Apertura de cuenta sin requisitos complicados: No necesitas historial crediticio ni comprobante de domicilio local del país donde abras la cuenta, algo que facilita el acceso a usuarios mexicanos que trabajan o estudian en el extranjero.
Multidivisa y pagos internacionales: Permite manejar euros, libras y otras divisas, además de hacer transferencias internacionales con tarifas competitivas, ideal para freelancers y nómadas digitales.
App 100% en línea y en varios idiomas: Todo se gestiona desde la aplicación móvil, con interfaz sencilla, notificaciones en tiempo real y soporte multilingüe, lo que agiliza el control de tus finanzas.
Tarjeta física y virtual Mastercard: Ofrece una tarjeta que funciona en comercios y cajeros automáticos en prácticamente todo el mundo, además de una versión virtual para compras seguras en línea.
Planes flexibles: Tiene opciones gratuitas y de pago, con beneficios adicionales como límites más altos en retiros y transferencias, lo que permite adaptarse al uso que cada cliente le quiera dar.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Apertura de cuenta rápida y sin historial crediticio | No ofrece cuentas en pesos mexicanos |
| Manejo de varias divisas (EUR, GBP y otras) | No está regulado por la CNBV en México |
| Transferencias internacionales con tarifas competitivas | No ofrece créditos, hipotecas ni inversiones locales |
| Tarjeta física y virtual aceptada globalmente | Comisión por cambio de divisa en algunos planes |
| App intuitiva, en varios idiomas y con soporte rápido | No permite depósitos en efectivo en México |
| Plan gratuito y opciones premium con más beneficios | Atención al cliente no disponible en español de México en todos los casos |
| Ideal para freelancers y nómadas digitales con clientes internacionales | Puede tardar más en procesar transferencias hacia bancos mexicanos |
En Finantres México, estamos plenamente dedicados a ofrecerte calificaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial trabaja de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa afecte nuestras evaluaciones. Empleamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para valorar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa se analice bajo los mismos criterios.
Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.
1.
Revolut
2.
BBVA México
3.
Nubank
4.
J.P. Morgan
5.
Barclays
Xavier Tarrasó
Economista
| Producto | Descripción | Moneda disponible | Costo / Comisión |
|---|---|---|---|
| Cuenta personal estándar | Cuenta multidivisa sin requisitos de historial crediticio | EUR, GBP y otras | Gratis (con límites mensuales) |
| Cuenta personal premium | Cuenta multidivisa con límites más altos y beneficios adicionales | EUR, GBP y otras | Tarifa mensual según plan |
| Tarjeta física Mastercard | Tarjeta de débito internacional aceptada globalmente | Depende de la cuenta | Puede tener costo de envío |
| Tarjeta virtual | Tarjeta digital para compras en línea seguras | Depende de la cuenta | Gratis |
| Transferencias internacionales | Envío de dinero a cuentas en otros países | Multidivisa | Comisión variable según destino y divisa |
| Pagos locales | Transferencias y pagos dentro de la misma divisa | EUR o GBP | Gratis en la mayoría de planes |
| Monedero de divisas | Opción para mantener saldo en varias monedas dentro de la app | EUR, GBP y otras | Sin comisión por mantener saldo |
| Recargas desde otra tarjeta | Posibilidad de fondear tu cuenta con otra tarjeta bancaria | Multidivisa | Comisión fija según método |
| Retiro en cajeros automáticos | Disponibles en cualquier parte del mundo | Multidivisa | Gratis hasta el límite mensual; después comisión fija |
La cuenta personal estándar de Monese es la opción gratuita que permite a los usuarios mexicanos abrir una cuenta multidivisa sin requisitos como historial crediticio o comprobante de domicilio local del país donde se active. Es ideal para quienes necesitan recibir pagos en euros o libras y hacer transferencias internacionales con bajo costo. En este plan, los retiros en cajeros y transferencias tienen un límite mensual gratuito; al rebasarlo, se cobra una comisión fija. La apertura es completamente en línea y se completa en minutos desde la app.
La cuenta premium de Monese está pensada para usuarios que mueven montos más altos o requieren mayor flexibilidad. En este plan, se eliminan o amplían significativamente los límites de transferencias y retiros gratuitos, y las comisiones por cambio de divisa son más bajas. Tiene un costo mensual, que varía según la región, pero ofrece ventajas como procesamiento más rápido de transferencias internacionales y beneficios exclusivos para viajes. Para un usuario mexicano que recibe pagos constantes desde Europa o Reino Unido, puede ser una opción rentable.
La tarjeta física de Monese es una tarjeta de débito internacional que permite hacer compras en cualquier comercio y retirar efectivo en cajeros de todo el mundo. Funciona bajo la red Mastercard, lo que asegura aceptación global. Se envía por correo, con un costo de envío en algunos planes. Para mexicanos que viajan o viven fuera, es una forma práctica de acceder a su dinero sin depender de bancos locales del país visitado.
La tarjeta virtual es una herramienta pensada para compras en línea y pagos digitales seguros. Está vinculada a la cuenta principal y se genera directamente desde la app. Permite hacer pagos sin exponer los datos de la tarjeta física, lo que reduce el riesgo de fraude. Para usuarios mexicanos que compran en sitios internacionales, es una ventaja significativa, ya que evita problemas con bancos locales que bloquean pagos al extranjero.
Uno de los puntos fuertes de Monese es su servicio de transferencias internacionales, que permite enviar dinero a cuentas en otros países a tarifas competitivas. Aunque no es tan económico como servicios especializados como Wise, ofrece la ventaja de estar integrado en la misma cuenta y app. Para un mexicano que trabaja con clientes europeos, esto simplifica el proceso y reduce el tiempo de cobro.
