M1 Finance Opiniones 2024: Review, valoración y análisis completo

¿Estás buscando opiniones de M1 Finance? ¿Harto de leer reseñas que no te inspiran confianza? En Finantres México hemos elaborado el análisis más completo y detallado de M1 Finance para que puedas tomar una decisión informada en el mercado méxicano. Analizamos cada aspecto clave del broker para que no te quede ninguna duda. ¡Descúbrelo ahora y elige con seguridad!

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Javier Borja

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Alejandro Borja
  • Actualización: 4 semanas ago

Nuestra opinión de M1 Finance en México

M1 Finance es una plataforma innovadora que combina la automatización de la inversión con la personalización, permitiendo a los usuarios crear portafolios personalizados a través de su sistema de “pies” y “rebanadas” (slices). La plataforma destaca por su enfoque en la gestión de carteras con comisiones bajas, incluso sin cobrar por transacciones, y ofreciendo una experiencia intuitiva para los usuarios que desean invertir a largo plazo. Sin embargo, no está disponible oficialmente en México; sus servicios están enfocados principalmente en el mercado estadounidense y no permite abrir cuentas con pesos mexicanos. Esto limita su accesibilidad para inversores mexicanos que buscan opciones locales o que prefieren evitar el uso de dólares.
A pesar de no estar disponible en México, M1 Finance sigue siendo atractivo para aquellos inversores que puedan acceder desde cuentas bancarias o residencias en EE. UU. Su enfoque en la inversión pasiva automatizada y sus herramientas para rebalanceo de portafolios lo hacen ideal para usuarios que buscan simplificar la gestión de sus inversiones. Sin embargo, quienes residen en México necesitarán buscar alternativas locales o plataformas que acepten cuentas internacionales con mayor flexibilidad.

Pros

  • Sin comisiones por transacción: M1 Finance permite invertir en acciones y ETFs sin pagar comisiones, lo que lo hace muy atractivo para inversores que buscan minimizar costos operativos.
  • Automatización de portafolios: La plataforma ofrece funciones automáticas de reequilibrio y reinversión, simplificando la gestión y optimización del portafolio de manera continua.
  • Acceso a préstamos con bajas tasas: Con M1 Borrow, los usuarios pueden acceder a una línea de crédito utilizando sus inversiones como garantía, con tasas competitivas y sin verificación de crédito, ideal para quienes buscan apalancarse.

Contras

  • No disponible en México: Los servicios de M1 Finance se encuentran limitados a Estados Unidos, lo que impide a los residentes en México abrir cuentas sin cumplir ciertos requisitos, como tener una cuenta bancaria en EE. UU.
  • Sin asesoramiento financiero humano: La plataforma se centra en la automatización y no ofrece servicios de asesoría personalizada, lo que podría no ser ideal para quienes buscan orientación profesional directa en sus decisiones de inversión.
Visitar broker

3,3/5

Finantres.mx puntuación

¿Disponible en México?

No

Depósito mínimo

$100

¿Qué es M1 Finance y por qué elegirlo?

M1 Finance es una plataforma de inversión automatizada que combina características de un broker tradicional con herramientas avanzadas de automatización y personalización. Su propuesta central es el uso de “pies”, que permiten a los usuarios crear portafolios divididos en “rebanadas” que representan diferentes activos, como acciones, ETFs y fondos inmobiliarios (REITs). Esta estructura permite a los inversores ajustar sus portafolios según sus objetivos y tolerancia al riesgo de manera intuitiva y sin necesidad de comisiones por transacción.
Para aquellos que tienen acceso al mercado estadounidense, M1 Finance se presenta como una excelente opción debido a su enfoque en la inversión automatizada. La plataforma ofrece herramientas como el rebalanceo automático, la reinversión de dividendos y el uso de inversiones fraccionadas, lo cual permite a los inversores con cualquier presupuesto comenzar a construir un portafolio diversificado. Además, su opción de “M1 Borrow” permite a los usuarios acceder a líneas de crédito con bajas tasas, utilizando sus inversiones como colateral, lo que amplía las posibilidades de apalancamiento para quienes buscan maximizar su capital.

