American Express vs Hey Banco: Comparativa de cuentas, productos, seguridad en México y mucho más (2025)

American Express y Hey Banco representan dos experiencias distintas: crédito premium frente a banca digital integral. Aquí te mostramos lo que debes considerar.
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Tu experto: Xavier Tarrasó

American Express

  • Razón social: American Express Company (México), S.A. de C.V.
  • Año de fundación: 1850
  • Sede principal: Nueva York
  • Presencia en México: Desde 1852
  • Cuenta online gratuita: Sí (Servicio digital gratis)
  • Actualización: 18/08/2025
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Tu experto: Javier Borja

Hey Banco

  • Razón social: Hey Banco, S.A. Institución de Banca Múltiple
  • Año de fundación: 2019
  • Sede principal: Monterrey, Nuevo León
  • Presencia en México: 100 % digital nacional
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Actualización: 18/08/2025

Nuestra opinión de American Express en México

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Nuestra opinión de Hey Banco en México

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Es American Express ideal para ti si:

  • Ideal si tu empresa necesita flexibilidad, pues Amex ofrece herramientas como esquemas de pago extendidos que ayudan a optimizar tu flujo de efectivo.
  • Perfecta para quienes valoran control y visibilidad, ya que sus plataformas digitales permiten supervisar gastos corporativos con facilidad.
  • Recomendada si viajas o haces compras estratégicas, gracias a beneficios como recompensas, Control de Proveedores y soporte especializado para tu negocio.

Es Hey Banco ideal para ti si:

  • Si buscas una experiencia 100 % digital y ágil para manejar tus finanzas empresariales sin depender de sucursales, esta cuenta es para ti.
  • Ideal si eres emprendedor, pyme o persona física con actividad empresarial que prefiere abrir y operar todo desde tu celular sin trámites engorrosos.
  • Perfecta para quienes desean control financiero total vía app, con herramientas como dispersión de nómina, cobros digitales y administración desde un mismo lugar.

No es ideal para ti American Express si:

  • Si buscas una entidad bancaria tradicional, quizá no sea la mejor opción, ya que operan como compañía de servicios financieros sin licencia bancaria activa en México.
  • Si prefieres atención presencial en sucursal, puede resultar menos conveniente, pues su modelo está más enfocado en canales digitales y servicio remoto.
  • Si necesitas claridad total sobre condiciones, podrías encontrar su información algo general en línea, ya que no se difunden comisiones detalladas permanentemente.

No es ideal para ti Hey Banco si:

  • Si prefieres atención presencial o acudir a una sucursal física para resolver tus operaciones, donde el trato cara a cara te da mayor confianza.
  • No es para ti si manejas grandes volúmenes de efectivo o necesitas depósitos presenciales frecuentes en ventanilla.
  • Si requieres asesoría personalizada presencial o acompañamiento en persona, la banca digital pura de Hey puede quedarse corta.

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Tabla de contenidos

Tipos de cuentas y productos bancarios

Cuentas de ahorro

American Express ofrece únicamente cuentas de ahorro en línea, pensadas para que puedas guardar tu dinero con facilidad y gestión digital; no disponen de cuentas físicas tradicionales ni sucursales.
Hey Banco permite abrir cuentas de ahorro digitales desde la app, donde puedes configurar metas y ahorrar de forma automática sin plazos forzosos, con la flexibilidad de acceder a tu dinero en cualquier momento.

Cuentas de nómina

No proporcionan cuentas de nómina convencionales para depósito de salario, ya que su enfoque está en tarjetas de crédito y productos en línea, no en cuentas corriente ligadas a nómina.
Puedes domiciliar tu nómina en Hey Banco para recibir depósitos directamente, con acceso digital inmediato a tu saldo y beneficios adicionales como opciones de ahorro automático desde tus ingresos.