En el contexto europeo o británico, Monese ofrece pagos locales gratuitos dentro de la misma divisa. Esto significa que, si el usuario tiene saldo en euros, puede transferirlo sin costo a otra cuenta europea. Para mexicanos que reciben pagos en el extranjero y tienen gastos en Europa, esto evita comisiones innecesarias por transferencias internacionales.
El monedero de divisas es la función que permite mantener saldo en diferentes monedas dentro de la misma cuenta. Esto es útil para usuarios mexicanos que reciben pagos en euros o libras pero que quieren conservar parte del saldo en la moneda original para evitar cambios de divisa en momentos desfavorables.
Monese permite recargar la cuenta usando otra tarjeta de débito o crédito. Para usuarios mexicanos, esto puede significar fondear la cuenta desde una tarjeta mexicana y así disponer de fondos en euros o libras de manera inmediata. Sin embargo, estas operaciones suelen tener una comisión fija.
Los retiros en cajeros automáticos con Monese son gratuitos hasta un límite mensual que depende del plan contratado. Una vez superado este límite, se aplica una tarifa fija por cada retiro. Para un mexicano que viaje constantemente, esta función es útil siempre que se monitoreen los límites para evitar comisiones adicionales.
| País de la entidad operativa | Regulador | Entidad legal | Monto de protección |
|---|---|---|---|
| Reino Unido | Financial Conduct Authority (FCA) | PrePay Technologies Ltd (Monese Ltd como agente) | No aplica FSCS (seguros vía safeguarding) |
| Bélgica / EEA | National Bank of Belgium | PPS EU SA (Monese EU como agente) | No aplica FSCS (seguros vía safeguarding) |
Regulación: En UK, Monese está supervisado por la FCA como institución de dinero electrónico (EMI), exigiéndose separación de fondos, auditorías y controles internos. En Bélgica y la Unión Europea, actúa bajo autorización del Banco Nacional de Bélgica, a través de PPS EU SA.
¿Es seguro o no? Sí, tu dinero está resguardado con altos estándares regulatorios y salvaguardado adecuadamente.
Protección en caso de fallos: En caso de insolvencia, los fondos resguardados se devuelven como prioridad, sin mezclarse con los activos de la empresa.
Antecedentes del banco: Monese se fundó en 2015; desde entonces ha operado con regulación clara y sin reportes de fraudes o colapsos relevantes.
Protección de fondos: Aunque no aplica el FSCS (que en bancos UK cubre hasta £85 000), el mecanismo de safeguarding cumple la misma función práctica, al mantener tu dinero separado y disponible para devolución.
¿Cotiza en bolsa? No, Monese es una empresa privada y no cotiza en bolsa.
Aspectos adicionales de seguridad: La app integra cifrado HTTPS, 2FA, autenticación biométrica y 3‑D Secure para pagos, lo que refuerza la protección de tus datos y transacciones.
Para abrir una cuenta en Monese, se requiere:
Documento de identidad oficial válido: Pasaporte o identificación emitida por un país aceptado (no se aceptan todas las identificaciones mexicanas si no hay residencia en Europa o UK).
Prueba de residencia: Puede ser una dirección en un país donde Monese opere. Esto no siempre aplica para el alta inicial, pero sí para recibir la tarjeta física.
Teléfono inteligente: Es indispensable contar con un smartphone compatible con la app de Monese (iOS o Android).
Correo electrónico y número de teléfono móvil: Ambos para verificación y notificaciones.
Cuenta Estándar (gratis): Multidivisa, con límites mensuales en retiros y transferencias, ideal para uso ocasional.
Cuenta Premium: Con costo mensual, sin límites en operaciones básicas y con menores comisiones en cambios de divisa.
Cuenta Plus o Intermedia: Ofrece beneficios superiores a la gratuita, pero sin llegar a los niveles de la Premium.
Descargar la app: Disponible en App Store y Google Play.
Registro inicial: Introducir tu correo electrónico y número de teléfono para recibir un código de verificación.
Verificación de identidad: Tomar foto del documento oficial válido y grabar un video selfie siguiendo las instrucciones de la app.
Selección de plan: Elegir entre Estándar, Plus o Premium según el uso que se planea dar.
Dirección de entrega: Si solicitas la tarjeta física, deberás proporcionar una dirección en un país donde Monese haga envíos.
Activación y uso: Una vez aprobada la cuenta, podrás recibir pagos, hacer transferencias y, en caso de contar con tarjeta, realizar compras y retiros.
En la práctica, para un mexicano sin residencia europea, Monese solo es viable si tienes acceso a una dirección y documentación aceptada en un país dentro de su área operativa.
En Finantres México, evaluamos los bancos con un enfoque objetivo, transparente y detallado para ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. Analizamos aspectos clave como seguridad y regulación, asegurándonos de que estén supervisados por la CNBV, respaldados por Banxico y protegidos por el IPAB. También revisamos sus costos y comisiones, comparando tarifas para identificar opciones competitivas y accesibles.
Además, evaluamos la variedad y calidad de sus productos, desde cuentas y tarjetas hasta créditos e inversiones, priorizando aquellos con buenos beneficios y requisitos flexibles. También probamos la experiencia digital y atención al cliente, verificando la funcionalidad de la banca en línea y la app móvil. Finalmente, consideramos la opinión de los usuarios y la reputación del banco, asegurándonos de que nuestra evaluación refleje tanto datos objetivos como experiencias reales. Nuestro compromiso es ofrecerte información clara y confiable para que elijas el banco que mejor se adapte a tus necesidades.
Javier Borja Fuentes
Especialista en el mercado mexicano
El autor de la review
Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.
Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.
🏦 Tu dinero seguro con el banco más sólido
✅ Cuentas, tarjetas y créditos en un solo lugar
🌟 Santander, el mejor banco para tus metas