Con la confianza de Finantres

Regulación sólida: M1 Finance está registrado y regulado por la SEC (Securities and Exchange Commission) y es miembro de FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), garantizando un cumplimiento estricto con las normativas de inversión en EE. UU.
Cobertura de seguros: Los fondos en las cuentas de inversión están protegidos por el SIPC hasta $500,000, de los cuales $250,000 pueden ser en efectivo, brindando seguridad en caso de fallas o quiebras del broker.
Protección adicional en efectivo: Los saldos en cuentas de efectivo de alto rendimiento están cubiertos por el FDIC hasta $3.75 millones a través de su red de bancos asociados.
Encriptación de alta seguridad: La plataforma emplea encriptación de grado militar (4096-bit) y autenticación multifactor para asegurar que los datos y fondos de sus clientes se mantengan protegidos contra amenazas digitales.
Historial sólido: M1 Finance maneja actualmente más de $9 mil millones en activos de clientes, demostrando estabilidad y confianza en su modelo de negocio desde su fundación en 2015.
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Para conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para realizar nuestras calificaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
Alejandro Borja fundador de Finantres

Alejandro Borja

Fundador de Finantres

En Finantres México, creemos que M1 Finance es una opción sólida para inversores con acceso al mercado estadounidense que buscan una experiencia automatizada sin comisiones de transacción. La plataforma es especialmente atractiva para aquellos que desean construir y gestionar portafolios de manera eficiente y con bajos costos operativos. Si bien no está disponible en México de manera directa, sigue siendo una excelente alternativa para quienes cumplen con los requisitos necesarios para abrir cuentas en Estados Unidos. Nuestro enfoque es siempre ayudarte a encontrar la mejor opción, y M1 Finance ofrece un ecosistema completo para quienes prefieren un control avanzado de sus inversiones sin perder la simplicidad y automatización.

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Tabla de contenidos de la review de M1 Finance

Característas principales y resumen rápido

  • Comisiones
Bajas (sin comisiones por transacción, solo algunas tarifas específicas)
  • ¿Está disponible en México?
No
  • Depósito mínimo
$100 USD para cuentas estándar, $500 USD para cuentas de jubilación
  • Cuota de inactividad
No
  • ¿Tiene cuenta demo?
No
  • Productos disponibles
Acciones, ETFs, REITs, criptomonedas (a través de ETFs), cuentas de inversión en efectivo
  • Comisión de retirada
$0 para transferencias ACH; $25 USD para transferencias bancarias
  • Regulación global
SEC, FINRA
  • Regulación en méxico
No aplica, no está regulado por entidades mexicanas
  • ¿Se puede invertir con pesos méxicanos?
No, solo USD (requiere conversión a dólares)

Comisiones en M1 Finance: Tabla y explicación

Tipo de ComisiónDetalles
Comisión en acciones y ETFs$0 (sin comisiones por transacción en cuentas autogestionadas)
Comisión en opcionesNo disponible (M1 Finance no ofrece trading de opciones)
Comisiones de inactividadNo hay, pero cuentas con menos de $50 y sin actividad por 90 días pueden cerrarse con una tarifa de $50
Comisiones en criptomonedas1% por transacción, aplicable a través de su socio Bakkt
Comisiones en futurosNo disponible (futuros no son ofrecidos en la plataforma)
Comisiones en fondosNo se aplican comisiones directas, pero pueden existir tarifas internas en los ETFs disponibles
Comisiones en CFDsNo disponible (M1 Finance no maneja CFDs)
Comisiones de forexNo disponible (no ofrece trading de divisas)
Comisiones de retiro$0 para retiros ACH, $25 para transferencias bancarias
  • Comisiones en acciones y ETFs: M1 Finance no cobra por transacciones de acciones y ETFs. Esto significa que si decides invertir $10,000 en acciones de Tesla o en un ETF de Vanguard, el costo por la transacción sería $0. Esto es particularmente beneficioso si eres un inversor activo o si prefieres reinvertir tus dividendos frecuentemente, ya que no incurrirás en costos adicionales.
  • Comisiones en criptomonedas: Al invertir en criptomonedas a través de Bakkt, se cobra un 1% por cada transacción. Por ejemplo, si decides invertir $1,000 en Bitcoin, la comisión será de $10. Este costo se refleja en el precio de ejecución de la operación y es importante considerarlo al calcular tu retorno potencial.
  • Comisiones de inactividad: M1 Finance no cobra comisiones por inactividad de manera directa, pero si tienes una cuenta con menos de $50 USD y no registras actividad durante 90 días, se aplicará un cargo de $50 para cerrar la cuenta. Por lo tanto, si decides abrir una cuenta, es crucial mantener un saldo mayor o hacer depósitos ocasionales para evitar esta tarifa.
  • Comisiones de retiro: Las transferencias ACH son gratuitas, pero si prefieres una transferencia bancaria, hay un costo de $25 USD por transacción. Si planeas retirar tus fondos a través de transferencias bancarias con regularidad, esta tarifa podría acumularse, por lo que es recomendable utilizar las transferencias ACH cuando sea posible.
  • Préstamos con margen: Para usuarios con $2,000 USD o más en su cuenta de inversión, M1 Finance permite préstamos con tasas de interés bajas (alrededor del 7.25%). Por ejemplo, si tienes $10,000 en tu portafolio y decides pedir un préstamo del 35% de tu valor (equivalente a $3,500), pagarás intereses sobre este monto con una tasa variable vinculada a la tasa federal.

