5 puntos clave sobre los plazos en Bonos M
- 📆 Hay cinco plazos disponibles: 3, 5, 10, 20 y 30 años, cada uno con subastas periódicas y rendimientos distintos.
- 💰 Los intereses se pagan cada seis meses, sin importar el plazo que elijas, lo que permite tener flujo constante.
- 🛡️ Entre más largo el plazo, mayor el rendimiento esperado, pero también hay más exposición a movimientos en las tasas de interés.
- 🎯 El plazo ideal depende de tu meta financiera: corto si buscas liquidez, largo si quieres ingresos estables a futuro.
- 🧠 No necesitas grandes montos para empezar, puedes entrar con poco capital y construir tu estrategia con paso firme.
Plazos disponibles de los Bonos M
Aquí tienes una explicación clara y fácil de entender sobre los plazos vigentes de los Bonos M, la frecuencia de sus subastas y los montos referenciales que se ofrecen actualmente. Este contenido está enfocado en ayudarte a comprender cómo funcionan y qué opciones tienes según tus metas financieras.
🧾 1. Plazos vigentes de los Bonos M
Los Bonos M se emiten en los siguientes plazos:
- 3 años
- 5 años
- 10 años
- 20 años
- 30 años
Cada plazo corresponde a un periodo fijo desde la emisión hasta el vencimiento, y durante su vigencia pagan intereses semestrales con tasa fija conocida desde el inicio. Estos son los plazos estándar disponibles para inversión a largo plazo.
📆 2. Frecuencia de subastas según cada plazo
La Secretaría de Hacienda, junto con Banxico, programa subastas periódicas para cada uno de los plazos:
- Plazos de 3 y 5 años se subastan cada 4 semanas.
- Plazos de 10, 20 y 30 años se subastan cada 6 semanas.
Esto significa que, dependiendo del plazo que elijas, habrá una nueva oportunidad casi mensual o cada mes y medio para adquirir el bono directamente desde el canal primario.
💰 3. Montos referenciales asignados en subastas
En las subastas más recientes, los montos que el Gobierno federal ofrece para cada plazo aproximan lo siguiente:
- Bono M 3 años: alrededor de $14,500 millones de pesos
- Bono M 5 años: cerca de $13,500 millones de pesos
- Bono M 10 años: aproximadamente $16,500 millones de pesos
- Bono M 20 años: cerca de $6,000 millones de pesos
- Bono M 30 años: alrededor de $12,500 millones de pesos
Estos montos permiten dar idea del tamaño del mercado y de cuántos recursos se colocan regularmente, aunque pueden variar trimestre a trimestre conforme al plan de financiamiento del gobierno.
✔️ ¿Para qué sirve esta información?
- Saber los plazos disponibles te permite definir tu horizonte de inversión y cómo recibirás tus cupones.
- Conocer la frecuencia de subastas te ayuda a planear tu entrada al mercado sin esperar demasiado.
- Tener una idea de los montos ofrecidos te da contexto sobre la liquidez del mercado y la demanda por cada plazo.
Ventajas y riesgos según plazo
A continuación, una tabla clara y bien organizada que te ayuda a entender los beneficios principales de cada horizonte de inversión con Bonos M, así como los riesgos más relevantes si eliges plazos más largos. Incluye la transición desde lo visto en los plazos disponibles para que tengas una visión completa.
| Horizonte de inversión | Ventajas principales | Riesgos principales |
|---|---|---|
| 3 y 5 años | – Flujo de efectivo semestral, ideal si buscas ingresos regulares. – Alta previsibilidad en intereses por ser a tasa fija. – Respaldo del gobierno federal, lo que ofrece alta seguridad. | – Riesgo de tasa moderado: si suben las tasas, los precios caen pero por periodos cortos se reduce el impacto. – Liquidez razonable, aunque vender antes del vencimiento puede implicar ligeras pérdidas. |
| 10 años | – Ingresos constantes cada seis meses. – Mayor rendimiento esperado, generalmente más alto que en plazos cortos. – Estabilidad respaldada por el Estado mexicano. | – Riesgo de tasa más relevante: duraciones mayores hacen que el precio disminuya más ante subidas de tasas. – Si vendes antes del vencimiento, puedes tener una pérdida de capital más significativa. |
| 20 y 30 años | – Aprovechamiento del cupón semestral durante mucho tiempo, ideal para pensiones o ahorro a largo plazo. – Alta previsibilidad y estabilidad, gracias a tasa fija y solvencia del emisor. | – Mayor riesgo de tasa: los ajustes de mercado impactan con más fuerza. – Menor liquidez secundaria: estos bonos no giran tan frecuentemente, lo que puede dificultar la venta anticipada. – Riesgo de reinversión si necesitas volver a invertir cupones a tasas más bajas. |
¿Cómo elegir el plazo correcto según tu objetivo?
