Resumen rápido
- Scotiabank sí ofrece inversiones relacionadas con CETES, pero varios de sus productos son depósitos o inversiones bancarias referenciadas a esa tasa, no CETES comprados directamente.
- Pagaré Único ofrece una tasa fija en la contratación y puede utilizar porcentajes de CETES en determinadas renovaciones.
- Scotia Inversión Disponible mantiene el dinero disponible y calcula el rendimiento como un porcentaje de CETES según las condiciones aplicables.
- Scotia CEDES permite elegir tasa fija o una tasa variable vinculada a CETES a 28 días.
- Si quieres comprar valores gubernamentales directamente, CETESdirecto es la comparación más lógica.
- Antes de decidir, fíjate en el rendimiento real que recibirás, no solo en frases como “105% de CETES”.
¿Se pueden comprar CETES en Scotiabank?
Sí puedes encontrar exposición a instrumentos gubernamentales dentro de la oferta de inversión de Scotiabank, pero para un usuario minorista lo más habitual es encontrarse con productos bancarios que utilizan CETES como referencia, no con una compra de CETES idéntica a la que realizarías en CETESdirecto.
Por ejemplo, un pagaré puede prometerte determinado porcentaje de la tasa de CETES. Eso sigue siendo un pagaré emitido por el banco. No te convierte en propietario de un CETE emitido por el Gobierno Federal.
Esta distinción es especialmente importante porque las reglas sobre plazos, disponibilidad del dinero y protección no son iguales. Si quieres profundizar, nuestra comparativa de CETES vs pagaré bancario y CEDE explica precisamente esas diferencias.
Scotiabank también ofrece Mercado de Dinero mediante operaciones de reporto sobre instrumentos gubernamentales y bancarios, pero su monto mínimo publicado es de $500,000 MXN, por lo que no es la vía más práctica para la mayoría de los pequeños ahorradores.
¿Qué opciones de Scotiabank están relacionadas con CETES?
Las tres alternativas que más sentido tiene conocer son estas:
| Producto | Cómo funciona | Monto relevante | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Pagaré Único | Tasa fija al contratar; algunas renovaciones usan un porcentaje de CETES | Promoción desde $50,000 | Hasta vencimiento |
| Scotia Inversión Disponible | Rendimiento variable ligado a un porcentaje de CETES | Genera rendimientos desde $10,000 de saldo promedio | Diaria |
| Scotia CEDES | Tasa fija o variable referenciada a CETES a 28 días | Desde $50,000 | Capital a plazo |
| Mercado de Dinero | Reportos sobre instrumentos gubernamentales o bancarios | Desde $500,000 | Depende de la operación |
Pagaré Único: la opción que explica el 104% y 105% de CETES
Pagaré Único es probablemente el producto que genera más confusión cuando alguien busca “CETES Scotiabank”.
La campaña publicada por el banco contempla una tasa fija para la contratación inicial:
| Monto invertido | 91 días | 182 días |
|---|---|---|
| $50,000 a $599,999 | 6.60% anual | 6.70% anual |
| $600,000 a $10,000,000 | 7.00% anual | 7.10% anual |
El punto importante viene después. En determinadas renovaciones, Scotiabank utiliza la tasa de CETES como referencia.
Para inversiones entre $600,000 y $10 millones, la primera renovación puede llegar a:
- 104% de CETES a 91 días.
- 105% de CETES a 182 días.
Para acceder a la tasa preferencial debes cumplir alguna de las condiciones indicadas por el banco, como tener portabilidad de nómina o contratar una tarjeta de crédito Scotiabank. Si no cumples los requisitos, la renovación aplica una tasa estándar inferior.
Además, la promoción se limita a dinero nuevo. Scotiabank considera como tal los recursos que no proceden de otro producto de inversión de la institución y que no hayan permanecido en una cuenta del banco durante más de 60 días naturales.
Antes de contratar, conviene revisar directamente la promoción oficial de inversiones de Scotiabank, porque tasas y condiciones comerciales pueden cambiar.
Consejo Finantres: no compares dos productos solo por el número más grande que aparece en la publicidad. Una tasa fija de 7.10% puede ser más alta que “105% de CETES” si la tasa de CETES utilizada como referencia es suficientemente baja.
