que reciben ingresos del extranjero, como freelancers, consultores o profesionales remotos. Desde la app o la web, se pueden recibir transferencias internacionales mediante redes como SWIFT y SEPA, además de enviar pagos a más de 100 países. El registro es completamente en línea, con verificación de identidad digital, sin necesidad de acudir a sucursales.
La cuenta empresarial de Genome está dirigida a pymes y startups mexicanas que operan a nivel internacional. Ofrece funcionalidades avanzadas como pagos masivos, administración de múltiples usuarios con permisos diferenciados, generación de reportes contables y acceso a herramientas de conciliación bancaria. Esta cuenta permite manejar varias divisas y realizar pagos a proveedores en el extranjero, reduciendo tiempos y costos asociados a la banca tradicional. Además, se pueden integrar sistemas de cobro en línea para recibir pagos de clientes internacionales, algo clave para negocios de comercio electrónico y servicios digitales.
Genome ofrece transferencias internacionales rápidas y competitivas, ideales para clientes en México que necesitan enviar o recibir dinero desde otros países. A través de la red SWIFT se pueden realizar pagos a bancos de prácticamente cualquier país, mientras que el sistema SEPA permite movimientos más ágiles dentro de Europa. Una ventaja para usuarios mexicanos es que las transferencias se procesan más rápido que en muchos bancos locales y con tarifas más claras. También se pueden programar transferencias recurrentes, facilitando pagos a proveedores o socios comerciales en el extranjero.
Para empresas mexicanas con operaciones o clientes en Europa y Reino Unido, Genome habilita pagos locales sin comisiones internacionales a través de transferencias SEPA y sistemas de pago británicos. Esto permite recibir pagos como si se tuviera una cuenta bancaria local en esos países, algo que reduce considerablemente los costos de operación. Para negocios de exportación, esto se traduce en mayor competitividad y facilidad para cerrar acuerdos comerciales en esos mercados.
La tarjeta física de Genome es una tarjeta de débito internacional vinculada a la cuenta multimoneda. Permite realizar compras en cualquier comercio que acepte redes como Mastercard y retirar efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo. Para usuarios mexicanos, esta tarjeta es útil en viajes internacionales o para compras en línea en sitios que requieren tarjeta física para validación. Las comisiones por retiro dependen del país y del operador del cajero, pero Genome ofrece transparencia en el desglose de cargos.
La tarjeta virtual es uno de los productos más valorados por los usuarios digitales en México. Se genera de forma instantánea desde la app, se puede usar para compras en línea y se puede eliminar o regenerar en cualquier momento para evitar fraudes. Esta opción es ideal para pagos en sitios web, suscripciones o compras internacionales en donde se quiera proteger la tarjeta principal. La tarjeta virtual está vinculada a la cuenta multimoneda, por lo que se puede pagar directamente en la divisa correspondiente y evitar cargos por conversión.
Genome integra autenticación de dos factores como medida de seguridad obligatoria en operaciones críticas y en el inicio de sesión. Esto significa que, además de la contraseña, el usuario debe ingresar un código único generado en tiempo real en su dispositivo o enviado de forma segura. Para el mercado mexicano, esta capa extra de seguridad es fundamental para prevenir accesos no autorizados, sobre todo considerando el incremento de intentos de fraude en banca digital.
El sistema de pagos masivos de Genome permite enviar múltiples transferencias a empleados, socios o proveedores de forma simultánea. Para empresas mexicanas que trabajan con equipos internacionales o que pagan a freelancers en el extranjero, esta función ahorra tiempo y reduce costos operativos. Se pueden subir listas de pagos en formato compatible, autorizar el lote con un solo clic y llevar un registro automatizado de cada transacción.
En cuentas empresariales, Genome ofrece la administración de usuarios y roles para controlar el acceso a la cuenta y definir qué operaciones puede realizar cada persona. Esto es útil para empresas mexicanas con personal contable, administradores o directores que necesitan ver saldos, hacer pagos o generar reportes sin poner en riesgo el control total de la cuenta. La plataforma registra todas las acciones, lo que facilita auditorías internas y el cumplimiento de normativas.
