American Express vs Mercado Pago: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

American Express y Mercado Pago ofrecen soluciones de pago muy distintas, una premium y otra masiva. Aquí te mostramos sus diferencias.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

American Express

  • Razón social: American Express Company (México), S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1850
  • Sede principal: Nueva York
  • Presencia en México: Desde 1852
  • Cuenta online gratuita: Sí (Servicio digital gratis)
  • Actualización: 18/08/2025
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Tu experto: Javier Borja
Mercado Pago México banco logo

Mercado Pago

  • Razón social: Meli Pay S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 2003
  • Sede principal: Buenos Aires
  • Presencia en México: Sí, presente
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de American Express en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Mercado Pago en México

Ir al banco

Es American Express ideal para ti si:

  • Ideal si tu empresa necesita flexibilidad, pues Amex ofrece herramientas como esquemas de pago extendidos que ayudan a optimizar tu flujo de efectivo.
  • Perfecta para quienes valoran control y visibilidad, ya que sus plataformas digitales permiten supervisar gastos corporativos con facilidad.
  • Recomendada si viajas o haces compras estratégicas, gracias a beneficios como recompensas, Control de Proveedores y soporte especializado para tu negocio.

Es Mercado Pago ideal para ti si:

  • Perfecto para emprendedores digitales que quieren cobrar sin tener que abrir una cuenta bancaria tradicional y hacerlo todo desde su celular.
  • Ideal para negocios mixtos (físico y en línea) que buscan recibir pagos con QR, links o terminales de manera rápida y sin complicaciones.
  • Muy útil para quienes ya venden en Mercado Libre o buscan financiamiento ágil sin trámites burocráticos, todo en una sola plataforma.

No es ideal para ti American Express si:

  • Si buscas una entidad bancaria tradicional, quizá no sea la mejor opción, ya que operan como compañía de servicios financieros sin licencia bancaria activa en México.
  • Si prefieres atención presencial en sucursal, puede resultar menos conveniente, pues su modelo está más enfocado en canales digitales y servicio remoto.
  • Si necesitas claridad total sobre condiciones, podrías encontrar su información algo general en línea, ya que no se difunden comisiones detalladas permanentemente.

No es ideal para ti Mercado Pago si:

  • Si necesitas atención presencial o soporte más personalizado, Mercado Pago podría quedarse corto: todo es digital.
  • Cuando requieres acceso inmediato a tus ingresos, las demoras por retenciones o tiempos de liberación pueden obstaculizar tu flujo de efectivo.
  • Para negocios que operan en plataformas no compatibles o fuera del ecosistema digital de Mercado, su integración podría ser limitada.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

American Express ofrece únicamente cuentas de ahorro en línea, pensadas para que puedas guardar tu dinero con facilidad y gestión digital; no disponen de cuentas físicas tradicionales ni sucursales.
La opción digital te permite guardar tu dinero y obtener un rendimiento automáticamente desde la app; es ideal para quienes buscan flexibilidad y liquidez inmediata, sin necesidad de acudir a una sucursal ni mantener montos mínimos.

Cuentas de nómina

No proporcionan cuentas de nómina convencionales para depósito de salario, ya que su enfoque está en tarjetas de crédito y productos en línea, no en cuentas corriente ligadas a nómina.
Aunque Mercado Pago aún no ofrece un servicio específico para domiciliación de salario, su funcionalidad de saldo digital permite manejar tus ingresos como si fuera una cuenta, siempre con acceso rápido desde la app.

Cuentas de inversión

No cuentan con productos de inversión como fondos o portafolios específicos; su propuesta se centra en ahorros digitales y herramientas financieras digitales vinculadas a tarjetas.
Puedes activar dentro de la aplicación un fondo de inversión administrado por una institución financiera regulada, que permite hacer crecer tu dinero de manera automática mientras sigues teniendo acceso total al saldo.

Tarjetas de débito

Recientemente lanzaron una cuenta de cheques asociada a tarjeta de débito para clientes con tarjeta Amex vigente, ofreciendo recompensas y protección en compras, todo en formato digital.
Al usar Mercado Pago puedes solicitar una tarjeta Mastercard vinculada a tu saldo digital, aceptada en establecimientos físicos y online, con funcionalidad de pago con QR y opciones de seguridad como código CVV dinámico.

