American Express vs Wise: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

Si comparas American Express y Wise, aquí encontrarás lo esencial para decidir entre crédito premium y transferencias internacionales.
Picture of Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

American Express

  • Razón social: American Express Company (México), S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1850
  • Sede principal: Nueva York
  • Presencia en México: Desde 1852
  • Cuenta online gratuita: Sí (Servicio digital gratis)
  • Actualización: 18/08/2025
Picture of Tu experto: Javier Borja
Tu experto: Javier Borja

Wise

  • Razón social: Wise Ltd
  • Año de fundación: 2011
  • Sede principal: Londres, Reino Unido
  • Presencia en México: Sí, autorizado
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de American Express en México

Ir al banco

Nuestra opinión de Wise en México

Ir al banco

Es American Express ideal para ti si:

  • Ideal si tu empresa necesita flexibilidad, pues Amex ofrece herramientas como esquemas de pago extendidos que ayudan a optimizar tu flujo de efectivo.
  • Perfecta para quienes valoran control y visibilidad, ya que sus plataformas digitales permiten supervisar gastos corporativos con facilidad.
  • Recomendada si viajas o haces compras estratégicas, gracias a beneficios como recompensas, Control de Proveedores y soporte especializado para tu negocio.

Es Wise ideal para ti si:

  • Ideal si operas con clientes o proveedores internacionales y necesitas pagos ágiles, transparentes y sin sorpresas en el tipo de cambio.
  • Perfecto para empresas que usan plataformas digitales (como Amazon o Stripe) y requieren integrar contabilidad, automatizar pagos o trabajar con varias divisas.
  • Muy útil para quienes buscan una solución flexible y accesible, con cuenta en minutos, sin suscripción mensual y sin depender de la banca tradicional.

No es ideal para ti American Express si:

  • Si buscas una entidad bancaria tradicional, quizá no sea la mejor opción, ya que operan como compañía de servicios financieros sin licencia bancaria activa en México.
  • Si prefieres atención presencial en sucursal, puede resultar menos conveniente, pues su modelo está más enfocado en canales digitales y servicio remoto.
  • Si necesitas claridad total sobre condiciones, podrías encontrar su información algo general en línea, ya que no se difunden comisiones detalladas permanentemente.

No es ideal para ti Wise si:

  • No es ideal si tu negocio requiere depósitos en efectivo o pagos presenciales, pues opera completamente en línea y no ofrece acceso físico.
  • No conviene si necesitas financiamiento o crédito empresarial, ya que Wise se enfoca en transferencias, no en productos bancarios amplios.
  • Podría no ser para ti si tus transacciones son exclusivamente dentro de México o en una sola moneda local; ahí tal vez convenga una cuenta tradicional mexicana.

¿No sabes qué bróker elegir en México? Nuestra recomendación es eToro

Invierte en acciones, ETFs, criptomonedas y mucho más desde una sola plataforma sencilla de usar, intuitiva y reconocida a nivel global.

✅ Regulado por autoridades financieras de primer nivel.
✅ Copia automáticamente a inversionistas expertos con CopyTrader™.
✅ Disponible en México y toda Latinoamérica.

✔️ Millones de personas ya confían en eToro para invertir.

etoro logotipo
Abre tu cuenta gratis en eToro

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos. Invertir conlleva riesgos.

En Finantres México, estamos plenamente dedicados a ofrecerte calificaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial trabaja de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa afecte nuestras evaluaciones. Empleamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para valorar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa se analice bajo los mismos criterios.

Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

American Express ofrece únicamente cuentas de ahorro en línea, pensadas para que puedas guardar tu dinero con facilidad y gestión digital; no disponen de cuentas físicas tradicionales ni sucursales.
Wise no ofrece una cuenta de ahorro clásica con intereses establecidos; en cambio permite mantener saldos líquidos en varias divisas, pero sin la estructura tradicional de ahorro remunerado.

Cuentas de nómina

No proporcionan cuentas de nómina convencionales para depósito de salario, ya que su enfoque está en tarjetas de crédito y productos en línea, no en cuentas corriente ligadas a nómina.
Wise no está diseñada para recibir nóminas ni manejar depósitos salariales, ya que no funciona como un banco tradicional con domiciliaciones ni beneficios por nómina.

Cuentas de inversión

No cuentan con productos de inversión como fondos o portafolios específicos; su propuesta se centra en ahorros digitales y herramientas financieras digitales vinculadas a tarjetas.
Wise dispone de un servicio opcional llamado “Intereses”, que permite invertir saldos (sobretodo en euros) en fondos de bajo riesgo, con acceso inmediato al dinero y sin plazos fijos.