Seguridad: Regulación y protección del inversor

País de la entidad operativaMonto de protecciónReguladorEntidad legal
Estados UnidosHasta $500,000 USD por SIPCSEC, FINRAM1 Finance LLC
Estados UnidosHasta $3.75 millones por FDICFDIC (para cuentas de efectivo)B2 Bank, NA
  1. Regulación y Protección: M1 Finance está regulado en Estados Unidos por la SEC (Securities and Exchange Commission) y es miembro de FINRA, lo que asegura que la plataforma cumple con las normativas estrictas de protección al inversor. Además, todas las cuentas de inversión están protegidas por el SIPC hasta $500,000 USD, de los cuales $250,000 pueden ser en efectivo. Esta protección aplica exclusivamente a las cuentas de valores y no a otros productos como criptomonedas.
  2. Protección FDIC para cuentas de efectivo: Los fondos mantenidos en cuentas de efectivo de M1, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, están protegidos por el FDIC hasta $3.75 millones cuando son gestionados a través de bancos asociados en EE. UU. Sin embargo, es importante destacar que esta cobertura se aplica solo cuando los fondos están en esos bancos, no mientras están en el portafolio de M1 Finance.
  3. Historial del broker: M1 Finance, operando desde 2015, gestiona más de $9 mil millones en activos de clientes. Su enfoque en automatización y baja comisión ha atraído a un gran número de usuarios, consolidando su presencia en el sector fintech como una opción confiable.
  4. Medidas de seguridad: M1 utiliza encriptación de 4096 bits y autenticación multifactor para proteger la información y el acceso a las cuentas de sus usuarios, garantizando que los datos personales y financieros estén seguros. Además, realizan auditorías de seguridad periódicas para asegurar el cumplimiento de estándares de seguridad avanzados.
  5. No disponible en México: Aunque M1 Finance es seguro y confiable en Estados Unidos, no está regulado ni protegido por entidades mexicanas como la CNBV o CONDUSEF, lo que implica que los inversores en México no pueden acceder a las mismas protecciones que los residentes en EE. UU. Por lo tanto, cualquier operación o inversión desde México requiere una cuenta bancaria en EE. UU. y, en caso de problemas, no hay recursos legales locales para proteger al inversor mexicano.

Proceso de registro en M1 Finance: ¿Está disponible en México?

Países PermitidosMéxico
Estados UnidosNo está disponible
  1. Requisitos de Residencia: M1 Finance está disponible exclusivamente para residentes de Estados Unidos. Para abrir una cuenta, se necesita tener una dirección en EE. UU. y un número de seguro social (SSN). Los residentes en México o en otros países no pueden abrir cuentas, ya que M1 Finance no acepta clientes internacionales.
  2. Tipos de Cuenta: Ofrecen cuentas individuales y conjuntas, así como opciones de cuentas IRA tradicionales, Roth IRA, y SEP IRA para la inversión en retiro. Además, tienen cuentas fiduciarias y de custodia para menores de edad en EE. UU.
  3. Depósito Mínimo: El monto mínimo para abrir una cuenta de corretaje individual o conjunta es de $100 USD. Las cuentas IRA requieren un depósito mínimo de $500 USD, mientras que las cuentas fiduciarias requieren al menos $5,000 USD.
  4. Proceso de Apertura: El proceso comienza en línea, donde los usuarios deben proporcionar información personal para cumplir con las regulaciones “Know Your Customer” (KYC) en EE. UU. Esto incluye detalles como dirección, SSN, e información bancaria para validar la identidad y la residencia.
  5. Accesibilidad y Plataforma: Aunque M1 Finance ofrece herramientas avanzadas de automatización para manejar portafolios y cuentas desde una aplicación móvil o su plataforma web, estos servicios solo están disponibles para quienes logren cumplir con los requisitos de residencia en EE. UU. Si vives en México, necesitarás una cuenta bancaria y dirección en EE. UU. para utilizar M1 Finance.