Plazos fijos y depósitos a plazo

No ofrecen instrumentos de plazo fijo o depósitos tradicionales; en su lugar, disponen de opciones de ahorro con accesibilidad inmediata y gestión remota.
A pesar de su crecimiento, aún enfrenta retos para ampliar sus capacidades financieras como préstamos a largo plazo o productos corporativos robustos, limitando a veces el rango total de soluciones frente a bancos o fintech especializadas.

Cuentas empresariales

No tienen cuentas empresariales tipo corriente o nómina, pero sí disponen de tarjetas corporativas y soluciones digitales para administrar gastos de negocios.
La plataforma te permite abrir una cuenta digital para recibir pagos como negocio, usar enlaces, QR, terminales y acceder a funcionalidades básicas sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional.

Otros tipos de cuentas disponibles

Su oferta incluye principalmente cuentas de ahorro y cheques digitalizados, sin productos como nómina, inversión, depósito a plazo o cuentas presenciales.
Además de la cuenta básica, Mercado Pago ofrece una versión “Wallet” que integra funcionalidades ampliadas como pagos, cobros, tarjetas, ahorro y accesos adicionales dentro de una misma app, sin complicaciones ni papeleo.
Comparativas de American Express frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera vigente.
  • Opera bajo estándares internacionales de seguridad en pagos y protección de datos.
  • Cuenta con sistemas avanzados de monitoreo de transacciones para prevenir fraudes.
  • Tiene una larga trayectoria global que respalda su solidez y reputación.
  • Ofrece asistencia y soporte especializado ante cualquier eventualidad en operaciones.
  • Pros
  • Programas de recompensas atractivos y flexibles
  • Reconocimiento y aceptación internacional amplia
  • Atención personalizada para clientes premium
  • Contras
  • Oferta limitada de productos bancarios
  • Sin red extensa de cajeros propios
Mercado Pago México banco logo
Comparativas de Mercado Pago frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como institución de fondos de pago electrónico.
  • Utiliza cifrado de datos y autenticación en dos pasos para proteger las transacciones.
  • Cuenta con respaldo de una empresa con amplia trayectoria en tecnología financiera en América Latina.
  • Implementa monitoreo constante de operaciones para prevenir fraudes y accesos no autorizados.
  • Ofrece herramientas de bloqueo y control desde la app para mayor seguridad del usuario.
  • Pros
  • Apertura de cuenta rápida en línea
  • Integración con pagos físicos y digitales
  • Herramientas para ventas y cobros inmediatos
  • Contras
  • No cuenta con sucursales físicas
  • Servicios limitados para productos tradicionales

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

American Express no ofrece cuentas tradicionales, por lo que no hay comisiones de apertura o manejo; su modelo se basa únicamente en tarjetas de crédito y servicio.
Mercado Pago no cobra por abrir o mantener una cuenta básica, el acceso es totalmente digital, sin mensualidades ni cargos sorpresa.

Comisión por inactividad

No aplica, ya que al no existir cuentas bancarias convencionales, no hay cobros por inactividad.
No aplica ninguna penalización por no usar tu cuenta, ya que no hay cargos por falta de actividad o inactividad prolongada.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Las tasas aplicables corresponden exclusivamente al uso de tarjetas de crédito, varían según el tipo de tarjeta y condiciones contratadas, sin afectar productos como cuentas o depósitos.
No ofrece productos de inversión o créditos que impliquen tasas como TIIE o CAT, ya que su enfoque es ofrecer funcionalidad digital simple más que instrumentos financieros complejos.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

American Express no cobra por recibir pagos vía SPEI desde bancos mexicanos, aunque tu banco emisor podría aplicar su comisión; para pagos desde el extranjero no ofrecen canales propios.
Las transferencias bancarias nacionales en general son gratuitas o informan el cargo al momento (como SPEI), mientras que las internacionales pueden tener un costo adicional si aplican, dependiendo del destino.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

No disponen de red propia de cajeros, y al no manejar cuentas bancarias tradicionales, los retiros simplemente no entran dentro de su oferta.
El uso de tarjeta para retirar efectivo puede generar un cargo por evento, especialmente si se hace en cajeros automáticos de otros bancos o en el extranjero.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No aplican, dado que no hay contratos de cuentas o depósitos con plazos; la única relación termina al cancelar una tarjeta de crédito o servicio según sus términos.
Al no ofrecer productos de plazo o inversión con fecha de vencimiento, no hay penalizaciones por cerrar o mover tu saldo; todo es flexible y sin condiciones de tiempo asociadas.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

American Express en México opera bajo vigilancia de autoridades financieras como la CNBV, lo que garantiza que sus prácticas —especialmente en originación y administración de tarjetas— se ajusten a estándares regulatorios nacionales.
Mercado Pago opera como institución de fondos de pago electrónico, bajo supervisión de la CNBV, y avanza hacia obtener una licencia bancaria para ofrecer servicios más sólidos.