Genome está regulado en Europa y cuenta con licencias financieras emitidas por autoridades reconocidas. Su principal autorización proviene del Banco de Lituania, bajo la figura de institución de dinero electrónico (EMI, por sus siglas en inglés). Esto implica que debe cumplir con estrictos controles de solvencia, auditorías periódicas y normas de protección de fondos de los clientes.
Banco de Lituania (Bank of Lithuania): Supervisa el cumplimiento normativo, la solidez financiera y la seguridad operativa de Genome.
Autoridad Europea de Supervisión Financiera (EBA): Garantiza que las entidades financieras europeas cumplan con los estándares comunes de la Unión Europea.
Reglamento General de Protección de Datos (GDPR): Asegura la privacidad y el manejo responsable de la información personal de los clientes.
Genome es seguro para usuarios mexicanos que realizan operaciones internacionales, siempre y cuando se entienda que no ofrece protección bajo el IPAB, que es el esquema de garantía de depósitos en México. Los fondos se mantienen en cuentas segregadas en bancos de primer nivel dentro de la UE, lo que evita que la empresa utilice el dinero de los clientes para fines propios.
En caso de que Genome enfrente problemas financieros, los fondos de los clientes están separados de las cuentas operativas de la empresa, lo que facilita su devolución. Sin embargo, al ser una entidad de dinero electrónico y no un banco tradicional, no ofrece una cobertura de depósitos como la que otorga un seguro de depósitos estatal, por lo que el monto protegido depende de las regulaciones de custodia y la solidez de las instituciones donde se guardan los fondos.
Genome es una marca operada por UAB Genome Payments, con sede en Lituania, y ha estado activa en el mercado de servicios financieros digitales desde su autorización como EMI. No registra antecedentes de fraudes o sanciones graves por parte de su regulador, y mantiene un historial de cumplimiento en auditorías.
No existe un monto fijo de protección estatal como en el caso de bancos con seguro de depósitos, pero los fondos están completamente separados y custodiados en bancos europeos, lo que reduce el riesgo de pérdida en caso de insolvencia de Genome.
| País de la entidad operativa | Monto de protección | Regulador | Entidad legal |
|---|---|---|---|
| Lituania (Unión Europea) | Fondos en cuentas segregadas, sin seguro estatal de depósitos | Banco de Lituania y EBA | UAB Genome Payments |
Genome no cotiza en bolsa. Es una empresa privada, lo que significa que no está obligada a publicar reportes trimestrales como las empresas públicas, pero sí debe entregar informes financieros y de cumplimiento a sus reguladores.
Cumplimiento AML/KYC: Procesos estrictos para prevenir fraudes y operaciones ilícitas.
Cifrado avanzado: Protección de extremo a extremo en transacciones y almacenamiento de datos.
Autenticación de dos factores: Seguridad adicional para evitar accesos no autorizados.
Auditorías periódicas: Revisiones financieras y operativas impuestas por el Banco de Lituania.
Normas europeas de transparencia: Obligación de informar comisiones y políticas de forma clara.
Para abrir una cuenta desde México, Genome solicita documentación que permita verificar tu identidad y domicilio:
Personas físicas: Pasaporte vigente o identificación oficial (INE o equivalente con fotografía), comprobante de domicilio (recibo de luz, agua, internet o estado de cuenta bancario no mayor a 3 meses) y, en algunos casos, una selfie para verificación biométrica.
Empresas: Acta constitutiva, comprobante de domicilio fiscal, identificación oficial de los representantes legales, y documentos que respalden la actividad económica (contratos, facturas, estados financieros).
Cuenta personal multimoneda: Ideal para freelancers, profesionistas independientes o personas que reciben pagos del extranjero. Permite manejar varias divisas y hacer transferencias internacionales.
Cuenta empresarial: Diseñada para pymes, startups y compañías mexicanas que realizan operaciones internacionales, con funciones adicionales como pagos masivos, administración de usuarios y reportes financieros.
Registro en línea: Ingresa al sitio oficial de Genome o descarga su aplicación móvil. Selecciona “Abrir cuenta” y elige si es personal o empresarial.
Ingreso de datos básicos: Proporciona nombre completo, correo electrónico y país de residencia (México).
Verificación de correo: Recibirás un enlace de confirmación en tu correo electrónico.