Cuentas de inversión

No cuentan con productos de inversión como fondos o portafolios específicos; su propuesta se centra en ahorros digitales y herramientas financieras digitales vinculadas a tarjetas.
Hey Banco ofrece desde la app productos de inversión fáciles de contratar, que permiten hacer crecer tus excedentes de forma digital sin salir de la plataforma.

Tarjetas de débito

Recientemente lanzaron una cuenta de cheques asociada a tarjeta de débito para clientes con tarjeta Amex vigente, ofreciendo recompensas y protección en compras, todo en formato digital.
Hey Banco entrega una tarjeta de débito personal o empresarial que puedes personalizar desde la app y usar para compras físicas y digitales, con respaldo de una red de aliados para retiros sin complicaciones.

Plazos fijos y depósitos a plazo

No ofrecen instrumentos de plazo fijo o depósitos tradicionales; en su lugar, disponen de opciones de ahorro con accesibilidad inmediata y gestión remota.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Cuentas empresariales

No tienen cuentas empresariales tipo corriente o nómina, pero sí disponen de tarjetas corporativas y soluciones digitales para administrar gastos de negocios.
La Cuenta Hey Negocios está pensada para emprendedores y Pymes, con acceso digital a dispersión de nómina, cobros y pagos en una sola plataforma, todo sin necesidad de acudir a sucursal.

Otros tipos de cuentas disponibles

Su oferta incluye principalmente cuentas de ahorro y cheques digitalizados, sin productos como nómina, inversión, depósito a plazo o cuentas presenciales.
Hey Banco también incluye opciones como cuentas para menores y modalidades como ahorro inmediato que redondea tus compras para ayudarte a ahorrar con cada gasto, directamente desde la app.
Comparativas de American Express frente a otros bancos en México
  • Está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cumple con la normativa financiera vigente.
  • Opera bajo estándares internacionales de seguridad en pagos y protección de datos.
  • Cuenta con sistemas avanzados de monitoreo de transacciones para prevenir fraudes.
  • Tiene una larga trayectoria global que respalda su solidez y reputación.
  • Ofrece asistencia y soporte especializado ante cualquier eventualidad en operaciones.
  • Pros
  • Programas de recompensas atractivos y flexibles
  • Reconocimiento y aceptación internacional amplia
  • Atención personalizada para clientes premium
  • Contras
  • Oferta limitada de productos bancarios
  • Sin red extensa de cajeros propios
Comparativas de Hey Banco frente a otros bancos en México
  • Cuenta con autorización para operar como institución bancaria en México, supervisada por la CNBV, lo que garantiza que cumple altos estándares regulatorios.
  • Está respaldado por Banregio, una entidad con trayectoria en el sistema financiero, lo que aporta solidez institucional y confianza.
  • Tus depósitos están protegidos por el IPAB hasta un monto significativo, asegurando tu capital ante eventualidades.
  • La app utiliza tecnología robusta, incluyendo autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger tus operaciones digitales.
  • Su reputación se ha construido sobre la transparencia, un servicio eficiente y un historial limpio sin incidentes de seguridad.
  • Pros
  • Amplia red de cajeros sin comisiones propias.
  • Integración con herramientas digitales de negocios.
  • Apertura de cuenta rápida desde la app.
  • Contras
  • No ofrece atención en ventanillas físicas.
  • Sin opciones de crédito en sucursal.

Comisiones, Tasas y Costos

Comisiones por apertura y manejo de cuenta

American Express no ofrece cuentas tradicionales, por lo que no hay comisiones de apertura o manejo; su modelo se basa únicamente en tarjetas de crédito y servicio.
Hey Banco no carga comisión por apertura ni renta mensual; sin embargo, algunos paquetes de beneficios opcionales (como modalidades premium) podrían implicar cargos adicionales según el estilo de cuenta elegido.

Comisión por inactividad

No aplica, ya que al no existir cuentas bancarias convencionales, no hay cobros por inactividad.
Si una cuenta permanece sin uso durante varios meses, puede generarse una penalización automática a partir del séptimo mes de inactividad.