Depósitos y retiros M1 Finance México

AspectoDetalles
Monedas baseSolo USD; no se aceptan pesos mexicanos.
Comisiones de depósitoSin costo para depósitos ACH o transferencias bancarias.
Comisiones de retiro$0 para retiros ACH; $25 USD para transferencias bancarias.
Gestión integrada de inversionesSí, mediante la función de transferencias inteligentes en cuentas M1 High-Yield.
  1. Monedas base: M1 Finance solo admite dólares estadounidenses como moneda base. Los depósitos en pesos mexicanos no son aceptados, y no se ofrecen opciones de conversión directa en la plataforma. Por lo tanto, si estás en México, deberás convertir tu dinero a USD antes de transferirlo.
  2. Comisiones y opciones de depósito: Los depósitos mediante transferencias ACH (cámara de compensación automatizada) no tienen costo y suelen tardar entre 1 y 3 días hábiles en procesarse. Las transferencias bancarias también están disponibles sin costo adicional, pero tardan de 2 a 3 días hábiles.
  3. Comisiones y opciones de retiro: Para retirar fondos, los usuarios pueden optar por transferencias ACH, que son gratuitas y tardan de 3 a 5 días hábiles en completarse. Si prefieres una transferencia bancaria directa (wire transfer), esta tiene una comisión de $25 USD y generalmente toma 2 días en llegar a tu cuenta externa.
  4. Paso a paso para depósitos:
    • Accede a tu cuenta M1 y selecciona la opción ‘Move Money’.
    • Escoge ‘One-Time Cash Transfer’ para depósitos únicos o configura transferencias recurrentes.
    • Introduce el monto y la cuenta bancaria desde la cual se transferirán los fondos. Debe ser una cuenta en EE. UU. previamente vinculada.
  5. Paso a paso para retiros:
    • Ve a la sección ‘Move Money’ en tu cuenta M1.
    • Selecciona la opción para retiro a través de ACH o wire transfer.
    • Introduce el monto que deseas retirar y selecciona la cuenta externa a la cual enviar los fondos. Recuerda que si los fondos provienen de una reciente venta de activos, deberán pasar un periodo de liquidación de 1 día hábil (T+1) antes de poder retirarse.
    • Para retiros mayores o transferencias rápidas, utiliza wire transfer, pero ten en cuenta la comisión y asegúrate de hacer la solicitud antes de las 12 pm CST para que se procese el mismo día.

Plataforma web y plataforma móvil

Plataforma Web

 
AspectoDescripción
CaracterísticasLa plataforma web de M1 Finance permite a los usuarios crear y gestionar portafolios personalizados, invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y cuentas de ahorro de alto rendimiento. También integra herramientas de préstamo como M1 Borrow y funciones de cash management con M1 Spend.
Aspecto y SensaciónLa interfaz es minimalista, con un diseño moderno y limpio. Utiliza gráficos y visualizaciones intuitivas que facilitan la visualización y gestión de portafolios mediante un sistema de “pies” que muestra la composición del portafolio en secciones.
Inicio de Sesión y SeguridadM1 Finance emplea encriptación de 4096 bits y autenticación multifactor (MFA), asegurando que los usuarios puedan acceder de manera segura a sus cuentas. Las sesiones se protegen automáticamente para mantener la privacidad y seguridad de los datos.
Funciones de BúsquedaOfrece un buscador avanzado que permite a los usuarios buscar acciones, ETFs y criptomonedas por nombre, símbolo o sector. Además, se pueden buscar y agregar portafolios predefinidos y personalizables.
Tipos de Órdenes DisponiblesLa plataforma se centra en órdenes de mercado automatizadas que se ejecutan durante las ventanas de trading diarias (morning window), y para usuarios con M1 Plus, existe una segunda ventana de ejecución en la tarde. No ofrece órdenes limitadas o stop-loss tradicionales, ya que prioriza la automatización.
Alertas y NotificacionesEnvío de notificaciones por correo electrónico o directamente en la plataforma para alertar sobre el rebalanceo de portafolios, ejecución de órdenes y cambios en el valor de las inversiones. Los usuarios pueden personalizar las alertas según sus preferencias.