Tarjetas de débito

Recientemente lanzaron una cuenta de cheques asociada a tarjeta de débito para clientes con tarjeta Amex vigente, ofreciendo recompensas y protección en compras, todo en formato digital.
Sí ofrece tarjeta de débito multidivisa que permite gastar y retirar efectivo en varias monedas con tipos de cambio reales y sin depender de una sucursal física.

Plazos fijos y depósitos a plazo

No ofrecen instrumentos de plazo fijo o depósitos tradicionales; en su lugar, disponen de opciones de ahorro con accesibilidad inmediata y gestión remota.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Cuentas empresariales

No tienen cuentas empresariales tipo corriente o nómina, pero sí disponen de tarjetas corporativas y soluciones digitales para administrar gastos de negocios.
Sí ofrece cuentas multidivisa para empresas y autónomos, con datos bancarios locales en distintas monedas y herramientas como emisión de facturas e integración con software contable.

Otros tipos de cuentas disponibles

Su oferta incluye principalmente cuentas de ahorro y cheques digitalizados, sin productos como nómina, inversión, depósito a plazo o cuentas presenciales.
Wise ofrece cuentas personales multidivisa con balances en múltiples divisas, acceso a datos bancarios locales (como IBAN) y funcionalidades para enviar, recibir y cambiar dinero internacionalmente con total transparencia.
Comparativas de American Express frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera vigente.
  • Opera bajo estándares internacionales de seguridad en pagos y protección de datos.
  • Cuenta con sistemas avanzados de monitoreo de transacciones para prevenir fraudes.
  • Tiene una larga trayectoria global que respalda su solidez y reputación.
  • Ofrece asistencia y soporte especializado ante cualquier eventualidad en operaciones.
  • Pros
  • Programas de recompensas atractivos y flexibles
  • Reconocimiento y aceptación internacional amplia
  • Atención personalizada para clientes premium
  • Contras
  • Oferta limitada de productos bancarios
  • Sin red extensa de cajeros propios
Comparativas de Wise frente a otros bancos en México
  • Está regulado en el Reino Unido por la FCA y en México opera bajo normativas de pagos internacionales autorizadas.
  • Utiliza cifrado avanzado y autenticación en dos pasos para proteger las cuentas de los usuarios.
  • Mantiene los fondos de los clientes en cuentas segregadas de bancos de primer nivel.
  • Tiene presencia global y un historial de más de una década sin incidentes graves de seguridad.
  • Cuenta con procedimientos estrictos de verificación de identidad para prevenir fraudes y operaciones ilícitas.
  • Pros
  • Operaciones en más de 40 monedas.
  • Transferencias rápidas a múltiples países.
  • App intuitiva y fácil de usar.
  • Contras
  • Sin depósitos en efectivo.
  • No ofrece créditos ni préstamos.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

American Express no ofrece cuentas tradicionales, por lo que no hay comisiones de apertura o manejo; su modelo se basa únicamente en tarjetas de crédito y servicio.
Abrir cuenta es siempre gratis y no hay cobros recurrentes por mantención de cuenta, ya sea personal o empresarial, salvo una posible tarifa única para activar datos bancarios en cuentas de empresa.

Comisión por inactividad

No aplica, ya que al no existir cuentas bancarias convencionales, no hay cobros por inactividad.
No aplica, ya que Wise no cobra ninguna penalización ni cargo por inactividad o falta de uso de la cuenta.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Las tasas aplicables corresponden exclusivamente al uso de tarjetas de crédito, varían según el tipo de tarjeta y condiciones contratadas, sin afectar productos como cuentas o depósitos.
Wise no está vinculada a índices como TIIE o CAT; su enfoque es ofrecer una cuenta multidivisa sin propósitos de inversión tradicional a tasa fija.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

American Express no cobra por recibir pagos vía SPEI desde bancos mexicanos, aunque tu banco emisor podría aplicar su comisión; para pagos desde el extranjero no ofrecen canales propios.
Las transferencias dentro de Wise en la misma divisa son gratuitas; para envíos nacionales (incluido SPEI) no hay cobros adicionales desde la plataforma, mientras que los envíos internacionales aplican una tarifa transparente variable según monto y divisa.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

No disponen de red propia de cajeros, y al no manejar cuentas bancarias tradicionales, los retiros simplemente no entran dentro de su oferta.
Puedes retirar en cajeros con la tarjeta Wise sin costo dentro de ciertos límites; fuera de ese rango o con otras sucursales puede aplicarse una pequeña tarifa variable.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No aplican, dado que no hay contratos de cuentas o depósitos con plazos; la única relación termina al cancelar una tarjeta de crédito o servicio según sus términos.
No existen penalizaciones por cancelar o detener una transferencia antes de que se envíe; solo aplicas la cancelación mediante la app o sitio y estás libre de cargos recurrentes.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

American Express en México opera bajo vigilancia de autoridades financieras como la CNBV, lo que garantiza que sus prácticas —especialmente en originación y administración de tarjetas— se ajusten a estándares regulatorios nacionales.
Wise está regulado como institución de dinero electrónico por la CNBV en México y por autoridades financieras como la FCA (Reino Unido), la NBB (Bélgica) y otros entes en múltiples países donde opera.