Tasas de interés (TIIE, CAT, anual)

Las tasas aplicables corresponden exclusivamente al uso de tarjetas de crédito, varían según el tipo de tarjeta y condiciones contratadas, sin afectar productos como cuentas o depósitos.
Hey Banco no publica directamente tasas de referencia como TIIE o CAT en la cuenta básica; estas variables aplican especialmente a productos de crédito y están sujetas a condiciones individuales.

Costo por transferencias nacionales (SPEI) y extranjeras

American Express no cobra por recibir pagos vía SPEI desde bancos mexicanos, aunque tu banco emisor podría aplicar su comisión; para pagos desde el extranjero no ofrecen canales propios.
Las transferencias SPEI dentro de México se realizan desde la app y su costo no es explícito, mientras que las transacciones en el extranjero podrían incluir cargos adicionales según el tipo; el monto exacto puede variar según terceros.

Retiro en cajeros propios y de otros bancos

No disponen de red propia de cajeros, y al no manejar cuentas bancarias tradicionales, los retiros simplemente no entran dentro de su oferta.
Puedes retirar efectivo sin costo en cajeros de Banregio y su red aliada; al usar cajeros de otros bancos, se puede aplicar un cargo adicional con base en lo que establezca la otra institución financiera.

Penalizaciones por cancelación o retiro anticipado

No aplican, dado que no hay contratos de cuentas o depósitos con plazos; la única relación termina al cancelar una tarjeta de crédito o servicio según sus términos.
No hay penalizaciones declaradas para cancelar la cuenta o retirar tus fondos; sin embargo, ciertas aclaraciones o trámites improcedentes podrían generar cargos por evento.

Seguridad y Regulaciones

Regulación y supervisión

American Express en México opera bajo vigilancia de autoridades financieras como la CNBV, lo que garantiza que sus prácticas —especialmente en originación y administración de tarjetas— se ajusten a estándares regulatorios nacionales.
Hey Banco opera bajo licencia propia otorgada por la CNBV y se encuentra en proceso de escisión para comenzar a operar como entidad independiente a partir de mediados de 2025.

Cobertura de seguro de depósitos

Al ser una compañía enfocada en tarjetas y servicios financieros, American Express no cuenta con seguro para depósitos bancarios, ya que no ofrece productos tradicionales como cuentas de ahorro o corriente.
Los depósitos de sus clientes están protegidos por el IPAB hasta el límite regulatorio, lo que brinda respaldo estatal y tranquilidad financiera.

Protocolos de ciberseguridad

Sus sistemas incluyen autenticación digital avanzada (como SafeKey), bloqueos de tarjeta desde la app o vía telefónica, y alertas activas de fraude, lo que refuerza significativamente la protección de tus cuentas y transacciones.
Su plataforma digital implementa tecnologías modernas como autenticación biométrica y cifrado avanzado para cuidar tus datos y transacciones desde la app.

Protección contra fraudes

Tienen un monitoreo continuo de operación que detecta anomalías en tiempo real, además de cobertura en cargos no reconocidos; si detectas un cargo extraño, no eres responsable y se inicia el proceso de aclaración.
Ofrece mecanismos automatizados de monitoreo en tiempo real, alertas tempranas y bloqueos desde la app para evitar operaciones no autorizadas o sospechosas.

Certificaciones en seguridad de datos

Siguen estrictas políticas de privacidad conforme a la ley mexicana de datos personales, usan tecnologías como cookies con fines de seguridad y han implementado principios globales de protección de información y confidencialidad.
Aunque no se publican certificaciones específicas, el banco sigue estándares institucionales sólidos, con controles técnicos y operativos que cumplen con la normativa vigente.

Historial de sanciones o problemas legales

No hay registros recientes en México de sanciones relevantes o conflictos regulatorios con American Express, lo que refuerza su reputación de entidad con trayectoria sólida y cumplimiento normativo.
Hasta ahora no se reportan sanciones ni controversias legales, lo cual refuerza su reputación como institución confiable con buen manejo institucional.