Scotia Inversión Disponible: liquidez diaria a cambio de una tasa variable
Esta alternativa funciona mejor si no quieres inmovilizar tu dinero durante 91 o 182 días.
Scotia Inversión Disponible permite disponer del dinero diariamente y paga intereses en función del saldo promedio mensual. La campaña publicada por el banco ofrece 100% de CETES durante los primeros tres meses para dinero nuevo desde $10,000 hasta $10 millones.
Después de ese periodo, el producto pasa a un esquema por segmentos. El porcentaje de CETES aumenta cuanto mayor sea el saldo promedio, desde el 10% para los primeros niveles hasta el 90% en el tramo más alto.
Aquí está el detalle que puede cambiar tu decisión: el depósito mínimo de apertura es de $2,000, pero para generar rendimientos se necesita un saldo promedio mensual de al menos $10,000.
Eso significa que abrir la cuenta con $2,000 no implica que ese dinero vaya a generar intereses.
Si la liquidez es tu prioridad, también puede servirte nuestra comparación de CETES frente a bancos y cuentas remuneradas para valorar si sacrificar rendimiento a cambio de disponibilidad inmediata tiene sentido en tu caso.
Scotia CEDES: para recibir intereses cada mes
Scotia CEDES es una inversión a plazo con un mínimo publicado de $50,000 MXN.
Puedes elegir entre:
- Tasa fija, disponible desde plazos de 60 días.
- Tasa variable, referenciada a CETES a 28 días y disponible desde 90 días.
Una diferencia interesante es que los intereses se depositan mensualmente en tu cuenta, aunque el capital permanece invertido durante el plazo contratado.
Por eso puede tener sentido para alguien que quiere recibir un flujo periódico de intereses, pero no para quien pueda necesitar todo su dinero de un momento a otro.
Si quieres entender la referencia utilizada por la modalidad variable, puedes revisar la guía de CETES a 28 días. También puedes consultar las condiciones de Scotia CEDES directamente en Scotiabank.
¿Qué significa que Scotiabank pague 103%, 104% o 105% de CETES?
Esta es la parte que más conviene entender antes de depositar dinero.
105% de CETES no significa ganar 105% sobre tu inversión.
Significa que el banco toma una tasa CETES de referencia y la multiplica por 1.05.
Por ejemplo, si la referencia fuera 6.25% anual:
| Oferta | Tasa equivalente |
|---|---|
| 100% de CETES | 6.25% |
| 103% de CETES | 6.44% aprox. |
| 104% de CETES | 6.50% |
| 105% de CETES | 6.56% aprox. |
De hecho, la información publicada por Scotiabank para su Pagaré Único muestra justamente una tasa anual de 6.56% para el supuesto del 105% de CETES, mientras que su tasa fija inicial para determinados clientes a 182 días puede ser de 7.10%.
Eso ilustra perfectamente por qué “105% de CETES” no necesariamente significa que esa sea la alternativa con mayor rendimiento.
Si has visto ofertas similares en otros bancos, nuestra guía sobre qué significa invertir al 110% de CETES explica cómo interpretar estos porcentajes sin confundirte.
Y si llegaste buscando específicamente “CETES 103 Scotiabank”, no asumiríamos que el 103% sigue siendo una condición ofrecida por el banco: la documentación promocional consultada muestra otros porcentajes. Lo correcto es comprobar la oferta concreta que aparezca en tu contrato o cotización.
Simulador de CETES Scotiabank: ¿cuánto podrías ganar?
Para simular una inversión en Scotiabank necesitas conocer cuatro datos:
- Cuánto vas a invertir.
- La tasa anual que te ofrece el banco.
- El plazo.
- Si la tasa es fija o depende de un porcentaje de CETES.
Supongamos, solo como ejemplo ilustrativo, que inviertes $600,000 MXN durante 182 días y tu tasa anual equivalente es de 6.56%.
Utilizando una aproximación sencilla sobre 365 días:
$600,000 × 6.56% × 182 / 365 = aproximadamente $19,626 MXN brutos.
Tu capital al final sería cercano a $619,626 MXN antes de impuestos, suponiendo que la tasa se mantuviera y utilizando esta fórmula simplificada.