Cobertura de seguro de depósitos

Al ser una compañía enfocada en tarjetas y servicios financieros, American Express no cuenta con seguro para depósitos bancarios, ya que no ofrece productos tradicionales como cuentas de ahorro o corriente.
No aplica cobertura tipo seguro de depósitos como en los bancos; en su lugar, los fondos se resguardan por separado en activos líquidos o cuentas protegidas, sin prestarse a terceros.

Protocolos de ciberseguridad

Sus sistemas incluyen autenticación digital avanzada (como SafeKey), bloqueos de tarjeta desde la app o vía telefónica, y alertas activas de fraude, lo que refuerza significativamente la protección de tus cuentas y transacciones.
Wise emplea cifrado de extremo a extremo y autenticación de dos factores, combinados con actualizaciones constantes para mantener la plataforma protegida contra vulnerabilidades digitales.

Protección contra fraudes

Tienen un monitoreo continuo de operación que detecta anomalías en tiempo real, además de cobertura en cargos no reconocidos; si detectas un cargo extraño, no eres responsable y se inicia el proceso de aclaración.
La plataforma monitorea transacciones con algoritmos de detección de fraudes y requiere procesos de verificación estrictos para prevenir actividades sospechosas o ilícitas.

Certificaciones en seguridad de datos

Siguen estrictas políticas de privacidad conforme a la ley mexicana de datos personales, usan tecnologías como cookies con fines de seguridad y han implementado principios globales de protección de información y confidencialidad.
Aunque no se mencionan certificados específicos en la web, Wise cumple con regulaciones internacionales de privacidad de datos como GDPR y realiza auditorías de seguridad periódicas para garantizar protección del usuario.

Historial de sanciones o problemas legales

No hay registros recientes en México de sanciones relevantes o conflictos regulatorios con American Express, lo que refuerza su reputación de entidad con trayectoria sólida y cumplimiento normativo.
Wise ha enfrentado observaciones regulatorias por fallas en controles contra lavado de dinero y sanciones, como la emisión de un plan de remediación tras una revisión de Bélgica, una multa en Emiratos Árabes y una declaración por una violación menor de sanciones del Reino Unido.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Su programa Membership Rewards ofrece puntos sin fecha de caducidad y múltiples opciones de canje, ideal para viajeros y compras estratégicas. También destaca su servicio al cliente 24/7, personalizado y eficiente, además de acceso a promociones frecuentes y meses sin intereses, lo que le da una ventaja clara frente a otras firmas.
Wise destaca por su sencillez digital, rapidez en las transferencias internacionales y una transparencia total en precios y tipos de cambio, lo que le permite ofrecer servicios más eficientes y accesibles frente a bancos tradicionales o plataformas menos claras.

Desventajas o áreas de mejora

A pesar de sus atractivos beneficios, su aceptación sigue siendo limitada en muchos comercios mexicanos, lo que puede reducir su utilidad diaria. También requiere historial crediticio sólido e ingresos elevados, lo que limita su accesibilidad para una parte importante de la población.
Algunos usuarios reportan limitaciones al mover montos muy altos o problemas puntuales con atención al cliente y bloqueos temporales de cuentas, además de ciertas restricciones al usar funciones como domiciliaciones o recibir pagos en algunas monedas.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Amex cuenta con muy buenas calificaciones (4.8 en Android y 4.9 en iOS), se actualiza con frecuencia y ofrece inicio de sesión con huella o rostro, demostrando una experiencia móvil fiable, moderna y ágil
La aplicación móvil de Wise sobresale por su diseño limpio, navegación intuitiva y rapidez, pensada para que los usuarios realicen operaciones complejas de forma sencilla desde el primer vistazo.

Experiencia en banca por internet

Su sitio web y cuenta de Servicios en Línea permiten activar tarjetas, pagar y revisar estados de cuenta fácilmente, con acceso intuitivo a alertas y control total desde cualquier dispositivo
La plataforma web ofrece una interfaz clara con acceso fácil a funciones clave, evitando jerga técnica innecesaria y garantizando una experiencia digital fluida para cualquier nivel de usuario.