Opiniones y Comparativa

Ventajas frente a la competencia

Su programa Membership Rewards ofrece puntos sin fecha de caducidad y múltiples opciones de canje, ideal para viajeros y compras estratégicas. También destaca su servicio al cliente 24/7, personalizado y eficiente, además de acceso a promociones frecuentes y meses sin intereses, lo que le da una ventaja clara frente a otras firmas.
Hey Banco destaca como una alternativa digital sólida en México por su combinación de respaldo institucional (Banregio), una app intuitiva y un ecosistema completo (ahorro, inversión, tarjetas, seguros y crédito) dentro de una sola plataforma, lo cual te ofrece mayor versatilidad y conveniencia frente a otros neobancos.

Desventajas o áreas de mejora

A pesar de sus atractivos beneficios, su aceptación sigue siendo limitada en muchos comercios mexicanos, lo que puede reducir su utilidad diaria. También requiere historial crediticio sólido e ingresos elevados, lo que limita su accesibilidad para una parte importante de la población.
A pesar de su propuesta digital avanzada, Hey Banco puede no ser la mejor opción para quienes prefieren atención presencial o sucursales físicas, y todavía tiene espacio para ampliar su oferta en sectores como inversión en el extranjero o asesoría personalizada.

Experiencia Digital y Usabilidad

Calidad de la app móvil

La app Amex cuenta con muy buenas calificaciones (4.8 en Android y 4.9 en iOS), se actualiza con frecuencia y ofrece inicio de sesión con huella o rostro, demostrando una experiencia móvil fiable, moderna y ágil
La aplicación de Hey Banco está diseñada para ser ágil, intuitiva y atractiva, permitiéndote abrir cuenta, administrar ahorros, inversiones, tarjetas y seguros desde tu celular sin complicaciones, ideal para quienes buscan una experiencia effortless desde el inicio.

Experiencia en banca por internet

Su sitio web y cuenta de Servicios en Línea permiten activar tarjetas, pagar y revisar estados de cuenta fácilmente, con acceso intuitivo a alertas y control total desde cualquier dispositivo
La plataforma digital es coherente con la app móvil, sin filas ni trámites presenciales, facilitando pagos, transferencias, cobros y demás operaciones desde cualquier lugar con conexión, todo pensado para darte control y comodidad.

Funcionalidades destacadas

Puedes congelar o desbloquear tu tarjeta al instante, configurar alertas personalizadas, ver tu capacidad de gasto anticipada y acceder a promociones exclusivas o canjes de puntos directamente desde la app
Ofrece herramientas prácticas como ahorro programado, ahorro inmediato a través de redondeo en compras, retiro sin tarjeta por código temporal y un asistente virtual basado en IA que simplifica tanto transacciones como la apertura de productos.

Atención al cliente digital

Ofrece chat 24/7 dentro de la app, preservando conversaciones previas para que puedas retomarlas cuando lo necesites, lo cual facilita mucho la resolución de dudas o incidentes de forma digital
El soporte se integra dentro de la app con asistentes virtuales inteligentes (como HAVI), lo que te permite resolver dudas, contratar productos o realizar movimientos sin tiempos de espera, desde tu celular en cuestión de segundos.

Integraciones

La app facilita el uso en pagos sin contacto (como Apple Pay), se integra con programas de recompensas como Membership Rewards, permite compartir gastos vía Send & Split y está optimizada para dispositivos biométricos
Además de manejar cuentas, tarjetas, inversiones y seguros, puedes realizar pagos, cobrar vía ligas digitales y utilizar redes físicas como 7-Eleven o supermercados para hacer depósitos o retiros, logrando una conexión fluida entre lo digital y lo físico.