Plataforma Móvil

 
AspectoDescripción
CaracterísticasLa app móvil de M1 Finance está disponible para iOS y Android, ofreciendo las mismas funcionalidades que la plataforma web, incluyendo la gestión de inversiones, préstamos y cash management. Los usuarios pueden configurar depósitos automáticos y programar rebalanceos de portafolio desde su dispositivo móvil.
Aspecto y SensaciónLa aplicación está diseñada con una interfaz simple y adaptada a pantallas móviles, permitiendo un acceso rápido a las secciones de inversión, movimientos de dinero y resumen de portafolios. Las gráficas son interactivas y permiten navegar de forma ágil en cualquier parte de la app.
Inicio de Sesión y SeguridadLa app utiliza métodos avanzados de autenticación, incluyendo reconocimiento facial y huella digital, dependiendo de las características del dispositivo. Esto asegura un acceso rápido pero protegido para los usuarios.
Funciones de BúsquedaSimilar a la plataforma web, la app incluye un buscador que permite a los usuarios localizar activos específicos y portafolios preconfigurados. El buscador es rápido y está optimizado para mostrar resultados relevantes.
Tipos de Órdenes DisponiblesAl igual que en la web, las órdenes de mercado son automatizadas, ejecutándose en las ventanas de trading disponibles. La app permite a los usuarios programar estas órdenes, pero no ofrece otros tipos de órdenes como limitadas o stop-loss.
Alertas y NotificacionesLos usuarios reciben notificaciones push en tiempo real sobre cambios en sus inversiones, ejecuciones de órdenes y alertas de balanceo automático. La app permite configurar alertas personalizadas según el comportamiento del portafolio o cambios en el mercado.

Mercados e instrumentos en M1 Finance

ProductoDisponibilidad y Descripción
AccionesSí, disponibles en la plataforma para compra y venta sin comisiones.
ETFsSí, una amplia gama de ETFs está disponible para construir portafolios.
ForexNo está disponible.
FondosNo hay fondos mutuos disponibles en M1 Finance.
Bonos (Bonos M, UDIBONOS)No se ofrecen bonos gubernamentales ni de otros tipos.
OpcionesNo están disponibles.
FuturosNo están disponibles.
CETESNo disponibles; la plataforma no ofrece productos específicos de México.
CFDsNo disponibles.
CriptomonedasSí, se ofrecen criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Litecoin a través de una colaboración con Bakkt, pero con opciones limitadas y solo en USD.
Intereses sobre saldos en efectivoSí, se ofrece un 5% de interés anual en cuentas de efectivo de alto rendimiento (FDIC asegurado).
Servicio de gestión de activosNo hay asesoría personalizada; la plataforma es autogestionada con herramientas automatizadas.
Productos de inversión en MéxicoNo hay productos específicos del mercado mexicano; la oferta está enfocada en EE. UU.
  1. Acciones y ETFs: M1 Finance permite invertir en una amplia selección de acciones y ETFs, todo sin comisiones, lo que facilita la creación de portafolios diversificados usando su sistema de “pies” (portafolios personalizables). Es ideal para quienes prefieren una estrategia de inversión a largo plazo y sin costos de transacción.
  2. Criptomonedas: Aunque la plataforma permite invertir en criptomonedas populares, como Bitcoin y Ethereum, las opciones son limitadas y las transacciones se realizan exclusivamente en dólares estadounidenses. No se permiten pares cripto-cripto ni se ofrece una billetera personal para almacenar los activos.
  3. Intereses en efectivo: M1 Finance ofrece una cuenta de efectivo de alto rendimiento (High-Yield Cash Account) con un interés del 5% anual, asegurado por el FDIC hasta $3.75 millones. Es una alternativa atractiva para mantener liquidez mientras se genera rendimiento en efectivo no invertido.
  4. Productos no disponibles: M1 Finance no ofrece productos de inversión tradicionales en México, como CETES o bonos locales. Tampoco permite operar con productos más complejos como opciones, futuros o CFDs, lo que puede limitar a inversores que buscan estrategias más activas o diversificadas en estos mercados.
  5. Servicio de gestión de activos: La plataforma es autogestionada y se enfoca en la automatización de portafolios mediante rebalanceo automático y reinversión de dividendos. No cuenta con asesores financieros ni con planificación fiscal, lo que podría no ser ideal para quienes buscan asesoramiento profesional.