Cobertura de seguro de depósitos

Al ser una compañía enfocada en tarjetas y servicios financieros, American Express no cuenta con seguro para depósitos bancarios, ya que no ofrece productos tradicionales como cuentas de ahorro o corriente.
Al no ser un banco tradicional, no cuenta con seguro de depósitos como IPAB, aunque ofrece seguros digitales opcionales para robos y movimientos fraudulentos.

Protocolos de ciberseguridad

Sus sistemas incluyen autenticación digital avanzada (como SafeKey), bloqueos de tarjeta desde la app o vía telefónica, y alertas activas de fraude, lo que refuerza significativamente la protección de tus cuentas y transacciones.
Emplea encriptación avanzada (SSL/TLS) y cumple con estándares estrictos como PCI-DSS para proteger la confidencialidad e integridad de los datos de pago.

Protección contra fraudes

Tienen un monitoreo continuo de operación que detecta anomalías en tiempo real, además de cobertura en cargos no reconocidos; si detectas un cargo extraño, no eres responsable y se inicia el proceso de aclaración.
Cuenta con un sistema antifraude que analiza miles de variables por segundo mediante inteligencia artificial y revisión manual para bloquear transacciones sospechosas.

Certificaciones en seguridad de datos

Siguen estrictas políticas de privacidad conforme a la ley mexicana de datos personales, usan tecnologías como cookies con fines de seguridad y han implementado principios globales de protección de información y confidencialidad.
Está alineado con normas de la industria, cumpliendo requisitos de seguridad para tarjetas digitales y salvaguarda de los procesos de pago.

Historial de sanciones o problemas legales

No hay registros recientes en México de sanciones relevantes o conflictos regulatorios con American Express, lo que refuerza su reputación de entidad con trayectoria sólida y cumplimiento normativo.
No se conocen sanciones públicas relevantes; Mercado Pago aplica restricciones o suspensión de servicio ante conductas fraudulentas según sus políticas.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Su programa Membership Rewards ofrece puntos sin fecha de caducidad y múltiples opciones de canje, ideal para viajeros y compras estratégicas. También destaca su servicio al cliente 24/7, personalizado y eficiente, además de acceso a promociones frecuentes y meses sin intereses, lo que le da una ventaja clara frente a otras firmas.
Mercado Pago destaca por su amplia integración con plataformas digitales y marketplaces, ofreciendo herramientas de cobro rápidas, flexibles y adaptadas al mercado mexicano, lo que le otorga sinergia y alcance difícil de igualar.

Desventajas o áreas de mejora

A pesar de sus atractivos beneficios, su aceptación sigue siendo limitada en muchos comercios mexicanos, lo que puede reducir su utilidad diaria. También requiere historial crediticio sólido e ingresos elevados, lo que limita su accesibilidad para una parte importante de la población.
A pesar de su crecimiento, aún enfrenta retos para ampliar sus capacidades financieras como préstamos a largo plazo o productos corporativos robustos, limitando a veces el rango total de soluciones frente a bancos o fintech especializadas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Amex cuenta con muy buenas calificaciones (4.8 en Android y 4.9 en iOS), se actualiza con frecuencia y ofrece inicio de sesión con huella o rostro, demostrando una experiencia móvil fiable, moderna y ágil
La app de Mercado Pago está optimizada para brindar una experiencia fluida y funcional desde el celular, con navegación intuitiva para realizar pagos, ver saldos y gestionar tus movimientos en segundos. Además, es la app financiera más descargada en México, lo que refleja su popularidad y facilidad de uso

Experiencia en banca por internet

Su sitio web y cuenta de Servicios en Línea permiten activar tarjetas, pagar y revisar estados de cuenta fácilmente, con acceso intuitivo a alertas y control total desde cualquier dispositivo
Aunque el enfoque principal es la app móvil, su plataforma web permite realizar operaciones básicas como transferencias, pagos y consultas, con una interfaz sencilla que complementa la experiencia móvil sin complicaciones.