Accesibilidad y Servicio al Cliente

Número y ubicación de sucursales

American Express cuenta con unas pocas oficinas físicas en México, principalmente en la Ciudad de México y algunos estados como Jalisco y Sonora, enfocadas en atención personalizada; su sitio web y app permiten localizar la sucursal más cercana fácilmente.
Hey Banco no cuenta con sucursales físicas propias; en su lugar, ofrece acceso a la red de Banregio, que abarca más de 170 sucursales en todo el país, lo que extiende su presencia sin requerir infraestructura propia.

Red de cajeros automáticos (propios y de terceros)

No tienen red de cajeros propios, pero permiten retiros a través del servicio Express Cash desde cualquier cajero automático, aunque esto se toma como adelanto de crédito.
Aunque Hey Banco no tiene cajeros propios, puedes retirar o depositar efectivo sin costo en más de 9,000 cajeros Banregio, además de miles de puntos en tiendas de conveniencia y supermercados afiliados.

Horarios de atención en sucursal

Los horarios pueden variar según la sucursal, por lo que conviene consultarlos en el buscador de oficinas del sitio web o app; esto asegura una visita oportuna y sin contratiempos.
Al usar la red de Banregio, puedes acudir en los horarios regulares de atención de sus sucursales, que incluyen días hábiles y, en varios casos, sábados, lo cual te da flexibilidad para tramitar lo que necesites.

Soporte a personas con discapacidad

Tienen equipos capacitados para atender a usuarios con diferentes necesidades de accesibilidad, usan lenguaje inclusivo y están avanzando hacia estándares europeos en accesibilidad digital, mejorando navegación y contraste en sus plataformas.
Aunque Hey Banco no cuenta con sucursales propias, su app y plataforma digital están diseñadas para ser accesibles desde el celular, y al acudir a sucursales Banregio, podrás recibir atención personalizada conforme a las políticas inclusivas del banco.

Análisis Experto y Veredicto Final

Público objetivo

American Express está dirigido principalmente a personas y empresas con alto poder adquisitivo en México, que buscan beneficios exclusivos, privilegiando el servicio, recompensas y experiencias premium por encima de una oferta bancaria convencional.
Hey Banco está dirigido a jóvenes, profesionistas independientes y personas que buscan gestionar sus finanzas de forma digital, eficiente y segura; es ideal para quienes prefieren operar desde su celular sin sucursales físicas.

Valoración de expertos

Los analistas destacan la calidad del servicio al cliente, la solidez digital y los programas de recompensas como sus fortalezas clave, posicionando a Amex como una opción distintiva frente a otros emisores frecuentes.
Analistas valoran su ecosistema financiero completo y sin costos ocultos, el respaldo institucional de Banregio, y una app intuitiva que permite administrar ahorro, inversión, tarjetas y seguros desde un solo lugar.

Relación costo/beneficio

Aunque algunas tarjetas tienen costos elevados, el valor que representan en términos de beneficios en viajes, atención premium y programas de puntos suele compensar esa inversión, especialmente para quienes aprovechan al máximo sus ventajas.
La propuesta de valor de Hey Banco se centra en ofrecer productos sin anualidad o comisiones visibles, en un entorno digital cómodo y confiable, lo que lo vuelve una opción eficiente si buscas optimizar tus finanzas sin trámites ni cargos sorpresa.

Mejor producto del banco según el análisis

Entre los productos más recomendados figura la The Gold Elite Credit Card para clientes que buscan un equilibrio entre costo y utilidad. Y para empresas, la Business Platinum Card destaca por sus bonificaciones estratégicas y soporte financiero especializado.
Destaca la Cuenta Hey, ya que permite abrir cuenta, ahorrar, invertir y manejar tarjetas sin comisión desde la app, consolidando múltiples funciones en una sola plataforma.

¿Cómo analizamos a los brokers online en Finantres México?

En Finantres México, llevamos a cabo un minucioso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando sus activos bajo gestión, así como a los nuevos participantes en la industria financiera. Nuestro objetivo es proporcionarte una evaluación imparcial y detallada de estos proveedores, ofreciéndote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Todo esto lo hacemos siguiendo estrictamente nuestra política editorial.

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