Atención al cliente en M1 Finance México

AspectoDescripción
Opciones de contactoTeléfono, correo electrónico, chatbot AI y base de conocimientos en línea.
Horario de atenciónLunes a viernes, de 9:00 a.m. a 4:00 p.m. (hora del Este de EE. UU.).
Tiempo de respuestaEl soporte por correo electrónico suele responder en un día hábil; el chat AI proporciona respuestas instantáneas basadas en artículos preexistentes.
Asistencia personalizadaNo se ofrece asesoramiento financiero personalizado ni acceso a asesores humanos; la atención se limita a problemas técnicos o consultas básicas de cuentas.
Valoración de los usuariosAlgunos clientes destacan que la respuesta es rápida y eficiente, mientras que otros comentan que las opciones limitadas de contacto no son suficientes en casos complejos.
  1. Opciones de Contacto:
    • M1 Finance proporciona varias formas de comunicación, como teléfono, correo electrónico y un chatbot automatizado. El número telefónico (312-600-2883) está disponible durante las horas laborales del mercado estadounidense. A través del correo electrónico, los clientes pueden esperar una respuesta en aproximadamente un día hábil. La plataforma también ofrece un chatbot con inteligencia artificial que responde consultas comunes y redirige a artículos de soporte en la base de conocimientos.
  3. Horario de Atención:
    • El horario de servicio es de lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 4:00 p.m. (hora del Este de EE. UU.), lo cual puede ser un inconveniente para usuarios en México debido a la diferencia horaria. No se ofrece soporte durante los fines de semana ni en horarios extendidos, lo que limita la accesibilidad para clientes fuera de EE. UU.
  4. Tiempo de Respuesta:
    • Las respuestas por correo electrónico son generalmente rápidas, y muchos usuarios reciben atención en menos de un día hábil. Sin embargo, el chatbot de la plataforma es la opción más inmediata, aunque sus respuestas están basadas en artículos de la base de conocimientos, lo que puede ser limitado si el problema es complejo o técnico.
  5. Asistencia Personalizada:
    • M1 Finance no ofrece asesoría financiera personalizada. Esto significa que los clientes deben resolver sus dudas o problemas técnicos sin la ayuda directa de un asesor humano especializado. Esto puede ser un punto negativo para aquellos que buscan una guía más cercana en sus decisiones de inversión.
  6. Impresión de Clientes:
    • Algunos usuarios han expresado que el servicio al cliente de M1 Finance es eficaz para resolver problemas técnicos menores, pero limitado en situaciones que requieren una interacción más personalizada. La falta de opciones de soporte en tiempo real o en otros idiomas, como el español, es también un reto para los usuarios en México, quienes podrían preferir un servicio más localizado y con mejor accesibilidad horaria.

Recursos educativos en M1 Finance en México

Recurso EducativoDescripción
Cuenta DemoNo disponible; M1 Finance no ofrece una cuenta demo para practicar en la plataforma.
WebinarsOfrecen sesiones en vivo y grabadas para aprender sobre las funciones y características de la plataforma.
Guías y artículosBase de conocimientos extensa con artículos sobre inversiones, manejo de portafolios y estrategias financieras.
Videos educativosIncluyen tutoriales sobre cómo utilizar la plataforma y conceptos básicos de inversión.
Asistencia en comunidadGrupos y foros donde usuarios comparten experiencias y estrategias usando las herramientas de M1.
  1. Cuenta Demo:
    • M1 Finance no cuenta con una cuenta demo, lo cual puede ser una limitante para aquellos que buscan familiarizarse con las herramientas de la plataforma antes de invertir dinero real. Esto puede afectar a inversores en México que prefieran probar una plataforma antes de comprometer capital.
  3. Webinars:
    • La plataforma organiza webinars en inglés, enfocados en mostrar cómo utilizar sus principales funciones, como la configuración de portafolios “pies” y la automatización de inversiones. Estos webinars son gratuitos y están diseñados para nuevos usuarios que buscan maximizar el uso de las herramientas que M1 Finance ofrece. Aunque no se presentan en español ni se centran en el mercado mexicano, ofrecen una introducción clara para usuarios que hablen inglés.
  4. Guías y Artículos:
    • M1 Finance posee una base de conocimientos en su sitio web con numerosos artículos sobre temas financieros que van desde la planificación para la jubilación hasta técnicas de reequilibrio de portafolios. Los artículos se enfocan en educar a los usuarios sobre conceptos básicos y estrategias de inversión a largo plazo, pero no están disponibles en español, lo que puede ser un obstáculo para los inversores en México que no dominen el inglés.
  5. Videos Educativos:
    • Los videos tutoriales explican paso a paso cómo usar las funciones principales de la plataforma, como enlazar cuentas bancarias, automatizar inversiones, y configurar portafolios personalizados. Estos videos están diseñados para ser sencillos e intuitivos, adecuados para nuevos usuarios, aunque están limitados al idioma inglés y se enfocan en la experiencia de usuarios en EE. UU.
  6. Asistencia en Comunidad:
    • M1 Finance cuenta con foros en línea donde usuarios comparten sus estrategias y experiencias usando la plataforma. Estos foros son útiles para aprender de otros inversionistas y explorar maneras efectivas de utilizar las herramientas, aunque, al igual que otros recursos, están mayormente en inglés.