Funcionalidades destacadas

Puedes congelar o desbloquear tu tarjeta al instante, configurar alertas personalizadas, ver tu capacidad de gasto anticipada y acceder a promociones exclusivas o canjes de puntos directamente desde la app
La plataforma integra pagos con QR, cobros en links, tarjetas virtuales y físicas, así como líneas de crédito automáticas dentro de la app, lo que facilita la atención tanto a usuarios como a negocios desde un solo lugar

Atención al cliente digital

Ofrece chat 24/7 dentro de la app, preservando conversaciones previas para que puedas retomarlas cuando lo necesites, lo cual facilita mucho la resolución de dudas o incidentes de forma digital
El soporte se ofrece principalmente a través de canales digitales como chat, correo o redes sociales; si bien suele ser rápido, algunos usuarios han reportado que el seguimiento puede mejorar, especialmente en casos complejos

Integraciones

La app facilita el uso en pagos sin contacto (como Apple Pay), se integra con programas de recompensas como Membership Rewards, permite compartir gastos vía Send & Split y está optimizada para dispositivos biométricos
Mercado Pago brinda un panel para desarrolladores donde se administran integraciones, credenciales y notificaciones, lo que facilita conectar tiendas o apps propias con su ecosistema de cobros sin necesidad de grandes desarrollos.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

American Express cuenta con unas pocas oficinas físicas en México, principalmente en la Ciudad de México y algunos estados como Jalisco y Sonora, enfocadas en atención personalizada; su sitio web y app permiten localizar la sucursal más cercana fácilmente.
Mercado Pago no cuenta con sucursales físicas propias; su operación es completamente digital y soporte se brinda desde la app y web.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No tienen red de cajeros propios, pero permiten retiros a través del servicio Express Cash desde cualquier cajero automático, aunque esto se toma como adelanto de crédito.
No opera con cajeros ATM, pero permite retiros y depósitos en una extensa red de más de 20 000 comercios (tienditas, farmacias, supermercados), usando terminales punto de venta como alternativas convenientes en todo el país.

Horarios de atención en sucursal

Los horarios pueden variar según la sucursal, por lo que conviene consultarlos en el buscador de oficinas del sitio web o app; esto asegura una visita oportuna y sin contratiempos.
Al no tener sucursales, no hay horarios presenciales; las transacciones como depósitos o retiros se realizan en comercios participantes durante sus horarios locales, disponibles en el mapa dentro de la app.

Soporte a personas con discapacidad

Tienen equipos capacitados para atender a usuarios con diferentes necesidades de accesibilidad, usan lenguaje inclusivo y están avanzando hacia estándares europeos en accesibilidad digital, mejorando navegación y contraste en sus plataformas.
Aunque no se mencionan servicios específicos para personas con discapacidad en su web, el diseño digital sugiere opciones accesibles – como el uso de la app móvil y pagos vía QR – que facilitan el uso sin necesidad de asistir físicamente.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

American Express está dirigido principalmente a personas y empresas con alto poder adquisitivo en México, que buscan beneficios exclusivos, privilegiando el servicio, recompensas y experiencias premium por encima de una oferta bancaria convencional.
Mercado Pago está diseñado para atender especialmente a consumidores digitales, emprendedores y PYMEs que buscan manejar su dinero y recibir pagos sin depender de la banca tradicional, conectándolos con el comercio electrónico y facilitando la inclusión financiera.

Valoración de expertos

Los analistas destacan la calidad del servicio al cliente, la solidez digital y los programas de recompensas como sus fortalezas clave, posicionando a Amex como una opción distintiva frente a otros emisores frecuentes.
Expertos reconocen a Mercado Pago como un ecosistema fintech robusto que evoluciona hacia un banco digital, con gran adopción en México y fuerte respaldo institucional para ampliar su alcance financiero.

Relación costo/beneficio

Aunque algunas tarjetas tienen costos elevados, el valor que representan en términos de beneficios en viajes, atención premium y programas de puntos suele compensar esa inversión, especialmente para quienes aprovechan al máximo sus ventajas.
Su valor se basa en la conveniencia digital, integración amplia y rapidez operativa, lo que lo hace altamente atractivo para usuarios que valoran eficiencia y flexibilidad por encima de estructuras tradicionales de costos.

Mejor producto del banco según el análisis

Entre los productos más recomendados figura la The Gold Elite Credit Card para clientes que buscan un equilibrio entre costo y utilidad. Y para empresas, la Business Platinum Card destaca por sus bonificaciones estratégicas y soporte financiero especializado.
El producto más destacado es su plataforma integrada de pagos (app y billetera digital), que combina cobros en línea, pagos en físico, acceso a crédito e inversiones, todo desde un solo lugar.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

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