Funcionalidades destacadas

Puedes congelar o desbloquear tu tarjeta al instante, configurar alertas personalizadas, ver tu capacidad de gasto anticipada y acceder a promociones exclusivas o canjes de puntos directamente desde la app
Entre sus funciones más útiles están la gestión de múltiples divisas con visibilidad clara del tipo de cambio medio y transferencias instantáneas o en menos de 24 horas en muchos casos.

Atención al cliente digital

Ofrece chat 24/7 dentro de la app, preservando conversaciones previas para que puedas retomarlas cuando lo necesites, lo cual facilita mucho la resolución de dudas o incidentes de forma digital
La atención es principalmente digital, con chat en vivo, respuestas rápidas y una sección de ayuda bien estructurada, aunque en algunos casos el soporte puede tardar más de lo deseado.

Integraciones

La app facilita el uso en pagos sin contacto (como Apple Pay), se integra con programas de recompensas como Membership Rewards, permite compartir gastos vía Send & Split y está optimizada para dispositivos biométricos
Wise ofrece integraciones útiles con herramientas externas como Google Pay, Apple Pay y plataformas de contabilidad, facilitando tanto pagos digitales como conexiones con otros ecosistemas.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

American Express cuenta con unas pocas oficinas físicas en México, principalmente en la Ciudad de México y algunos estados como Jalisco y Sonora, enfocadas en atención personalizada; su sitio web y app permiten localizar la sucursal más cercana fácilmente.
Wise no tiene sucursales abiertas al público en México ni en otros países; todas sus operaciones son 100 % digitales, aunque cuenta con oficinas corporativas para gestión interna.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No tienen red de cajeros propios, pero permiten retiros a través del servicio Express Cash desde cualquier cajero automático, aunque esto se toma como adelanto de crédito.
Wise no opera cajeros propios ni mantiene alianzas formales con redes de ATM; el uso de tarjeta depende de aceptación en cajeros compatibles a nivel local o internacional.

Horarios de atención en sucursal

Los horarios pueden variar según la sucursal, por lo que conviene consultarlos en el buscador de oficinas del sitio web o app; esto asegura una visita oportuna y sin contratiempos.
Dado que no existen sucursales físicas disponibles al público, no hay horarios de atención presenciales; todo el soporte se brinda por canales en línea.

Soporte a personas con discapacidad

Tienen equipos capacitados para atender a usuarios con diferentes necesidades de accesibilidad, usan lenguaje inclusivo y están avanzando hacia estándares europeos en accesibilidad digital, mejorando navegación y contraste en sus plataformas.
Su sitio web está diseñado para ser lo más accesible posible, compatible con lectores de pantalla, navegación por teclado y zoom de hasta 200 %, aunque la app móvil aún se encuentra en proceso de mejora en este aspecto.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

American Express está dirigido principalmente a personas y empresas con alto poder adquisitivo en México, que buscan beneficios exclusivos, privilegiando el servicio, recompensas y experiencias premium por encima de una oferta bancaria convencional.
Wise se enfoca en personas que realizan transacciones internacionales frecuentes, como expatriados, freelancers y viajeros, así como en empresas de todos tamaños que requieren gestionar pagos, cobros y múltiples divisas de forma sencilla y eficiente.

Valoración de expertos

Los analistas destacan la calidad del servicio al cliente, la solidez digital y los programas de recompensas como sus fortalezas clave, posicionando a Amex como una opción distintiva frente a otros emisores frecuentes.
Expertos consideran que Wise ofrece una solución fintech clara y efectiva, con una plataforma segura, ágil y trasparente que representa una alternativa moderna y convincente a la banca tradicional para transferencias internacionales y manejo de múltiples monedas.

Relación costo/beneficio

Aunque algunas tarjetas tienen costos elevados, el valor que representan en términos de beneficios en viajes, atención premium y programas de puntos suele compensar esa inversión, especialmente para quienes aprovechan al máximo sus ventajas.
Wise destaca por maximizar valor

Mejor producto del banco según el análisis

Entre los productos más recomendados figura la The Gold Elite Credit Card para clientes que buscan un equilibrio entre costo y utilidad. Y para empresas, la Business Platinum Card destaca por sus bonificaciones estratégicas y soporte financiero especializado.
El producto más destacado es la cuenta multidivisa (comercial o personal), porque permite gestionar múltiples divisas con transparencia, recibir pagos en cuentas locales y operar globalmente desde una sola plataforma intuitiva y poderosa.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

Si quieres conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a leer nuestra metodología completa.

Más comparativas populares de los principales bancos en México