Opiniones de M1 Finance México

M1 Finance ha recibido críticas mixtas, principalmente por su enfoque automatizado y la personalización de portafolios que ofrece. Es una plataforma valorada por su facilidad de uso y sus bajas comisiones, ideal para aquellos que buscan invertir a largo plazo sin incurrir en costos elevados. Sin embargo, algunos usuarios han señalado dificultades con el servicio al cliente y las limitaciones en la variedad de productos y servicios disponibles. Esto puede ser un reto, especialmente para los inversores fuera de EE. UU., como en México, donde no hay soporte en español ni atención personalizada.

Premios y Reconocimientos de M1 Finance

  • Mejor App para Inversión Personalizada por Investopedia.
  • Premio al Mejor Broker Automatizado por U.S. News en 2023.
  • Mejor Plataforma para Inversores Frugales otorgado por The Ascent.
  • Finalista en Innovación Fintech en 2024 según Fintech Global.
  • Reconocimiento de Excelencia en Tecnología Financiera por Benzinga Fintech Awards.

¿Es M1 Finance adecuado para ti?

M1 Finance no es adecuado si vives en México, ya que sus servicios están limitados a residentes en Estados Unidos. Aunque la plataforma es excelente para automatizar inversiones y ofrece una estructura de bajas comisiones, los usuarios en México no pueden abrir cuentas debido a las restricciones de residencia y a la necesidad de contar con una cuenta bancaria en EE. UU. Además, M1 Finance no está regulado por entidades mexicanas como la CNBV o la CONDUSEF, lo que significa que los inversores en México no tendrían protección local en caso de problemas con el broker. Por lo tanto, si vives en México, es recomendable considerar opciones locales o internacionales que acepten residentes mexicanos y ofrezcan soporte en pesos mexicanos.

Preguntas frecuentes de M1 Finance en México

No, aunque usar una VPN puede cambiar tu ubicación geográfica en internet, M1 Finance requiere que los usuarios proporcionen una dirección física y un número de seguro social (SSN) de EE. UU. para abrir una cuenta. Además, se necesita vincular una cuenta bancaria estadounidense para realizar depósitos y retiros. Por lo tanto, incluso si utilizas una VPN, no podrás cumplir con los requisitos legales y operativos que exige la plataforma para abrir una cuenta desde México.
Para usuarios en México, existen brokers como GBM+, Kuspit y Actinver, que ofrecen plataformas digitales con gestión automatizada de portafolios y bajas comisiones. Estos brokers están regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y permiten operar en pesos mexicanos, lo cual es una ventaja sobre M1 Finance. Además, estos brokers suelen tener soporte en español y opciones locales como inversión en CETES y otros productos nacionales, que M1 Finance no ofrece.
M1 Finance es seguro siempre y cuando cumplas con sus requisitos y tengas una dirección y cuenta bancaria en EE. UU., ya que está regulado por la SEC y FINRA, y sus cuentas están protegidas por SIPC hasta $500,000 USD. Sin embargo, no hay protección local en México; si hay algún problema con la cuenta o con el broker, las entidades mexicanas como la CNBV no podrán intervenir. Es fundamental entender que cualquier problema o disputa legal se manejará bajo la jurisdicción de EE. UU.
M1 Finance ofrece portafolios predefinidos enfocados en la inversión socialmente responsable, conocidos como “Community Pies” y “ESG Expert Pies”, que incluyen empresas comprometidas con prácticas sostenibles y éticas. Estos portafolios permiten a los usuarios alinear sus inversiones con valores como la diversidad de género, liderazgo minoritario, y sostenibilidad ambiental. Sin embargo, es importante considerar que estos productos solo están disponibles para cuentas abiertas y mantenidas en EE. UU., limitando su accesibilidad para usuarios en México.
M1 Finance está diseñado para inversionistas pasivos y a largo plazo que buscan automatizar la gestión de su portafolio sin preocuparse por las comisiones de transacción. Sus características como el rebalanceo automático y la inversión fraccionada permiten optimizar la cartera de manera continua, maximizando el crecimiento del capital con bajos costos operativos. Además, la plataforma permite a los usuarios reinvertir dividendos de forma automática, lo cual es ideal para aquellos interesados en la acumulación de activos y en construir riqueza con el tiempo.
M1 Finance permite acceder a préstamos de margen con una tasa de interés variable que comienza en 7.25% para cuentas estándar. Para los suscriptores de M1 Plus, la tasa es más baja, rondando el 3.5%. Esta tasa es competitiva si se compara con otros brokers en EE. UU., pero es importante que los inversores entiendan que usar margen implica riesgos; una caída en el valor de los activos podría provocar llamadas de margen, obligando al usuario a vender activos en pérdidas. En México, los inversores deben evaluar si estos beneficios y riesgos son compatibles con su estrategia, especialmente considerando la falta de protección regulatoria local.
No, los planes IRA (Individual Retirement Accounts) que ofrece M1 Finance están disponibles solo para residentes en EE. UU., ya que requieren información fiscal y bancaria específica de este país. Los residentes en México que buscan invertir para la jubilación deben considerar alternativas locales como Afores o brokers mexicanos que ofrecen planes de retiro personalizados y alineados con la regulación fiscal mexicana, asegurando que los beneficios se adapten a las leyes locales de ahorro e inversión para la jubilación.