Carga de documentos: Sube la identificación oficial y el comprobante de domicilio en formato digital. Para empresas, adjunta los documentos legales solicitados.
Verificación de identidad: Genome puede solicitar una selfie o un video corto para confirmar que la persona en la identificación eres tú.
Aprobación de la cuenta: Una vez revisada la información, el equipo de Genome aprueba la cuenta, normalmente en menos de 24 horas hábiles.
Activación y configuración: Podrás acceder a tu cuenta, elegir las divisas que manejarás y, si lo deseas, solicitar tu tarjeta física o generar una tarjeta virtual desde la app.
Genome ofrece atención al cliente exclusivamente a través de canales digitales, lo que incluye soporte por correo electrónico y chat en línea desde su plataforma y aplicación. Para usuarios mexicanos, esto significa que cualquier consulta o problema se resuelve sin necesidad de llamar por teléfono o acudir a una sucursal. El servicio está disponible en inglés y otros idiomas, aunque el soporte en español puede depender de la disponibilidad de agentes. Los tiempos de respuesta suelen ser rápidos, especialmente en el chat en vivo, lo que resulta útil para resolver incidencias relacionadas con pagos o transferencias internacionales.
La plataforma también cuenta con una sección de preguntas frecuentes (FAQ) muy completa, que cubre desde la apertura de cuenta y verificación de identidad hasta comisiones, límites de transacciones y medidas de seguridad. Este recurso es útil para clientes mexicanos que quieren resolver dudas comunes sin esperar la intervención de un agente. Además, Genome actualiza periódicamente sus guías y tutoriales, manteniendo la información vigente para nuevos usuarios y clientes activos.
Otro punto a destacar es que Genome proporciona comunicación proactiva en caso de incidencias técnicas o mantenimiento de la plataforma. Los usuarios reciben notificaciones anticipadas sobre interrupciones programadas, lo que permite planificar operaciones importantes sin contratiempos.
La experiencia digital de Genome está diseñada para ser intuitiva y funcional, con una interfaz limpia y adaptable a dispositivos móviles y de escritorio. La app ofrece acceso rápido a saldos, historial de transacciones, generación de tarjetas virtuales, envío de transferencias y administración de usuarios. Esto facilita que clientes en México puedan manejar sus operaciones desde cualquier lugar, siempre que cuenten con conexión a internet.
En cuanto a seguridad, la plataforma aplica cifrado de extremo a extremo, autenticación de dos factores (2FA) y monitoreo constante de actividad sospechosa. Esto reduce significativamente el riesgo de fraude, algo fundamental en un entorno digital y especialmente relevante para usuarios mexicanos que realizan operaciones internacionales.
Genome también se integra con herramientas de gestión financiera, permitiendo exportar reportes en formatos contables y sincronizar datos con software de administración empresarial. Esto resulta clave para pymes mexicanas y profesionales independientes que necesitan tener un control detallado de ingresos, gastos y conversión de divisas. La velocidad de carga y la estabilidad de la app son puntos positivos, aunque la ausencia de soporte telefónico en México puede ser una desventaja para quienes no se adaptan fácilmente al soporte digital.
En Finantres México, evaluamos los bancos con un enfoque objetivo, transparente y detallado para ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. Analizamos aspectos clave como seguridad y regulación, asegurándonos de que estén supervisados por la CNBV, respaldados por Banxico y protegidos por el IPAB. También revisamos sus costos y comisiones, comparando tarifas para identificar opciones competitivas y accesibles.
Además, evaluamos la variedad y calidad de sus productos, desde cuentas y tarjetas hasta créditos e inversiones, priorizando aquellos con buenos beneficios y requisitos flexibles. También probamos la experiencia digital y atención al cliente, verificando la funcionalidad de la banca en línea y la app móvil. Finalmente, consideramos la opinión de los usuarios y la reputación del banco, asegurándonos de que nuestra evaluación refleje tanto datos objetivos como experiencias reales. Nuestro compromiso es ofrecerte información clara y confiable para que elijas el banco que mejor se adapte a tus necesidades.
Javier Borja Fuentes
Especialista en el mercado mexicano
El autor de la review
Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.
Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.
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