Este cálculo sirve para entender el orden de magnitud, no para sustituir la cotización del banco. El resultado contractual puede variar por la base de cálculo empleada, retenciones y condiciones específicas del producto.
Error común: ver una tasa anual de 6% o 7% y pensar que eso es lo que ganarás en tres o seis meses. La tasa es anualizada, por lo que debes ajustarla al número de días de la inversión.
Para hacer más escenarios puedes usar nuestra calculadora de CETES y consultar los plazos disponibles para invertir en CETES. Ten en cuenta que la calculadora está pensada para CETES y no sustituye el cálculo contractual de un pagaré bancario.
También recuerda que el rendimiento bruto no siempre coincide con lo que llega finalmente a tu bolsillo. Si inviertes directamente en valores gubernamentales, nuestra guía sobre impuestos de CETES en México explica ese punto con más detalle.
¿Qué conviene más: Scotiabank o CETESdirecto?
La decisión depende de si buscas un producto bancario ligado a CETES o comprar CETES directamente.
| Si buscas… | Opción que compararía primero |
|---|---|
| Comprar CETES directamente | CETESdirecto |
| Mantener liquidez diaria | Scotia Inversión Disponible |
| Fijar una tasa durante varios meses | Pagaré Único |
| Recibir intereses mensualmente | Scotia CEDES |
| Operar importes elevados en Mercado de Dinero | Scotiabank |
CETESdirecto permite adquirir valores gubernamentales directamente desde $100 MXN y no cobra comisiones por manejo de cuenta ni por las transacciones. Scotiabank, por su parte, puede ser más cómodo para alguien que ya opera con el banco y prefiere concentrar sus inversiones en la misma institución.
Si quieres revisar la plataforma con más detalle, puedes leer nuestras opiniones de CETESdirecto.
Nuestra lectura: para alguien cuyo objetivo específico es comprar CETES y que empieza con una cantidad pequeña, CETESdirecto resulta más directo. Scotiabank gana sentido cuando lo que buscas es un pagaré, liquidez bancaria o una inversión a plazo con características distintas.
Si no estás casado con un banco concreto, el siguiente paso lógico es comparar los bancos para invertir en CETES antes de contratar.
¿Son seguras las inversiones de Scotiabank ligadas a CETES?
Aquí también conviene separar productos.
Scotiabank identifica Pagaré Único, Scotia Inversión Disponible y Scotia CEDES como productos protegidos por el IPAB, dentro de los límites y condiciones aplicables.
El seguro de depósitos bancarios cubre hasta 400,000 UDIS por persona y por banco. Si tienes varias obligaciones garantizadas dentro de Scotiabank, la cobertura no se multiplica por cada cuenta: se considera el conjunto de depósitos protegidos en esa institución.
Puedes comprobar las características de esta protección directamente en el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
Los CETES directos son diferentes. Son deuda del Gobierno Federal y no dependen del seguro de depósitos del IPAB. Por eso no debes utilizar “tiene IPAB” y “es CETE” como si fueran sinónimos.
Conclusión: ¿vale la pena invertir en CETES con Scotiabank?
Scotiabank puede tener sentido si ya eres cliente y buscas una inversión bancaria ligada a CETES, pero no elegiría un producto solo porque anuncie “104%” o “105% de CETES”.
Primero revisaría qué estás contratando realmente.
Si necesitas disponibilidad diaria, Scotia Inversión Disponible puede ser la alternativa más cómoda, aunque debes fijarte especialmente en qué ocurre con la tasa después del periodo promocional.
Si puedes dejar el dinero quieto durante varios meses, Pagaré Único permite conocer la tasa inicial desde el principio, pero las condiciones de renovación pueden cambiar y las tasas preferenciales exigen requisitos adicionales.
Si quieres intereses mensuales, Scotia CEDES ofrece una estructura distinta, aunque tu capital queda comprometido durante el plazo.
Y si lo que quieres realmente es comprar CETES del Gobierno mexicano, empezaría comparando Scotiabank con CETESdirecto en lugar de asumir que ambos productos son iguales.
La mejor elección no es necesariamente la que anuncia el porcentaje más alto, sino la que te deja claro cuánto ganarás, cuándo podrás recuperar tu dinero y qué condiciones debes cumplir para obtener esa tasa.