Conclusión de la review del broker M1 Finance para el mercado mexicano

En conclusión, M1 Finance es una plataforma innovadora y atractiva para aquellos inversionistas interesados en automatizar la gestión de sus portafolios sin preocuparse por comisiones de transacción. La opinión general sobre el broker en Estados Unidos es positiva, destacándose como una excelente opción para inversionistas pasivos que buscan una experiencia de inversión sin complicaciones y con herramientas avanzadas de personalización. Sin embargo, para usuarios en México, la situación es distinta. Dado que M1 Finance no permite la apertura de cuentas para residentes mexicanos y exige tener una cuenta bancaria en EE. UU., esta plataforma se convierte en una opción inaccesible sin cumplir con requisitos específicos.
En términos de opiniones de usuarios y las reseñas internacionales, M1 Finance ha sido bien valorado por su estructura sin comisiones y sus productos de cash management que permiten generar rendimiento en efectivo no invertido. No obstante, estas ventajas no son suficientes para el mercado mexicano si se consideran las limitaciones legales y la falta de productos locales, como CETES o bonos mexicanos. Por lo tanto, para los residentes en México, las opciones más convenientes serían brokers nacionales o internacionales que operen en el país, ofrezcan soporte en pesos mexicanos y estén regulados por autoridades como la CNBV.
Finalmente, para aquellos mexicanos que puedan cumplir con los requisitos necesarios para usar M1 Finance desde EE. UU., la plataforma puede ser una alternativa interesante por su enfoque automatizado y la facilidad para manejar portafolios diversificados. Sin embargo, es crucial entender los riesgos y las limitaciones de operar desde otro país sin protección local. En resumen, la opinión final del broker es que, aunque M1 Finance es excelente en su nicho, no es viable para la mayoría de los inversionistas en México que buscan opciones accesibles y reguladas dentro de su propio mercado financiero.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y observaciones en tiempo real de nuestros expertos, alimentan nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema permite puntuar a cada proveedor en más de 20 factores clave, generando una calificación final que va desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (10 estrellas).

Si quieres conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a leer nuestra metodología completa.

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javier borja fuentes editor jefe de finantres mexico

Javier Borja Fuentes

Analista de Brókers | Especialista en el mercado mexicano

El autor de la review

Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una pasión intensa por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su experiencia en trading lo han dotado de la capacidad para analizar de manera clara y comprensible las plataformas de inversión y las estrategias de trading más complejas.

Con una visión centrada en la innovación y el compromiso con la excelencia, Javier colidera Finantres México convencido de que la educación financiera es clave para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo inspirador y su capacidad para guiar al equipo hacia metas ambiciosas, siempre enfocado en brindar valor a los inversores.

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