Ahora que ya conoces los plazos disponibles y las ventajas y riesgos asociados a cada uno, vamos a ver cómo elegir el mejor plazo de Bono M de acuerdo con tus metas financieras personales.
🎯 Objetivo a corto plazo (3 o 5 años)
Si lo que buscas es liquidez y menor duración, los bonos a 3 o 5 años son tu mejor opción:
- Mayor flexibilidad, ya que tienen plazos más cortos y puedes recuperar tu capital en un periodo razonable.
- El riesgo de tasa de interés es más bajo, lo que protege mejor tu inversión frente a posibles alzas en tipos.
- Ideal si necesitas liquidez en el mediano plazo o quieres mantener la puerta abierta para reinversiones.
💼 Ahorro o retiro a largo plazo (10, 20 o 30 años)
Si tu horizonte es más lejano y buscas ingresos estables a largo plazo:
- Opta por plazos de 10, 20 o incluso 30 años.
- Te permiten aprovechar los cupones semestrales durante décadas, lo cual funciona muy bien para dietas de retiro o ahorro sucesivo.
- Aunque implican mayor exposición a volatilidad por tasa, ofrecen rendimientos generalmente más atractivos.
- Son perfectos si no necesitas disponer del capital en el corto o mediano plazo.
🧠 Elige según tu perfil de inversionista
Aquí tienes una guía rápida para combinar tus objetivos y tu tolerancia al riesgo:
| Perfil / Objetivo | Plazo recomendado | Razón principal |
|---|---|---|
| Necesito liquidez | 3 o 5 años | Menor exposición al riesgo de tasa y recuperación rápida |
| Quién busca rendimiento medio-largo | 10 años | Balance entre rendimiento y riesgo moderado |
| Plan de retiro o ahorro a largo plazo | 20 o 30 años | Máximo aprovechamiento de intereses y estabilidad |
| Conservador, con enfoque en seguridad | Cortos (3–5 años) | Menos riesgo de fluctuaciones y mayor predictibilidad |
| Previsión de flujo constante | Plazo intermedio o largo | Recibes ingresos cada seis meses sin depender del mercado. |
Cuadro guía comparativa por plazo
Partiendo de lo que ya vimos —plazos, ventajas y riesgos— esta tabla resume los aspectos clave de los Bonos M para ayudarte a elegir el plazo ideal según tus objetivos de inversión:
| Plazo | Tasa promedio estimada | Frecuencia de cupones | Monto típico en subasta | Perfil objetivo |
|---|---|---|---|---|
| 3 años | ~8.7 % anual | Cupones cada 6 meses | ≈ $14,500 millones | Corto plazo y liquidez. Ideal si buscas ingresos regulares con menor exposición a volatilidad |
| 5 años | ~8.7 – 8.8 % anual | Cupones cada 6 meses | ≈ $13,500 millones | Horizonte corto-mediano, mayor rendimiento que CETES sin asumir mucho riesgo |
| 10 años | ~9.4 – 9.6 % anual | Cupones cada 6 meses | ≈ $16,500 millones | Balance de rendimiento y duración, adecuado para crecimiento moderado |
| 20 años | ~9.5 – 9.7 % anual | Cupones cada 6 meses | ≈ $6,000 millones | Ahorro o pensión a largo plazo, mayor potencial pero con más volatilidad |
| 30 años | ~10.1 % anual (récord reciente) | Cupones cada 6 meses | ≈ $12,500 millones | Horizonte muy largo, ingresos constantes, mayor premio por duración |
Conclusión / Llamado a la acción
Ya recorriste todos los puntos esenciales para entender cómo funcionan los plazos en los Bonos M y cuál te conviene más según tus metas personales. Ahora es momento de actuar.
Elegir correctamente el plazo no es solo una decisión financiera, es una estrategia que puede marcar la diferencia entre simplemente ahorrar y construir un plan sólido que trabaje a tu favor. Cada plazo tiene una función clara: algunos te dan mayor liquidez, otros mejor rendimiento a largo plazo, y todos te permiten planear con certeza gracias a su tasa fija y pagos semestrales.
Si estás empezando, no necesitas grandes montos. Puedes invertir desde $100 pesos y comenzar con plazos cortos para ganar experiencia. Y si ya tienes un objetivo claro —como tu retiro, el ahorro para tus hijos o la compra de una propiedad—, los Bonos M a largo plazo pueden ser tu mejor herramienta.
No dejes tu dinero sin dirección. Define tu objetivo, elige el plazo que lo acompañe y haz que tu inversión trabaje para ti con certeza, respaldo y rendimiento. Estás a un solo paso de tomar una decisión inteligente.
